Hipotek untuk pengusaha perorangan di Sberbank: kondisi, dokumen, suku bunga

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Jumlah pengusaha perorangan di negara kita meningkat setiap tahun. Pemerintah sedang mengembangkan dan menerapkan insentif dan subsidi untuk mendukung usaha kecil dan menengah. Tetapi setiap kegiatan komersial membutuhkan investasi sumber daya material. Untuk ekspansi, paling sering diperlukan untuk membeli real estat. Seorang pengusaha tidak selalu memiliki uang dalam jumlah besar di tangannya, dan ia terpaksa mengajukan pinjaman dari lembaga perbankan. Pada tahun 2019, Sberbank PJSC menawarkan beberapa program pinjaman hipotek untuk pengusaha dengan suku bunga yang sangat menarik. Mari kita lihat lebih dekat semua penawaran ini, cari tahu bagaimana cara mendapatkan pinjaman, dan dokumen apa yang diperlukan untuk ini.

KPR untuk pengusaha perorangan di Sberbank PJSC

Baik perorangan maupun badan hukum, khususnya, bisa mendapatkan hipotek di bankpengusaha perorangan. Untuk melindungi diri dari klien yang tidak dapat diandalkan dan bangkrut, Sberbank mempelajari lebih hati-hati aplikasi dan dokumen dari pengusaha, yang, pada gilirannya, perlu membuktikan solvabilitasnya. Oleh karena itu, daftar dokumen untuk mendapatkan hipotek untuk pengusaha perorangan di Sberbank harus menyertakan dokumen untuk mengkonfirmasi kondisi keuangan.

Pertama-tama, Anda perlu memutuskan untuk siapa hipotek akan dikeluarkan: untuk individu atau pengusaha perorangan. Syarat dan ketentuan penerbitan akan tergantung pada ini.

PJSC "Sberbank" mensyaratkan dari pengusaha perorangan bahwa periode kegiatan ekonomi adalah enam bulan, dan ia memiliki riwayat kredit yang memuaskan. Dalam beberapa kasus, bank berhak untuk meminta jaminan dari anggota keluarga pengusaha atau pihak ketiga.

Faktor yang berkontribusi pada persetujuan hipotek untuk pengusaha perorangan di Sberbank

Faktor tersebut meliputi:

• Jika seorang pengusaha bekerja pada sistem perpajakan umum, dalam kondisi seperti itu klien lebih menarik.
• Riwayat kredit positif yang ada di Sberbank, dan informasi diperhitungkan tidak hanya pada pinjaman hipotek, tetapi juga pada pinjaman apa pun.
• Bisnis peminjam potensial tidak memiliki ketergantungan musiman.
• Perusahaan telah beroperasi sejak saat pendaftaran setidaknya selama satu tahun.
• Penghasilan pengusaha yang benar-benar transparan, dikonfirmasi oleh surat-surat terkait.

Dari penjelasan di atas, kita dapat menyimpulkan: untuk menyetujui pinjaman hipotek, seorang pengusaha perorangan harus memastikan stabilitas keuangannya untuk pembayaran tepat waktu utang hipotek dan menyediakan paket dokumen lengkap.

Syarat program KPR untuk pengusaha perorangan

Sberbank menawarkan klien-pengusaha individu pembelian perumahan baik untuk kebutuhan mereka sendiri maupun untuk ekspansi bisnis. Tetapi kondisi hipotek untuk pengusaha individu di Sberbank sedikit lebih sulit daripada di bawah program hipotek konvensional. Biasanya, perbedaannya terletak pada tingkat bunga yang 1-2% lebih tinggi, serta jangka waktu pinjaman yang dikurangi menjadi 15-20 tahun. Di beberapa program, jumlah uang muka dinaikkan hingga 25%.

Pembelian properti residensial

Real estat perumahan yang diperoleh dengan pinjaman hipotek mencakup objek-objek berikut: bangunan tempat tinggal, apartemen (baik di gedung baru maupun di pasar sekunder), konstruksi perumahan, real estat pinggiran kota, serta garasi dan tempat parkir.

