Apa perbedaan antara penjamin dan peminjam bersama: deskripsi terperinci, fitur, perbedaan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Mereka yang belum mengajukan pinjaman bank, konsep "penjamin" dan "peminjam bersama" dapat dipahami dengan cara yang sama. Namun, istilah-istilah ini memiliki perbedaan yang signifikan. Bahkan jika Anda tidak berencana untuk mengambil pinjaman secara pribadi, informasi ini tidak akan berlebihan. Ada kemungkinan salah satu kerabat atau kenalan Anda akan meminta Anda untuk bertindak sebagai penjamin atau rekan peminjam. Dengan memahami konsep-konsep ini, Anda akan mengetahui tanggung jawab masing-masing peserta transaksi terhadap bank.

Deskripsi detail

Singkatnya, baik penjamin maupun rekan peminjam adalah penjamin bagi bank. Mereka menanggung berbagai tingkat tanggung jawab untuk pembayaran kembali pinjaman yang diberikan kepada peminjam. Bank membutuhkan pihak ketiga untuk mendapatkan kepercayaan akan pengembalian utang yang dikeluarkan, dan penerima pinjaman - untuk meningkatkan peluang menerima jumlah yang diperlukan.

Dengan memikul kewajiban peminjam bersama atau penjamin, seseorang menyatakan kesediaannya untuk menanggungkewajiban keuangan atas pinjaman yang diberikan kepada debitur utama. Jika ia ternyata pailit, kewajiban untuk membayar kembali pinjaman akan beralih ke pihak ketiga. Bank akan dapat secara hukum meminta mereka untuk membayar kembali pinjaman yang dikeluarkan sebelumnya, yang mungkin belum pernah mereka gunakan.

Jika penjamin adalah badan hukum, misalnya, perusahaan tempat peminjam bekerja, kemungkinan besar ia akan menerima pinjaman yang diinginkan. Karena perusahaannya bertindak sebagai penjamin pembayaran yang berguna dan tepat waktu. Tidak hanya badan hukum, tetapi juga orang perseorangan dapat bertindak sebagai penjamin.

Risiko bagi penjamin

Ada beberapa jenis kewajiban:

• Solidaritas (penuh). Dalam hal ini, peminjam dan penjaminnya sama-sama bertanggung jawab kepada bank. Jika peminjam utama tidak melakukan pembayaran atau tidak tepat waktu, pemberi pinjaman, setelah pelanggaran pertama, dapat beralih ke pihak ketiga. Satu-satunya kasus di mana tanggung jawab bersama dan beberapa tidak dapat diabaikan adalah jika pinjaman dikeluarkan oleh pasangan Anda. Dalam kasus lain, ada pilihan untuk mengambil kewajiban tersebut atau tidak.
• Anak Perusahaan (sebagian). Dalam hal ini, jauh lebih sulit untuk mengalihkan kewajiban peminjam utama kepada penjamin. Bank harus pergi ke pengadilan untuk membuktikan kepailitan debitur utama. Hanya dalam hal ini pihak ketiga dapat diminta untuk membayar hutang.

Tentu saja, bank lebih menyukai jenis kewajiban yang pertama, karena hal ini akan lebih cepat dan lebih mudah untuk menagih hutang dari penjamin, tanpa biaya biaya hukum.

Siapa yang menjadi peminjam bersama

Orang-orang ini secara tanggung renteng bertanggung jawab kepada bank. Seperti yang Anda pahami, ini memungkinkan kreditur untuk menuntut pembayaran penuh dari masing-masing dari mereka. Satu pinjaman dapat menarik hingga 3-4 peminjam bersama. Saat menentukan jumlah pinjaman yang akan dikeluarkan, total pendapatan mereka akan diperhitungkan. Itulah sebabnya keterlibatan rekan peminjam paling relevan untuk pinjaman hipotek. Masing-masing akan bertanggung jawab penuh sampai pelunasan akhir hutang yang diambil dari bank.

Siapa pun dapat bertindak sebagai rekan peminjam: pasangan atau kerabat lainnya, mitra bisnis, dll. Jika pasangan yang sudah menikah mengajukan pinjaman, maka tidak perlu memiliki pernikahan yang terdaftar secara resmi untuk mengajukan pinjaman. Namun, dalam hal ini, mungkin ada beberapa kesulitan dalam memperoleh pengurangan pajak.

Peminjam bersama saat membeli properti

Pasar pinjaman, khususnya KPR, cukup berkembang. Lagi pula, hampir semua orang ingin membeli rumah, dan kemungkinan menabung untuk pembelian yang diinginkan di antara penduduk tetap rendah.

Dengan harga properti saat ini, membeli rumah sendiri bukanlah hal yang mudah. Itulah mengapa Anda harus meminta dukungan dari penjamin atau peminjam bersama. Namun, sebelum mengajukan pinjaman, Anda perlu mengetahui perbedaan penjamin dengan rekan peminjam dalam hipotek?

Jika salah satu rekan peminjam menutup pinjaman sepenuhnya, maka ia berhak menuntut pengembalian sebagian dana yang dikeluarkan dari pihak lain. Penjamin hipotek tidak memiliki hak ini.

Saat membeli apartemen dengan hipotek, peminjam bersama memiliki hak untuk menjadi salah satu pemilik rumah yang dibeli, terlepas dari kenyataan bahwa itu akan dijaminkan. Penjamin tidak dapat mengklaim bagian di apartemen.

Untuk mendapatkan hipotek, bank biasanya mengizinkan Anda untuk menarik hingga 5 peminjam bersama, pendapatan masing-masing memungkinkan Anda untuk meningkatkan jumlah pinjaman. Dengan demikian, peluang mendapatkan pinjaman meningkat.

