Kelas OSAGO dan definisinya

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Biaya kebijakan OSAGO, meskipun diatur oleh Bank Sentral, tidak sama untuk semua pengemudi. Ada yang disebut kelas OSAGO, yang diberikan kepada pemilik mobil berdasarkan beberapa faktor. Artikel tersebut menjelaskan secara rinci apa itu kelas asuransi OSAGO: bagaimana menentukan indikator ini dan apa pengaruhnya.

Diskon bebas kecelakaan

Saat memperbarui polis, perusahaan asuransi memeriksa apakah telah terjadi kecelakaan di masa lalu. Ini tidak dilakukan karena minat yang menganggur. Jika seseorang mengemudi dengan hati-hati dan tidak mengalami kecelakaan lalu lintas, ia berhak atas diskon untuk layanan asuransi mobil hingga 50%. Artinya, biaya polis disesuaikan dengan faktor yang disebut bonus malus (BM).

Mengapa perusahaan asuransi bersedia membayar ekstra untuk mengemudi dengan hati-hati? Ini menguntungkan dia. Biarkan dia kehilangan sebagian dari keuntungan dengan membuat diskon, biaya ini lebih kecil daripada jika dia harus membayar kompensasi dalam suatu kecelakaan. Oleh karena itu, pemilik mobil didorong untuk meningkatkan keterampilan mengemudi mereka dengan memberikan diskon 5% untuk setiap tahun mengemudi "tanpa petualangan". Ini adalah bonus. Tapi untuk mengemudi sembarangan, menyebabkan masalah di jalan dan biayaganti rugi asuransi, dikenakan denda malus.

Sebelumnya, koefisien sihir ini terikat pada mobil tertentu, yang sangat merepotkan. Lagi pula, ketika menjual mobil, pemilik mobil kehilangan semua bonus. Oleh karena itu, sejak tahun 2008, riwayat asuransi dikaitkan dengan seseorang, bukan kendaraan.

Failsafe, tapi tidak juga

OSAGO melibatkan asuransi kewajiban, bukan asuransi properti. Sederhananya, kasus-kasus di mana tertanggung tidak bertanggung jawab atas apa yang terjadi tidak mempengaruhi biaya polis. Hanya kecelakaan yang diperhitungkan di mana pembayaran asuransi dilakukan (jika pemilik polis menjadi penyebab kecelakaan). Kecelakaan lainnya, yang, misalnya, terdaftar menurut protokol Eropa atau tidak tercatat di polisi lalu lintas dengan cara apa pun, tidak berperan.

Jika pemilik mobil tidak bersalah atas kecelakaan itu, maka diskonnya tidak akan kemana-mana. Begitu pula dalam kasus jika harus disalahkan, tetapi "tidak ada yang melihat", dan para peserta setuju tanpa memberi tahu polisi lalu lintas.

kelas MTPL

Akhirnya, kita sampai pada konsep "kelas OSAGO". Istilah ini erat kaitannya dengan rasio bonus-malus yang kita bahas di atas.

Pelat khusus telah dikembangkan yang mengatur nilai koefisien mana yang ditetapkan dalam kondisi tertentu. Seperti yang dapat dilihat dari dua kolom pertama, KBM sesuai dengan kelas tertentu.

KBM	Biaya tambahan dan diskon	Kelas sumber	Mengubah kelas dengan memperhitungkan pembayaran
			0 kecelakaan	1 kecelakaan	2 kecelakaan	3 kecelakaan	4 kecelakaan
2, 45	+145%	M	0	M	M	M	M
2, 3	+130%	0	1	M	M	M	M
1, 55	+55%	1	2	M	M	M	M
1, 40	+40%	2	3	1	M	M	M
1, 00	100%	3	4	1	M	M	M
0, 95	-5%	4	5	2	1	M	M
0, 90	-10%	5	6	3	1	M	M
0, 85	-15%	6	7	4	2	M	M
0, 80	-20%	7	8	4	2	M	M
0, 75	-25%	8	9	5	2	M	M
0, 70	-30%	9	10	5	2	1	M
0, 65	-35%	10	11	6	3	1	M
0, 60	-40%	11	12	6	3	1	M
0, 55	-45%	12	13	6	3	1	M

