Rekening bank: jenis dan karakteristiknya. Cara membuka rekening bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Saat ini, hanya sedikit orang yang membayangkan hidup mereka tanpa kartu plastik dan deposito. Semua transaksi moneter melalui organisasi perbankan untuk kenyamanan dan peningkatan kualitas hidup. Hal utama adalah menggunakan akun dengan terampil, dan kemudian kartu plastik akan menjadi alat yang ampuh di tangan Anda. Ada banyak jenisnya, yang masing-masing sebenarnya akan dibahas dalam artikel ini.

Alat manusia modern

Pertama, Anda perlu mencari tahu apa arti dari frasa rekening bank. Pertama-tama, ini adalah sistem yang mengakumulasi dana non-tunai perusahaan dan warga negara, serta keuangan dalam kegiatan ekonomi. Untuk melakukan transaksi moneter, sebagai suatu peraturan, pelanggan membuka berbagai jenis rekening bank dengan status hukum. Mereka adalah sumber pendanaan dan berbagai kegiatan untuk setiap klien. buka tergantungtujuan warga negara.

Klasifikasi

Ada beberapa jenis rekening bank berikut:

1. Rekening penyelesaian - diperlukan untuk melakukan bisnis. Dengan bantuan mereka, sumber daya keuangan dikreditkan, penyelesaian dengan kontraktor dan pemasok, berbagai transfer, operasi dengan dana kredit, serta pembayaran dan gaji kepada karyawan. Baik perusahaan maupun individu dapat membuka rekening giro di bank untuk melakukan transaksi moneter yang berhubungan langsung dengan kegiatan ekonomi mereka.

2. Transit. Sebagai aturan, mereka digunakan untuk memperoleh pendapatan ekspor, yang dapat dijual jika persyaratan kontrak terpenuhi. Akun ini bisa disebut sementara. Ini dibuka sebagai suplemen untuk mata uang.

3. Saat ini. Hal ini diperlukan untuk warga biasa atau organisasi komersial. Biasanya, ia menerima uang yang dapat ditarik menggunakan ATM atau meja kas bank.

4. Menyetorkan. Itu disimpulkan berdasarkan perjanjian dan dimaksudkan untuk penyimpanan dana.

5. Pinjaman - digunakan untuk pinjaman yang diberikan kepada pelanggan dengan pengembalian.

6. Rekening bank mata uang. Diperlukan untuk transaksi keuangan saat bekerja dengan dana yang disajikan dalam mata uang asing. Anda dapat dengan mudah membayar barang dan mentransfer dana untuk layanan tertentu darinya.

7. Kartu. Digunakan untuk mentransfer dana menggunakan kartu bank.

Jenis rekening yang dibuka di bank bisa nominal danbernomor. Ini juga perlu diperhitungkan. Yang pertama dibuka, sebagai suatu peraturan, sesuai dengan paket standar. Tidak mungkin bekerja dengan mereka tanpa menunjukkan dokumen yang mengkonfirmasi identitas. Plat nomor berfungsi untuk perlindungan maksimal atas dokumentasi dan dana setiap klien. Untuk membuka akun seperti itu, perlu menggunakan sandi tertentu, kode digital yang menyembunyikan semua informasi pemohon. Kode ini hanya diketahui oleh karyawan bank tertentu dan klien bank tersebut. Skema akun terdaftar dan bernomor banyak digunakan di bank Swiss dan paling dapat diandalkan.

Rekening bank khusus untuk waktu yang singkat

Jika Anda perlu membuka akun untuk waktu yang tidak ditentukan, gunakan deposito berjangka. Sebagai aturan, itu terbuka untuk jangka waktu satu bulan hingga dua tahun. Ini bisa lebih lama. Anda dapat meminta pembayaran kapan saja, tetapi Anda berisiko kehilangan akumulasi keuntungan Anda. Ada juga rekening bank sesuai permintaan, di mana Anda dapat memasukkan sejumlah uang setiap hari dan menariknya pada kebutuhan pertama. Saat membukanya, Anda harus tahu bahwa bunga yang dikenakan paling minimal. Hingga saat ini, Anda dapat membuka akun dalam dolar AS, Euro, serta rubel Rusia. Dengan bantuan deposito multicurrency, Anda dapat mengkonversi mata uang dari satu ke yang lain. Ini sangat nyaman bagi mereka yang sering bepergian atau melakukan perjalanan bisnis ke luar negeri.

