Di mana lebih baik mengambil hipotek - kondisi, bank, kontribusi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Tidak semua orang bisa langsung membeli rumah. Dalam hal ini, Anda dapat menggunakan hipotek. Setiap bank menawarkan persyaratan dan suku bunganya sendiri. Negara mendukung hipotek, dan ada program khusus yang membuatnya lebih mudah untuk membayar. Tetapi untuk mengetahui di mana lebih baik mengambil hipotek, Anda perlu membiasakan diri dengan penawaran dari berbagai bank.

Jangka waktu KPR berbeda-beda di setiap bank. Anda perlu mengetahui ini segera, sebelum menandatangani kontrak. Biasanya KPR diambil selama 10-20 tahun. Untuk setiap peminjam, pembayaran bulanan dihitung. Anda dapat menyimpannya dalam jumlah besar, yang memungkinkan Anda menghemat bunga.

Pinjaman bagus

Di Rusia, ada satu jenis hipotek - dengan uang muka. Tanpa itu, adalah mungkin untuk mendapatkan hipotek hanya sebelum krisis ekonomi 2008-2011. Sekarang jenis pinjaman ini tidak dipraktekkan karena keandalan yang tidak memadai. Tapi bank yang memberikan hipotek tanpa uang muka sangat populer. Lagi pula, tidak semua keluarga memiliki jumlah besar sekaligus.

Tetapi bahkan sekarang Anda dapat menemukan lembaga keuangan yang menyediakan hipotektanpa uang muka, tetapi hanya persentasenya akan sedikit lebih tinggi. Terkadang diperlukan deposit dalam bentuk perumahan yang ada. Mungkin juga ada kondisi lain.

Memberikan jaminan

Pilihan ideal adalah membeli rumah kedua ketika sudah ada beberapa jenis properti. Dalam hal ini, bank memberikan hipotek, tetapi tidak untuk seluruh jumlah, tetapi untuk 80%. Misal harga apartemen 10 juta akan disediakan 8 juta

Anda bisa mendapatkan real estat dengan 2 pinjaman. Hanya untuk setoran awal, dana harus diambil dari bank lain. Bagaimanapun, setiap program akan memiliki kondisinya sendiri. Sebagai jaminan, biasanya diperlukan untuk menyediakan real estat lainnya, sebuah mobil. Bank membutuhkan ini sebagai jaminan jika peminjam karena alasan tertentu tidak dapat membayar hipotek.

Kredit Konsumen

Jika Anda tertarik dengan KPR, bank mana yang lebih baik untuk mengambilnya? Dianjurkan untuk menghubungi institusi Rusia yang bereputasi baik. Ada pilihan lain - mendapatkan pinjaman konsumen. Dalam hal ini, tidak ada deposit dalam bentuk perumahan yang disediakan. Bank mengeluarkan jumlah 300-500 ribu rubel, yang tidak akan cukup untuk membeli apartemen bahkan di kota kecil. Tapi pinjaman seperti itu cocok untuk membeli properti di desa.

Saat ini, ada banyak program, tetapi hanya dua yang dianggap paling efektif - "Keluarga Muda" dan modal bersalin. Mereka menawarkan keuntungan peminjam untuk memfasilitasi pembayaran.

Program Keluarga Muda

Di mana keluarga muda bisa mendapatkan hipotek? Anda harus menghubungibank yang bekerja dengan program khusus "Keluarga Muda". Di bawahnya, peminjam diberikan subsidi, hanya pasangan yang harus berusia di bawah 35 tahun. Syarat-syaratnya antara lain bertempat tinggal di wilayah tempat tinggal selama lebih dari 10 tahun. Tetapi meskipun Anda berpartisipasi dalam program bersubsidi, Anda harus membayar cicilan hipotek sekitar 20% dari nilai properti.

