Pinjaman on-call adalah Pengertian, syarat memperoleh, kelebihan dan kekurangan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Kredit on-call adalah jenis pinjaman di mana peminjam mendapatkan hak untuk menggunakan dana dari rekening yang dibuka secara khusus atas kebijakannya sendiri. Jumlahnya terbatas. Pinjaman on-call adalah pinjaman yang diberikan oleh bank dengan hak untuk meminta pengembalian dana setiap saat.

Definisi

Jadi, apa itu pinjaman on-call? Mari kita lihat lebih dekat. Meminjam uang adalah kebutuhan yang sering muncul di dunia modern baik untuk individu – warga negara dan pengusaha individu, dan untuk perusahaan menengah dan besar, perusahaan dan perusahaan. Dana pinjaman ditarik secara aktif baik untuk memenuhi kebutuhan pribadi maupun untuk menyelesaikan masalah keuangan dalam proses pengembangan usaha.

Lembaga kredit saat ini dapat menawarkan berbagai layanan di bidang pinjaman dan mampu memenuhi persyaratan klien mana pun dengan persyaratan yang dapat diterima. Tetap hanya untuk memilih yang paling cocok untuk Anda sendiri.

Pinjaman on-call adalah salah satu perbankan yang langka tapi menarikjasa. Ini juga disebut pinjaman permintaan. Jangka waktu pinjaman tidak memiliki batas yang ditetapkan secara ketat. Jenis pinjaman ini berasal dari Inggris. Saat ini, pendekatan ini lebih khas dari bank-bank Amerika.

Di negara kita, layanan seperti itu tidak cukup luas. Lembaga kredit di Rusia lebih suka menetapkan persyaratan untuk penggunaan dana pinjaman. Selain itu, menurut undang-undang Federasi Rusia saat ini, jika persyaratan pembayaran pinjaman tidak ditentukan dalam kontrak, hutang harus dilunasi dalam waktu 30 hari. Layanan ini masih baru dan belum banyak digunakan.

Fitur pinjaman panggilan

Pinjaman jenis ini memiliki beberapa perbedaan dengan jenis pinjaman lainnya. Fitur utama adalah bahwa pinjaman panggilan adalah jenis layanan di mana pengembalian dana harus dilakukan atas permintaan bank. Biasanya klien diperingatkan tentang ini 2-7 hari sebelumnya. Selama periode ini, peminjam harus melunasi hutangnya. Pelunasan awal utang diperbolehkan, jika diatur dalam kontrak. Tidak ada komisi yang dikenakan.

Fitur pembeda lainnya dari pinjaman on-call adalah pembukaan rekening khusus. Ini memiliki fitur karakteristik dari kedua pinjaman dan saat ini. Ini mencatat semua transaksi dan data tentang utang bersama antara bank dan klien. Peminjam berhak menggunakan dana di rekening kapan saja dan menariknya dalam jumlah berapa pun dalam batas.

Bulanan klien wajib membayar bunga pinjaman, yang diperoleh secara ketat pada pinjamanjumlah untuk periode aktual penggunaannya. Tarifnya jauh lebih rendah daripada jenis pinjaman lainnya. Klien memiliki kesempatan untuk membayar kembali hutang utama kapan saja yang nyaman baginya dalam sebagian atau dalam pembayaran sekaligus. Saldo rekening bisa debit atau kredit.

Syarat dan tata cara pendaftaran

Untuk menerima pinjaman panggilan, Anda harus terlebih dahulu membuat perjanjian dengan bank. Untuk tujuan ini, perlu untuk mengajukan aplikasi dan mengisi kuesioner dengan formulir yang sesuai.

Kemudian bank akan menilai solvabilitas calon peminjam. Untuk melakukan ini, Anda harus menunjukkan paket dokumen:

• Laporan keuangan dan data neraca tahun lalu;
• polis asuransi;
• dokumen yang mengonfirmasi kepemilikan real estat atau perjanjian sewa;
• piagam perusahaan;
• sertifikat pendaftaran badan hukum.

Syarat utama lembaga kredit untuk mengeluarkan pinjaman adalah jaminan pengembalian pinjaman. Dalam kapasitas ini, terutama surat berharga (saham, obligasi, tagihan), barang atau peralatan pelanggan digunakan. Penting untuk menunjukkan dokumen untuk agunan ke bank. Bank akan mengevaluasinya. Tergantung pada nilai agunan, jumlah dana yang akan disediakan untuk klien ditentukan.

Setelah tindakan di atas, kesepakatan dibuat antara pemberi pinjaman dan peminjam. Saat menandatanganinya, klien disarankan untuk memperhatikan jangka waktu untuk memberi tahu bank tentang perlunya membayar hutang. Semakin lama, semakin kecil risiko kehilangan properti yang dijaminkan.