Mata uang asing

Di bawah kata-kata mata uang asing harus dipahami uang kertas, yang diakui sebagai alat pembayaran yang sah, sesuainegara asing. Jika uang kertas ditarik dari peredaran atau dibatasi peredarannya, maka uang tersebut tidak dapat disebut mata uang asing. Untuk tujuan mentransfer dan menyelesaikan dana tersebut, akun mata uang asing dibuat. Selain itu, ada setoran, atau setoran, yang dirancang untuk menyimpan keuangan gratis. Setoran dilakukan kepada klien bank berdasarkan perjanjian formal. Dinyatakan bahwa pihak yang menerima sejumlah uang yang diterima dari penabung atau penanam modal wajib mengembalikan dana tersebut dengan pembayaran bunga dengan tingkat bunga yang ditetapkan dalam perjanjian.

Perhitungan Bunga

Selain itu, ada juga rekening bank untuk perhitungan bunga. Ada beberapa jenis di antaranya. Yang pertama adalah bulanan. Keuntungan ditambahkan ke kontribusi utama sebulan sekali. Dalam kasus kedua, bunga dibebankan kepada deposan pada akhir jangka waktu, menambah jumlah total deposit. Opsi ketiga yang bisa Anda pilih saat melakukan deposit adalah triwulanan. Anda akan menerima bunga dari deposit setiap minggu, tiga bulan atau bahkan enam bulan. Itu sudah tergantung pada bank yang Anda pilih atau setoran tertentu. Selalu perlu diingat bahwa ketika membuka rekening bank apa pun, Anda diharuskan membayar setoran minimum. Ini berbeda untuk setiap lembaga keuangan dan bervariasi dari seratus rubel hingga beberapa ratus ribu. Tetapi dalam kebanyakan kasus, jumlahnya tidak melebihi 10 ribu rubel Rusia.

Mengapa saya memerlukan rekening giro?

Menurut undang-undang saat ini, pembukaan rekening bank tidak wajib,namun, ini memberikan peluang bagus untuk melakukan pembayaran non-tunai kepada beberapa pengusaha perorangan. Dengan kata lain, setiap transaksi moneter yang dilakukan dengan cara ini memberikan hak untuk membuat perusahaan mereka sendiri, sementara tidak mewajibkan pelanggan untuk apa pun. Jika Anda memiliki akun sendiri, Anda dapat sepenuhnya melakukan kegiatan wirausaha. Itu dapat dibuka di lembaga perbankan mana pun, terlepas dari tempat tinggal, pendaftaran, atau wilayah tempat perusahaan itu berada. Jika seorang pengusaha perorangan menutup atau membuka rekening giro, sangat penting untuk memberi tahu layanan pajak tentang hal ini, dan dalam waktu sepuluh hari, selambat-lambatnya. Dengan demikian, pengusaha perlu membuat aplikasi tertulis pada formulir khusus, yang dikirim ke kantor pajak. Jika Anda sudah menjadi klien lembaga keuangan, Anda juga perlu memberi tahu otoritas pajak tentang hal ini, yang menunjukkan di bank mana rekening saat ini dibuka sebelum mendaftar sebagai pengusaha perorangan.

Saat membuat perjanjian (selama pembuatan akun penyelesaian), Anda perlu menyadari bahwa lembaga bank wajib menerima dan mengkredit dana yang masuk ke dompet sesuai pesanan Anda. Pada saat yang sama, lembaga keuangan memiliki hak untuk membuang uang yang ada di rekening Anda saat ini. Mari kita bicarakan ini lebih detail.

