Cara menghitung bunga pinjaman: rumus. Perhitungan bunga pinjaman: contoh

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Semua orang menghadapi masalah kekurangan uang untuk membeli peralatan atau perabot rumah tangga. Banyak yang harus meminjam sampai hari gajian. Beberapa memilih untuk tidak pergi ke teman atau kerabat dengan masalah keuangan mereka, tetapi segera menghubungi bank. Selain itu, sejumlah besar program kredit ditawarkan yang memungkinkan Anda menyelesaikan masalah membeli barang mahal dengan persyaratan yang menguntungkan.

Apa itu pinjaman?

Sistem hubungan ekonomi ini menyediakan transfer nilai dari satu pemilik ke pemilik lain untuk penggunaan sementara dengan persyaratan khusus. Dalam kasus bank, nilai ini adalah uang. Seseorang membutuhkan jumlah tertentu, seorang ekonom mengevaluasi solvabilitas klien dan membuat keputusan. Jika semuanya beres, dana yang diperlukan disediakan untuk jangka waktu tertentu. Untuk ini, klien membayar bunga ke bank.

TidakApakah Anda punya cukup uang untuk membeli barang atau butuh uang tunai? Layak mendapatkan pinjaman. Persentase yang rendah selalu menarik pelanggan. Oleh karena itu, lembaga keuangan populer menyediakan kartu kredit dan pinjaman tunai dengan persyaratan yang menguntungkan. Dan rumus (perhitungan bunga pinjaman) akan membantu Anda mengetahui berapa banyak bank harus membayar untuk layanan tersebut.

Lebih Bayar

Dalam kasus pinjaman bank, komoditasnya adalah uang. Untuk penyediaan layanan, klien harus membayar biaya kepada lembaga keuangan. Untuk memahami bagaimana jumlah lebih bayar dihitung, ada baiknya memahami konsep-konsep berikut:

• badan pinjaman;
• komisi;
• suku bunga tahunan.

Sistem pembayaran itu penting, begitu juga dengan jangka waktu pinjamannya. Ini akan dibahas di bawah ini.

Apa itu badan pinjaman?

Jumlah yang dipinjam seseorang dari bank adalah badan pinjaman. Saat pembayaran dilakukan, jumlah ini berkurang. Di badan pinjaman itulah bunga dibebankan dan, dalam banyak kasus, komisi.

Mari kita perhatikan sebuah contoh. Klien menandatangani perjanjian pinjaman pada 1 Mei dalam jumlah 20.000 rubel. Sebulan kemudian, dia melakukan pembayaran minimum 2.000 rubel. Dari jumlah ini, 500 rubel dihabiskan untuk membayar bunga pinjaman, dan 1.500 rubel dihabiskan untuk melunasi tubuh. Jadi, pada 1 Juni, badan pinjaman turun menjadi 18.500 rubel. Di masa depan, semua bunga akan dikenakan pada jumlah ini.

Komisi

Persentase yang dibayar klienbank melebihi tingkat bunga, ini adalah komisi. Lembaga keuangan yang berbeda mungkin menawarkan persyaratan pinjaman yang berbeda. Komisi dapat dibebankan baik pada badan pinjaman maupun pada jumlah yang awalnya dipinjam oleh klien. Baru-baru ini, banyak bank menolak komisi sama sekali dan hanya menetapkan tingkat bunga tahunan.

Pertimbangkan contoh dengan biaya tetap 0,5%. Klien mengambil pinjaman dalam jumlah 10.000 rubel. Komisi bulanan akan menjadi 50 rubel. Rumus (perhitungan bunga pinjaman) terlihat seperti ini: 10.000: 100 X 0,5.

Jika komisi tidak tetap, itu dibebankan pada saldo hutang (badan pinjaman). Opsi ini lebih menguntungkan bagi klien, karena jumlah bunga terus menurun. Sebagai aturan, komisi dibebankan pada saldo hutang pada hari kerja terakhir bulan itu. Artinya, jika klien membayar seluruh jumlah pada tanggal 28, dan hari kerja terakhir jatuh pada tanggal 30, Anda tidak perlu membayar komisi.

Suku bunga tahunan

Jika tidak ada komisi berdasarkan perjanjian pinjaman, tarif tahunan akan menjadi dasar untuk menghitung kelebihan pembayaran. Bunga selalu dibebankan pada saldo hutang. Semakin cepat klien melunasi pinjaman, semakin sedikit dia harus membayar lebih.

Berapa bunga yang diberikan pinjaman? Bank yang berbeda menawarkan kondisi mereka sendiri. Dimungkinkan untuk meminjam uang pada tingkat 12% hingga 25%. Selanjutnya akan dijelaskan bagaimana perhitungan bunga pinjaman (rumus) dilakukan. Contoh: klien mengambil pinjaman dalam jumlah 10.000 rubel. Tahunantingkat kontrak adalah 15%. Pada hari itu, klien akan membayar lebih 0,041% (15:365). Jadi, di bulan pertama Anda harus membayar jumlah bunga sebesar 123 rubel.

10.000: 100 x 0, 041=4 rubel 10 kopeck - jumlah kelebihan bayar per hari.

4, 1 x 30=123 rubel/bulan (asumsi ada 30 hari dalam sebulan).

