Apa itu letter of credit dengan kata-kata sederhana: esensi dan makna

2025 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2025-01-24 13:18

Apa yang dimaksud dengan letter of credit secara sederhana? Pertanyaan ini cukup sering ditemukan di World Wide Web. Banyak orang percaya bahwa kata ini digunakan untuk merujuk pada beberapa istilah kompleks yang tidak dapat dipahami oleh kebanyakan orang, tetapi pada kenyataannya semuanya lebih sederhana daripada yang terlihat. Dalam artikel kami hari ini, kami akan memberi tahu Anda secara rinci apa itu letter of credit di bank. Tertarik? Maka mulailah membiasakan diri segera!

Apa yang dimaksud dengan letter of credit secara sederhana?

Kami tidak akan bertele-tele, tetapi akan segera memberikan jawaban atas pertanyaan Anda. Dalam istilah yang paling sederhana, letter of credit adalah salah satu cara terbaik dan paling dapat diandalkan untuk melindungi organisasi Anda dari risiko yang terkait dengan pembayaran di muka untuk transaksi keuangan. Letter of credit memungkinkan untuk mengasuransikan ketika bekerja sama dengan mitra baru. Bank dalam situasi ini adalah perantara, yangrekening khusus menyimpan uang untuk sementara. Dia juga bertindak sebagai semacam penjamin, yang bertanggung jawab atas pembayaran keuangan. Ini menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi pemasok dan penerima.

Letter of credit - rekening bank khusus yang memberikan hak untuk menyimpan keuangannya dalam hubungan perdagangan. Jika kedua belah pihak mematuhi ketentuan perjanjian, bank harus membayar sejumlah uang kepada penerima.

Di mana letter of credit digunakan?

Surat kredit di bank dengan kata-kata sederhana - apa itu? Kami pikir pertanyaan ini sudah jelas. Sekarang mari kita cari tahu di mana itu digunakan. Sebagai aturan, bentuk perhitungan ini paling sering digunakan di sektor bisnis: seorang pengusaha yang memesan produk dapat yakin bahwa keuangan akan ditarik dari akun kerjanya hanya setelah pengiriman. Pemasok, pada gilirannya, dapat yakin bahwa dia akan menerima pembayaran uangnya yang layak. Dana ditransfer hanya ketika bank menerima dokumen yang diperlukan. Selain itu, bentuk pembayaran letter of credit sering digunakan saat melakukan transaksi jual beli dalam jumlah besar.

Bagaimana cara kerja letter of credit?

Untuk menjawab pertanyaan ini, Anda hanya perlu membiasakan diri dengan algoritma tindakan pihak-pihak yang memutuskan untuk menggunakan bentuk perhitungan yang sedang kita diskusikan:

1. Pemasok menyatakan pembukaan letter of credit secara tertulis, setelah itu rekening bank diberikan kepadanya.
2. Setelah menerima barang, pembeli menyerahkan dokumen ke bank,yang mengkonfirmasi pemenuhan persyaratan kontrak dengan pemasok.
3. Ketika prosedur di atas dilakukan, jumlah uang yang telah disepakati sebelumnya akan ditarik dari rekening pembeli.

Penarikan dapat dilakukan oleh bank pembayar atau bank penerima.

Surat Perjanjian Kredit

Selain apa itu letter of credit dengan kata-kata sederhana, Anda juga perlu mengetahui apa yang dibutuhkan untuk menyelesaikan transaksi.

Dokumen yang mengatur hubungan para pihak berisi semua informasi yang diperlukan untuk menyelesaikan transaksi. Perbaikan kontrak:

• Jenis formulir yang digunakan.
• Biaya komisi.
• Detail peserta.
• Jumlah keuangan yang dapat dipesan.
• Instruksi diperlukan jika terjadi default.
• Persyaratan letter of credit.
• Pesanan pembayaran.
• Hak dan kewajiban kedua belah pihak.

