Pinjaman untuk keluarga besar - fitur, ketentuan, dan suku bunga

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Dengan munculnya seorang anak dalam keluarga, setiap orang tua menghadapi pertanyaan kuno: di mana harus tinggal sekarang. Tentu saja, untuk keluarga besar, diperlukan lebih banyak ruang. Tapi di mana mendapatkan uang untuk membeli apartemen baru? Hari ini, Anda bisa mendapatkan hipotek dan mendapatkan perumahan dengan mencicil di hampir semua lembaga kredit. Namun, bahkan kondisi ini tidak memungkinkan banyak warga Federasi Rusia untuk melakukan pembayaran awal satu kali. Ini tidak berarti bahwa kita perlu putus asa, karena saat ini ada kondisi khusus yang memungkinkan keluarga mendapatkan lebih banyak ruang hidup dengan tingkat bunga terendah. Pinjaman preferensial untuk keluarga dengan banyak anak akan memungkinkan Anda menerima dana dengan cepat dan dengan tarif terendah.

Manfaatnya apa?

Keluarga besar dianggap sebagai keluarga di mana setidaknya tiga anak yang belum mencapai usia dewasa dibesarkan. Warga negara tersebut mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat tertentu dari negara, termasuk program perumahan bonus. Misalnya, hari ini ada hipotek yang mencakup dukungan negara. Namun, ada program lain di tingkat federal dan regional.

Tahun 2005Program Perumahan Terjangkau dikembangkan. Jika keluarga pada saat itu berhasil masuk daftar tunggu, maka hari ini sepertiga dari biaya apartemen dapat diganti dengan biaya negara. Jika sejak 2005 anak lain telah muncul dalam keluarga, maka jumlah dana anggaran akan meningkat 18% lagi. Dengan demikian, seharusnya tidak ada biaya tambahan untuk pinjaman tersebut, dan tingkat bunga tidak akan meningkat setiap tahun. Perlu juga dipertimbangkan bahwa program preferensial melibatkan penggunaan modal bersalin sebagai uang muka atau untuk membayar sejumlah pinjaman tertentu.

Ada juga banyak program hipotek dan pinjaman untuk keluarga besar untuk konstruksi, yang memberikan cicilan hingga 30 tahun. Namun, berdasarkan persyaratan pinjaman seperti itu, tingkat bunganya akan jauh lebih tinggi, dan uang muka juga harus dibayarkan saat memproses dokumen.

Dalam beberapa situasi, sebagian dari pinjaman dapat dilunasi dengan menerima subsidi dari APBD. Kadang besaran subsidi bisa sampai 100%. Namun, ini hanya mungkin jika keluarga menerima status "Membutuhkan ruang hidup yang lebih baik." Ada juga sejumlah besar bank di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk keluarga besar untuk mobil dengan harga lebih murah.

Selain itu, banyak hari ini masih dalam daftar tunggu untuk menerima rumah mereka sendiri dari negara. Dalam hal ini, ada baiknya menghubungi pihak berwenang setempat untuk menerima hingga 50% dari rata-ratabiaya apartemen yang disewa.

Jika salah satu pasangan menjalani wajib militer, maka Anda harus memikirkan untuk mendapatkan hipotek militer.

Dokumen apa yang harus saya siapkan

Untuk mengajukan pinjaman lunak untuk keluarga besar untuk perumahan, pertama-tama, pasangan harus mengkonfirmasi status mereka saat ini. Setelah itu, mereka perlu menyiapkan dokumen yang sesuai dengan fakta bahwa mereka benar-benar perlu meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Untuk melakukan ini, Anda perlu menghubungi pemerintah setempat dan mendapatkan kertas di sana, yang akan menunjukkan parameter tertentu dari apartemen. Dengan demikian, jika ada terlalu sedikit meter persegi per orang, maka keluarga seperti itu mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi. Kondisi teknis apartemen juga diperhitungkan.

Namun, perlu diingat bahwa pasangan suami istri dan anak-anak harus terdaftar di wilayah di mana mereka ingin mendapatkan pinjaman. Sebelum mengambil pinjaman, keluarga besar perlu menyiapkan salinan semua dokumen, akta kelahiran asli untuk anak-anak, serta pencatatan pernikahan. Selain itu, Anda perlu mengurus dokumen yang akan mengkonfirmasi pendapatan yang tersedia dalam keluarga. Jika Anda berencana untuk menggunakan modal bersalin, maka Anda perlu membawa dokumen asli dan membuat fotokopinya.

Persyaratan apa yang harus dipenuhi keluarga untuk menerima hipotek preferensial

Untuk mendapatkan hipotek untuk membeli apartemen,kondisi tertentu harus dipenuhi.

Pertama-tama, pasangan harus mengambil asuransi untuk rumah dan kehidupan mereka. Juga, tergantung pada program yang dipilih, pembayaran awal 10 hingga 30% dari total biaya apartemen yang dipilih mungkin diperlukan. Di beberapa lembaga perbankan, ketika mengajukan pinjaman untuk keluarga besar, agunan berupa rumah sendiri diperbolehkan.

Perlu dipertimbangkan juga bahwa pada tahun 2015 opsi pinjaman hipotek baru muncul dengan tingkat 13%. Program ini dihitung selama 1 tahun. Untuk menjadi pesertanya, perlu membuat perjanjian pinjaman untuk pembelian ruang hidup di St. Petersburg atau Moskow, yang biayanya akan berada dalam 8 juta rubel. Jika kontrak dibuat di wilayah lain, maka biayanya bisa mencapai 3 juta rubel. Dalam hal ini, peminjam diharuskan membayar setidaknya 20% dari biaya perumahan. Jangka waktu pinjaman tersebut hingga 362 bulan.

