Perhitungan berdasarkan letter of credit: skema, fitur, kelebihan dan kekurangan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Letter of credit - apa itu? Ini adalah kewajiban bank untuk melakukan, atas nama klien dan atas biayanya, pembayaran kepada individu dan badan hukum dalam jumlah yang ditentukan dan pada kondisi yang ditentukan dalam pesanan. Ciri utama dalam rangka penyelesaian letter of credit adalah bank hanya berurusan dengan dokumen, dan tidak sama sekali dengan barang yang diwakili oleh surat-surat ini.

Apa manfaat utama dari letter of credit?

Kelebihan letter of credit pada umumnya adalah sebagai berikut:

• Jaminan penerimaan jumlah ke pemasok dari pembeli.
• Pemantauan kepatuhan bank terhadap ketentuan pengiriman dan letter of credit.
• Tidak mengalihkan dana dari perputaran ekonomi.
• Memberikan pengembalian dana penuh dan bergaransi kepada pembeli ketika transaksi dibatalkan.
• Adanya tanggung jawab hukum lembaga perkreditan atas legalitas transaksi yang menggunakan letter of credit.

Apa itukelemahan skema penyelesaian letter of credit?

Kekurangan

Daftar kekurangannya kecil, dan sulit untuk menyebutnya signifikan. Mereka adalah sebagai berikut:

• Adanya beberapa kesulitan terkait dengan sejumlah besar dokumen pada berbagai tahap penerbitan letter of credit.
• Beberapa biaya tambahan yang masuk ke biaya bank.

Fitur

Permohonan skema penyelesaian letter of credit harus ditentukan dalam kesepakatan antara penjual dan pembeli. Skema perhitungan ditetapkan dalam kontrak utama, yang mencerminkan:

• Nama bank penerbit dan struktur yang melayani penerima dana.
• Tunjukkan nama penerima dana dan jumlahnya, serta jenis letter of creditnya.
• Pilihan untuk memberi tahu penerima tentang pembukaan letter of credit.
• Pesan kepada pembayar nomor rekening untuk penyetoran dana, yang dibuka oleh bank pelaksana.
• Daftar lengkap beserta ciri-ciri yang tepat dari dokumen yang diberikan oleh penerima.
• Surat masa berlaku kredit dan persyaratan dokumen.
• Persyaratan pembayaran bersama dengan kewajiban untuk default.

Selain itu, kontrak dapat mencerminkan kondisi yang berkaitan dengan prosedur penyelesaian.

Jenis letter of credit yang dibuka oleh bank:

• dilindungi, atau disimpan, pada saat pembukaan sejumlah letter of credit ditransfer ke bank pelaksana;
• uncovered, atau dijamin, sedangkan jumlah letter of credit dapat dihapuskan oleh bank pelaksana dari jangka waktu koresponden utama;
• revocable, yang dapat dibatalkan atau diubah berdasarkan perintah pembayar; Pembatalan letter of credit atau pra-persetujuan perubahan dengan penerima dana tidak akan diperlukan. Ketika letter of credit dibatalkan, bank penerbit tidak menanggung kewajiban apa pun kepada penerima;
• Letter of credit yang tidak dapat dibatalkan hanya dapat diubah atau dibatalkan setelah ada kesepakatan dengan bank yang ditunjuk dan penerima dana.

Perhitungan berdasarkan letter of credit: skema

Prosedur penyelesaian letter of credit biasanya sebagai berikut:

• Penyelesaian kontrak untuk penyediaan barang.
• Menginstruksikan pembeli untuk membuka letter of credit kepada penerbit dan tata cara peluncurannya.
• Pemberitahuan pembukaan dari penerbit ke advising bank.
• Melakukan pengiriman barang.
• Proses penyerahan dokumen pengiriman ke advising agency dari seller.
• Mengirim dokumentasi dan persyaratan dari lembaga keuangan pemberi saran kepada penerbit.
• Debit dana dari rekening pembeli.
• Transfer keuangan dari penerbit ke bank yang ditunjuk.
• Transfer surat berharga kepada pembeli.
• Mengkreditkan dana ke rekening penjual.

