Bank "Kredit Rakyat": masalah. Bank "Kredit Rakyat" tutup?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bank "Kredit Rakyat", yang masalah mencapai puncaknya pada tahun 2014, mulai keberadaannya pada tahun 1993. Nama awalnya "Sharq" diubah menjadi "Kredit Rakyat" sudah pada tahun 2000. Kembali pada tahun 2008, lembaga keuangan mengaktifkan prosedur untuk mengubah bentuk hukum. Perseroan terbatas dimodernisasi menjadi perusahaan saham gabungan pada tahun 2009. Sudah pada bulan Desember 2010, Bank Kredit Rakyat, yang sebelumnya mendapat ulasan yang sangat positif, mengakuisisi 25% saham di Bank of Khakassia. Beberapa saat kemudian, jumlah saham meningkat menjadi 76%. Pada 2011, lisensi lembaga keuangan Khakassia dibatalkan sepenuhnya sehubungan dengan merger. Bank "Kredit Rakyat", yang mulai bermasalah karena likuiditas rendah, dikuasai oleh keluarga Antonov.

Masa lalu yang brilian

Bank bekerja di bawah lisensi Bank Sentral dan merupakan mitra Moskow. Lembaga keuangan adalah anggota Asosiasi Bank Rusia dan anggota Struktur Asuransi Deposito. Modal dasar terdaftar resmiperusahaan sama dengan 1,8 miliar rubel. Jumlah modal ekuitas sama dengan 4,2 miliar dolar. Institut memiliki gelar anggota asosiasi sistem pembayaran internasional VISA Inc. dan Mastercard WW. Sebelumnya, lembaga pemeringkat selalu memastikan solvabilitas lembaga tersebut dan mengklasifikasikannya sebagai kategori A sesuai skala nasional.

Hanya dua tahun sebelum laporan mulai muncul bahwa Narodny Kredit Bank ditutup, organisasi tersebut adalah pemenang penghargaan Financial Olympus. Struktur jaringan regional mencakup 9 cabang utama dan sekitar 35 kantor tambahan. Ada kalanya dalam sejarah institut itu bahkan tidak memperjuangkan tender dari negara. Kebijakan pinjaman yang ketat pada waktu terbaik memungkinkan untuk mencapai likuiditas yang sangat besar.

Apa yang terjadi dengan bank akhir-akhir ini

Pada tahun lalu, lembaga keuangan bekerja sesuai dengan instruksi Bank Sentral, yang membatasi daya tarik simpanan dari individu. Pesanan ini diterima pada Juli 2013. Selain itu, selain pembatasan, Bank Sentral Federasi Rusia sangat merekomendasikan agar semua cadangan diaktifkan untuk memenuhi kewajiban kepada deposan. Perhatian tertuju pada fakta bahwa lembaga keuangan itu sendiri tidak pernah mengejar kebijakan yang agresif untuk menarik simpanan. Langkah tersebut diambil sebagai akibat dari likuiditas lembaga yang rendah.

Sinyal pertama untuk masalah

Kegagalan pertama dalam pekerjaan disebabkan oleh fakta bahwa bank "Kredit Rakyat" mulai mengeluarkan simpanan di luar peraturan. Kapandeposan mulai datang untuk menyetor, mereka diberitahu tentang batas harian institut dalam jumlah 25 ribu rubel. Orang-orang tidak bisa mendapatkan semua kontribusi mereka dalam satu hari. Saya harus pergi selama berminggu-minggu. Namun demikian, dibandingkan dengan lembaga keuangan lain yang menolak untuk melakukan pembayaran sama sekali, menjelang kebangkrutan, Bank Perkreditan Rakyat, yang ulasannya selalu berkonotasi positif, hampir sepenuhnya memenuhi kewajibannya. Terlepas dari situasi krisis, karyawan call center secara konsisten menjawab semua pertanyaan dan memberikan informasi yang komprehensif kepada setiap klien. Untuk menghindari kerugian materi, karyawan bank terus-menerus memberi tahu pelanggan bahwa beberapa pembayaran ditangguhkan, dan sebagian besar rekening tidak dilayani.

Upaya untuk memperbaiki situasi

Dalam upaya memperbaiki situasi, Narodny Kredit Bank OJSC berusaha meningkatkan likuiditas dengan menurunkan suku bunga pinjaman. Program "rakyat" telah menjadi sangat mudah diakses. Dengan adanya agunan atau penjamin, suku bunga pinjaman sampai dengan satu tahun hanya 16% per tahun. Dengan jangka waktu pinjaman satu sampai tiga tahun, tingkat bunga akan menjadi 17% per tahun. Dengan durasi pinjaman lebih dari tiga tahun, tingkat bunga ditetapkan sebesar 18%. Pinjaman juga tersedia untuk klien yang tidak memiliki agunan atau penjamin. Namun, dalam kasus ini, tingkat bunga naik menjadi 18%. Dengan jangka waktu kemitraan 1 sampai 3 tahun, tingkat bunga bisamenjadi 19% per tahun. Jika klien memutuskan untuk mengambil pinjaman untuk jangka waktu lima tahun, bunga pinjaman bisa menjadi 20%. Tawaran itu berlaku di semua cabang, termasuk di kota seperti Abakan. Bank "Kredit Rakyat" tidak menyelamatkan bahkan keputusan putus asa seperti itu: situasi likuiditas tidak berubah.