Diskondihitung dengan mengurangkan satu dari koefisien dan mengalikan hasilnya dengan 100%. Misalnya, jika BMF adalah 0,85, maka diskonnya adalah:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

Kelas asuransi MTPL tidak hanya bergantung pada seberapa sering pemilik mobil mengalami kecelakaan, tetapi juga pada pengalaman mengemudinya.

Yang menentukan kelas OSAGO

Klien yang pertama kali mengajukan polis menerima kelas 3 standar dengan nilai 1. Setelah itu, riwayat asuransinya ditulis.

Setiap tahun tanpa kecelakaan akan mengurangi koefisien. Artinya, saat polis diperpanjang, kelas 3 akan berubah menjadi kelas 4 dengan bonus malus 0,95 dan diskon 5%. Jika terjadi kecelakaan, maka kelas sebaliknya turun, dan harga polis naik.

Cara mengetahui kelas OSAGO Anda

Setelah kita mengetahui istilah-istilahnya, sekarang saatnya mencari cara untuk mengetahui kelas driver CMTPL. Padahal, untuk menghitung diskon saat mengeluarkan polis, diperlukan riwayat asuransi pemilik mobil. Di mana disimpannya?

Jika pemilik mobil menggunakan jasa dari perusahaan asuransi yang sama, cukup menghubungi perusahaan Anda. Karyawan hanya perlu beberapa detik untuk memeriksa kelas CMTPL sesuai dengan database internal dan menentukan biaya pembaruan polis.

Jika pengemudi memutuskan untuk mengganti perusahaan asuransi, ia harus meminta "wali" sebelumnya untuk sertifikat dalam formulir No. 4, yang berisi informasi tentang riwayat kecelakaan. Dokumen diberikan dalam waktu lima hari.

Namun,informasi ini tidak selalu diperlukan. Sebagian besar perusahaan asuransi menggunakan database PCA dalam pekerjaan mereka dan bahkan memberi pelanggan di situs web mereka kesempatan untuk menghitung biaya polis secara mandiri berdasarkan data ini. Jarang, tetapi kebetulan kelas tersebut ditunjukkan dalam kebijakan.

Terkadang perusahaan baru akan default ke pendatang baru dengan satu. Anda tidak boleh memperlambatnya, karena dalam hal ini, riwayat asuransi akan hilang.

Pelajari kelas Anda sendiri

Anda dapat menentukan sendiri kelas OSAGO, tanpa menghubungi pihak asuransi. Untuk melakukan ini, cukup gunakan pelat di atas.

Kita telah membahas dua kolom pertama: ini adalah kelas dan KBM. Lima kolom sisanya menunjukkan jumlah kejadian yang diasuransikan selama setahun terakhir. 0 bukan kebetulan. Dengan demikian, 4+ menunjukkan adanya empat atau lebih kecelakaan.

Nilai kolom juga merupakan kelas. Misalnya, seorang pengemudi pemula, yang menerima kelas 3 dan KMB 1 saat mengajukan polis pertama, melakukan perjalanan selama satu tahun tanpa kecelakaan. Sejalan dengan kelas 3, kita melihat bahwa jika jumlah kecelakaan adalah nol, kelas 4 ditugaskan. Jika ada satu kecelakaan, maka yang pertama. Kelas 1 sesuai dengan koefisien 1,55. Kami mempertimbangkan:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Jadi, pengemudi akan membayar 55% lebih banyak saat memperbarui polis. Tapi ini bukan skenario terburuk. Sekarang, jika dua atau lebih kecelakaan terjadi, maka kelas M akan ditetapkan, dan akan memakan waktu lima tahun untuk keluar darinya dan kembali ke satu.