Penjamin dan rekan peminjam: apa bedanya

Dapat dikatakan bahwa penjamin adalah peminjam cadangan yang bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman hanya jika debitur utama tidak melunasi pinjamannya. Kehadiran penjamin seperti itu mungkin merupakan prasyarat bagi bank dengan pendapatan yang tidak mencukupi atau pengalaman singkat seseorang mengambil pinjaman.

Jika kita kembali ke pertanyaan tentang perbedaan penjamin dari peminjam bersama, maka harus dikatakan bahwa yang terakhir bertanggung jawab atas dasar yang sama dengan orang yang mengambil pinjaman. Oleh karena itu, bank dapat mengajukan kepadanya dengan tuntutan untuk membayar utang, tanpa menunggu sampai debitur utama tidak mampu melunasi utangnya. Peminjam bersama biasanya tertarik ketika tidak ada pendapatan yang cukup untuk menerima jumlah yang dibutuhkan. Pendapatan pihak ketiga juga akan diperhitungkan oleh bank ketika mempertimbangkan aplikasi pinjaman.

Satu poin lagi, melengkapi jawaban atas pertanyaan, apa perbedaan antara penjamin dan peminjam bersama. Ini terdiri dari fakta bahwa yang pertama dari mereka berkewajiban untuk mengkompensasi bank untuk biaya penagihan utang. Namun, ini tidak memberikan hak kepada penjamin untuk memiliki bagian dalam properti yang diperoleh. Satu-satunya kesempatan yang ia dapatkan adalah dasar hukum untuk menuntut pengembalian ganti rugi dari debitur utama.

Jika Anda ingat siapa rekan peminjam, akan segera menjadi jelas bagaimana jaminan berbeda dari kewajiban solidaritas. Pengetahuan tentang konsep-konsep ini akan memungkinkan Anda untuk menyusun dokumen kredit dengan benar. Kewajiban solidaritas menyiratkan tanggung jawab yang sama untuk pembayaran kembali pinjaman dan hak yang sama atas properti yang diperoleh. Jaminan tidak memberikan hak seperti itu, tetapi berkewajiban untuk membayar kembali pinjaman hanya jika peminjam utama tidak dapat mengatasinya. Mengetahui nuansa seperti itu, Anda tidak akan bingung dengan persyaratan saat memproses dokumen di bank.

Apa perbedaan antara jaminan dan pesanan

Untuk menjawab pertanyaan, Anda perlu memahami konsepnya. Penjamin mengandaikan kewajiban. Ini ada hubungannya dengan pelunasan pinjaman. Kata "tugas" terdengar mirip, tetapi sebenarnya tidak ada hubungannya dengan konsep sebelumnya. Ini hanyalah semacam kontrak, yang menurutnya satu pihak melakukan tugas yang diberikan padanya. Dengan kata lain, sebuah permintaan.

Apa perbedaan penjamin dan surat kuasa

Sekarang akan mudah untuk menjawab pertanyaan ini. Apa itu garansi, sudah kita bahas di atas. Untuk mengatakan bagaimana jaminan berbeda dari surat kuasa, Anda perlu mempertimbangkan istilah kedua. Surat kuasa adalah salah satu jenis jaminan di mana pihak kedua dalam kontrak menerima hak untuk bertindak atas nama pihak pertama. Dengan menerbitkan dokumen tersebut, peserta dalam transaksi menerima dasar hukum untuk bertindak atas nama orang lain, tidak peduli: individu atau badan hukum.

Potongan pajak

Jika kita kembali ke pertanyaan tentang bagaimana jaminan berbeda dari peminjam bersama, akan menjadi jelas bahwa pengurangan pajak tidak tersedia untuk semua orang. Penjamin tidak akan dapat menerima potongan pajak saat membeli apartemen dengan hipotek, tetapi rekan peminjam memiliki hak ini.

Misalnya, seorang anak laki-laki mengatur hipotek, dan orang tuanya bertindak sebagai rekan peminjam. Pada saat yang sama, mereka tidak menerima uang dari bank dan tidak menjadi pemilik real estat. Jika anak tersebut tidak mampu melakukan pembayaran, maka secara sah bank akan mengirimkan permintaan pelunasan pinjaman kepada orang tuanya. Situasi serupa mungkin berlaku untuk pasangan yang berada dalam hubungan terdaftar. Bahkan jika terjadi perceraian, orang-orang yang pernah menjadi pasangan tetap menjadi co-borrower, mempertahankan semua hak dan kewajiban yang diberikan kepada mereka ketika membuat perjanjian dengan lembaga kredit. Ini adalah nuansa yang sangat penting ketika mempertimbangkan topik, apa perbedaan antara penjamin dan peminjam bersama.

Jumlah potongan

Saat mengajukan pengurangan, Anda dapat mengklaim hingga 2 juta rubel untuk real estat dan 3 juta untuk bunga. Jika rekan peminjam tidak menikah, hak atas properti dapat didaftarkan pada salah satu atau keduanya. Namun, setiap orang akan mengklaim pengurangan pajak secara terpisah.

Untuk melakukan ini, Anda harus memenuhi persyaratan sederhana:

• Jadilah pemilik perumahan yang diperoleh, dan bukan hanya rekan peminjam.
• Bayar keluarbagian dari hipotek dan bunga. Penting bahwa pembayaran untuk pinjaman yang dikeluarkan berasal dari rekening yang berbeda. Kantor pajak harus membuktikan bahwa setiap rekan peminjam berpartisipasi dalam pembayaran hipotek.

Setelah mengetahui perbedaan antara penjamin dan rekan peminjam pinjaman, dan mengevaluasi semua nuansa, Anda dapat memutuskan opsi mana yang paling cocok untuk Anda.