Bantuan dalam bentuk bank untuk hipotek: prosedur untuk memperoleh, ketentuan penyediaan, gambaran umum bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

KPR. Bagi beberapa orang itu adalah mimpi, bagi yang lain itu adalah kenyataan yang tak terhindarkan. Seseorang ingin segera melunasinya, dan seseorang baru saja membayarnya dan akan mengambil lebih banyak. Paket dokumen KPR sama dengan KPR biasa.

Pemberi kerja membayar karyawan secara tunai tanpa mencantumkan gaji sebenarnya dalam dokumen resmi. Bagaimana jika Anda perlu mengambil pinjaman hipotek, dan gaji resmi rendah? Bagaimana cara memverifikasi pendapatan riil? Bagaimana dengan klien yang mengerjakan dua atau lebih pekerjaan secara tidak resmi? Bukti gaji apa yang akan diterima oleh lembaga keuangan? Ini adalah artikel kami.

Cara menghitung pendapatan

Sertifikat dalam bentuk bank untuk hipotek diperlukan ketika pendapatan resmi, yang dikonfirmasi oleh dokumen pajak penghasilan 2-pribadi, tidak cukup. Bagaimana menentukan kecukupan jumlahgaji untuk mendapatkan hipotek?

Pertama, jumlah pinjaman yang akan disetujui bank tergantung pada jumlah uang tunai gratis yang akan dimiliki orang tersebut setelah melunasi hutangnya. Dari jumlah pendapatan yang dikonfirmasi oleh klien, upah hidup bulanan dan biaya wajib bulanan dipotong. Ini adalah jumlah yang dapat dibayar klien untuk hipotek.

Kedua, harus diingat bahwa pendapatan dihitung dengan mempertimbangkan anak-anak kecil dari klien, keberadaan peminjam bersama dan penjamin. Ternyata agak bermasalah untuk menentukan dengan tepat apakah ada pendapatan yang cukup untuk mendapatkan hipotek. Setiap bank bersifat individual dalam hal settlement.

Hanya ada satu saran. Untuk memperoleh berbagai peluang dan hak untuk memilih, lebih baik bagi klien untuk memberikan bukti dari semua pendapatan yang tersedia. Oleh karena itu, sertifikat berupa bank untuk hipotek diperlukan agar tidak mengikat klien dengan persyaratan pinjaman terbatas. Tidak semua orang tahu seperti apa bentuk sertifikat itu.

Pada foto adalah contoh sertifikat dalam bentuk bank untuk hipotek "Rosselkhozbank".

Bantuan apa yang dibutuhkan untuk

Bentuk bank mengasumsikan penerimaan informasi yang lengkap dan dapat diandalkan tentang gaji tidak resmi klien. Kebanyakan orang yang pertama kali menemukan dokumen ini khawatir datanya akan ditransfer ke kantor pajak. Maka Anda harus membayar pajak penghasilan atas semua akrual. Dalam hal ini, majikan dapat dikenakan denda yang sangat besar.

Ketakutan dalam kasus ini sama sekali tidak berdasar. Bank tidak memilikiwewenang untuk mendistribusikan informasi keuangan pribadi yang diberikan oleh klien. Untuk pengungkapan rahasia dagang, bank (sebagai organisasi) dan beberapa karyawannya menghadapi denda, pencabutan izin dan hukuman, hingga dan termasuk penjara. Sertifikat dalam bentuk bank dibuat untuk membantu peminjam, karena situasi ekonomi di negara ini sangat tidak stabil. Banyak perusahaan, menghindari pajak, membayar upah di bawah skema "abu-abu".

Untuk majikan

Masalah utama dalam memperoleh sertifikat dalam bentuk bank untuk hipotek adalah penolakan manajemen perusahaan tempat pemohon pinjaman dipekerjakan untuk menerbitkannya. Akuntan dan kepala perusahaan-majikan takut mentransfer data ke layanan pajak. Untuk pinjaman, misalnya, untuk mendapatkan hipotek, sertifikat dalam bentuk bank diciptakan secara khusus. Itu ada untuk meningkatkan peluang pemohon disetujui untuk pinjaman. Jumlah yang diminta pemohon dari lembaga keuangan secara langsung tergantung pada jenis informasi yang dikonfirmasi tentang pendapatan klien. Jika ada masalah dengan penerbitan sertifikat di tempat kerja, referensi ke Pasal 62 Kode Perburuhan Federasi Rusia akan membantu. Menurut artikel ini, organisasi harus memberikan dokumen yang mengonfirmasi pendapatan selambat-lambatnya tiga hari sejak tanggal permintaan. Tentu saja, tidak disarankan untuk bertengkar dengan majikan jika dia tidak ingin membuat dokumen yang diperlukan. Di bawah ini kami akan mempertimbangkan poin-poin utama pengisian sertifikat dalam bentuk bank.