Jenis letter of credit

Ada beberapa jenis letter of credit berikut di bank:

Dilapisi (disimpan)	Paling sering digunakan. Dana ditransfer dari awal ke rekening bank penerima
Terungkap	Bank pelaksana diberikan hak untuk menahan keuangan dari rekening koresponden dalam jumlah yang ditentukan dalam perjanjian
Dapat dibatalkan	Penerbit dapat membatalkan transfer dana jika pembayar membuat perintah tertulis. Persetujuan dari penerima tidak diperlukan
Tidak dapat dibatalkan	Perjanjiandibatalkan hanya jika penjual menyetujui ini
Dikonfirmasi (Dapat Dicabut/Tidak Dapat Dibatalkan)	Pembayaran dilakukan oleh kontraktor meskipun tidak ada dana di rekening pembayar
Reservasi	Bank yang membuka rekening dapat memberikan jaminan tertulis kepada penjual tentang riwayat pembayaran jika pembeli tidak mematuhi persyaratan kontrak. Dalam situasi seperti itu, pembeli akan memenuhi semua kewajiban kepada pemasok
Revolver	Sebagai aturan, mereka membuka sebagian dari jumlah penuh pembayaran, dan setelah akrual dana dari pembeli, itu dilanjutkan ke jumlah yang ditentukan sebelumnya. Digunakan di area pengiriman barang sesuai dengan jadwal tertentu
Lingkar	Memberikan hak untuk menerima dana di bawah letter of credit di semua koresponden lembaga pemberi kredit
Dengan klausa merah	Atas arahan penerbit, organisasi perbankan penasihat mengkreditkan keuangan kepada penjual sebelum dia memberikan dokumen yang mengonfirmasi pengiriman

Sekarang mari kita lihat lebih dekat apa yang paling banyak diminta.

Tertutup dan tidak terungkap

Transaksi deposit dan jaminan adalah letter of credit yang paling umum digunakan. Jenis kontrak menentukan spesifikasi operasi itu sendiri.

1. Operasi tertutup. Dalam hal ini, ketika mengeluarkan letter of credit, bank penerbit mentransfer dana melalui rekening pembayar untuk seluruhukuran surat kredit. Keuangan diberikan kepada bank pelaksana selama seluruh durasi transaksi.
2. Operasi terbongkar. Operasi perbankan yang dijamin melibatkan transfer dana oleh bank penerbit. Lembaga kredit pelaksana diberi kesempatan untuk menarik dana dari rekeningnya sebesar nilai letter of credit. Prosedur penarikan uang dari rekening di bank penerbit ditentukan oleh perjanjian khusus antara lembaga keuangan.

Dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan

Di tempat kedua dalam permintaan dapat dibatalkan dan tidak dapat dibatalkan. Mereka juga memiliki fitur khusus mereka sendiri.

1. Operasi yang dapat dibatalkan. Bank penerbit memiliki hak penuh untuk memodernisasi atau sepenuhnya membatalkan operasi perbankan yang dapat dibatalkan. Dasar penarikan letter of credit dapat berupa perintah tertulis dari pembayar. Koordinasi dengan penerima jumlah uang dalam hal ini tidak diperlukan. Setelah prosedur ini, bank penerbit tidak bertanggung jawab kepada pembayar.
2. Operasi yang tidak dapat dibatalkan. Letter of credit yang tidak dapat disangkal hanya dapat dibatalkan jika penerima setuju untuk mengubah ketentuan kontrak. Perubahan sebagian kondisi dalam situasi ini tidak dipertimbangkan.

Penerima dana dari suatu transaksi perbankan dapat menolak untuk membayar, tetapi sampai dengan berakhirnya jangka waktu dan dengan ketentuan bahwa hal ini telah diatur dalam perjanjian. Dengan pengaturan sebelumnya, penerimaan pihak ketiga yang memiliki hak pembayar juga diperbolehkan.

Pro dan kontra

Selain apa itu letter of credit dengan kata sederhana, banyak juga yang tertarik dengan kelebihan dan kekurangan fenomena ini.

Plus yang tidak ambigu termasuk:

• Kontrol hukum kontrak.
• Kemungkinan menghasilkan keuntungan berlebih dari rekening pembeli.
• Mengurangi risiko tidak menerima jumlah yang disepakati dalam perjanjian.
• Jaminan bagi pembeli untuk menerima pengiriman tepat waktu.
• Hak untuk menghemat pembayaran bunga (yang tidak dapat dilakukan dengan pinjaman biasa).