Pertimbangkan lebih lanjut. Klien melakukan pembayaran pertama dalam jumlah 500 rubel. Tidak ada biaya kontrak. 123 rubel akan dikenakan bunga, 377 rubel - pembayaran kembali tubuh. Saldo hutang akan menjadi 9623 rubel (10.000 - 377). Ini adalah badan pinjaman, di mana bunga akan dikenakan di masa depan.

Bagaimana cara cepat menghitung kelebihan pembayaran pinjaman?

Sulit bagi orang yang jauh dari sektor keuangan untuk membuat perhitungan. Banyak bank menawarkan kalkulator pinjaman untuk pelanggan, yang memungkinkan Anda menghitung kelebihan pembayaran berdasarkan kontrak dengan cepat. Yang perlu Anda lakukan hanyalah memasukkan jumlah utang, perkiraan jangka waktu pelunasan, dan tingkat bunga tahunan di situs web lembaga tersebut. Dalam beberapa detik, Anda akan dapat mengetahui jumlah kelebihan pembayaran.

Kalkulator pinjaman adalah alat bantu yang memungkinkan Anda menghitung secara kasar jumlah kelebihan pembayaran yang diharapkan. Datanya tidak akurat. Jumlah kelebihan pembayaran tergantung pada jumlah dana yang akan disumbangkan klien, serta periode pembayaran pinjaman.

Bagaimana sistem pengembalian pinjaman?

Ada dua opsi untuk melunasi pinjaman. Klasik menyediakan pembayaran bagian tertentu dari tubuh pinjaman dan tingkat bunga. Contoh: klien memutuskanmengambil pinjaman selama satu tahun dalam jumlah 5000 rubel. Berdasarkan ketentuan, tingkat tahunan adalah 15%. Setiap bulan, Anda harus membayar badan pinjaman dalam jumlah 417 rubel (5000: 12). Rumus (perhitungan bunga pinjaman) akan terlihat seperti ini:

5000: 100 x 0,041=2 rubel 05 kopecks - jumlah kelebihan bayar per hari.

2, 05 x 30=61 rubel 50 kopeck (asalkan ada 30 hari dalam sebulan) - jumlah kelebihan pembayaran per bulan.

417 + 61, 5=478 rubel 50 kopeck - jumlah pembayaran minimum wajib.

Dengan sistem pembayaran klasik, jumlah pembayaran berkurang setiap bulan, karena bunga dibebankan pada saldo hutang.

Sistem anuitas menyediakan pembayaran pinjaman dengan angsuran yang sama. Awalnya, jumlah tetap dari pembayaran minimum ditetapkan. Saat hutang dilunasi, sebagian besar uang digunakan untuk membayar kembali badan pinjaman, karena kelebihan pembayaran bunga berkurang.

Mari kita perhatikan sebuah contoh. Klien memutuskan untuk mengambil pinjaman selama 10 tahun dalam jumlah 100.000 rubel. Tingkat tahunan adalah 12%. Lebih bayar per hari 0,033% (12:365). Rumus (perhitungan bunga pinjaman) akan terlihat seperti ini:

100.000: 100 x 0, 033=33 rubel - jumlah kelebihan pembayaran per hari.

33 x 30=990 rubel - jumlah kelebihan pembayaran per bulan.

Pembayaran minimum dapat ditetapkan pada 2000 rubel. Pada saat yang sama, 1.100 rubel akan digunakan untuk membayar badan pinjaman di bulan pertama, kemudian jumlah ini akan berkurang.

Pen alti

Jika klien bank gagal memenuhi kewajiban utangnya, lembaga keuangan berhakmengenakan denda. Kondisi harus dijelaskan dalam kontrak. Denda dapat disajikan dalam jumlah tetap atau dalam bentuk tingkat bunga. Jika, menurut kontrak, pen alti diberikan dalam jumlah 100 rubel, misalnya, tidak akan sulit untuk menghitung jumlah pembayaran minimum berikutnya. Anda hanya perlu menambahkan 100 rubel.

Situasinya lebih rumit jika denda dikenakan dalam bentuk suku bunga. Sebagai aturan, perhitungan didasarkan pada jumlah utang untuk jangka waktu tertentu. Misalnya, klien harus melakukan pembayaran minimum 500 rubel pada tanggal 5 Mei, tetapi tidak melakukannya. Sesuai dengan kesepakatan, denda adalah 5% dari jumlah yang terutang. Pembayaran selanjutnya akan dihitung sebagai berikut:

500: 100 x 5=25 rubel - jumlah denda.

Sebelum 5 Juni, klien harus menyetor 1.025 rubel (dua pembayaran minimum 500 rubel dan denda 25 rubel).

Ringkasan

Sangat mudah untuk menghitung bunga pinjaman Anda sendiri. Kita hanya perlu mempelajari syarat-syarat kontrak dengan cermat dan menggunakan rumus-rumus yang dijelaskan di atas. Memfasilitasi tugas kalkulator pinjaman khusus, yang disajikan di situs web resmi lembaga keuangan. Perlu diingat bahwa hanya perkiraan perhitungan yang dibuat. Jumlah pastinya tergantung pada banyak faktor, seperti jangka waktu pinjaman, jumlah pembayaran, dll. Semakin pendek jangka waktu pinjaman, semakin rendah kelebihan pembayaran.