Untuk pelanggan tetap, tidak ada persyaratan untuk memberikan bukti solvabilitas. Cukup dengan menunjukkan dokumen untuk jaminan.

Kemudian Anda perlu membuka rekening bank, yang akan menerima jumlah yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman. Atas permintaan bank, hutang tersebut harus dilunasi dalam waktu seminggu.

Siapa yang dapat menggunakan layanan

Kredit on-call adalah jenis pinjaman yang populer di kalangan pialang yang mendapat untung dari penjualan dan pembelian surat berharga yang digunakan sebagai jaminan. Karyawan bursa atau pemilik surat berharga lainnya juga menggunakan layanan ini.

Perusahaan dan perusahaan komersial dan industri menggunakan pinjaman on-call sebagai sumber dana tambahan untuk transaksi besar. Ini kebanyakan nasabah bank biasa yang sangat membutuhkan uang.

Manfaat bagi bank

Untuk memperluas basis klien, lembaga kredit secara berkala memperluas daftar layanan mereka, memberikan banyak pilihan kepada calon peminjam mereka. Masing-masing dari mereka memiliki kemungkinan dan keterbatasannya sendiri. Semua jenis pinjaman memiliki sisi positif dan negatif baik bagi pemberi pinjaman maupun peminjam. Pengecualian adalah tidak ada pinjaman panggilan. Pertimbangkan pro dan kontranya secara lebih rinci.

Kredit on-call mengacu pada produk keuangan bank, yang merupakan peluang terbaik untuk meningkatkan likuiditas. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa dalampaling sering, klien memberikan sekuritas sebagai jaminan.

Likuiditas bank juga didukung oleh fakta bahwa on-call loan adalah pinjaman jangka pendek, meskipun pengembalian dana pinjaman dapat memakan waktu yang cukup lama.

Faktor positifnya adalah rendahnya risiko gagal bayar pinjaman, karena dijamin dengan agunan

Manfaat bagi peminjam

Kredit on-call menarik karena, sebagai pinjaman permintaan, memberikan tingkat bunga yang lebih rendah daripada di kasus lain. Selain itu, biaya penggunaan dana pinjaman dihitung berdasarkan jumlah yang benar-benar digunakan dan hanya untuk jangka waktu sejak penarikan hingga pengembalian.

Selain itu, dalam hal ini, tujuan penggunaan keuangan tidak diperlukan. Peminjam berhak membelanjakan dana yang diterima atas kebijakannya sendiri, tanpa melapor kepada pemberi pinjaman.

Keuntungan besar adalah kemampuan untuk menerima uang dan membayar hutang kapan saja dan dengan cara yang nyaman: dengan mencicil atau dalam sekali pembayaran. Asuransi saat mengajukan pinjaman tidak diperlukan, karena jaminan diberikan dalam bentuk surat berharga.

Pelanggan tetap dapat mengandalkan manfaat tertentu: peningkatan ukuran pinjaman atau diskon tambahan bunga untuk penggunaan pinjaman. Peminjam tersebut dapat mengajukan pinjaman on-call selama satu tahun atau bahkan lebih lama. Tetapi ini juga dapat menjadi kerugian, karena dalam waktu yang lama kebijakan bank dapat berubah, tidak selalu menjadi lebih baik. TETAPIdalam hal ini, mungkin tiba-tiba diperlukan pengembalian dana dalam jumlah besar dalam waktu yang cukup singkat.

Risiko bank

Kerugian paling signifikan dari pinjaman on-call adalah ketidakmampuan untuk merencanakan dan memprediksi keuntungan dari pinjaman tersebut. Alasannya adalah hak klien untuk membayar hutangnya setiap saat, termasuk sebelum berakhirnya kontrak, dan menarik agunan.

Risiko peminjam

Pinjaman panggilan - apa itu? Ini adalah pinjaman permintaan. Oleh karena itu, faktor negatif bagi yang dikreditkan adalah bahwa bank berhak untuk menginformasikan setiap saat tentang perlunya pelunasan utang atas pinjaman tersebut. Risikonya terletak pada kemungkinan kekurangan dana pada saat itu secara penuh dari peminjam. Dalam hal ini, barang jaminan akan menjadi milik bank. Karena sekuritas mungkin memiliki likuiditas tinggi, kerugiannya akan membawa kerugian finansial yang signifikan bagi peminjam.

Dalam hal menggunakan layanan bank semacam itu untuk mengurangi risiko, disarankan untuk mengambil dana secara eksklusif untuk tujuan yang dimaksudkan dan selalu bersiap untuk kenyataan bahwa bank mungkin meminta pengembaliannya.