Kondisi pinjaman yang menguntungkan berdasarkan program Keluarga Muda disediakan oleh Sberbank. Lebih bayar 11-12% per tahun, dan angsuran pertama sekitar 12% dari jumlah. Untuk berpartisipasi dalam program ini, Anda harus menyiapkan dokumen-dokumen berikut:

• paspor orang tua;
• akta kelahiran anak;
• surat nikah atau cerai;
• sertifikat penghasilan;
• ekstrak dari buku rumah;
• fotokopi rekening pribadi;
• dokumen survei kondisi kehidupan keluarga;
• menindaklanjuti kondisi darurat perumahan;
• dokumen yang mengonfirmasi ada tidaknya properti.

Ini hanyalah daftar dokumen dasar, tetapi bank mungkin memerlukan sesuatu yang lain. Semuanya diatur oleh aturan institusi.

Persyaratan untuk peminjam

Hipotek di Moskow dan kota-kota lain di Rusia diterbitkan hanya dengan peminjam yang memenuhi persyaratan berikut:

• usia – di atas 23 dan di bawah 65;
• pekerjaan tetap selama lebih dari 6 bulan;
• Tanah yang akan dibangun perumahan harus menjadi milik peminjam.

Mungkin juga ada yang lainkondisi hipotek. Dianjurkan untuk mengambilnya di lembaga keuangan besar dan tepercaya. Di antara institusi terbaik adalah Sberbank dan VTB (bank), di mana hipotek disediakan dengan persyaratan yang menguntungkan. Jika Anda membutuhkan pinjaman kecil, lebih baik menghubungi Bank Pertanian Rusia.

Di mana lebih baik mengambil hipotek untuk mengaturnya dengan suku bunga yang menguntungkan? Dalam hal ini, Anda dapat membeli bagian di apartemen. Maka batasannya adalah usia, pengalaman, tempat kerja. Sebaiknya pilih bank yang besar. Lebih menguntungkan untuk mengambil hipotek di 13-15% per tahun. Tetapi banyak institusi menawarkan pinjaman sebesar 23%, semuanya tergantung pada kondisi. Beberapa bank membutuhkan penjamin. Mereka bisa kerabat atau orang dekat.

Yang mempengaruhi persentase

KPR di Moskow dan kota-kota lain di Rusia disediakan dengan bunga. Hanya di satu institusi itu bisa kecil, dan di institusi lain - tinggi. Pastikan untuk memperhatikan ketentuan kontrak, karena tingkat bunga tergantung pada ini.

Manfaat pinjaman dipengaruhi oleh berbagai persyaratan, seperti asuransi. Untuk layanan ini, jumlah yang signifikan akan ditambahkan ke pinjaman. Tetapi peminjam dapat menolak asuransi dalam 14 hari, itu semua tergantung pada keinginannya.

Untuk menentukan pembayaran hipotek, bentuk pembayaran anuitas digunakan, yang meningkatkan tingkat bunga. Tetapi banyak yang percaya bahwa sistem pembayaran seperti itu adalah cara terbaik untuk menghabiskan anggaran keluarga. Semakin lama jangka waktu hipotek, semakin sedikitpembayaran bulanan.

Cara mendapatkan pinjaman berbunga rendah

Di mana tempat terbaik untuk mendapatkan hipotek untuk memanfaatkan suku bunga rendah? Pinjaman tersebut ditawarkan di berbagai bank, persyaratan berikut hanya harus dipenuhi:

• riwayat kredit positif;
• pekerjaan tetap dan bergaji tinggi;
• menyediakan banyak dokumentasi;
• kemungkinan memberikan uang muka.

Bunga dihitung tergantung jangka waktu pinjaman dan besarnya cicilan pertama. Suku bunga terendah disediakan oleh bank-bank besar. Institusi kecil cenderung tidak stabil, sehingga akan mengalami kelebihan pembayaran yang besar.

Banyak bank menawarkan kondisi hipotek individu untuk pelanggan. Jika pinjaman pernah dikeluarkan, maka kondisi yang lebih menguntungkan akan diberikan di masa depan. Bank siap menerbitkan hipotek dengan harga yang dapat diterima hanya untuk klien tepercaya.

