Kelas "bonus-malus" - apa itu? Bagaimana cara mengetahui kelas "bonus-malus"?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Biaya polis termasuk tarif dasar, yang bervariasi sesuai dengan koefisien tertentu. Mereka bergantung pada kekuatan mobil, pengalaman dan usia pengemudi dan parameter lainnya. Salah satu koefisiennya adalah kelas “bonus-malus”. Apa itu? Bagaimana cara menghitungnya? Apa yang bergantung pada indikator ini? Baca jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini nanti di artikel.

Definisi

PCA telah memperkenalkan koefisien yang digunakan saat menghitung biaya OSAGO untuk pengemudi dan mobil tertentu - kelas “bonus-malus”. Apa itu? Mengingat perubahan biaya tarif dasar, hari ini adalah obat mujarab bagi pengemudi yang berhati-hati yang memiliki catatan panjang mengemudi bebas kecelakaan. Untuk orang yang bertanggung jawab atas kecelakaan, itu dapat memiliki efek sebaliknya - meningkatkan biaya tarif sebesar 2,5 kali lipat.

Bonus Malus Class (MBM) adalah diskon untuk berkendara dengan hati-hati. Perusahaan asuransi tertarik pada pengemudi yang berhati-hati. Untuk memberi penghargaan kepada mereka, tarif memberikan koefisien yang memberikan diskon kepada pelanggan. Penanggung telah mengembangkan indikator KBM, yang bertanggung jawab untuk mengemudi bebas kecelakaan dan memberikan diskon 5% untuk setiap tahun. Hanya kecelakaan di mana pembayaran dilakukan yang diperhitungkan.

Karena OSAGO mengasuransikan kerusakan yang disebabkan oleh pemilik polis kepada pihak ketiga, dalam hal ini hanya kecelakaan yang disebabkan oleh klien yang diperhitungkan. Insiden, termasuk yang terdaftar tanpa kehadiran petugas polisi lalu lintas (kecuali untuk protokol Eropa), tidak diperhitungkan. Subyek kontrak adalah tanggung jawab pengemudi, bukan properti. Untuk unprofitability, denda disediakan, yang dapat sangat meningkatkan biaya polis. Artinya, untuk perjalanan bebas kecelakaan, klien menerima "bonus", dan untuk fakta bahwa ia menjadi pelaku kecelakaan, ia menerima "malus". Oleh karena itu nama indikatornya.

Bagaimana cara menentukan kelas "bonus-malus"?

Secara default, KBM tidak disertakan dalam database PCA oleh perusahaan - ini berisi informasi tentang kontrak sebelumnya yang dibuat untuk seseorang dan mobil. Indikator ini dihitung oleh agen berdasarkan fakta banding warga. Dia juga harus memasukkan informasi ke dalam database PCA setelah berakhirnya kontrak saat ini. Kewajiban ini diabadikan dalam Undang-Undang Federal "Pada OSAGO". Dalam praktiknya, itu jarang dilakukan. Anda bisa mengecek kelas "bonus-malus" tidak hanya di perusahaan asuransi, tetapi juga melalui website PCA. Dalam formulir khusus, Anda harus menentukan kode VIN, nama lengkap. dan informasi paspor. Hasilnya akan disajikan sebagai bilangan pecahan hingga 2, 45.

Jenis peluang

Ada 13 kelas MSC - mulai dari pengemudi tanpa pengalaman dan seterusnya, tergantung pada jumlah kecelakaan dan pembayaran asuransi untuk mereka (pemegang polis bisa menjadi korban, bukan pelaku kecelakaan).

Kelas di awal periode	Rasio bonus-malus kelas	Kelas di akhir periode tergantung jumlah pembayaran
		0	1	2	3	4 atau lebih
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Menurut tabel ini, Anda dapat dengan mudah mengetahui koefisien bonus-malus. Tata cara penghitungan dan praktik penerapan indikator ini akan dibahas lebih rinci di bawah ini. Aturan umum untuk menggunakan tabel dapat dilihat pada contoh ini. Sopir memiliki KMB kelas lima. Dia membeli polis OSAGO dengan koefisien 0,9. Jika dia mengemudi selama setahun penuh tanpa kecelakaan, dia akan menerima kelas enam dan diskon 15%. Tetapi jika pengemudi memprovokasi kecelakaan, maka kelasnya dikurangi menjadi 3. Jika ada 2 kecelakaan, maka menjadi 1. Seluruh proses akan dilanjutkan. Hanya dimungkinkan untuk meningkatkan kelas sebanyak satu per tahun. Jika dalam 12 bulan pengemudi belum diasuransikan di bawah OSAGO, maka informasi tentang dia di database PCA secara otomatis direset ke nol.

Contoh

Seseorang pada tanggal 9 Agustus 2014 untuk pertama kalinya membeli polis OSAGO selama setahun. Selama periode terakhir, dia tidak pernah mengalami kecelakaan. Untuk diaada diskon untuk kelas "bonus-malus". Bagaimana cara mengetahui ukurannya? Awalnya, pengemudi diberi kelas ketiga dan nilai indikatornya adalah 1. Setelah satu tahun mengemudi dengan hati-hati, dia akan diberi kelas ke-4 dan nilai koefisiennya adalah 0,95.