Syarat umum program hipotek Sberbank dapat dilihat pada tabel di bawah ini:

Program hipotek	Jumlah pinjaman, gosok.	Tanggal penerbitan	Uang muka, %
Sedang dibangun	mulai 300.000	di bawah 30	dari 15
Perumahan Selesai
Pinjaman yang didukung untuk keluarga dengan anak-anak	hingga 8000,0 ribu	hingga 30tahun	dari 20
Membangun rumah	mulai 300.000	dari 25
Pinjaman tidak bertarget dijamin dengan real estat	dari 500.000 menjadi 10.000, 0 ribu	di bawah 20	-
KPR militer	hingga 2,398k	dibayar dari rekening pribadi NIS
Garasi atau tempat parkir	ditentukan sendiri	di bawah 30	dari 25
Pembiayaan Ulang	dari 300.000 menjadi 7.000, 0 ribu		-

Saat mengajukan pinjaman hipotek di Sberbank, Anda dapat memanfaatkan langkah-langkah dukungan sosial, seperti modal bersalin atau program Keluarga Muda.

Membeli properti komersial

KPR komersial Sberbank untuk pengusaha perorangan disediakan untuk pembelian fasilitas non-perumahan. PAO telah mengembangkan sejumlah program untuk pembelian semacam itu.

• "Investasi Bisnis" - program ini memungkinkan pengusaha untuk menginvestasikan uang yang diterima dalam real estat atau properti lain yang sedang dibangun, dan juga dapat digunakan untuk membiayai kembali utang pengusaha ke perusahaan leasing atau bank lain.
• "Bisnis Real Estate" memungkinkan Anda untuk membeli properti dengan jaminan untuk kebutuhan kegiatan komersial.
• "KPR Ekspres" dariSberbank untuk IP adalah program paling populer di kalangan pengusaha di Sberbank, karena dirancang hingga 10 juta rubel, tidak ada komisi pinjaman. Hal ini memungkinkan Anda untuk membeli real estate pada keamanan.



• "Kepercayaan" - dalam program ini, pinjaman diberikan kepada pengusaha tanpa perlu mengkonfirmasi penggunaan yang dimaksudkan, ini memungkinkan tidak hanya untuk membeli real estat, tetapi juga untuk melakukan perbaikan, membeli yang diperlukan peralatan, dll. Dalam hal ini, peminjam diberikan kartu kredit untuk bisnis.
• Business Trust adalah program yang mirip dengan Trust, tetapi tidak mengeluarkan kartu kredit.
• “Pengamanan ekspres” adalah program tipikal untuk pinjaman kepada pengusaha yang dijamin dengan real estat yang dimiliki oleh pengusaha perorangan.

Pada 2019, Sberbank PJSC menawarkan ketentuan berikut:

Program hipotek	Jumlah, gosok.	Batas Waktu	% tarif	Syarat khusus
KPR Ekspres	dari 300.000 menjadi 10.000, 0 ribu	di bawah 15	13, 9	Pinjaman dikeluarkan hanya untuk pembelian real estat non-komersial.
"Kepercayaan Bisnis"	mulai 500.000	hingga 36 bulan	dari 12, 0	Sebagai jaminan, bank mengambil: real estate, sekuritas, komersial dan industriperalatan. Jaminan pihak ketiga wajib.
"Penyimpanan ekspres"	hingga 5000, 0 ribu	hingga 4 tahun	dari 15,5 hingga 17,5	Tidak diperlukan bukti penggunaan yang dimaksudkan. Untuk jaminan, Anda dapat meninggalkan barang bergerak dan tidak bergerak, peralatan.
"Kepercayaan"	hingga 3.000, 0 ribu	hingga 3 tahun	dari 15, 5	Tidak perlu deposit, jaminan pihak ketiga diperlukan.
"Investasi Bisnis"	mulai 150.000 untuk produsen pertanian; dari 500.000 untuk orang lain	hingga 120 bulan	dari 11, 0	Jaminan perorangan atau badan hukum, gadai atas harta benda yang ada.
Real Estat Bisnis	mulai 500.000	hingga 120 bulan	dari 11, 0	Properti yang diperoleh harus dijamin dan diasuransikan.

Pilihan program secara individual

Pemilihan program pinjaman dibahas satu per satu. Jumlah pinjaman mungkin tergantung pada kegiatan pengusaha dan subjek lokasi.

Perlu memperhatikan fakta bahwa tingkat hipotek untuk pengusaha individu di Sberbank mulai dari 11% per tahun, dan untuk individu mereka lebih rendah. Tingkat pinjaman dapat meningkat sebesar 1% lagi jika pengusaha menolakasuransikan hidup Anda selama masa pendaftaran transaksi KPR.

