Jenis deposito bank dan karakteristiknya

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Dalam konteks krisis global saat ini, situasi ekonomi yang sangat sulit telah berkembang di negara kita. Namun meskipun demikian, kebanyakan orang terus melakukan tabungan, menambah dana, berinvestasi di masa depan. Seseorang yang lama dan sabar menabung untuk mewujudkan impiannya (misalnya, membeli mobil baru), seseorang, jika mungkin, menabung sedikit dari waktu ke waktu untuk "hari hujan". Bukan rahasia lagi bahwa cara akumulasi yang paling umum di negara kita adalah dan tetap deposito bank atau, dalam istilah ekonomi, deposito bank.

Apa itu deposit?

Deposit (lat. depositum - "sesuatu yang disimpan") - deposit di bank, dana yang disimpan di bank untuk waktu tertentu, dengan kemungkinan memperoleh bunga dari jumlah ini.

Mulai dari yang tertua, akrab bagi hampir setiap warga negara dewasa, Sberbank Rusia, yang menyediakan layanan tradisional kepada penduduk di kantor (yang bahkan berada di desa paling terpencil di tanah air kita), dan diakhiri dengan baru-baru ini membuat bank baru yang melayani pelanggansecara eksklusif dari jarak jauh (melalui Internet), setiap orang menggunakan jenis simpanan (setoran) yang hampir sama dalam pekerjaan mereka.

Apa itu deposito?

Ada kriteria tertentu yang membagi simpanan menjadi tipe dan subtipe. Deposito bank dibedakan berdasarkan parameter berikut:

• deposito dapat diklasifikasikan menurut jangka waktu penempatannya menjadi giro dan deposito berjangka;
• ada jenis simpanan bank untuk golongan warga tertentu (simpanan pensiunan, simpanan anak, simpanan pegawai perusahaan tertentu);
• jenis simpanan berdasarkan mata uang yang dikeluarkan;
• jenis simpanan menurut cara perhitungan bunga.

Setoran berjangka

Untuk memulainya, mari kita tentukan bahwa setoran bank dapat diterbitkan berdasarkan kontrak permintaan, yaitu, bank berkewajiban untuk memberi klien uang yang diinvestasikan olehnya sesuai permintaan. Karena bank menerima setoran dari klien dengan persyaratan pengembalian dana kapan saja nyaman bagi klien, tarif minimum dibebankan pada setoran tersebut, dari 0,1 hingga 1-1,5%.

Setoran berjangka berbeda. Klien menempatkan jenis simpanan tersebut untuk jangka waktu tertentu yang ditentukan dalam perjanjian simpanan bank. Ada pendaftaran simpanan untuk satu, tiga, enam bulan atau satu hingga tiga tahun. Tingkat bunga yang ditawarkan oleh bank untuk setiap simpanan individu biasanya meningkat sebanding dengan lamanya jangka waktu, yaitu, semakin lama lembaga kredit menyimpan.cash on deposit, semakin menarik tingkat yang ditawarkan kepada klien sebagai imbalannya. Namun, untuk menerima seluruh jumlah bunga yang terakumulasi selama periode tertentu, klien harus menyimpan uang di deposito selama seluruh jangka waktu perjanjian deposito bank. Dalam kasus penutupan awal, klien menerima keuntungan sen - bunga deposito akan sama dengan tingkat giro. Ada keadilan di sini, karena bank tidak dapat menggunakan dana klien untuk jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian deposito bank, yang berarti kehilangan keuntungan tertentu. Namun, karena persaingan yang semakin ketat di sektor perbankan, untuk mempertahankan klien, hampir semua bank menawarkan penghentian lebih awal deposito (berlaku untuk deposito dibuka untuk jangka waktu lebih dari 6 bulan), yaitu, setelah uang telah disimpan di rekening selama lebih dari 6 bulan, setelah menutup simpanan, klien menerima 2/3 dari tingkat bunga, yang semula ditentukan dalam perjanjian simpanan bank.

Deposito berjangka dibagi menjadi subspesies terpisah sesuai dengan kemungkinan pergerakan dana pada deposito: tabungan, tabungan, penyelesaian. Mari kita bahas masing-masing lebih detail.

• Tabungan adalah jenis deposito yang paling sederhana, "taruh dan lupakan". Setoran semacam itu tidak dapat diisi ulang atau ditarik sebagian darinya (dalam beberapa kasus hanya bunga bulanan yang dapat ditarik), namun, bank menetapkan suku bunga tertinggi untuk simpanan tersebut. Paling sering, setoran semacam itu dilakukan oleh klien yang telah menjual real estat atau menerimanya secara tiba-tibawarisan - memiliki banyak uang.
• Kumulatif - deposit diperbolehkan untuk diisi ulang selama masa kontrak. Pada dasarnya, deposito tersebut menarik klien yang ingin secara bertahap menabung dalam jumlah besar untuk pembelian mahal (mobil, apartemen, liburan ke luar negeri).
• Penyelesaian - untuk jenis setoran ini, klien memiliki kebebasan bertindak terbesar, mengelola tabungannya dengan cara yang nyaman baginya: mengisi ulang atau menarik dana pada waktu yang diperlukan, sesering yang dia inginkan. Mudah ditebak bahwa bank biasanya menawarkan suku bunga terendah untuk simpanan ini.

