Kursus literasi keuangan: apa perbedaan antara surat promes dan obligasi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Surat berharga (tagihan, obligasi) bagi sebagian besar nasabah bank adalah sesuatu yang tidak dapat dipahami. Dalam kebanyakan kasus, mereka tidak diperhatikan. Dalam artikel ini, kita akan membahas tentang perbedaan surat promes dengan obligasi dan cara kerja surat-surat tersebut.

Apa itu surat promes

Tagihan adalah jaminan yang menegaskan kewajiban hutang debitur (penarik) kepada kreditur (pemegang tagihan). Itu harus menentukan jumlah hutang, tanggal dan tempat pembayaran kewajiban. Semua tagihan bank dibuat di atas kertas khusus, yang sulit dipalsukan atau diubah. Tagihan harus berisi detail berikut:

1. Header yang menunjukkan jenis tagihan bank.
2. Pesan teks.
3. Data pribadi orang perseorangan, atau keterangan badan hukum.
4. Jumlah hutang dan bunga (jika ada).
5. Tempat pelunasan utang.
6. Utang jatuh tempo.
7. Tanggal.
8. Tanda tangan penarik (debitur).

Bill of exchange dapat diterbitkan oleh setiap warga negara yang cakap yang telah mencapai usia dewasa, ataukesatuan. Tapi dokumen seperti itu tidak dikeluarkan oleh otoritas eksekutif.

Surat promes dibagi menjadi dua jenis. Yang pertama sederhana (ketika tagihan mewajibkan untuk membayar hutang langsung kepada kreditur).

Kedua - dapat dipindahtangankan (ketika hutang harus dibayarkan bukan kepada kreditur, tetapi kepada pihak ketiga).

Area aplikasi

Tagihan dapat digunakan di berbagai bidang aktivitas keuangan:

1. Pembayaran barang dan jasa. Artinya, utang dapat dialihkan dari satu orang ke orang lain. Penggunaan surat promes ini populer baik di bisnis kecil maupun besar.
2. Bank menggunakan dokumen tersebut untuk meningkatkan modal dan pinjaman. Dalam hal ini, hutang dapat dialihkan atau dijual kepada pihak ketiga.

Perbedaan antara surat promes dan IOU

Sepertinya surat promes dan IOU adalah satu dan sama. Tetapi dokumen-dokumen ini memiliki sejumlah perbedaan hukum yang signifikan. Surat promes dapat dibuat dalam bentuk bebas, sedangkan wesel diisi dalam bentuk formulir tertentu. Kewajiban di bawah RUU lebih ketat. Mereka hanya memperhatikan uang dan mengabaikan pokok transaksi. Tanda terima harus menunjukkan jumlah hutang dan deskripsi transaksi.

Definisi ikatan

Obligasi adalah instrumen utang yang dapat diterbitkan. Makalah ini menegaskan fakta bahwa perusahaan yang menerbitkan obligasi (penerbit) menerimauang dari seorang warga. Dan wajib membayar utang beserta bunga (kupon) dalam jangka waktu yang telah disepakati. Tingkat bunga obligasi bisa mengambang atau tetap. Itu tidak akan berubah seiring waktu. Akuisisi obligasi membawa risiko keuangan yang lebih sedikit daripada akuisisi saham perusahaan. Hal ini dikarenakan saham dapat mendatangkan untung dan rugi. Obligasi membawa keuntungan bagi pemegangnya. Tetapi mereka, tidak seperti saham, tidak memberikan hak kepemilikan apa pun kepada perusahaan. Dalam hal likuidasi penerbit, pemegang obligasi menerima hak memesan efek terlebih dahulu atas kekayaan perusahaan. Apa artinya? Jika organisasi yang menerbitkan obligasi dilikuidasi, maka hutang obligasi akan dibayar terlebih dahulu.

Klasifikasi Obligasi

Obligasi berbeda dalam jenis, bentuk penerbitan, masa edar, dan fitur lainnya. Mari kita pertimbangkan klasifikasi ini secara lebih rinci.

