Bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek: ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pertanyaan bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek ditanyakan oleh hampir setiap orang yang telah memutuskan untuk membeli rumah. Dan intinya bukan kekurangan dana, tetapi ketidakmungkinan akumulasi. Karena situasi keuangan yang tidak stabil di negara kita, jumlah biaya real estat sekarang, dalam sepuluh tahun tidak mungkin cukup untuk setengah apartemen.

Bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek? Pengertian.

Pilihan bank

Setiap orang, sebelum mengambil hipotek, menghitung bunga tahunan yang ingin dia terima. Dalam pinjaman hipotek, ini adalah argumen yang menentukan bagi bank mana pun. Namun, bukan satu-satunya. Masih banyak aspek yang harus diperhatikan oleh peminjam rata-rata.

Jangan lupa tentang uang muka, yang diwajibkan oleh organisasi perbankan mana pun, di mana ada layanan pinjaman hipotek. Sebagian besar bank menaikkan ambang batas uang muka menjadi tiga puluh persen dari biaya perumahan ke atas. diaberarti peminjam akan mencari opsi yang lebih menguntungkan jika dia tidak memiliki jumlah seperti itu. Tapi ada juga kabar baik. Itu terletak pada kenyataan bahwa ada organisasi perbankan yang menyetujui sepuluh atau dua puluh persen dari uang muka, atau yang sama sekali tidak berprinsip. Anda dapat mempertimbangkan opsi untuk mengganti uang muka.

Jadi ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan sebelum memutuskan dari bank mana untuk mendapatkan hipotek.

Asuransi

Kondisi asuransi memainkan peran penting dalam membentuk biaya pinjaman hipotek. Setiap organisasi perbankan mengharuskan peminjam untuk mendapatkan asuransi untuk real estate, yang terlibat dalam janji. Bank tidak berhak untuk menuntut asuransi kesehatan dan kecacatan dari peminjam, tetapi ketersediaan asuransi tersebut dapat mempengaruhi ukuran akhir dari pinjaman hipotek. Namun, asuransi adalah hal yang baik, dan itu harus dikeluarkan tidak hanya untuk bank. Saat memilih bank mana untuk mendapatkan hipotek, Anda harus ingat bahwa beberapa pemberi pinjaman tidak akan menyetujui pinjaman hipotek tanpa asuransi kepemilikan, yang melindungi dari risiko kehilangan kepemilikan rumah.

KPR di "Tinkoff Bank"

Pertama-tama, Anda perlu mempelajari dengan cermat informasi tentang institusi mana pun, jika muncul pertanyaan tentang bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek. Ulasan tentang bank ini sebagian besar positif. Tinkoff menyediakan sistem pemilihan real estat eksklusif dan pemrosesan pinjaman hipotek. Cukup mengajukan aplikasi ke bank, dan karyawannya akan mengirimkannya ke kredit lainorganisasi yang bekerja sama dengan Tinkoff. Dengan metode kerja ini, tingkat bunga dikurangi dengan persentase. Dan jika peminjam melamar langsung, komisi tidak akan berkurang. Mitra Tinkoff Bank lebih dari sepuluh organisasi, termasuk Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank, dan lembaga negara AHML. Pertimbangkan persyaratan pinjaman hipotek:

• tingkat bunga dianggap dari delapan persen per tahun, untuk beberapa perumahan primer - dari enam;
• jumlah pinjaman hipotek maksimum adalah seratus juta rubel;
• kredit diterbitkan tidak lebih dari tiga puluh tahun.

Untuk mengirim permintaan ke bank, Anda harus melengkapi aplikasi online. Kuesioner diisi di situs web organisasi perbankan. Dua jam setelah meninggalkan aplikasi, peminjam sudah dapat menerima tanggapan. Besarnya uang muka mulai dari sepuluh persen, tapi tergantung bank rekanan. Juga di situs Anda dapat membaca tentang bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek. Ulasan dan informasi tentang bank mitra tersedia secara gratis.

Pinjaman hipotek di Sberbank

Bank ini adalah yang terbesar dan paling terkenal di Rusia. Setiap proposalnya dibahas secara luas dan menarik bagi semua orang. Ini berlaku terutama untuk pinjaman hipotek. Ketika ditanya bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek militer, didukung keluarga atau negara, hampir semua orang akan menyebut Sberbank. Jika peminjam mengasuransikan kehidupan dan kapasitas kerja, maka bankdapat menurunkan tingkat satu persen. Partisipasi dalam program negara "Keluarga Muda" akan membantu mengurangi komisi sebesar 0,5% lagi. Dan pendaftaran elektronik transaksi akan mengurangi angka ini sebesar 0,1% lagi.