Bagaimana cara menghitung pelunasan?

Untuk menghitung pinjaman hipotek, Anda dapat menggunakan kalkulator online yang dengannya Anda dapat memperoleh informasi berikut:

• berapa jumlah kelebihan pembayaran akhir pinjaman;
• berapa tingkat pendapatan minimum;
• berapa pembayaran bulanannya.

Untuk mendapatkan informasi tersebut, Anda harus menentukan jumlah, jangka waktu, tingkat bunga pinjaman, tanggal penerbitan pinjaman dan jenis pembayaran. Akibatnya, pengguna menerima informasi yang dapat dipelajarinya, mengevaluasi solvabilitasnya.

Dokumen yang diperlukan untuk hipotek

Setelah Anda memutuskan program pinjaman di Sberbank, Anda perlu mengumpulkan sertifikat. Daftar dokumen dari pengusaha perorangan untuk hipotek di Sberbank adalah sebagai berikut:

• Paspor warga negara Federasi Rusia dengan pendaftaran permanen. Jika ada sertifikat sementara yang mengkonfirmasi hal ini.
• Ekstrak pada pendaftaran negara IP.
• Dokumen yang mengonfirmasi pengenalan aktivitas tertentu.
• Pelaporan pajak: untuk ONS perlu memberikan deklarasi untuk tahun terakhir, untuk DOS - informasi selama 2 tahun, untuk pajak penghasilan pribadi untuk periode pelaporan sebelumnya.
• Dokumentasi properti yang dijamin oleh bank: kepemilikan, kontrak penjualan.

Informasi lebih lanjut

Setelah mempertimbangkan dokumen yang diserahkan, lembaga perbankan berhakmengharuskan Anda untuk memberikan informasi tambahan tentang keandalan keuangan klien. Karena itu, Anda harus siap dengan kenyataan bahwa Anda akan ditanya tentang status perkawinan Anda, keberadaan anak-anak, mereka akan meminta data tentang pendapatan pasangan Anda, dll. Anda dapat menunjukkan penghasilan tambahan Anda dalam aplikasi pinjaman hipotek tanpa verifikasi pendapatan.

Jika sebelum mengajukan hipotek untuk pengusaha perorangan di Sberbank Anda belum memutuskan versi final dari properti yang akan diperoleh, maka setelah menerima persetujuan, Anda wajib memberikan paket dokumentasi lengkap kepada bank.

Pesanan tanda terima

Proses mendapatkan pinjaman untuk pengusaha perorangan diberikan di bawah ini:

• Studi wajib dari semua kondisi di bawah program saat ini; untuk mendapatkan hipotek di Sberbank, kalkulator akan membantu Anda memilih persyaratan yang paling menguntungkan.
• Penyusunan dokumen dan sertifikat terkait, dengan masa berlaku tidak lebih dari 30 hari sejak tanggal penandatanganan.
• Mengisi kuesioner dan mengajukan aplikasi pinjaman.
• Sberbank menganalisis peminjam dan membuat keputusan akhir.
• Mencari tempat untuk dibeli.
• Perjanjian penjualan dan pembelian awal disimpulkan dengan penjual, di mana titik pembelian dengan bantuan dana pinjaman ditunjukkan, serta prosedur dan persyaratan untuk penyelesaian antara peserta dalam transaksi.
• Kontrak asuransi properti dibuat, dan, jika diinginkan, asuransi kesehatan.
• Perjanjian pinjaman dan perjanjian hipotek ditandatangani.
• Pembayaran uang muka dilakukan jikaini disediakan oleh program bank yang dipilih.
• Kesepakatan sedang menjalani pendaftaran negara bagian dengan Rosreestr dan dieksekusi demi Sberbank.
• Sisa dana ditransfer ke rekening penjual.

Setelah menyelesaikan transaksi, peminjam harus memenuhi kewajiban formal sesuai dengan jadwal pembayaran hipotek bulanan untuk pengusaha perorangan di bank.

Kesimpulan

Dari penjelasan di atas, kita dapat menyimpulkan: setiap pengusaha individu yang dapat membayar dapat memperoleh pinjaman hipotek dari Sberbank PJSC untuk membeli semua jenis real estat. Dan dengan syarat yang cukup menguntungkan.