Berdasarkan apa keputusan untuk melikuidasi lisensi?

Keputusan untuk melikuidasi izin dibuat berdasarkan laporan dari pemerintahan baru. Informasi tersebut menunjukkan bahwa bank "Kredit Rakyat" mengalami jauh dari masalah kecil karena penurunan likuiditas hingga 50%, dan rasio likuiditas instan sekitar 15%. Lembaga keuangan tersebut tidak mengajukan bantuan pemerintah karena pada saat itu sedang berlangsung negosiasi dengan investor yang bermaksud memberikan kontribusi sebesar $100 juta.

Awal dari akhir

Setelah NBU menerima pesan dari klien Bank Narodny Kredit tentang ketidakmungkinan memenuhi kewajibannya, administrasi sementara ditunjuk untuk lembaga keuangan. Mulai 1 Oktober 2014, pemerintahan sementara melakukan analisis keuangan atas situasi tersebut. Bahkan, kerugian total modal pribadi oleh administrasi dicatat. Diputuskan bahwa tidak mungkin mengembalikan solvabilitas struktur, dan suntikan apa pun dari negara tidak masuk akal. Hasil penilaian situasi oleh administrasi sementara menjadi alasan kuat untuk penghentian kegiatan lembaga keuangan seperti Bank Perkreditan Rakyat. Lisensi dicabut hanya ketika lembaga tidak lagi mampu, bahkan dengan dukungan keuangan dari pemerintah, untuk memenuhi semua kewajibannya kepada deposan dan kreditur dalam waktu satu tahun. Situasinya persis sesuai dengan hukum.

Pekerjaan menurun

Segera setelah indikator likuiditas yang cemerlang, Bank Narodny Kredit mulai mengalami jauh dari masalah kecil, meskipun aktivitas konservatif, yang diekspresikan dalam proyek-proyek pelayanan di sektor perumahan dan layanan komunal. Pinjaman kepada individu hanya menyumbang 3% dari portofolio pinjaman, yang mendominasi aset dengan pangsa 70%. Dana individu hanya menyumbang 23% dari kewajiban. Sisa dana pada rekening nasabah korporasi hanya sebesar 22% dari modal. Saham dan tagihan bank domestik hanya menyumbang 19% dari aset bersih. Di pasar antar bank, dalam kebanyakan situasi, lembaga tersebut bertindak sebagai donor. Dengan tingkat konsentrasi aset dan kewajiban yang tinggi, aktivitas perusahaan memiliki profitabilitas yang rendah.

Penurunan statistik

Menurut statistik Badan Pemeringkat Nasional, bank "Kredit Rakyat", yang lisensinya dicabut karena likuiditas rendah, pada 2010 menerima laba bersih 20,9 juta rubel. Pada tahun sebelumnya, angka ini secara signifikan lebih tinggi dan berjumlah 107,2 juta rubel. Situasi ini menurunkan peringkat bank ke posisi 149 dan menarik perhatianLembaga penjamin simpanan. Penurunan indikator diamati di semua cabang dan cabang kecil, tidak terkecuali kota Abakan. Bank "Kredit Rakyat" mulai melemah, meskipun secara lahiriah tidak ada masalah.

Kesimpulan rasional dari cerita

Bank "Kredit Rakyat" ditutup karena suatu alasan. Selain likuiditas yang rendah, pemerintahan sementara berhasil mengetahui bahwa harga aset lembaga keuangan tidak lebih dari 14,121 juta rubel. Adapun kewajiban kepada deposan dan kreditur, jumlahnya sekitar 16.854,8 juta rubel. Alasan perbedaan ini disembunyikan dalam penerbitan pinjaman pra-performing, yang jumlahnya mencapai 10,2 miliar rubel. Selain itu, fakta pembelian surat berharga 1,8 miliar rubel dari perusahaan yang alamatnya ditunjukkan dalam dokumen tidak sesuai dengan kenyataan dicatat. Ada pemindahtanganan properti lembaga keuangan dalam jumlah 0,2 miliar rubel. Informasi diterima dari regulator bahwa manajemen melakukan operasi yang dapat dihukum secara pidana. Hasil manipulasi semacam itu lebih dari jelas, dan perkembangan positif dari peristiwa seharusnya tidak diharapkan. Meskipun sebagian besar penabung mengembalikan sebagian tabungannya, masih cukup banyak dari mereka yang kerugiannya akan dikompensasi oleh agen asuransi dengan cara yang ditetapkan oleh peraturan.