Kondisi dasar untuk pinjaman hipotek di Sberbank:

• komisi tahunan mulai dari 7,4% dan tergantung pada program KPR yang dipilih;
• jumlah pinjaman minimum adalah tiga ratus ribu;
• jangka waktu maksimum pinjaman yang diberikan adalah tiga puluh tahun.

Jumlah pembayaran awal tergantung pada program pinjaman hipotek, tetapi tidak boleh kurang dari lima belas persen. Pinjaman dikeluarkan baik untuk pembelian perumahan di gedung baru, dan di pasar sekunder, atau untuk pembangunan rumah pribadi. Organisasi perbankan dapat mengajukan hipotek tanpa mengkonfirmasi pendapatan peminjam dan hanya dengan dua dokumen. Sekarang, untuk pertanyaan bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek militer atau lainnya, kita dapat mengatakannya dengan yakin di Sberbank.

Penawaran dari RaiffeisenBank

Bank mana yang menguntungkan untuk mengambil hipotek, dan di mana tingkat bunga tetap? Tentu saja, dalam hal ini. Bank maju dan tidak memiliki tingkat bunga "mengambang", tetapi persyaratannya untuk peminjam lebih ketat. Yang utama adalah asuransi hipotek yang komprehensif. Jika peminjam menolak asuransi, bank menaikkan suku bunga menjadi 3,5% per tahun. Peningkatan tergantung pada berapa usia peminjam dan apakah dia memiliki rekan peminjam.

Syarat pinjaman hipotek di RaiffeisenBank:

• komisi tahunan bisa mencapai 10,25%;
• jumlah pinjaman maksimum - tidak lebih dari delapan puluh persen dari harga perumahan;
• peminjam dapat mengandalkan hipotek dalam tiga puluh tahun.

Bank mengizinkan pembelian perumahan baik di pasar sekunder maupun di rumah baru. Sebagai jaminan, Anda dapat meninggalkan tempat tinggal yang ada atau yang sudah dibeli.

Bank "Vozrozhdeniye"

Bank ini masuk daftar berkat uang muka yang hanya sepuluh persen. Sementara perumahan sedang dibangun, tingkat bunga mendekati tiga belas persen, dan setelah pendaftaran apartemen sebagai properti, turun menjadi 12,75%. Seperti yang terlihat dari kondisi, bank hanya bekerja dengan perumahan primer.

Bank Moskow

Mengambil hipotek di Bank Moskow menguntungkan, jika hanya karena ada tingkat bunga dasar yang naik atau turun karena alasan apa pun. Misalnya, itu akan mempengaruhi pengurangan area perumahan yang dibeli atau status klien.

Organisasi perbankan mengeluarkan pinjaman dengan ketentuan sebagai berikut:

• komisi tahunan mulai dari 9,5%;
• tidak ada jumlah maksimum atau minimum;
• Jangka waktu pinjaman terlama adalah tiga puluh tahun.

Untuk mengajukan KPR di bank ini, cukup dua dokumen saja. Namun ini tidak berarti bahwa kondisi keberadaan paket minimal surat berharga akan tetap sama. Dalam hal ini, uang muka menjadi lebih besar, dan beberapa kondisi pinjaman memburuk. Dasarbiaya mulai dari sepuluh persen dan dapat meningkat.

Peminjam harus menilai dengan benar bank mana yang dapat mengambil hipotek, dan kondisi apa yang ada untuk jenis pinjaman ini.

KPR di Bank Alfa

Cara yang paling menguntungkan untuk mengambil hipotek adalah untuk orang-orang yang menerima gaji mereka melalui Alfa-Bank. Tetapi ini tidak berarti bahwa peminjam lain tidak dapat mengajukan permohonan di sana. Di bank mana untuk mengambil hipotek dengan tingkat bunga dasar, jika tidak di Alfa-Bank? Di antara keuntungan pinjaman hipotek, perlu digarisbawahi fakta bahwa penurunan atau kenaikan suku bunga tergantung pada pilihan opsi tambahan.

Persyaratan hipotek:

• biaya tahunan adalah 12,5%;
• bank siap memberikan KPR dengan jumlah hingga lima puluh juta;
• Jangka waktu pinjaman terlama dibatasi hingga tiga puluh tahun.

Pembayaran awal tidak boleh kurang dari lima belas persen dari jumlah deposit. Jika peminjam menolak untuk mengasuransikan jiwa, cacat dan kesehatan, organisasi perbankan meningkatkan persentase layanan sebesar 2%.

Bank Khanty-Mansiysk

Bank ini memberikan pinjaman hipotek sebesar 14% selama sepuluh tahun konstruksi. Setelah peminjam mendaftarkan perumahan sebagai properti, komisi akan turun 0,5% setiap tahun. Sejauh yang jelas dari kondisi, bank hanya bekerja dengan perumahan yang sedang dibangun.