Detail perusahaan

Misalnya, mari kita pertimbangkan sertifikat dalam bentuk bank untuk hipotek VTB. Nama majikan ditulis secara lengkap, seperti yang ditunjukkan dalam dokumen hukumperusahaan. Tidak ada merek atau logo yang diperlukan. Alamat (legal dan aktual) ditulis lengkap. Terkadang sertifikat mengharuskan Anda memasukkan nama lengkap Anda. atasan langsung dan nomor teleponnya. Informasi ini juga harus diberikan. Perhatian khusus harus diberikan pada saluran yang menunjukkan nomor telepon organisasi. Ini membutuhkan ketentuan wajib nomor telepon rumah. Anda dapat menentukan telepon seluler jika telepon rumah ditulis bersamanya. NPWP, OGRN, KPP badan hukum juga harus dicantumkan secara lengkap.

Pada foto di bawah, sertifikat hipotek dalam bentuk VTB Bank.

Data pelamar

Nama lengkap karyawan ditunjukkan dalam sertifikat secara lengkap. Tanggal lahir harus sesuai dengan paspor. Seringkali sertifikat berisi posisi karyawan dan senioritasnya dalam organisasi. Baris-baris ini tidak boleh dilewati, mereka harus mengulang entri di buku kerja.

Gaji

Dalam tabel khusus, akuntan perusahaan harus menunjukkan jumlah penuh yang diterima karyawan setiap bulan. Dalam baris terpisah, tahun akrual dan bulan ditentukan. Selanjutnya, jumlah yang diterima oleh karyawan pada bulan yang ditentukan ditulis. Itu ditunjukkan dalam angka. Pada akhirnya, "total" dan jumlah total untuk periode yang lalu ditulis. Informasi yang diberikan pada sertifikat gaji akan diperiksa keakuratannya. Pendapatan tersebut akan dibandingkan dengan pendapatan rata-rata di daerah untuk orang-orang dengan profesi yang sama. Oleh karena itu, harus ditentukan nyata. Tidak perlu memasukkan lebih daridia benar-benar.

Pada foto di bawah ini, contoh pendapatan dalam bentuk sertifikat di bank untuk KPR dari Alfa-Bank.

Desain

Jangka waktu yang menunjukkan gaji harus minimal 6 bulan. Dalam beberapa kasus, diperbolehkan mengeluarkan sertifikat selama 4 bulan jika pengalaman dalam organisasi tidak cukup. Bagi pihak bank, pengisian periode maksimal (dalam tabel) adalah prioritas.

Perhatian harus diberikan pada baris dengan tanda tangan akuntan dan kepala organisasi. Jika ini adalah orang yang sama, bank merekomendasikan untuk melampirkan salinan perintah penunjukan orang ini untuk posisi kepala akuntan. Jika kepala dan kepala akuntan adalah orang yang berbeda, harus ada dua tanda tangan. Keduanya dengan decoding.

Anda bisa mendapatkan sertifikat dalam bentuk bank untuk hipotek (contoh) langsung di cabang atau mencetaknya dari situs web lembaga keuangan tertentu.

Dokumen disertifikasi oleh stempel bundar dari organisasi pemberi kerja. Stempel faksimili atau stempel perusahaan tidak boleh digunakan.

Contoh sertifikat dalam bentuk bank untuk hipotek dari Sberbank terletak di situs web lembaga keuangan. Instruksi rinci untuk mengisi terlampir.

Cek pesanan

Bagaimana dokumen yang dikirimkan diverifikasi? Keaslian dan keandalan data yang ditentukan untuk hipotek dalam sertifikat dalam bentuk bank diperiksa dalam beberapa tahap. Sistem penilaianmemproses informasi tentang perincian perusahaan pemberi kerja dan data karyawan yang mengajukan pinjaman hipotek. Informasi yang diberikan oleh klien menerobos database dan pendaftar negara (mereka mencari kepatuhan). Dengan demikian, menjadi jelas apakah organisasi yang disebutkan dalam sertifikat itu benar-benar ada dan melakukan kegiatan.

Petugas pinjaman berikutnya memeriksa. Tugasnya adalah untuk menentukan apakah jumlah pendapatan yang dinyatakan oleh klien benar-benar sesuai. Inspektur memeriksa kuesioner, yang datanya harus sepenuhnya sesuai dengan informasi dari sertifikat. Dalam kuesioner, yang awalnya diisi oleh pemohon pinjaman ketika mengajukan hipotek, gaji ditunjukkan secara penuh. Itu harus sesuai dengan jumlah dalam sertifikat dalam bentuk bank. Perbedaan data yang diberikan oleh peminjam sendiri dapat membuat petugas pinjaman berpikir bahwa informasi tersebut tidak benar.