Menurut penerbit, obligasi dibagi menjadi:

• corporate (diterbitkan oleh perusahaan saham gabungan dan perusahaan besar);
• municipal (dikeluarkan oleh pemerintah daerah);
• pemerintah (obligasi pinjaman federal untuk individu);
• asing (diterbitkan oleh perusahaan asing).

Menurut formulir rilis:

• dokumenter (formulir dicetak pada kertas khusus dengan cara tipografi);
• uncertificated (disajikan sebagai dokumen elektronik).

Berdasarkan jenis pembayaran:

• kupon (selama masa berlakuobligasi dibayar pendapatan bunga);
• diskon (tanpa pendapatan bunga);
• dengan pembayaran penghasilan pada saat jatuh tempo.

Berdasarkan kedewasaan:

• jangka pendek (jatuh tempo hingga satu tahun);
• jangka menengah (berlaku dari 1 hingga 5 tahun);
• jangka panjang (dari 5 hingga 30 tahun);
• abadi (jatuh tempo 35 tahun).

Karakteristik utama dari ikatan

Sebelum Anda membeli obligasi suatu perusahaan, Anda perlu mempertimbangkan parameter utama keamanan:

1. Mata Uang. Obligasi dapat diterbitkan dalam mata uang apapun. Pendapatan bunga dan keuntungan akhir dari sekuritas akan tergantung pada ini.
2. Nilai nominal. Artinya, jumlah yang sama dengan nilai nominal obligasi ditransfer ke penerbit.
3. Tanggal penerbitan dan tanggal jatuh tempo.
4. Tarif kupon.

Bagaimana surat promes berbeda dari obligasi

Terlepas dari kenyataan bahwa surat promes dan obligasi adalah surat utang, keduanya memiliki beberapa ciri khas. Mari kita pertimbangkan secara rinci bagaimana surat promes berbeda dari obligasi.

1. Kedua dokumen ini memiliki fungsi yang berbeda. Tagihan menjamin pembayaran utang, dan obligasi berperan sebagai instrumen simpanan yang menyimpan uang dan menghasilkan keuntungan.
2. Obligasi bisa dalam bentuk elektronik. Surat wesel hanya dikeluarkan pada formulir.
3. Dengan bantuan tagihan, Anda dapat membayar produk dan layanan. Saat melakukan prosedur ini dengan ikatan sangat tidak menguntungkan.
4. Penting lainnyamomen tentang bagaimana obligasi berbeda dari tagihan adalah risiko keuangan minimum.

Definisi Obligasi Pinjaman Federal

Apa ini? Di Federasi Rusia, obligasi semacam itu diterbitkan hanya pada tahun 2017. Jatuh tempo kertas adalah 3 tahun. Obligasi pinjaman federal untuk individu adalah bentuk yang berharga. Itu dijual kepada penduduk untuk mengisi kembali anggaran negara. Hingga saat ini, obligasi jenis ini merupakan instrumen simpanan yang paling menguntungkan. Pendapatan kupon dibayarkan setiap enam bulan. Selain itu, sekuritas ini memberikan pengembalian dana penuh (tanpa membayar pendapatan) dalam 12 bulan pertama setelah akuisisi.

obligasi Gazprombank

Paling sering, bank menerbitkan obligasi. Jenis sekuritas ini ditandai dengan hasil tinggi dan kemudahan akuisisi. Pertimbangkan obligasi Gazprombank

Pada 14 Juni 2016, Gazprombank menerbitkan obligasi dalam jumlah 100.000.000 rubel. denominasi 1000 rubel. setiap. Tingkat bunga obligasi jenis ini mengambang. Per Juni 2018, sebesar 8,65%. Jangka waktu surat berharga adalah 3 tahun (sampai dengan 14 Juni 2020). Pendapatan kupon dibayarkan di kantor bank setiap 6 bulan.