Bagaimana cara menghasilkan uang dari deposito? Deposito bank dengan pembayaran bunga bulanan. Setoran paling menguntungkan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Di dunia modern, dalam kondisi yang sangat kekurangan waktu, orang-orang mencoba untuk mendapatkan penghasilan pasif tambahan. Hampir setiap orang sekarang menjadi klien bank atau lembaga keuangan lainnya. Dalam hal ini, banyak pertanyaan yang cukup masuk akal muncul. Bagaimana cara menghasilkan uang di deposito bank? Investasi mana yang menguntungkan dan mana yang tidak? Seberapa berisiko peristiwa ini?

Deposit dan kontribusi

Dalam arti luas, titipan adalah uang, barang berharga atau aset lainnya yang ditempatkan pada suatu lembaga keuangan. Dalam bahasa Inggris, kata "kontribusi" tidak ada sama sekali, dan nilai yang disumbangkan oleh klien hanya disebut setoran. Tetapi di Rusia ada kedua konsep dan ada perbedaan dalam interpretasi maknanya. Di ruang berbahasa Rusia, deposit adalah jumlah uang yang ditempatkan oleh klien di bank untuk jangka waktu tertentu atau tidak terbatas. Organisasi perbankan membiarkan uang ini masukpengobatan, dan sebagai gantinya, deposan menerima bunganya.

Setoran (dalam pengertian Rusia) dapat dinyatakan tidak hanya dalam bentuk uang, tetapi juga dalam bentuk apa pun yang berharga, dan dapat ditempatkan tidak hanya di bank. Jika, misalnya, sejumlah uang ditransfer ke organisasi pabean untuk mengamankan kewajiban apa pun, maka ini juga akan disebut deposit.

Bagaimana bank menghasilkan uang dari deposito?

Bank mengeluarkan pinjaman kepada penduduk dengan bunga. Tetapi pertama-tama, untuk mengeluarkan pinjaman, perlu menarik dana dari deposan (pemilik dana yang sementara disimpan oleh lembaga keuangan) dengan tingkat bunga rendah. Dana pinjaman ini digunakan untuk mengeluarkan pinjaman, tetapi dengan tingkat bunga yang tinggi. Deposito bank saat ini diterbitkan pada 6-8% per tahun, sedangkan bunga pinjaman berkisar antara 15 hingga 18% per tahun. Pada perbedaan inilah bank membentuk keuntungan mereka.

Ada juga lembaga keuangan yang menempatkan dana yang dikumpulkan dari klien ke dalam berbagai proyek, yang juga memungkinkan mereka memperoleh penghasilan dari ini. Pada dasarnya, ini adalah dana investasi. Seringkali, bank juga merupakan perantara dalam sistem pengiriman uang, seperti Western Union. Untuk operasi ini, pengirim dikenakan biaya.

Layanan lain, termasuk konversi mata uang, berbagai pembayaran, transfer antar bank, juga berbayar. Bank juga menghasilkan uang dengan menyediakan akses ke platform perdagangan tempat mereka berdagang saham, obligasi, dan sekuritas lainnya. Semua ini jugatidak diberikan secara gratis. Fitur-fitur ini biasanya datang dengan biaya yang kecil namun tetap.

Penghasilan dari setoran bank

Ini adalah salah satu cara sederhana untuk menghasilkan uang tambahan. Bagaimana cara menghasilkan uang dari deposito?

Jika klien memiliki sejumlah uang gratis, yang dapat disisihkan untuk sementara waktu, maka cukup masuk akal untuk menempatkannya di deposito bank dan menerima penghasilan dari ini, katakanlah, 1% per bulan, tanpa melakukan upaya lain.

Tapi kita harus memperhitungkan satu momen tidak menyenangkan berupa inflasi. Proses ini mengurangi biaya deposit sekitar 0,5% per bulan (bukan jumlah, tetapi nilainya). Ternyata keuntungan nyata akan berada di sekitar setengah persen per bulan dari jumlah yang diinvestasikan. Artinya, jika klien melakukan deposit satu juta rubel, maka dia akan menerima sekitar 11-12 ribu per bulan.