Contoh yang lebih kompleks. Pada tanggal 8 Agustus 2015, seseorang mengasuransikan mobil untuk pertama kalinya dan tidak mengalami kecelakaan selama 5 tahun. Pada tahun 2020, ia bertanggung jawab atas dua kecelakaan. Dalam hal ini, kelas "bonus-malus" akan ditingkatkan. Apa itu? Selama lima tahun "break-even" pengemudi mendapatkan dirinya kelas 8 KBM. Tapi setelah dua kecelakaan, indikatornya turun ke yang kedua dengan nilai 1, 4.

Bagaimana MSC berlaku untuk asuransi terbuka dan terbatas

Menurut dokumen "Pada tarif maksimum", kelas dihitung sesuai dengan data pemilik sehubungan dengan kendaraan. Sesuai kesepakatan, tidak ada batasan jumlah orang yang diperbolehkan mengemudikan mobil. Diskon ditentukan berdasarkan data pemilik kendaraan dan kelas sebelumnya. Jika informasi tersebut hilang, maka pemiliknya akan diberikan kelas 3.

Jika polis dikeluarkan untuk jumlah pengemudi yang tidak terbatas, koefisien ditentukan untuk pemilik mobil. KBM adalah ciri khas pengemudi, caranya mengemudikan kendaraan, dan bukan mobil. Jika hingga 5 orang termasuk dalam polis, maka koefisien jika terjadi kecelakaan berkurang hanya untuk orang yang bertanggung jawab atas kecelakaan itu, dan tidak untuk semua pengemudi.

Jika orang ketiga sebelumnya termasuk dalam kontrak asuransi terbatas, dankemudian pengemudi memutuskan untuk mengeluarkan OSAGO dengan sejumlah besar driver, kemudian untuk menghemat diskon dalam polis, Anda perlu menentukan orang lain (teman, kerabat atau kenalan) agar tidak kehilangan koefisien yang diperoleh.

Bagaimana MSC berlaku untuk asuransi terbatas?

Dalam hal ini, biaya polis dihitung sesuai dengan kelas minimum orang yang masuk ke dalam polis, dan riwayat disimpan untuk setiap pengemudi. Contoh: untuk driver pertama, KBM menunjukkan 0,6, untuk yang kedua - 0,9. Saat menghitung OSAGO, nilai 0, 9 akan digunakan.

Kesalahan

Terkadang pengemudi memiliki catatan bebas kecelakaan yang baik, tetapi ketika memeriksa data, kelas "bonus-malus" yang rendah ditampilkan. Apa itu? Ada dua kemungkinan alasan:

• pengemudi tidak diasuransikan selama tahun kalender sebelumnya dan tidak hadir dalam polis lain sebagai orang yang mengaku mengemudikan kendaraan;
• perusahaan asuransi sama sekali tidak memasukkan informasi ke dalam database PCA.

Masalah kedua adalah yang paling umum. Dan intinya di sini bukan kelalaian karyawan, tetapi fakta bahwa informasi dimasukkan ke dalam database secara manual. Oleh karena itu, kesalahan atau kelupaan mungkin terjadi. Berita buruknya adalah Anda harus pergi ke pengadilan untuk memulihkan "gagal aman". Pertama, Anda perlu membuktikan bahwa bonus telah diatur ulang. Anda dapat melakukan ini dengan menghubungi perusahaan asuransi atau dengan memeriksa sendiri informasi di situs web. Selanjutnya, Anda perlu mengajukan aplikasi langsung ke PCA, di mana Anda menunjukkan nomor polis OSAGO sebelumnya dan saat ini sehingga karyawan dapat memastikan bahwa Anda tidak mengalami kecelakaan. Selanjutnya, Anda harus mengajukan keluhan terhadap perusahaan asuransi ke Bank Sentral Rusia. Jika langkah-langkah inijika mereka tidak membantu, Anda harus pergi ke pengadilan.

Pembatasan

Seringkali kontrak OSAGO dibuat untuk jangka waktu kurang dari 12 bulan. Pengemudi berhak atas diskon untuk "profitabilitas" - kelas "bonus-malus". Bagaimana cara mengetahui jumlah tabungan? Tidak mungkin. Secara hukum, MBM hanya berlaku untuk polis yang memiliki masa berlaku 1 tahun.

Kesimpulan

Perusahaan asuransi tertarik pada pengemudi berpengalaman yang mengemudi dengan baik untuk waktu yang lama. Untuk mendorong orang-orang seperti itu, koefisien MSC dikembangkan. Dia bertanggung jawab untuk memberi penghargaan kepada pengemudi yang "menguntungkan" dan menghukum mereka yang sering mengalami kecelakaan. Bagaimana cara menghitung kelas bonus-malus? Untuk setiap tahun mengemudi dengan hati-hati, pengemudi menerima diskon 5%. Jika ada pembayaran asuransi, koefisiennya meningkat, dan klien harus membayar uang tambahan untuk polis.