Kerangka peraturan, atau Apa yang harus Anda perhatikan secara khusus

Pertama, pertimbangkan kewajiban bank saat membuat kontrak:

1. Pembayaran dana tanpa gangguan dalam jangka waktu yang ditentukan dengan jelas.
2. Membayar bunga untuk menjadi lembaga keuanganmenggunakan dana nasabah. Kepatuhan terhadap persyaratan yang ditentukan oleh kontrak dan pembayaran pada akhir setiap kuartal;
3. Pelaksanaan transaksi dengan rekening nasabah yang diatur undang-undang.

Jika Anda berencana untuk membuka rekening bank (IP), harap perhatikan bahwa lembaga keuangan tidak memiliki hak untuk mengungkapkan transaksi yang dilakukan di sana. Mereka bertanggung jawab atas kerahasiaan setiap klien. Informasi yang berkaitan dengan transaksi moneter hanya dapat diterima oleh pemilik atau perwakilannya. Jika Anda telah membuka rekening bank untuk LLC, bank dapat memberikan informasi yang menarik kepada penegak hukum pemerintah atau pejabat lain. Tetapi! Hanya dalam kasus yang diatur oleh hukum yang berlaku.

Jadi, saat membuka rekening giro di lembaga keuangan, Anda harus mematuhi kerangka peraturan, mengumpulkan semua dokumentasi yang diperlukan, dan mendaftar ke kantor pajak. Jika Anda berencana untuk membuka rekening bank untuk pengusaha perorangan sendiri, upaya ini tidak mungkin berhasil. Akibatnya, bank memiliki hak untuk menangguhkan akses ke dompet elektronik badan hukum atau individu. Yang terbaik adalah beralih ke profesional yang tahu bisnis mereka. Mereka akan memilih lembaga keuangan yang cocok untuk Anda dan menyiapkan semua dokumen yang diperlukan.

Rekening bank khusus dan universal

Anda harus tahu bahwa berkat akun universal, Anda benar-benar dapat melakukan operasi apa pun dengandengan dana mereka sendiri. Benar, ada batasan-batasan tertentu yang ditetapkan oleh peraturan perundang-undangan dan langsung oleh bank itu sendiri. Akun saat ini, yang telah kita bicarakan, mengacu pada akun universal. Ini adalah dasar dan menyediakan kepatuhan dengan persyaratan peraturan tertentu. Untuk membukanya, klien harus memberikan dokumen-dokumen berikut: sertifikat pendaftaran pajak, pendaftaran negara badan hukum atau pendaftaran individu sebagai pengusaha perorangan.

Perlu untuk mempertimbangkan fakta bahwa jumlah akun penyelesaian yang berhak dibuka oleh klien tidak dibatasi oleh undang-undang saat ini. Organisasi dan institusi yang memiliki cabang, toko, dan gudang terpisah dapat membuka sub-rekening untuk melakukan transfer dan mengkredit pendapatan di tempat divisi mereka. Ini adalah faktor penting untuk diperhitungkan. Akun penyelesaian mencakup akun untuk kinerja pekerjaan pada bagi hasil. Mereka digunakan untuk mentransfer dana, serta membayar biaya terkait pembayaran pajak, perjanjian sendiri, dan sebagainya.

Tidak seperti universal, akun khusus menyediakan penggunaan yang ditargetkan dari sumber daya keuangan yang ada. Selain itu, harus ada entitas yang akan melakukan kontrol.

Rekening bank untuk badan hukum

Untuk membuat rekening bank di bank, badan hukum harus menyediakan dokumen-dokumen berikut:

• dokumentasi konstituen;
• sertifikat pendaftaran negara;
• kartu;
• lisensi (izin khusus), yang biasanya dikeluarkan untuk badan hukum dengan cara yang ditentukan oleh undang-undang;
• dokumen yang dapat mengkonfirmasi kekuasaan badan eksekutif;
• dokumen resmi yang mengkonfirmasi otoritas orang-orang yang ditunjukkan dalam kartu. Mereka diperbolehkan untuk membuang dana yang ada di rekening badan hukum.

Perlu dicatat bahwa rekening bank, jenis yang memungkinkan Anda melakukan banyak operasi, memiliki beberapa mode. Yang pertama adalah legal dan sebagian ditentukan oleh undang-undang. Yang kedua spesial. Sebagai aturan, itu ditetapkan baik oleh kontrak formal atau oleh hukum.