Tapi selain inflasi, ada juga daya beli. Dan jika deposan tidak menarik atau menggunakan uangnya selama tahun itu, maka, menerima 120 ribu rubel per juta (12% per tahun) untuk tahun itu, Anda dapat membeli barang (yang harganya sudah naik) dalam jumlah sekitar 100 ribu rubel (yaitu, dari 120 ribu rubel, kurangi 7% inflasi).

Tetapi kita juga harus memperhitungkan bahwa teknologi modern semakin murah karena persaingan. Misalnya, satu set TV pasti akan menjadi lebih murah sebesar 20% dalam setahun, tetapi jumlah setoran tetap sama seperti 120 ribu rubel. Jadi, meskipun inflasi, dengan membeli TV ini, pembeli menghemat 20% dari harga barang.

Penarikan: deposit adalah yang termudah dan teramanopsi penghasilan pasif.

Klasifikasi simpanan berdasarkan tujuan

Setoran dibagi menurut kategori tujuan yang dimaksudkan. Untuk menentukan investasi dengan benar, pertama-tama, klien harus memahami tujuan apa yang dia kejar dengan membuatnya.

Tergantung pada ini, ada simpanan: tabungan, tabungan, atau pelunasan. Jika klien memilih rekening tabungan, maka dia tidak dapat melakukan penyetoran dan penarikan dana darinya. Bunga tertinggi diperoleh dari simpanan semacam itu, dan ini, sebagai suatu peraturan, merupakan simpanan yang paling menguntungkan. Jika tujuannya hanya untuk menghemat uang, setoran suku bunga tetap akan dilakukan. Kondisi dalam hal ini terkadang memungkinkan kontribusi tambahan, jumlah akhir hanya akan bertambah dari ini.

Tabungan simpanan diperuntukan bagi nasabah yang akan mengisi kembali simpanannya selama jangka waktu perjanjian. Cocok untuk menabung dalam jumlah besar.

Setoran penyelesaian memberi klien kesempatan untuk mengontrol uang mereka, mengelola tabungan, melakukan transaksi pendapatan atau debit.

Klasifikasi berdasarkan waktu

Penting tidak hanya berapa banyak yang diinvestasikan, tetapi juga untuk berapa lama - itu tergantung pada seberapa banyak Anda dapat memperoleh deposito. Ada dua jenis simpanan utama di bank:

• sesuai permintaan;
• deposito berjangka.

Yang pertama cocok terutama bagi mereka yang ingin melindungi diri dan modalnya dari risiko inflasi. Menurut ketentuan deposit tersebut, dana dapat ditarik dari akun kapan saja.

Beberapa bank mungkin memiliki beberapamembatasi penarikan tunai dengan memperkenalkan saldo minimum atau biaya komisi. Tetapi hampir tidak mungkin menghasilkan uang dari simpanan seperti itu, karena tingkat bunga dalam kasus ini sangat rendah.

Saat melakukan deposit berjangka (untuk jangka waktu tertentu), klien berjanji untuk tidak menarik uang dari rekening untuk jangka waktu tertentu.

Jika klien memutuskan untuk melanggar klausul kontrak ini, bank mencabut bunganya. Tetapi ketidaknyamanan ini terbayar dengan tingkat bunga yang tinggi dari simpanan tersebut, yang menutupi risiko inflasi dan memungkinkan Anda untuk menerima penghasilan yang kecil namun terjamin.

Kriteria durasi investasi perlu dipertimbangkan dengan cermat. Jika tidak ada pengeluaran besar dalam waktu dekat, lebih baik berinvestasi selama satu tahun atau 9 bulan, karena tarif untuk periode ini maksimum. Namun jika Anda masih berencana untuk mengeluarkan uang, ada baiknya melakukan investasi selama 1, 3 atau 6 bulan. Karena dalam kasus penarikan awal uang dari rekening, tingkat bunga akan dihitung sebagai tingkat untuk giro (0,01% per tahun), dan bunga yang dibayarkan akan dipotong dari jumlah total pada saat pemutusan kontrak. Dalam hal ini, Anda tidak akan dapat menghasilkan uang: seperti yang Anda ketahui, semakin pendek periode investasi, semakin rendah tingkat pendapatan.