Letter of credit dari Sberbank saat membeli real estat

Anda tidak akan pernah bisa sepenuhnya yakin dengan orang luar, terutama dalam hal transaksi dalam jumlah besar. Sberbank menawarkan pelanggannya untuk menerimabertanggung jawab atas hasil transaksi penting dan jaminan keamanan bagi masing-masing pihak. Pembeli yakin bahwa mereka akan menerima barang, dan penjual tidak ragu tentang pembayaran. Surat kredit dari Sberbank saat membeli real estat dianggap sebagai peluang unik untuk menghindari banyak risiko dan tidak menjadi korban klien yang tidak bermoral.

Ini adalah salah satu layanan yang sering disediakan oleh lembaga keuangan ini. Esensinya adalah untuk memberikan jaminan tambahan kepada warga yang terlibat dalam transaksi. Jenis perhitungan ini bijaksana dan sangat bermanfaat dalam beberapa kasus berikut:

• Sebagai bagian dari jual beli real estat, termasuk pinjaman hipotek.
• Di tengah pertukaran real estat.
• Saat melakukan penjualan atau pembelian properti berharga, baik itu kendaraan, perhiasan, surat berharga, saham dalam bisnis, dan lainnya.
• Untuk membayar layanan yang mahal.

Prinsip interaksi masing-masing pihak yang bertransaksi, yang lebih memilih letter of credit bank sebagai metode pembayaran, adalah sebagai berikut:

• Mereka membuat perjanjian di mana mereka menetapkan hak dengan kewajiban para pihak, subjek perjanjian, waktu pemenuhan kewajiban, serta harga masalah.
• Perjanjian tertulis ditandatangani oleh kedua belah pihak (atau perwakilan resmi mereka).
• Selanjutnya, pembeli mentransfer uang ke rekening tabungan terbuka khusus untuk tujuan ini di Sberbank dalam jumlah yang disebutkan dalamkontrak.
• Setelah penjual memenuhi kewajibannya berdasarkan perjanjian yang ditandatangani, dan pembeli mentransfer jumlah yang diperlukan ke akun, Sberbank akan mentransfer dana ke penjual.

Warga yang terlibat langsung dalam transaksi dengan real estat tertentu sering menggunakan letter of credit. Memperoleh jenis properti ini adalah pembelian yang cukup besar, dan biasanya sejumlah besar uang dipertaruhkan. Agar transaksi berhasil dan semua kewajiban dipenuhi, para pihak mengajukan permohonan ke Sberbank dalam ketentuan yang ditetapkan dalam perjanjian untuk menerbitkan letter of credit.

Apa inti dari letter of credit untuk perorangan?

Mereka dapat digunakan untuk operasi berikut:

• Melakukan transaksi real estat.
• Melakukan pembelian dan penjualan barang.
• Melakukan segala macam pekerjaan dan jasa.

Membedakan antara letter of credit yang tercakup, di mana lembaga keuangan mentransfer jumlah tersebut ke bank yang ditunjuk. Selain itu, ada juga tipe yang tidak tertutup, di mana penerbit tidak mentransfer dana, tetapi memungkinkan untuk menghapus uang dari rekening koresponden dalam jumlah yang ditentukan.

Kontrak penjualan: konsep dasar

Perjanjian jual beli dengan letter of credit meresmikan transaksi dengan menggunakan cara yang cukup aman dan nyaman dalam hal jaminan tambahan bagi para pihak dalam hal pemenuhan kewajiban skema.

Saat menghitung penerbitatas nama pembayar dan sesuai dengan instruksinya, memikul kewajiban sepihak untuk mentransfer uang kepada penerima, asalkan yang terakhir menyerahkan kepada lembaga keuangan dokumentasi yang sesuai yang memenuhi persyaratan.