Rezim hukum khusus dibentuk untuk anggaran, mata uang, rubel (di bank-bank Federasi Rusia), deposito dan rekening kartu. Di sini, bank secara eksklusif terlibat dalam menarik dana ke dompet bukan untuk penyimpanannya. Tujuan utamanya adalah menggunakan keuangan sebagai sumber untuk mengeluarkan pinjaman. Ketika bank melakukan transaksi, bank tidak bertanggung jawab atas transaksi tertentu yang sesuai dengan komisi atau instruksi konstitusional. Bank memikul kewajiban untuk melakukan transaksi penyelesaian di masa depan, jika diperlukan. Juga harus dikatakan bahwa bank tidak memiliki hak hukum untuk menolak klien untuk menyelesaikan transaksi penyelesaian jika mereka sepenuhnya mematuhi hukum dan menutupi semua biaya tunai.

Untuk membuka akun saat ini dibank untuk LLC, perlu mengisi banyak kertas, mensahkan salinan semua dokumen konstituen. Ada juga perusahaan yang menawarkan layanan mereka untuk menghemat waktu Anda. Konsultan hukum yang berpengalaman akan memberi Anda informasi terbaru, merekomendasikan cabang yang bagus, dan mentransfer data Anda ke sana. Bahkan beralih ke seorang profesional, Anda harus memperhatikan jenis rekening bank dan perjanjian berikut:

• kerangka perjanjian - pertimbangan penyelesaian transaksi yang akan Anda lakukan di masa mendatang;
• layanan yang ditentukan dalam kontrak - menghitung saldo, yang akan terus berubah di dompet elektronik Anda;
• tampilan independen - sisa.

Sorotan

Bank wajib melakukan seluruh transaksi setelmen sesuai dengan kesepakatan resmi. Elemen utama mendefinisikan tujuan hukum dari rekening bank dan pembayaran tanpa uang tunai.

Operasi dapat dilakukan oleh kedua belah pihak sesuai kesepakatan - lembaga kredit, serta langsung oleh klien sendiri. Dalam hal ini, bank harus memiliki izin yang sesuai. Individu, negara bagian, badan hukum (baik Rusia maupun asing) yang menggunakan layanan dapat melakukan transaksi penyelesaian. Rekening bank pribadi dibuat dengan menggunakan perjanjian, yang merupakan satu dokumen. Namun, ketiadaannya tidak berarti bahwa hubungan kontraktual tidak dibuat. Ketika klien mengajukan aplikasi untuk membuka rekening bank untuk LLC, dia membuat penawaran. Penerimaan dilakukan hanya setelah tanda tangan kepala.

Kewajiban bank

Bank memiliki kewajiban terhadap nasabah. Pertama, ia harus mengelola semua operasi yang dilakukan. Ini berarti bahwa sistem perbankan berkewajiban untuk mengkredit dana dan menghapusnya. Kedua, lembaga keuangan harus segera mempercayakan penyelesaian dan masalah tunai kepada klien, tanpa mengabaikan transaksi tunai yang melayani kepentingan klien. Ketiga, bank berkewajiban untuk membayar setiap klien untuk saldo dana di rekeningnya. Penting juga bahwa akun organisasi di bank berada di bawah perlindungan yang ketat. Artinya, bank berkewajiban untuk merahasiakan dan tidak mengungkapkan informasi pribadi klien kepada pihak ketiga mengenai pembayaran dan sumber keuangan yang dikreditkan ke rekening pribadinya. Pelaksanaan operasi penyelesaian yang benar dan tepat waktu adalah kepatuhan bank terhadap semua tenggat waktu dan alasan pembayaran legislatif yang ditetapkan.

Di antaranya, bank harus dalam jangka waktu tertentu melakukan transfer yang ditujukan kepada nasabah, sesuai dengan dokumen penyelesaian. Jangka waktu transfer dana ke rekening bank khusus tidak boleh lebih dari satu hari. Kondisi ini tidak dapat dipenuhi hanya jika kontrak berisi klausul tentang ketentuan yang diatur oleh undang-undang.

