VTB 24, pinjaman untuk pengusaha perorangan: syarat, bunga, program, dan ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Kekurangan dana sendiri adalah salah satu masalah paling umum bagi usaha kecil. Ini sangat menyakitkan bagi pengusaha individu (IP). Dan memiliki bisnis selalu merupakan pengeluaran yang besar. Banyak bank Rusia menawarkan jalan keluar dari situasi ini. Penawaran bagus diajukan oleh VTB 24.

Spesifikasi mendapatkan pinjaman

Masalah utamanya adalah memutuskan tujuan peminjaman. Dengan seorang individu, semuanya jelas - sangat mudah untuk menentukan kebutuhan untuk meminta pinjaman, dan biasanya tidak sulit untuk mengkonfirmasi jumlah pendapatan. Bagaimana cara menetapkan nilai sebenarnya dari pendapatan seorang wirausahawan perorangan? Atau keteraturan penerimaannya? Misalkan departemen akuntansi dapat menyiapkan laporan, tetapi tidak dapat memprediksi laba masa depan. Seringkali, inilah mengapa bank menolak IP.

Jika seorang pengusaha memutuskan untuk mengambil pinjaman untuk dirinya sendiri, bertindak sebagai individu, maka ia menghilangkan peluang organisasinya untuk membentuk sejarah kredit yang baik. Ya, dan banyak program menarik untuk pinjamanbisnis juga menjadi tidak tersedia.

Tidak seperti bank lain, pinjaman tunai untuk pengusaha perorangan di VTB 24 melibatkan beberapa keringanan. Misalnya, pengusaha tidak perlu menarik modal kerja jika ada penyelesaian dengan rekanan. Penundaan juga dimungkinkan jika terjadi force majeure.

VTB 24: kondisi pinjaman untuk IP

Dalam program pinjaman untuk pengusaha, persyaratan dasar berikut paling sering ditetapkan:

- usia peminjam harus antara 25–65 tahun (untuk wanita pengusaha dikurangi menjadi 21);

- Pendaftaran IP harus dilakukan sesuai dengan semua norma undang-undang Rusia;

- sebelum mendaftar ke bank, bisnis harus beroperasi setidaknya selama satu tahun;

- ketersediaan deposit (tidak selalu diperlukan).

Kommersant

Produk ini milik pinjaman ekspres. Oleh karena itu, bank membuat keputusan pada hari berikutnya setelah aplikasi dibuat. Paket dokumen yang dibutuhkan minimal:

- formulir aplikasi yang sudah diisi (formulir dikeluarkan di tempat);

- paspor pemilik bisnis yang ingin mendapatkan pinjaman;

- dokumen konstituen;

- pelaporan pajak dan akuntansi.

Suku bunga pinjaman untuk IP VTB 24 dihitung berdasarkan agunan yang diberikan (atau kekurangannya). Jadi, ternyata:

- 17% per tahun jika dijamin;

- 21% - tanpa agunan, tetapi riwayat kredit yang baik;

- 24% untuk orang lain.

Bank minimum siap mengeluarkan satu jutarubel, maksimum - empat hingga tiga tahun.

Untuk jenis pinjaman ini, disediakan sistem fleksibel untuk mengonfirmasi profitabilitas bisnis. Plus, lembaga kredit menawarkan untuk menjamin kehidupan dan kapasitas kerja pengusaha.

Untuk mengajukan permohonan, tidak perlu datang sendiri ke kantor perwakilan Bank VTB 24. Pinjaman untuk pengusaha perorangan juga dapat diterbitkan di situs web resmi pemberi pinjaman.

Overdraft

Produk pinjaman yang nyaman ini sangat membantu jika Anda perlu segera menyelesaikan dengan rekanan atau menutupi kekurangan uang tunai.

"Overdraft" memungkinkan klien menggunakan rekening giro terbuka untuk mentransfer dana guna membayar persyaratan yang diajukan oleh klien, bahkan jika melebihi jumlah yang tersedia di rekening. Artinya, program kredit ini memungkinkan Anda untuk memiliki saldo debit di rekening Anda saat ini.

Selain itu, "Overdraft" adalah pinjaman multiguna.

Dilihat dari ulasannya, pinjaman untuk pengusaha perorangan dari VTB 24 ini memiliki beberapa keunggulan yang tidak dapat disangkal. Paling sering, tidak ada persyaratan untuk memberikan setoran, serta:

- tidak ada komisi untuk mengeluarkan pinjaman atau untuk batas yang tidak digunakan;

- transfer dari bank pihak ketiga membutuhkan waktu 90 hari;

- tidak ada reset wajib dari akun saat ini;

- bunga hanya dikenakan selama periode penggunaan dana yang sebenarnya.

Kondisi Cerukan

Dokumen pinjaman untuk pengusaha perorangan di VTB 24 perlu menyiapkan yang standar, tetapi persyaratannyaberikut ini:

- jangka waktu pinjaman 12-24 bulan;

- jumlah minimum yang akan dikeluarkan adalah 850.000 rubel;

- suku bunga ditetapkan pada 14,5%;

- jangka waktu pinjaman tidak boleh lebih dari 60 hari.

