Apa perbedaan antara rekening tabungan dan deposito: perbandingan, deskripsi dan fitur

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Krisis ekonomi di tanah air telah berlalu, kehidupan finansial berangsur-angsur membaik. Ada kesempatan untuk menghemat uang. Bagaimana cara menabung untuk mimpi? Cara yang terbukti dan dapat diandalkan adalah dengan membuka deposit. Sebagai perbandingan, mari kita ambil rekening tabungan yang tidak begitu populer karena kebaruannya. Apa saja instrumen keuangan tersebut? Apa perbedaan antara rekening tabungan dan rekening tabungan? Bagaimana cara menggunakannya dengan benar dan siapa yang paling cocok untuk mereka?

Kontribusi

Cara mendapatkan penghasilan ini aman dan dapat diakses oleh semua orang. Imbal hasil deposito selama dua tahun terakhir telah berkurang setengahnya dan berfluktuasi di kisaran 6-7%. Dibandingkan dengan saham dan obligasi, pengembaliannya rendah. Namun risiko kehilangan uang dan tidak mendapatkan bunga hukum bagi penabung jauh lebih rendah, bahkan cenderung nol.

Deposit (atau deposit) adalah akun mata uang atau rubel yang dibuka untuk kepentingan individu atau badan hukum untuk jangka waktu yang ditetapkan dalam kontrak dan pada persentase tertentu. Di deposito, deposan menempatkan uang dan menyimpansesuai dengan waktu yang telah ditentukan. Seorang klien yang telah menitipkan uangnya ke bank dapat menarik dan menagihnya setiap saat. Kondisi untuk mengakhiri perjanjian deposit telah disepakati sebelumnya, dan nasabah bank diberitahu tentang hal tersebut.

Jenis Deposito

Setiap klien, menempatkan dana di deposito, dipandu oleh kebutuhan pribadi. Menurut preferensi nasabah dan kemampuan bank, simpanan dibagi menjadi beberapa jenis. Kategori tergantung pada berbagai faktor.

Jangka waktu penempatan

1. Sesuai permintaan. Klien dapat menarik deposit ini dari bank kapan saja dia mau. Tingkat bunga deposito tersebut minimal dan berjumlah 0,5% per tahun. Bunga inilah yang membedakan deposito dengan tabungan. Kondisi akomodasi sangat bervariasi. Biasanya, jumlahnya tidak boleh kurang dari saldo minimum yang diperbolehkan pada deposit untuk memperoleh bunga. Kontrak dibuat tanpa undang-undang pembatasan, dan bank memiliki hak untuk mengubah persentase secara sepihak. Sering digunakan saat melakukan transaksi atau transit dalam jumlah besar. Probabilitas permintaan dana yang tiba-tiba diasumsikan. Oleh karena itu, akses ke mereka selalu terbuka.
2. Setoran berjangka. Saat menempatkan uang pada jenis deposit ini, jangka waktu dan persentase didiskusikan dengan klien terlebih dahulu dan ditetapkan dalam kontrak. Jangka waktu setoran berkisar dari satu bulan hingga lima tahun. Jika diinginkan, klien memiliki kesempatan untuk menarik dana, tetapi, sebagai suatu peraturan, ini tidak menguntungkan. Deposan kehilangan semua bunga, atau sebagian darinya. Target penempatan tidak akan terpenuhi.

Cara Perhitungan Bunga

1. Di akhir semester. Metode ini lebih sering digunakan daripada yang lain. Perjanjian termasuk tingkat deposit, selama periode penempatan tidak berubah. Bunga dibayarkan pada akhir periode.
2. Kapitalisasi. Ini menyiratkan akrual bunga setiap bulan atau kuartal. Jumlah bunga yang masih harus dibayar ditambahkan ke dana simpanan yang ada. Bunga kembali dibebankan pada jumlah yang meningkat. Ini terjadi setiap bulan (atau kuartal). Dengan bunga yang sama pada deposito, dengan atau tanpa kapitalisasi, jumlah bunga yang masih harus dibayar lebih besar untuk deposito dengan kapitalisasi. Ini tidak menguntungkan bagi bank, sehingga bunga deposito dengan kapitalisasi ditetapkan lebih sedikit. Perbedaan pada akhirnya sama sekali tidak ada atau tidak signifikan. Saat memperpanjang deposit untuk jangka waktu baru dalam mode otomatis, kapitalisasi juga terjadi secara otomatis.