Jika kita mempertimbangkan letter of credit secara objektif, kita juga harus membicarakan kekurangannya:

• Durasi kontrak karena banyaknya dokumen.
• Kemungkinan membatasi transaksi oleh negara.
• Komisi mahal.
• Dana tidak dikreditkan ke rekening penerima tanpa memberikan dokumen yang ditentukan saat membuat kontrak.

Pemukiman bersama

Saat menyimpulkan kontrak dalam kontrak, perlu untuk menunjukkan bentuk penyelesaian bersama, serta skema untuk penyediaan layanan atau fitur pengiriman barang. Selain itu, jenis letter of credit yang direncanakan dan fitur-fiturnya ditentukan di koran. Untuk menghindari masalah di masa depan, informasi berikut harus ada dalam kontrak:

• Nama bank penerbit.
• Data identitas penerima pembiayaan.
• Nama lembaga keuangan yang melayani penerima uang.
• Jumlah uang di bankoperasi.
• Tipe yang akan digunakan kedua belah pihak.
• Cara menginformasikan penerima dana tentang pembukaan transaksi di bank.
• Metode menginformasikan pembayar yang diperlukan untuk menyetor uang.
• Jangka waktu letter of credit, waktu pemberian surat-surat penting dan aturan pelaksanaannya.
• Fitur pembayaran transaksi.

Surat operasi kredit

Layanan transaksi letter of credit dapat dilakukan dengan berbagai cara, semuanya tergantung pada lembaga kredit. Sebagai aturan, bank melakukan operasi seperti itu:

1. Membuka layanan. Bank membuka kewajiban keuangan setelah aplikasi klien. Untuk mewujudkan kewajiban ini, bank, atas nama pemohon, harus mentransfer sejumlah uang untuk kepentingan penjual barang atau real estat. Selain itu, penerbit dapat mempercayakan pelaksanaan kewajiban ini kepada bank lain setelah memeriksa semua surat berharga yang penting.
2. Konfirmasi komitmen. Bank mengeluarkan jaminan pembayaran untuk letter of credit, yang dibuat oleh organisasi perbankan lain.
3. Menasihati letter of credit. Pemberitahuan kepada lembaga kredit bahwa letter of credit telah dibuka, diubah atau ditutup. Pemberitahuan resmi biasanya dikirim melalui surat, faks, atau sarana komunikasi elektronik lainnya. Setelah memeriksa surat-surat, bank memberi tahu penjual tentang penerbitan faktur untuk jumlah yang ditentukan dalam kontrak. Pemberian nasihat diatur oleh norma-norma hukum, oleh karena itu, untuk menghindari pelanggaran, bank mencurahkan banyak waktu dan upaya untuk proses ini.
4. Pemenuhan kewajiban. Tahap pertama terdiri dariverifikasi surat-surat yang diajukan dari penerima pembiayaan. Ketika dua bank terlibat dalam suatu transaksi, pihak pelaksana harus memberi tahu bank penerbit pembayaran. Prosedur ini dapat diterima hanya jika dokumen sesuai dengan ketentuan kontrak. Jika dokumen tidak memenuhi persyaratan ini, maka kewajiban tidak terpenuhi. Pembayaran menjadi mungkin ketika pembeli setuju untuk menerima dokumen yang cacat.

Apa yang harus saya perhatikan?

Apa itu letter of credit secara sederhana, sudah kita bahas. Pada akhirnya, kita akan fokus pada beberapa poin penting.

Agar kemitraan berhasil, pembayar harus, sendiri atau dengan bantuan seorang profesional, mempelajari format operasi perbankan ini. Letter of credit berbeda tergantung pada bentuk penyelesaian bersama. Untuk kasus tertentu, Anda perlu memilih bentuk kemitraan yang optimal.

Kcredit dengan kata sederhana apa? Kami berharap kami berhasil memberikan jawaban yang jelas dan dapat dimengerti untuk pertanyaan ini!