Jumlah maksimum untuk jenis pinjaman ini dapat mencapai hingga 50% dari perputaran dana di rekening giro.

Permohonan pinjaman untuk pengusaha perorangan di VTB 24 dapat diisi baik secara pribadi di kantor perwakilan bank terdekat, dan di situs web resminya.

Kredit "Investasi"

Dirancang untuk membantu Anda mengembangkan bisnis atau memulai bisnis baru, atau membangun dari awal atau menyelesaikan perombakan besar-besaran.

Ketentuan yang ditetapkan oleh bank adalah sebagai berikut:

- biaya komisi minimum - 0,3%;

- jangka waktu penggunaan uang bank hingga 10 tahun;

- suku bunga tahunan - tidak melebihi 14,5%;

- jumlah pinjaman minimum adalah 850.000 rubel.

pinjaman bergulir

Dirancang untuk menerima diskon musiman (dengan volume pembelian yang signifikan), membiayai proses siklus dalam produksi dan mengisi kembali dana modal kerja.

Persyaratan sebagai berikut:

- tarif tahunan - 15%;

- jangka waktu penggunaan uang bank adalah 2 tahun;

- jumlah awal - 850.000 rubel;

- komisi minimum - 0,3%.

Sebelum Anda mengambil pinjaman dari VTB 24 untuk IE "Turnaround" atau "Investasi", perlu Anda ketahui bahwa bank mengizinkan untuk tidak memberikan jaminan15 persen atau kurang dari total dana pinjaman.

Agunan dapat berupa:

- transportasi;

- peralatan;

- real estat;

- barang beredar;

- janji pihak ketiga;

- jaminan spesialis dana dukungan usaha kecil.

KPR Bisnis

Ini adalah salah satu penawaran paling populer dari bank. Pinjaman seperti itu untuk pengusaha perorangan di VTB 24 dapat diambil untuk membeli tempat untuk kantor, gudang, bengkel, gerai ritel, dll.

Lembaga kredit menetapkan ketentuan berikut:

- jangka waktu pinjaman - hingga 10 tahun;

- jumlah pinjaman maksimum adalah 4.000.000 rubel;

- suku bunga tahunan – 14,5%.

KPR bisnis hanya diberikan dengan uang muka (minimal 15%). Pengecualian dapat berupa agunan tambahan (karena agunan utama adalah properti yang diperoleh). Selain itu, bank memberikan keringanan kepada klien: Anda dapat meminta penundaan pembayaran pokok, tetapi tidak lebih dari enam bulan.

Penawaran Spesial

Pengusaha yang bergerak di bidang perdagangan, produksi, penyediaan jasa dan transportasi memiliki kesempatan untuk menggunakan "Target Pinjaman". Bank, setuju untuk mengeluarkan pinjaman ini, menetapkan beberapa kondisi, yang utamanya adalah janji. Ini mungkin peralatan atau peralatan khusus yang dibeli oleh pengusaha dari mitra bank. Dalam hal ini, perlu untuk membuat inisialbiaya: untuk peralatan - 33%, untuk peralatan atau transportasi - 25%.

Persyaratan lainnya meliputi:

- jumlah awal minimum - 850.000 rubel;

- tarif tahunan - dari 14,5%;

- jangka waktu pinjaman - hingga lima tahun;

- biaya penerbitan pinjaman - 0,03%.

Jika perlu, bank memberikan penundaan hingga enam bulan untuk membayar pokok pinjaman.

Kesimpulan

Sebelum menghubungi bank, peminjam harus menyiapkan argumen yang kuat yang akan membantu membuktikan keandalan dan kelayakan kreditnya. Beberapa tips untuk pengusaha:

1. Jaga penjamin atau agunan yang andal. Dalam hal ini, Anda perlu mengingat semua aset likuid (real estat komersial dan pribadi, peralatan, mobil, dll.).
2. Karena bank harus memeriksa riwayat kredit, maka perlu diberikan status positif. Jika belum ada riwayat, maka kami mengambil pinjaman kecil untuk waktu yang singkat (ini biasanya dikeluarkan dengan persyaratan yang sangat setia). Kami membayarnya dengan jelas, mengamati semua persyaratan yang ditetapkan oleh bank. Jika riwayat kredit tidak terlalu bersih, kami memperbaikinya seperti yang dijelaskan di atas.
3. Buat rencana bisnis yang secara jelas menguraikan strategi pengembangan bisnis. Di dalamnya, selain ide, profitabilitas, dan perhitungan investasi yang diperlukan, sangat penting untuk menganalisis pasar pesaing dan menunjukkan keunggulan Anda.

Restrukturisasi biaya dengan optimalisasi maksimal. Untuk bank, ini selalu menjadi argumen yang berbobot.