Mata uang penempatan

1. Deposit rubel. Ditempatkan dalam rubel.
2. Deposit mata uang. Ditempatkan dalam mata uang pilihan klien. Yang paling umum digunakan adalah dolar dan euro. Suku bunga deposito ini saat ini sangat rendah. Rata-rata, ini 0,01% untuk euro dan sedikit lebih banyak untuk dolar.
3. Multimata uang. Deposit ini dibuka sebagai standar dalam tiga mata uang: rubel, dolar, dan euro. Jika diinginkan, klien dapat secara mandiri memindahkan uang antar rekening dalam deposit. Beginilah cara mereka yang menghasilkan uang dari perbedaan nilai tukar.

Tata cara menyimpan dana

Dasar, apa yang berbedadeposit dari rekening tabungan, ini adalah aturan untuk menyimpan uang di rekening klien. Deposito berjangka memiliki ketentuan tambahan yang mengatur penggunaan dana dalam proses penyimpanan.

1. Deposit tanpa kemungkinan pengisian dan penarikan. Deposito ini biasanya memiliki tingkat bunga tertinggi. Ada keduanya dengan dan tanpa kapitalisasi.
2. Deposit dengan kemungkinan pengisian ulang. Digunakan untuk menghemat uang. Tidak mungkin untuk menarik sebagian uang dari deposit tersebut.
3. Deposit dengan kemungkinan penarikan dan pengisian kembali. Setoran semacam itu digunakan untuk menyimpan dalam jumlah besar, tetapi tanpa menyiratkan akumulasi. Bunganya lebih tinggi daripada jika Anda menyimpan uang di kartu debit, tetapi ada saldo minimum. Ini adalah jumlah yang harus tetap ada di deposit. Sebagai aturan, saat membuka deposit, klien dapat memilih jumlah saldo minimum.
4. Spesialisasi. Penawaran terbatas untuk klien VIP, karyawan perusahaan mitra. Bank membuat penawaran musiman untuk menarik nasabah, yang berlaku satu kali dan tidak diperkenalkan lagi.

Akun Tabungan

Dengan perkembangan sistem keuangan dan datangnya ekonomi yang stabil, uang tunai tidak lagi menjadi satu-satunya cara yang aman untuk menyimpannya. Jika setoran dan kartu debit sudah umum digunakan, maka rekening tabungan sedikit diketahui. Berdasarkan namanya, jelas bahwa akun ini menyiratkan penerimaan pendapatan dari saldo dana di atasnya. Ini digunakan dalam banyak kasus oleh pemegang kartu plastik. Apa perbedaan antara rekening tabungan dan deposito?

Mengapa nasabah membutuhkan rekening tabungan

Biasanya produk perbankan ini dilengkapi dengan serangkaian layanan saat membuka kartu debit. Bagi nasabah, keuntungan memilikinya sudah jelas, karena tingkat bunga tabungan lebih tinggi daripada bunga saldo di kartu plastik. Dalam praktiknya, tidak ada akrual bunga pada saldo kartu gaji atau kartu debit sederhana sama sekali. Jika klien memiliki gaji, tabungan atau deposito, dimungkinkan dengan tingkat bunga yang meningkat.

Keberadaan rekening tabungan mendisiplinkan nasabah dalam pembelanjaan. Dengan bantuan instrumen keuangan ini, klien meninggalkan saldo pada kartu untuk penggunaan sehari-hari, dan mengirimkan kelebihannya ke rekening tabungan.

Akun tabungan memungkinkan untuk menyimpan dalam jumlah besar tidak pada kartu untuk tujuan keamanan. Saat ini, kegiatan penipuan dengan kartu telah menyebar luas. Memisahkan jumlah yang masuk ke kartu telah menyelamatkan banyak orang dari kehilangan uang.

Dalam hal kebutuhan mendesak, klien dapat menggunakan bank Internet atau aplikasi seluler dan menarik jumlah yang diperlukan dari rekening atau transfer ke bank lain.

Bagaimana cara menggunakan akun tanpa kartu?

Apa perbedaan antara rekening tabungan dan deposito? Arti menggunakan akun jenis ini tanpa kartu hilang. Lagi pula, itu termasuk dalam daftar layanan saat membuka kartu debit.

Namun demikian, bank-bank besar memiliki kesempatan seperti itu. Uang dari rekening tabungan dapat ditarik baik secara tunai maupun non tunai. Beberapa lembaga keuangan membatasi jumlahnyadana masuk dan tersedia untuk penarikan tanpa menggunakan kartu debit. Jika ada kebutuhan untuk menarik uang dari rekening tabungan secara langsung, lebih baik untuk mengklarifikasi terlebih dahulu tentang ketersediaan komisi.

Mana yang lebih baik, tabungan atau deposito?