Perhatikan tampilan bantuan. Koreksi, penghapusan tidak diperbolehkan. Data harus diformat sesuai dengan kolom informasi. Keaslian segel diperiksa. Dalam 99% kasus, petugas pinjaman membuat panggilan ke nomor telepon yang ditunjukkan dalam sertifikat. Menurut nomor pekerjaan, informasi ditentukan apakah pelamar benar-benar bekerja di perusahaan, apakah posisi dan pengalaman kerja cocok. Adalah tepat untuk memperingatkan karyawan yang menjawab telepon bahwa bank akan menelepon untuk mengkonfirmasi data. Jika petugas pinjaman tidak dapat menghubungi majikan, aplikasi ditolak atau digantung sampaitelepon tidak akan tersedia.

Contoh sertifikat dalam bentuk bank untuk hipotek dari Gazprombank, misalnya, berbeda dalam persyaratan untuk informasi terperinci tentang organisasi. Pengisiannya membutuhkan ketelitian dan ketelitian.

Bagaimana melakukannya tanpa bantuan

Tidak semua calon peminjam punya waktu untuk mengumpulkan dokumen lengkap. Dalam kebanyakan kasus, jika klien tidak dapat memberikan laporan bank untuk hipotek, itu adalah kesalahan perusahaan yang mempekerjakan, karena perusahaan takut untuk mengungkapkan data tentang pendapatan tidak resmi karyawan. Bagaimana bertindak dalam situasi seperti itu? Beberapa bank besar Rusia telah mengembangkan program untuk pembelian perumahan dengan ketentuan hanya dua dokumen. Pemohon wajib membawa paspor dan SNILS atau SIM.

Apa kerugian dari program yang memungkinkan Anda untuk menghindari memberikan sertifikat dalam bentuk bank untuk hipotek saat mengirimkan dokumen? Bank mana yang memberikan kesempatan ini?

Kelemahan utama adalah kenaikan suku bunga. Bank mengambil risiko dengan mempercayai klien dengan pendapatan yang belum dikonfirmasi. Untuk ini mereka mengambil kompensasi dalam bentuk persentase yang meningkat.

Kekurangan kedua adalah kenaikan uang muka. Jumlah yang besar (30-40% dari biaya perumahan) menjadi jaminan solvabilitas peminjam masa depan.

Merancang KPR menggunakan dua dokumen

Bank yang menerima ketentuan tersebut:

• "Tinkoff". Dari uang muka 15%, tingkat bunga dari 6% menjadi 14%, tergantungpada jenis real estat yang dibeli.
• VTB. Dari 40% uang muka saat membeli rumah sekunder dan 30% saat membeli rumah utama, tarifnya adalah dari 9,6%.
• Sberbank. Dari cicilan 40% dan tambahan 0,5% ke tarif dasar.
• Gazprombank. Dari cicilan 40%, rate dari 10.2%.
• Rosselkhozbank. Dari 40% uang muka, tarif dari 9,35%.
• "Alfa Bank". Uang muka minimal 50%. Nilai dari 9,79%.
• "Deltakredit". Deposit 40% dan rate 8.25%.
• "Transcapitalbank". Cicilan 30%, rate 8.2%. Lembaga keuangan ini memiliki batasan jumlah hipotek. Untuk Moskow dan St. Petersburg, ini adalah 12 juta rubel, dan untuk penduduk pemukiman lain - 5 juta rubel.
• Uralsib. Setoran 40% dan tarif 9,4%.

Kesimpulan

Hipotek dengan sertifikat dalam bentuk bank dimungkinkan jika dokumen dibuat sesuai dengan semua aturan. Penting untuk diingat bahwa Anda tidak boleh mencoba memberikan sertifikat palsu ke bank. Di Internet dan sumber lain ada iklan dengan proposal beberapa ribu rubel untuk menghasilkan dokumen dengan jumlah yang diinginkan. Paket ini juga termasuk salinan buku kerja. Referensi semacam itu tidak akan diverifikasi. Pemeriksa pinjaman hipotek bekerja dengan hati-hati, informasi diperiksa keakuratannya secara menyeluruh. Jika ditemukan ketidaksesuaian, klien penipuan diancam akan diblokir melalui semua saluran untuk pemrosesan pinjaman di masa mendatang, bahkan dimungkinkan untuk mentransfer kasus ke polisi. Di curigaiaplikasi penipuan akan ditolak dengan kode khusus yang akan memblokir klien dari menerima pinjaman apa pun seumur hidup.