Oleh karena itu, sangat penting untuk memilih bank yang tidak memberlakukan batasan ketat pada penghentian awal setoran. Karena persaingan yang ketat di antara lembaga keuangan, sekarang cukup banyak bank yang tidak menerapkan pen alti untuk pemutusan kontrak.

Metode akrualpersen

Di Rusia, bunga deposito di bank dalam rubel berkisar antara 3,5 hingga 7,15% per tahun. Sebelum Anda mulai memproses dokumen, Anda perlu membaca dengan cermat penawaran berbagai bank dan memberi perhatian khusus pada besaran suku bunga, serta membiasakan diri Anda dengan semua metode yang mungkin untuk menghitung bunga.

Sebagai aturan, bank menawarkan program yang dengannya penentuan jumlah bunga dihitung setelah berakhirnya investasi. Tetapi ada opsi alternatif - setoran bank dengan pembayaran bunga bulanan. Menurut skema ini, akrual terjadi bulanan atau triwulanan dan dengan kapitalisasi bulanan.

Ini berarti bahwa pada akhir bulan, jumlah bunga yang tidak diterima klien ditambahkan ke jumlah total aset, dan untuk bulan berikutnya akrual harian sudah dilakukan dengan mempertimbangkan bunga yang ditambahkan untuk bulan sebelumnya. Berdasarkan prinsip ini, total rate menjadi lebih tinggi 0.8-1.2% dan tidak tergantung pada periode penarikan.

Bank dalam sistem asuransi

Bank-bank modern hampir semuanya termasuk dalam sistem penjaminan simpanan, namun ada juga yang tidak. Pada akhir kontrak, asuransi lewat secara otomatis. Jika situasi kritis (kehancuran) telah terjadi dengan bank, maka dana asuransi akan membayar klien hingga 700 ribu rubel, ditambah bunga yang masih harus dibayar, selama 12 hari.

Ada satu kehalusan di sini: kontribusi hingga jumlah yang ditentukan harus dalam bentuk tunggal dan dikeluarkan untuk satu orang. Artinya, jika satu klienada 2 atau lebih deposit 500 ribu rubel, maka hanya 500 ribu plus bunga yang akan dibayarkan, jika setoran 100 juta rubel, klien masih menerima 700 ribu dengan bunga dari agen asuransi.

Dari ini berikut kesimpulan sederhana: jika ada lebih banyak uang dari 700 ribu rubel, maka jumlah ini harus ditempatkan bukan atas nama Anda, tetapi pada kerabat atau orang yang dapat Anda percayai tanpa syarat.

Penting untuk melihat satu detail lagi - untuk setiap setoran, Anda harus memiliki surat kuasa silang agar selalu dapat melakukan manipulasi apa pun dengan setiap aset Anda. Surat kuasa, sebagai suatu peraturan, dapat diterbitkan di bank yang sama secara gratis. Jika tidak ada kerabat yang dapat Anda tuliskan dana Anda, Anda harus memasukkan uang ke bank yang berbeda atas nama Anda. Dalam hal ini, sistem asuransi akan beroperasi di setiap bank sesuai dengan skema di atas (700 ribu plus bunga per orang).

Anda juga harus berhati-hati jika deposito bank ditawarkan dengan tingkat bunga yang tinggi, misalnya di atas 10% per tahun. Kesepakatan seperti itu sangat dipertanyakan.

Organisasi ini mungkin terlibat dalam transaksi keuangan yang berisiko.

Pada prinsipnya, jika keuangan klien di semua akun bank ini tidak melebihi 1 juta 400 ribu rubel, maka Anda dapat mengambil risiko membuat kesepakatan, karena ini adalah jumlah maksimum investasi di mana pembayaran asuransi 100% dijamin jika terjadi kegagalan bank.

Setoran berbagai mata uang

Ketika ada badai di pasar uang, banyak orang melakukannyakeuntungan dari simpanan dalam mata uang lain. Pada saat inflasi, simpanan seperti itu adalah yang paling menguntungkan. Orang yang terdidik secara finansial memutuskan simpanan multicurrency untuk melindungi tabungan mereka dari kemungkinan risiko.