Bank Rusia terbaik

Sebelum memutuskan di mana lebih baik mengambil hipotek, Anda harus membiasakan diri dengan kondisi beberapa bank. Untuk setiap orang, konsep manfaat tergantung pada banyak faktor. Beberapa ingin cepat melunasi pinjaman, agar tidak membayar lebih banyak. Orang lain akan mendapat manfaat dari pembayaran bulanan yang kecil.

Sberbank menawarkan hipotek sebesar 14,5%, tetapi Anda harus membayar pembayaran awal sebesar 50%. Pinjaman tersebut harus dilunasi selama 10 tahun. Jika Anda tidak memberikan sertifikat penghasilan, tarifnya naik menjadi 15%. Jika Anda membayar awalcicilan 30%, maka kelebihan bayar menjadi 15,5%.

Peningkatan bunga dalam situasi berikut:

• jika kontrak tidak ditandatangani dalam waktu satu bulan setelah konfirmasi hipotek;
• ketika menolak asuransi jiwa dan kesehatan.

Sberbank memiliki program Keluarga Muda. Pembayaran awal dikurangi menjadi 10%, dan pada saat kelahiran anak, pembayaran sisa bagian hutang ditangguhkan selama 3 tahun. Anda dapat menggunakan modal bersalin untuk membayar kembali pinjaman.

VTB adalah bank yang memberikan hipotek sesuai dengan metodenya sendiri dalam menetapkan bunga, yang memungkinkan untuk mempertimbangkan penawarannya sebagai dapat diterima. Lebih bayar adalah 15,25%. Persentase meningkat hanya ketika asuransi kesehatan dan jiwa dibebaskan.

KPR dapat diterbitkan di Alfa-Bank. Di sini klien harus membayar uang muka 50%, dan kemudian pinjaman diberikan hingga 10 tahun. Persentasenya akan menjadi 20%. Jika pembayaran pertama adalah 30%, maka jangka waktu hipotek diperpanjang hingga 25 tahun. Lebih bayar pinjaman akan menjadi 21,1% per tahun.

Modal Bersalin

Hingga tahun 2009, uang muka dapat dilakukan dengan bantuan modal bersalin. Anda tidak perlu menunggu sampai 3 tahun setelah anak kedua Anda lahir untuk menggunakan dana tersebut.

Sertifikat harus dikirim ke bank setelah diterima. Modal ditransfer oleh Dana Pensiun setelah pendaftaran ulang perumahan kepada pemiliknya. Selain itu, Anda perlu menyediakan aplikasi untuk aplikasi, sertifikat, sertifikat asuransi pensiun.

Manfaat Hipotek

Sebelum mengajukan KPR, Anda harus mempelajari semua pro dan kontra dari solusi tersebut. Ini akan menghindari banyak kesulitan di masa depan. Spesialis menyoroti keuntungan hipotek berikut:

• real estat menjadi milik peminjam, yang dapat memperoleh izin tinggal di sana, serta mendaftarkan keluarganya;
• sejak 2016, kondisi mulai beroperasi di mana peminjam memiliki kesempatan untuk melunasi hutang lebih awal tanpa denda dan bunga;
• pembayaran mirip dengan sewa, tetapi peminjam menjadi pemilik;
• Anda dapat memanfaatkan program yang menguntungkan, proyek sosial.

Menurut para ahli, pinjaman untuk membeli rumah selama krisis ekonomi menguntungkan, karena bank saat ini memberikan kondisi yang lebih baik kepada pelanggan. Hipotek juga memiliki kelemahan. Anda perlu melakukan pembayaran awal - 10-20% dari jumlah tersebut. Kontrak disimpulkan untuk waktu yang lama, yang secara psikologis membebani peminjam. Jika Anda memilih program yang tepat, KPR akan menjadi investasi yang menguntungkan.