Saat ini, bank sedang aktif mempromosikan produk keuangan baru. Seringkali, suku bunga pada rekening tabungan lebih tinggi daripada deposito. Persentasenya tergantung pada paket layanan yang terhubung dengan akun tersebut. Jangka waktu penyimpanan dana dan jumlah saldo rekening juga berpengaruh. Apa perbedaan antara rekening tabungan dan deposito? Keuntungan utama yang pertama adalah tidak adanya periode penggunaan yang diatur. Jumlah uang yang dibutuhkan untuk penyimpanan juga tidak ditentukan. Pemegang akun secara mandiri memutuskan kapan dan berapa banyak yang harus ditarik dari akun. Namun, fakta ini dapat mempengaruhi tingkat suku bunga.

Setoran yang memberikan hak untuk menarik dan menyetor uang tunai ke dalam rekening jarang terjadi di bank. Jenis simpanan ini melibatkan banyak batasan yang mengganggu pemiliknya. Pembatasan jumlah penarikan dana atau jangka waktu penempatan. Dalam hal ini, rekening tabungan merupakan instrumen keuangan yang lebih fleksibel. Klien memiliki hak untuk menyetor dan menarik uang dalam jumlah yang tidak terbatas, sambil menerima bunga pada saldo rata-rata bulanan.

Plus dalam penempatan deposit - persentase tetap pada saat pembukaan deposit. Hal ini ditentukan dalam kontrak, sehingga bank tidak memiliki hak untuk mengubahnya secara sepihak. Sebuah organisasi yang menghargai diri sendiri secara ketat menerapkan prinsip ini. Secara akumulatifAkun tidak memiliki persentase tetap. Itu cenderung berubah selama periode penggunaan rekening tabungan. Tergantung pada tingkat refinancing dan kebijakan keuangan bank. Perbedaan persentase ini menjelaskan apa yang lebih menguntungkan, deposito atau tabungan.

Rekomendasi

Konsultan keuangan, ketika memilih alat untuk menyimpan uang klien, didasarkan pada kebutuhan. Saat memecahkan masalah apa yang harus dipilih, rekening tabungan atau deposito, putuskan mengapa Anda perlu menabung? Alasan umum untuk menyimpan uang dengan generasi yang lebih tua adalah "agar tidak ada yang terjadi dan bunga menetes." Dalam hal ini, instrumen keuangan yang dapat diandalkan adalah deposito berjangka. Dengan menempatkan uang untuk jangka pendek dan pada persentase tetap, orang tua dapat yakin akan keselamatan dan keuntungan mereka. Jangan lupa tentang uang pertanggungan. Lembaga Penjamin Simpanan melindungi dana dalam jumlah 1.400.000 rubel. Jumlah ini dihitung per orang dalam satu lembaga keuangan. Selain itu, pasangan suami istri yang resmi menikah juga dianggap sebagai satu individu. Oleh karena itu, sebaiknya suami dan istri tidak menyetor dua jumlah di bank yang sama, melebihi 1.400.000 untuk dua.

Jika tujuannya adalah untuk menghemat uang untuk perumahan atau pembelian yang mahal, alat terbaik adalah deposito berjangka dengan kemungkinan pengisian ulang. Jadi Anda akan menghemat uang dari perambahan Anda sendiri, sebagai hasilnya, akan lebih mudah untuk mengumpulkan jumlah yang diperlukan. Bunga deposito jenis ini biasanya lebih tinggi daripada tabungan.

Dan jika tujuannyatidak ada akumulasi, dan dana digunakan terus menerus - rekening tabungan adalah jalan keluar Anda. Instrumen keuangan ini fleksibel dan modern, memberikan Anda akses ke uang pada waktu yang tepat dan sisanya tidak akan menganggur. Bunga tabungan dihitung bulanan dan dikapitalisasi dengan jumlah saldo.

Penutup

Lebih baik mempercayakan pembentukan portofolio keuangan klien kepada para profesional. Jika ada kekhawatiran tentang kompetensi mereka atau keinginan untuk mencari tahu sendiri, ingatlah bahwa lebih baik mendistribusikan dana di antara berbagai sumber pendapatan. Kirim sebagian ke rekening tabungan, bagikan sebagian di antara simpanan, tempatkan sesuatu untuk waktu yang lama dalam asuransi jiwa atau investasi. Pada saat yang sama, cari tahu terlebih dahulu apa perbedaan antara deposito dan rekening tabungan, atau saham dan obligasi. Uang tidak akan beresiko, berada di satu tempat. Spesialis yang baik akan mempelajari semua penawaran bank untuk menemukan yang paling menguntungkan bagi klien.