Anda dapat menempatkan dana pada satu deposit dalam mata uang yang berbeda, dan jika perlu, mentransfernya dari satu mata uang ke mata uang lainnya. Dengan metode ini, klien memiliki kesempatan untuk memanipulasi tabungan mereka dengan cepat, mengubahnya di antara mereka sendiri tanpa kehilangan minat yang sudah mereka miliki. Ini biasanya terjadi pada saat fluktuasi harga yang tajam.

Tetapi untuk keberhasilan implementasi rencana seperti itu, Anda perlu mengetahui konjungtur pasar mata uang, tahu cara menghasilkan uang dari setoran multi-mata uang. Misalnya, ketika dolar naik, pelaku pasar yang maju sebagian mengubah mata uang menjadi rubel dan, sebaliknya, membeli dolar setelah rubel stabil. Dengan demikian, selain pendapatan bunga, investor dapat memperoleh keuntungan dari selisih suku bunga.

Hampir semua deposito multi-mata uang dirancang untuk triad klasik: rubel, euro dan dolar. Dalam jangkauan layanan beberapa bank, juga dimungkinkan untuk berinvestasi dalam franc Swiss dan pound sterling.

Aset multi-mata uang juga memungkinkan penyetoran, perpanjangan, dan penarikan awal. Bayar bunga di akhir periode atau setiap bulan.

Tingkat setoran multi-mata uang biasanya lebih rendah dari setoran rubel sebesar 1-2 poin persentase dalam rubel dan 0,3-1 - dalam mata uang asing. Hal ini disebabkan oleh rendahnya jumlah investasi tersebut secara keseluruhan. Dapat mengurangi keuntungan investorbiaya konversi tanpa uang tunai. Bank mengkonversi mata uang pada tingkat mereka sendiri, dan bukan pada tingkat Bank Sentral. Oleh karena itu, dengan sedikit fluktuasi nilai tukar, tidak masuk akal untuk mengonversi dana.

Pengisian deposit, rekening bunga

Salah satu kriteria mendasar adalah tempat transfer bunga.

Akan menyenangkan bagi klien untuk membukanya ke akun klien terpisah dan mereka dapat digunakan sesuai kebijaksanaan mereka sendiri. Ini adalah syarat penting dari kontrak.

Kotak penyimpanan uang dan barang berharga sebenarnya ada di bank mana pun, tetapi syarat pembayarannya bervariasi di mana-mana, ini harus diperhitungkan. Dan jangan lupa bahwa penggunaan sel sering dilampirkan sebagai bonus deposit dengan syarat yang semakin ringan semakin besar jumlah depositnya.

Pengisian kembali deposit juga merupakan prosedur yang sangat penting, tetapi banyak bank besar enggan melakukan ini, menawarkan untuk menyelesaikan transaksi tambahan pada saat yang sama, yang tidak menguntungkan bagi klien, tetapi biasanya tidak ada masalah dengan ini di organisasi perbankan kecil dan menengah.

Hal-hal kecil yang menyenangkan

Ada cara lain untuk menghasilkan uang dari deposito. Misalnya, Anda bisa mendapatkan hadiah yang bagus saat Anda membuka deposit. Terkadang bank memiliki sistem insentif yang memberikan bonus yang cukup layak: ini bisa berupa berbagai diskon, kartu kredit "emas", koin mahal, perjalanan, dan banyak lagi, tetapi itu akan tergantung pada jumlah yang diinvestasikan. Klien tidak perlu malu ketika memilih kondisi yang cocok untuknya.

Hal ini diperlukan untuk mengucapkan semuanya dengan hati-hati denganpetugas layanan, karena tugas mereka adalah menjaga pelanggan.

Meringkas apa yang telah dikatakan, kita dapat menyimpulkan bahwa itu cukup nyata - untuk menghasilkan uang dari setoran. Baik bank maupun lembaga keuangan lainnya saat ini menyediakan berbagai kondisi untuk melakukan penyetoran. Sebelum membuat perjanjian, klien perlu mempertimbangkan tujuan dan persyaratan investasinya, mempelajari aturan penghitungan bunga dengan cermat, memastikan bahwa bank yang dipilih dapat diandalkan dan berpartisipasi dalam sistem asuransi simpanan wajib. Singkatnya, pelajari semua poin dan nuansa kontrak dengan cermat agar tidak ada yang terlewat.