Untuk semua jenis rekening bank, sebagai suatu peraturan, perjanjian yang sesuai dibuat, yang menurutnya kedua belah pihak (pemilik dan sistem perbankan) memiliki kewajiban tertentu. Salah satunya adalah urutan pembayaran. Sesuai undang-undang, kapan batas waktunyapembayaran, urutan pendebetan dana pemilik sesuai dengan dokumen terkait harus diperhatikan.

Ada dua aturan yang menentukan urutannya. Pertama, saldo sepenuhnya memungkinkan Anda untuk menutupi semua klaim. Dalam hal ini, dokumen dibayar sesuai dengan urutan kalender pembayaran. Aturan kedua ditentukan oleh fakta bahwa jika terjadi kekurangan dana, semua klaim dibatalkan secara otomatis. Kemudian pemilik wajib menyetorkan sejumlah tertentu ke dalam rekening bank. Untuk opsi kedua, undang-undang mengatur enam kelompok pembayaran nontunai yang terpisah:

1. 

   Debit terjadi sesuai dengan dokumen pembayaran yang menyediakan pembayaran ke dana negara dan anggaran. Biasanya tercantum untuk gaji pegawai resmi.

2. Penghapusan yang disediakan oleh dokumen eksekutif, yang mewakili pembayaran anggaran, serta dana di luar anggaran. Operasi tersebut dilakukan di antrian ketiga.
3. Debit disediakan oleh dokumen eksekutif, yang mewakili pengeluaran dana dari rekening untuk memenuhi klaim kompensasi atas kerugian yang disebabkan oleh kehidupan dan kesehatan. Ini juga termasuk klausul tentang pemulihan tunjangan.
4. Pembebasan atas pengeluaran pembiayaan untuk pelunasan pembayaran pesangon, serta pembayaran kepada pegawai yang bekerja sesuai kontrak. Ini juga mengatur pembayaran remunerasi, ditentukan dalam perjanjian penulis.
5. Debit yang mungkindiproduksi dalam urutan kalender.
6. Penghapusan di bawah dokumen eksekutif yang memenuhi persyaratan keuangan lainnya.

Terlepas dari jenis akun yang Anda pilih, sistem memiliki hak untuk mengontrol penggunaan dana dan transfer Anda. Ini harus diingat, karena klausul ini wajib ditentukan dalam kontrak. Selain itu, bank dapat menetapkan batasan lain yang tidak diatur oleh undang-undang atau perjanjian. Ini berarti bahwa keuangan Anda dapat diatur oleh sistem perbankan atas kebijakannya sendiri, dan rekening bank organisasi tidak terkecuali dalam aturan.

Kewajiban pelanggan

Klien wajib membayar sejumlah tertentu sebagai imbalan atas penyelesaian dan layanan tunai. Juga, sehubungan dengan perjanjian yang ditentukan, transaksi pada rekening bank yang dilakukan pada transfer dana yang disimpan di rekening pemilik dibayar penuh. Dengan menandatangani perjanjian, klien berjanji untuk memberikan perlindungan keuangan untuk penyelesaian dan transaksi tunai, yang dilakukan dengan melakukan setoran tunai atau transfer dari pihak ketiga. Perlu dicatat bahwa pemilik berhak untuk tidak menginvestasikan semua dananya di rekening bank tertentu. Meskipun demikian, ia harus meninggalkan cukup uang untuk sistem perbankan untuk melakukan transaksi tunai dan penyelesaian.

Jika persyaratan ini tidak terpenuhi, bank berhak menolak untuk melakukan penyelesaian dan transaksi tunai dan memberikan layanan lainnya. Dalam hal ini, pemilik tidak wajib menginvestasikan dananyake rekening bank, jenis yang dapat dipelajari di awal artikel. Dimungkinkan juga untuk mengakhiri kontrak jika saldo di bawah jumlah yang disyaratkan. Sebagai aturan, pelanggan menerima peringatan yang sesuai.