Apa itu pinjaman untuk individu: jenis, bentuk, opsi paling menguntungkan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Popularitas pinjaman bank kepada individu tumbuh setiap tahun. Lembaga keuangan menawarkan pelanggan mereka semua produk baru yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan keuangan peminjam. Seringkali, bahkan fakta kelebihan pembayaran bunga tidak menghentikan seseorang untuk mendapatkan pinjaman.

Seorang warga membuat kesepakatan seperti itu dengan lembaga kredit ketika dananya sendiri tidak memungkinkannya untuk mencapai tujuan yang diinginkan. Misalnya, membeli apartemen atau melakukan perbaikan, jika terjadi keadaan yang tidak terduga. Bank menawarkan berbagai program pinjaman. Klien hanya perlu memilih tujuan, ketentuan, dan menyediakan dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran. Pinjaman apa saja yang ada di bank, akan kita analisa di artikel ini.

Relevansi pinjaman modern

Bank bersedia memberikan pinjaman kepada individu, tetapi dalam kondisi kredit yang berbeda. Tentu saja, Anda dapat menghemat jumlah yang diperlukan sendiri, tetapi ini akan memakan waktu yang sangat lama. Dan inflasi dapat mendevaluasi jumlah akumulasi. Oleh karena itu, kebanyakan individupilih opsi yang paling nyaman untuk memenuhi kebutuhan finansial - pinjaman.

Jenis pinjaman untuk individu berdasarkan persyaratan

Perjanjian pinjaman antara bank dan peminjam dapat dibuat untuk jangka waktu yang berbeda. Tergantung pada ini, jenis pinjaman berikut dibedakan:

1. Jangka pendek, sebagai suatu peraturan, jangka waktu pelunasan pinjaman tersebut tidak lebih dari satu tahun.
2. Jangka Tengah - dari satu hingga 5 tahun.
3. Pinjaman jangka panjang diberikan untuk jangka waktu yang lama hingga 30 tahun (misalnya pinjaman KPR).

Bentuk dan mata uang

Mempertimbangkan pertanyaan tentang pinjaman apa, perlu dicatat bahwa mereka adalah:

• tunai;
• tanpa uang tunai.

Dalam mata uang apa pun:

• rubel;
• euro;
• dolar.

Baru-baru ini, pinjaman diterbitkan, baik dalam bentuk barang maupun dalam bentuk kartu kredit. Dan jika bank paling sering mengeluarkan uang tunai dalam rangka program yang ditargetkan, maka hampir semua warga negara dapat menerima kartu dengan batas tertentu untuk berbagai kebutuhan.

Tujuan

apa itu pinjaman? Kelompok terbesar adalah tujuan yang dimaksudkan. Yang paling populer termasuk:

1. Konsumen - untuk berbagai tujuan.
2. Pinjaman mobil - untuk pembelian mobil baru atau bekas.
3. KPR - untuk pembelian rumah.
4. Pendidikan - untuk menerima profesional yang lebih tinggipendidikan atau pelatihan lanjutan.
5. Overdraft adalah pinjaman di mana dana ditransfer oleh bank ke kartu plastik dengan penggantian bunga dan untuk waktu yang singkat.
6. Pinjaman perwalian - jumlah kecil untuk waktu yang singkat dan satu dokumen.
7. Pinjaman hutang untuk keperluan mendesak.

Kredit Konsumen

Paling sering, uang di bank di bawah program ini diambil untuk perbaikan atau pembelian peralatan rumah tangga, atau tujuan serupa lainnya. Nama arah pinjaman berbicara untuk dirinya sendiri. Pinjaman diberikan untuk memenuhi kebutuhan spesifik individu.

Pinjaman konsumtif apa saja yang ada? Jangka waktu pinjaman adalah jangka menengah. Tetapi ada kasus ketika pinjaman konsumen diberikan kepada individu dalam jangka panjang - lebih dari 50 bulan.

Syarat untuk mendapatkan pinjaman adalah: pendapatan yang stabil, riwayat kredit yang baik, ketersediaan agunan dan sebagainya. Semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin besar jumlah kelebihan pembayaran.