Jenis simpanan untuk kategori warga tertentu

Ada deposit untuk berbagai kategori klien.

• Deposit untuk pensiunan - sebagai aturan, bank menawarkan simpanan untuk segmen warga ini dengan harga yang sangat menarik dengan kondisi yang lebih menguntungkan dan nyaman daripada untuk individu lain.
• Setoran Anak - simpanan target yang dibuka atas nama seorang anak oleh penabung yang telah mencapai usia 18 tahun (yaitu, orang tua, wali, kerabat). Menurut hukum yang berlaku di negara kita, seseorang yang telah mencapai usia 14 tahun dapat melakukan tindakan apa pun atas simpanan, sampai saat ini simpanan tersebut dikelola oleh penyimpan. Deposito semacam itu adalah yang paling lama, rata-rata hingga 5 tahun, tetapi ini adalah keuntungan mereka, karena memungkinkan untuk menyimpan jumlah yang diinginkan untuk anak tanpa godaan orang tua untuk menghabiskan uang.
• Setoran untuk karyawan perusahaan tertentu - sejenis simpanan bank, biasanya dengantingkat bunga yang lebih tinggi daripada individu lain. Deposito ini ditawarkan untuk karyawan proyek gaji bank atau untuk karyawan perusahaan - klien korporat bank.

Setoran mata uang

Setoran bank dapat dibedakan berdasarkan jenis mata uang di mana mereka dibuka. Bank modern tidak hanya menyediakan mata uang biasa untuk penyimpanan - dolar AS dan euro, tetapi juga yang lain, seperti franc Swiss, yen Jepang, pound Inggris, dll.

Dimungkinkan juga untuk melakukan setoran multi-mata uang. Bank membuka satu rekening, di mana sejumlah uang ditempatkan dalam beberapa mata uang sekaligus. Salah satu fakta paling menarik yang mendorong klien untuk membuka jenis deposit ini adalah kemungkinan penghasilan tambahan yang bagus jika mata uang tiba-tiba mulai tumbuh. Kemudian, selain tingkat bunga yang tercantum dalam perjanjian deposito bank, peningkatan nilai tukar mata uang tertentu juga ditambahkan, dalam ekuivalen rubel, yang dapat meningkatkan jumlah deposit beberapa kali. Oleh karena itu, salah satu risiko dari jenis simpanan ini adalah berkurangnya dana jika terjadi penurunan nilai tukar. Oleh karena itu, deposito mata uang asing paling sering dibuka oleh klien yang telah mempelajari dengan cermat fluktuasi kutipan mata uang, memantau dengan cermat tren naik/turun dalam nilai tukar mata uang yang diminati.

Jenis simpanan menurut cara perhitungan bunga

Tergantung pada jenis setoran, bank paling sering dapat menawarkan kepada pelanggan tiga caraperhitungan bunga:

1. Menghitung pembayaran bulanan dan membuat kapitalisasi, yang berarti mentransfer bunga ke jumlah deposit. Dalam hal ini, bunga tidak hanya dibebankan pada dana yang diinvestasikan, tetapi juga pada bunga itu sendiri, yang memberikan keuntungan besar bagi klien.
2. Hitung bunga atas jumlah setoran setiap tiga bulan - paling sering untuk setoran musiman (dengan kata lain, setoran promosi) jumlah setoran akan dinaikkan sebesar jumlah bunga setiap tiga bulan sekali.
3. Tagih bunga di akhir jangka waktu simpanan - jenis simpanan bank ini, sebagai aturan, dibuka selama satu tahun atau lebih, tidak diperpanjang secara otomatis, tetapi bank menawarkan tingkat bunga yang sangat tinggi. Paling sering, bank menawarkan pelaksanaan setoran ini pada malam hari libur apa pun, seperti Hari Kemenangan, Tahun Baru, dll.

Kesimpulan

Jadi, dalam artikel ini kita telah membahas jenis-jenis deposito bank, deskripsi dan ketentuannya. Sekarang, jika Anda memiliki keinginan tidak hanya untuk menyimpan uang Anda, tetapi juga untuk meningkatkannya, Anda dapat dengan aman pergi ke bank mana pun, sudah kompeten menghubungi spesialis dan memilih setoran yang paling menguntungkan dan nyaman untuk Anda.