Setiap kali harga ditentukan, agen asuransidipandu oleh garis tabel yang sesuai dengan kelas pengemudi saat ini.

Tetapi Anda dapat melakukannya tanpa perhitungan dengan mengunjungi situs web PCA dan langsung mengenali KBM Anda dengan memasukkan nama lengkap dan nomor SIM Anda dalam formulir khusus.

Jika ada beberapa driver

Bagaimana jika polis mencakup beberapa pemilik mobil dengan kelas asuransi OSAGO yang berbeda? Bagaimana cara menentukan harga polis dalam hal ini?

Dalam skenario ini, biaya dihitung menggunakan koefisien maksimum. Misalnya, tiga driver termasuk dalam OSAGO: yang pertama memiliki BMR 0,6, yang kedua memiliki 0,7, dan yang ketiga memiliki 0,9. Ini berarti bahwa koefisien 0,9 akan diambil untuk kebijakan, dan diskonnya adalah 10%.

Jika tidak ada batasan jumlah pengemudi, maka bonus malus tergantung pada apakah pembayaran asuransi dilakukan untuk periode kontrak sebelumnya.

Tentang perusahaan asuransi yang tidak bermoral dan kesalahan teknis

Sebuah pertanyaan yang masuk akal muncul: mengapa pemilik mobil memerlukan informasi tentang cara mengetahui kelas pengemudi OSAGO, jika semua data telah lama dimasukkan ke dalam basis data umum, dan orang-orang yang terlatih khusus yang tahu caranya menghitung harga polis duduk di perusahaan asuransi?

Masalahnya adalah karyawan ini tidak selalu memiliki hati nurani yang bersih. Dan mereka dapat memanfaatkan ketidaktahuan klien untuk menawarkan tarif standar, sehingga memaksanya untuk membayar lebih.

Bahkan jika perusahaan asuransi sengaja tidak mengubah kelas klien, hal ini dapat terjadi sebagai akibat dari kegagalan teknis atau entri data yang salah.

Jika kelas OSAGO dalam kebijakan adalahuntuk beberapa alasan akan berubah, sejarah asuransi baru akan dimulai - dari kelas satu. Dan reputasi mengemudi akan terbentuk lagi.

Itulah mengapa tidak disarankan untuk membeli polis palsu demi penghematan. Lagi pula, ketika pemilik mobil memperbarui OSAGO, kelas pengemudi ditentukan berdasarkan riwayat mengemudinya, dan harga dihitung berdasarkan data ini. Jika tidak ada riwayat seperti itu, semua diskon akan kedaluwarsa.

Cara menyimpan di OSAGO

Harga polis tidak hanya dipengaruhi oleh kelas OSAGO, tetapi juga oleh faktor lain. Misalnya, koefisien teritorial bervariasi tergantung pada lokalitas. Beberapa pengemudi yang licik mendaftarkan mobil mereka ke kerabat yang tinggal di daerah di mana koefisien teritorial lebih rendah, sementara mereka mengemudi sendiri di bawah surat kuasa umum.

Yang juga penting adalah siapa lagi yang termasuk dalam polis selain pemilik mobil. Asuransi tanpa membatasi orang yang bisa mengemudikan kendaraan jauh lebih mahal. Dan menambah kebijakan orang-orang yang tidak mengemudi dengan baik atau hanya memiliki sedikit pengalaman mengemudi untuk saat ini penuh dengan biaya yang tidak perlu.

Akhirnya, jika pemilik mobil tidak mengendarai mobil sepanjang waktu, tetapi, misalnya, hanya di musim panas, maka tidak masuk akal baginya untuk membayar lebih sepanjang tahun. Cukup untuk membeli polis selama beberapa bulan.

Sekarang kita tahu apa itu kelas OSAGO, untuk apa, dan bagaimana menentukannya.