Jumlahnya, dibandingkan program lain, tidak terlalu besar. Namun dalam hal suku bunga, ada juga penawaran perbankan yang lebih baik. Parameter ini mungkin berbeda di bank yang berbeda, tergantung pada beberapa kondisi, seperti: ketersediaan agunan dan penjamin, jangka waktu, riwayat kredit, kemampuan keuangan individu.

Program konsumen diminati oleh klien karena jumlah yang dikeluarkan tanpa menentukan tujuannya, oleh karena itu, peminjam menerima uang dan dapat membuangnya atas kebijakannya sendiri.

pinjaman mobil

Salah satu jenis pembiayaan yang ditargetkan, dikeluarkan khusus untuk pembelian mobil. Jumlah pinjaman besar dan suku bunga rendah. Apa yang lebih menguntungkan daripada pinjaman konsumen. Dimungkinkan untuk menurunkan tarif lebih banyak lagi jika Anda membeli mobil domestik, dan bukan mobil asing. Dari semua jenis pinjaman, ini adalah salah satu program yang paling banyak dicari.

Berdasarkan jangka waktu - pinjaman jangka menengah, yang diterbitkan dari 1 hingga 5 tahun untuk mobil domestik, dan jika mobil asing dibeli, jangka waktunya ditingkatkan menjadi 10 tahun.

Saat mengajukan pinjaman mobil, prasyaratnya adalah penyediaan mobil yang dibeli sebagai jaminan kepada bank pada saat pengembalian pinjaman, serta asuransi wajib untuk kehidupan klien, kesehatannya, dan objek kontrak - mobil. Tanpa memenuhi persyaratan ini, pinjaman tidak akan diterbitkan.

Bank mungkin meminta Anda untuk menyediakan paket dokumen berikut:

• dua dokumen identitas - paspor diperlukan dan yang kedua untuk dipilih - ID militer atau SIM;
• sertifikat dari kantor pendaftaran militer untuk pria usia wajib militer yang tidak dapat bertugas di ketentaraan karena alasan apa pun;
• sertifikat penghasilan;
• akta kelahiran anak, jika ada, dan lain-lain.

Daftar lengkap dokumen yang diperlukan akan diberikan oleh pegawai bank, karena berbeda untuk setiap lembaga keuangan.

Apa itu KPR?

Pinjaman hipotek dikeluarkan untuk pembelianperumahan apapun. Dengan mengorbankan dana kredit, apartemen dan bangunan tempat tinggal pribadi dapat dibeli. Meter persegi sendiri dapat dibeli dengan mengorbankan program konsumen atau hipotek. Opsi pertama cocok untuk mereka yang sudah memiliki jumlah tertentu. Ukuran pinjaman konsumen, sebagai suatu peraturan, tidak melebihi 1 juta rubel.

Bagi mereka yang memiliki modal awal minimum, pinjaman hipotek cocok. Jumlahnya besar, jangka waktunya panjang, dan suku bunganya minimal.

Sebelum Anda mengambil hipotek, Anda perlu mengevaluasi kemampuan keuangan Anda dengan bijaksana, karena pembayaran bulanannya cukup besar. Jika seseorang tidak dapat membayar hutang berdasarkan perjanjian hipotek, maka perumahan akan ditransfer ke bank, dan warga tidak akan memiliki apa-apa.

Prasyaratnya adalah pembayaran awal, yaitu sekitar 15% dari total jumlah pinjaman. Pemilik bantuan negara dalam bentuk modal bersalin dapat mentransfernya ke rekening angsuran pertama. Penjamin mungkin diperlukan untuk mendapatkannya.