Pinjaman KPR untuk keluarga besar: cara mendapatkan

Sampai saat ini, undang-undang federal, yang menyangkut hipotek preferensial, masih dalam pertimbangan. Sejauh ini, tidak ada program khusus di bidang ini. Namun, ada subsidi khusus pemerintah yang bisa digunakan untuk mendapatkan konsesi apartemen. Kondisi ini dapat sangat bervariasi tergantung pada wilayah tempat tinggal pasangan, serta pada bank kreditur.

Sebagai aturan, hipotek semacam itu dikeluarkan dengan cukup cepat (dalam beberapa)hari). Dalam hal ini, Anda dapat membawa serta orang-orang yang dipercaya, yang dapat menjadi orang tua dari salah satu pasangan atau keduanya.

Namun, harus diingat bahwa bank sendiri tidak memberikan manfaat hipotek untuk keluarga besar. Semua ini dilakukan secara eksklusif dengan mengorbankan negara. Namun, ada struktur perbankan negara yang telah mengembangkan program mereka sendiri untuk membantu keluarga besar: Sberbank dan AHML. Mari kita lihat mereka lebih dekat.

Pinjaman ke keluarga besar di Sberbank

Menurut ketentuan organisasi ini, mereka yang ingin menggunakan modal bersalin sebagai salah satu kontribusi pinjaman dapat mengandalkan pinjaman lunak. Dalam hal ini, tingkat bunga tahunan akan minimal - 9,5%. Pembayaran pertama bisa sampai 15% dari total harga apartemen yang dipilih. Diusulkan untuk melunasi pinjaman selama 30 tahun.

Keuntungan utama dari program ini adalah jika ada anak baru dalam keluarga selama periode pembayaran pinjaman, pembayaran bunga dapat ditunda.

Juga, Sberbank mengizinkan keterlibatan peminjam bersama, yang bisa menjadi orang tua dari pasangan. Hal ini dapat meningkatkan jumlah pendapatan bulanan yang diperlukan untuk menyetujui pinjaman untuk keluarga besar.

Program dari AHML

Ini adalah organisasi pemerintah lain yang memberikan bantuan dalam memperoleh dana untuk pembelian apartemen dengan persyaratan yang paling menguntungkan.

Dalamdi bawah program ini, tarifnya akan menjadi 12% per tahun. Namun, itu dapat ditingkatkan tergantung pada jumlah uang muka. Juga, komisi akan meningkat jika pasangan menolak untuk mengambil asuransi jiwa dan perumahan. Dalam hal ini, tingkat bunga minimal 20%.

Sebagai uang muka, Anda dapat menggunakan dana yang diterima dari negara setelah kelahiran anak.

OTP Bank

Untuk mendapatkan pinjaman untuk keluarga besar di organisasi ini, Anda juga perlu mengambil asuransi. Dalam hal ini, tingkat bunga pinjaman akan menjadi 13,5%. Jumlah pinjaman bisa dari 300 ribu rubel hingga 15 juta.

Selain itu, sesuai dengan kondisi bank, perlu membawa penjamin.

Pinjaman dapat dilunasi lebih awal.

Jebakan KPR Subsidi

Sebelum Anda mengambil uang dari bank, Anda perlu mempertimbangkan beberapa nuansa. Pertama, jumlah pinjaman maksimum selalu dihitung berdasarkan data solvabilitas pasangan. Jumlah anak dalam keluarga juga diperhitungkan, karena semakin banyak, semakin banyak uang yang harus dikeluarkan orang tua untuk mereka.

Perlu memperhatikan syarat kredit, yang ditulis dalam "cetakan kecil". Sebagai aturan, bank memotong biaya layanan, serta untuk opsi tambahan yang diaktifkan secara otomatis setelah menandatangani kontrak.

Beberapa bank menyediakan spesialis mereka sendiri yang mengevaluasi perumahan. Namun, ini tidak harus bersukacita. Faktanya adalah bahwaterkadang penilai sengaja meremehkan nilai sebenarnya dari apartemen sehingga organisasi perbankan dapat mengeluarkan jumlah uang yang lebih kecil.

Apakah layak mengambil pinjaman seperti itu

Sebelum Anda menandatangani dokumen apa pun yang terkait dengan pinjaman dana, ada baiknya memikirkan semuanya beberapa kali. Pertama, Anda perlu menilai kemampuan Anda untuk membayar secara realistis. Jika ada risiko bahwa salah satu pasangan akan diberhentikan di tempat kerja, maka ini penuh dengan konsekuensi. Biaya akan berlaku jika pembayaran bulanan tidak dilakukan tepat waktu. Kedua, Anda perlu mempelajari secara detail informasi tentang bank yang dipilih. Jika baru dibuka dan beroperasi hanya di satu kota, maka ada risiko bangkrut.

Penutup

Pinjaman untuk keluarga besar adalah bantuan mutlak bagi pasangan yang memimpikan rumah yang terpisah atau lebih besar. Saat ini, negara menawarkan kepada penduduk sejumlah besar program subsidi preferensial tambahan. Karena itu, Anda harus mempelajari kondisi ini dengan cermat dan memilih opsi yang paling menguntungkan. Juga patut dikunjungi pemerintah daerah.