KPR di VTB 24

Sebuah organisasi perbankan memiliki program hipotek "Gedung baru". Perbedaannya dariselebihnya adalah bahwa tingkat bunga tergantung pada jumlah hipotek. Jadi, dengan pinjaman kurang dari 5,5 juta rubel, komisi tahunan akan menjadi 12,95%. Dan ketika mengajukan hipotek dari 2,5 menjadi 5,5 juta, tarifnya akan meningkat menjadi 13,35%. Kelebihan KPR di bank ini, tidak seperti organisasi lain, jangka waktu pembayaran KPR ini bisa sampai lima puluh tahun.

Persyaratan umum bank

Di bank mana lebih baik mengambil hipotek untuk pensiunan, orang yang bekerja atau orang yang menganggur - semua orang menentukan sendiri. Tetapi ada kriteria yang wajib untuk mengajukan pinjaman di organisasi perbankan mana pun.

Mari kita lihat lebih dekat.

1. Peminjam harus berusia minimal 21 tahun dan di atas 65 tahun (ini adalah angka pada saat pembayaran angsuran terakhir).
2. Peminjam harus warga negara Federasi Rusia.
3. Peminjam harus memiliki pendaftaran (baik permanen atau sementara). Jarang diperlukan pendaftaran di wilayah tempat bank berada.
4. Peminjam harus memiliki pekerjaan dengan pekerjaan resmi dan pengalaman kerja terus menerus selama enam bulan. Total pengalaman kerja tidak boleh kurang dari dua belas bulan.

Permohonan pinjaman hipotek dapat diajukan baik secara langsung, dengan datang ke bank, dan di situs web resmi. Jika aplikasi sudah disetujui sebelumnya, maka peminjam dapat mulai mencari tempat tinggal. Pencarian dialokasikan dari enam puluh hingga sembilan puluh hari. Ketika sebuah apartemen atau rumah ditemukan, dokumen diserahkan ke bank, di mana pengacara mulai memeriksa kebersihan perumahan yang dibeli. Jika para ahli menyetujui pilihan itu, makatahap selanjutnya dimulai - penilaian independen perumahan di pasar sekunder. Ketika semua poin disepakati, kontrak ditandatangani, dan transaksi mulai berlaku. Uang ditransfer ke peminjam, setelah itu transaksi pembelian dan penjualan selesai.

Paket dokumen

Tidak masalah di mana lebih baik untuk mendapatkan hipotek - tidak peduli di bank mana peminjam berakhir, di mana pun mereka akan memerlukan paket dokumen tertentu darinya. Ini termasuk yang berikut.

1. Paspor pribadi peminjam (dokumen Federasi Rusia) dengan fotokopi setiap halaman, bahkan yang kosong.
2. Salinan halaman buku kerja, di mana terdapat catatan tempat kerja. Semuanya harus dikonfirmasi oleh majikan.
3. Sertifikat penghasilan peminjam yang sesuai dengan peraturan bank, atau pajak penghasilan 2 orang, atau SPT.
4. Surat Keterangan Pensiun SNILS.
5. Dokumen tambahan atas permintaan organisasi perbankan.

Program Hipotek Ringan

Untuk keluarga muda, pertanyaan bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek sangat akut. Voronezh tidak dibedakan oleh penawaran hipotek khusus, seperti kebanyakan kota provinsi. Saat ini, banyak bank lokal, misalnya, telah mengembangkan program KPR dengan penyertaan modal bersalin. Tetapi karena pembayarannya hanya setelah mendaftarkan kepemilikan rumah atau apartemen, tidak semua bank akan setuju untuk bekerja dengannya.

Selain pinjaman modal bersalin, ada program lain untuk keluarga muda. Misalnya, untuk pertanyaan tentangdi bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek di St. Petersburg untuk sebuah keluarga, Anda dapat dengan yakin menjawabnya di Sberbank. Ini karena dia adalah orang pertama yang mulai bekerja dengan program negara. Program dari negara memungkinkan Anda untuk membeli perumahan bahkan dengan sedikit pengalaman kerja atau gaji kecil.

Juga, di bawah program seperti itu, profesional muda kembali ke desa, karena perumahan di sana lebih murah, dan kondisi kredit lebih menguntungkan.

Pilih bank sesuai dengan tujuannya

Bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek pada tahun 2018 sangat bergantung pada jenis perumahan yang ingin diperoleh peminjam. Jadi, jika ini adalah apartemen di rumah yang sedang dibangun atau gedung baru, maka Anda dapat mencoba untuk mendapatkan pinjaman hipotek dengan dukungan negara.