Orang yang ingin membeli rumah sendiri atau memperluas meter persegi yang ada sering bertanya-tanya apa itu hipotek. Bank saat ini menawarkan program berikut:

• untuk perumahan sekunder;
• untuk real estat yang sedang dibangun;
• dalam pembangunan rumah pribadi;
• untuk pembelian tanah;
• untuk real estat pinggiran kota.

pinjaman pendidikan

Salah satu jenis pinjaman untuk perorangan. Berbedabunga rendah dan pembayaran ditangguhkan sampai lulus. Dalam kebanyakan kasus, pinjaman ke daerah-daerah tersebut dilakukan dengan mengorbankan dukungan negara, karena itu tingkat bunga pinjaman yang ditargetkan untuk pendidikan berkurang. Penting untuk dicatat bahwa Tn. dukungan tidak tersedia di semua bank. Daftar lembaga pendidikan yang dikreditkan terbatas. Itu semua tergantung pada kerjasama antara bank dan lembaga pendidikan. Dalam beberapa kasus, Anda dapat membuat kontrak hutang untuk belajar di negara lain.

Overdraft

Peminjam sering tertarik pada jenis pinjaman apa di Sberbank dan bank lain untuk individu dengan jumlah kecil dengan pemrosesan cepat. Overdraft adalah salah satunya. Jika seorang karyawan ditransfer gaji ke kartu debit bank, dan pembayaran berikutnya masih jauh, sementara jumlah yang sepadan dengan gaji yang dibutuhkan saat ini, Anda dapat meminjamnya dari bank dengan transfer yang sama ke kartu. Segera setelah transfer dari majikan tiba di kartu, dana pinjaman bank akan menjadi tidak tersedia. Manfaat bank adalah pengembalian jumlah pinjaman dan bunga di atas. Jika cerukan tidak dapat dilunasi, denda dan penolakan pinjaman berikutnya diberikan.

Pinjaman berdasarkan kepercayaan

Menjadi populer di kalangan pelanggan. Pinjaman tersebut tidak tepat sasaran, sehingga pihak bank tidak perlu diberitahu maksud untuk keperluan apa uang tersebut dikeluarkan. Jumlah kontraknya kecil, suku bunganya bukan yang tertinggi. Anda bisa mendapatkan pinjaman perwalian hanya dengan paspor.

Pinjaman bermanfaat jika tidak ada waktu untuk mengumpulkan dokumen yang diperlukan dan Anda membutuhkannyajumlah yang tidak signifikan.

Pinjaman untuk keperluan mendesak

Jenis pinjaman perwalian lainnya. Diterbitkan tanpa jaminan dan tanpa jaminan. Ini dikeluarkan dengan cepat - sekitar 5 menit, dan hanya dengan paspor, tidak diperlukan dokumen lain. Risiko bank diimbangi dengan suku bunga yang tinggi.

Penawaran Terbaik

Tidak cukup hanya mengetahui pinjaman apa, penting untuk dapat memilih opsi pinjaman terbaik untuk Anda. Bagaimanapun, dengan satu atau lain cara, uang yang diterima harus dikembalikan, dan jumlah pengembalian akan melebihi jumlah yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan.

Jelas tidak mungkin untuk menentukan pinjaman mana yang paling menguntungkan bagi seseorang karena beberapa alasan:

• tujuan peminjaman berbeda;
• kondisi bank berbeda;
• durasi perjanjian utang, dll.

Jika peminjam mengambil pinjaman untuk tujuan tertentu, misalnya untuk membeli mobil, maka pinjaman yang ditargetkan cocok - pinjaman mobil, untuk pembelian rumah - pinjaman hipotek.

Jika Anda membutuhkan jumlah yang tidak signifikan, tetapi sangat dibutuhkan, Anda dapat mengajukan pinjaman perwalian atau pinjaman untuk keperluan mendesak.

Untuk individu yang tidak ingin mendedikasikan bank untuk rencana mereka untuk membelanjakan dana pinjaman, pinjaman konsumen dimaksudkan. Untuk membayar pendidikan kejuruan, klien juga dapat mengajukan pinjaman target di bank yang bekerja sama dengan universitasnya.

Sebelum Anda pergi ke bank, Anda perlu mengumpulkaninformasi tentang jenis pinjaman apa yang ada di organisasi ini, kondisi untuk mengeluarkannya, suku bunga, saham saat ini, dokumen yang diperlukan untuk membuat perjanjian utang.