Kontrak penjualan, di mana letter of credit ditunjukkan sebagai bentuk pembayaran, dibuat sesuai dengan persyaratan yang ada. Strategi pembayaran dengan letter of credit ini dapat diterapkan dalam pelaksanaan setiap transaksi perdagangan. Misalnya, sangat umum menggunakan letter of credit untuk transaksi real estat dan pengiriman barang.

Bagaimana cara membuka akun ini?

Untuk menerapkan bentuk penyelesaian berdasarkan letter of credit antara para pihak dalam transaksi, diperlukan untuk membuat perjanjian yang sesuai. Itu dikompilasi berdasarkan dokumenter, dan bentuk pembayaran ditunjukkan tanpa gagal. Perjanjian biasanya mencakup hal-hal berikut:

• Nama masing-masing pihak dalam transaksi (pemasok dan pembeli).
• Jenis pemukiman dan keragamannya (misalnya, letter of credit yang tidak dapat ditarik kembali).
• Jumlah dana yang akan ditransfer ke pemasok sebagai bagian dari pemenuhan ketentuan perjanjian.
• Persyaratan di mana kontrak disimpulkan dan indikasi jumlah komisi.
• Tata cara melakukan pembayaran (langsung seluruh jumlah atau transfer uang muka).
• Tindakan para pihak dalam hal tidak terpenuhinya kondisi yang diterapkan letter of credit pembayaran.
• Hak anggota beserta kewajibannya.

Pernyataan

Cara membuka letter of credit, penting untuk diketahui terlebih dahulu. Agar kontrak yang ditandatangani mulai berlaku, pembeli harus menghubungi bank dan membuat aplikasi yang menunjukkan formulir penyelesaian letter of credit. Juga dalam aplikasi tunjukkan:

• Tautan ke perjanjian yang dengannya letter of credit akan digunakan di antara para pihak.
• Nama institusi pemasok, serta datanya dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu.
• Menunjukkan jenis transaksi dan jumlah yang harus dibayarkan kepada penjual.
• Syarat-syarat perjanjian dan metode pelaksanaan letter of credit tunai (apakah itu uang muka atau semua uang, dan juga dalam kondisi apa mereka dapat mengandalkan).
• Nama dan jumlah barang yang pengirimannya ditunjukkan dalam kontrak (atau mungkin kita berbicara tentang layanan atau semacam pekerjaan).
• Nama lembaga perbankan yang akan memenuhi kewajiban.
• Daftar dokumentasi yang akan diterima oleh bank sebagai bagian dari konfirmasi kepatuhan terhadap ketentuan perjanjian.

Sejak saat pendaftaran dan penandatanganan aplikasi, letter of credit mulai berlaku. Jenis yang dieksekusi dapat diperpanjang untuk persyaratan baru dengan kesepakatan bersama dari masing-masing pihak.

Apa perbedaan antara letter of credit dan brankas?

Banyak pelanggan yang sering menanyakan pertanyaan ini. Harap perhatikan hal berikut:

• Safe deposit box adalah pilihan terbaik untuk menjamin keamanan transaksi sebagai bagian dari penyelesaian antara para pihak dalam perjanjian dengan menggunakan uang tunaidana.
• Surat kredit bertindak sebagai jaminan tambahan bagi peserta dalam transaksi, tunduk pada transaksi non-tunai yang terjadi di antara mereka. Ketika para pihak memenuhi kewajiban yang ditentukan dalam perjanjian, dana disimpan dalam bentuk non-tunai pada rekening tabungan, yang dibuka oleh klien khusus untuk tujuan ini. Setelah penjual berhasil memenuhi semua persyaratan transaksi, bank mentransfer dana pembeli ke penjual.

Jadi perbedaannya adalah pembayaran nontunai, bukan tunai.

Kami telah meninjau skema penyelesaian letter of credit.