Pada saat yang sama, suku bunga rendah akan diberikan oleh:

• "Bank mutlak";
• Bank Global;
• VTB 24;
• "LOKO-Bank";
• "Bank Industri Moskow";
• Sberbank.

Di wilayah Moskow dan Leningrad, Anda bisa mendapatkan pinjaman hipotek dalam jumlah hingga delapan juta rubel dengan dukungan negara. Namun perlu Anda ingat bahwa pembayaran awal tidak boleh kurang dari 20%. Tapi tarifnya mulai dari 7,5% dan naik ke 11%.

Bank mana yang mendapatkan hipotek? Ulasan sebagian besar berbeda dalam hal rumah kedua. Faktanya, pembelian perumahan dari pasar sekunder sama sekali tidak didukung oleh negara, sehingga tidak ada program khusus. Untuk meningkatkan manfaat memperoleh hipotek, peminjam ditawarkan untuk memantau perbankan musiman secara teraturpenawaran.

Dengan komisi tahunan 10-12,5% dan pembayaran awal tidak lebih dari sepuluh persen dari jumlah pekerjaan:

• Rosenergobank;
• bank "Antarniaga";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• bank "Informprogress".

Peminjam yang termasuk dalam kategori sosial dapat menggunakan pinjaman hipotek sosial.

Kategori ini adalah:

• keluarga muda;
• keluarga besar;
• pensiunan;
• veteran perang;
• personil militer;
• pegawai negara;
• orang-orang yang tinggal di rumah darurat.

Layanan pinjaman hipotek sosial disediakan oleh:

• "Bank Modal Prisco";
• "Rosbank";
• "Bank ITB";
• AHML;
• "Bank Hipotek Rusia".

Prajurit militer yang berpartisipasi dalam NIS (sistem hipotek akumulatif) berhak atas pinjaman hipotek sebesar dua belas persen per tahun.

KPR militer tersedia di Sberbank, VTB 24, Garzprombank dan Zenit Bank.

Pinjaman hipotek dengan persentase tahunan yang rendah juga siap diberikan oleh MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow dan Sberbank.

Hipotek dan agunan

Pilihan yang sangat baik adalah membeli rumah dengan hipotek yang dijamin dengan rumah yang sudah ada. Dalam hal ini, bank dengan senang hati menyetujui aplikasi tersebut, tetapi kami hanya berbicara tentang80% dari biaya perumahan. Artinya, jika apartemen itu berharga dua puluh juta, maka peminjam hanya dapat mengandalkan enam belas.

Ada juga opsi untuk membeli rumah tanpa hipotek, tetapi dengan dua pinjaman. Untuk melakukan ini, ambil setengah jumlah di satu bank, dan bagian kedua - di bank lain. Kelemahannya adalah bahwa setiap organisasi perbankan perlu mengurangi risikonya, dan dia akan meminta untuk meninggalkan sesuatu sebagai jaminan.

KPR atau pinjaman pribadi?

Tentu saja, setiap peminjam memahami bahwa yang terbaik adalah mengajukan hipotek di bank dengan reputasi dan pengalaman yang baik. Tetapi Anda dapat melakukannya tanpanya dengan mengeluarkan pinjaman konsumen biasa. Itu tidak memerlukan deposit untuk dikeluarkan. Organisasi perbankan biasanya membatasi jumlah pinjaman tersebut hingga setengah juta rubel. Ya, itu adalah jumlah yang kecil untuk membeli apartemen di kota, tetapi untuk membeli rumah di pedesaan, uangnya akan cukup.

Pro dari hipotek

Setiap pinjaman memiliki pro dan kontra. Plus dapat dianggap bahwa:

• apartemen atau rumah menjadi milik peminjam, dan dia dapat mendaftarkan siapa pun di sana sesuka hati;
• sejak 2016, KPR dapat dilunasi lebih cepat dari jadwal, dan tidak ada denda atau bunga tambahan;
• pembayaran bulanan sama dengan apa yang akan diberikan peminjam untuk menyewa apartemen, tetapi dia sudah membayar rumahnya sendiri;
• ada proyek dan program sosial yang memudahkan untuk mendapatkan hipotek dan mengurangi pembayarannya.

Tentu saja, sebelum mengambil hipotek, Anda perlu berpikir dengan hati-hati, tetapi Anda tidak bolehbenar-benar diskon pinjaman semacam ini. Bagaimanapun, ini adalah jalan keluar yang bagus bagi mereka yang ingin memiliki perumahan sendiri, tetapi tidak memiliki dana yang cukup. Selain itu, negara kita mendukung orang-orang yang memutuskan untuk mendapatkan hipotek.