Pinjaman Alfa-Bank: ulasan pelanggan, rekomendasi, ketentuan untuk memperoleh dan suku bunga

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Kartu kredit plastik adalah instrumen keuangan yang nyaman yang digunakan pemiliknya untuk membayar berbagai barang dan jasa. Setelah mengeluarkan kartu kredit di Alfa-Bank, menurut ulasan, Anda dapat membayar hutang dengan persyaratan yang menguntungkan. Anda dapat menutup kartu kredit secara penuh atau sebagian. Saat ini, nasabah bank dapat memilih sendiri solusi yang paling sesuai dari berbagai penawaran.

Prinsip penggunaan kartu kredit

Saat ini, banyak orang meminjam uang dari organisasi perbankan. Beberapa peminjam masuk ke situasi yang tidak menyenangkan karena ketidaktahuan dan ketidaktahuan mereka sendiri tentang hal-hal dasar. Untuk penggunaan kartu kredit yang paling efektif, penting untuk memahami apa prinsip pengoperasian instrumen keuangan ini.

Klien mengajukan permohonan kartu kredit di Alfa-Bank. Setelah persetujuan pinjaman, perlu untuk menandatangani perjanjian yang sesuai - dari inihari tahun anggaran dimulai. Dari saat pembelian pertama dilakukan pada kartu, peminjam dikenakan bunga atas penggunaan dana, yang harus dilunasi bersama dengan badan pinjaman dan biaya pemeliharaan kartu. Jika pembayaran pinjaman tidak tepat waktu, dana pinjaman didebit dan hutang ke bank meningkat.

Terlepas dari program pinjaman yang dipilih, selama periode ini, klien akan dikenakan komisi bank bulanan untuk servis kartu. Jumlah ini tidak seberapa, tetapi tetap harus diperhitungkan.

Meminjam uang tanpa bunga

Menurut ulasan, kartu kredit dari Alfa-Bank "100 hari tanpa%" adalah program paling populer di kalangan pelanggan perusahaan. Jenis kartu kredit ditentukan oleh besarnya limit tunai yang dikeluarkan. Kartu dapat terdiri dari tiga jenis:

• Klasik (batas 300 ribu rubel).
• Emas (batas 500 ribu rubel).
• Platinum (1 juta rubel).

Fitur program pinjaman ini adalah memberikan kesempatan kepada klien untuk membayar kembali utangnya tanpa bunga. Saat mengeluarkan kartu, Anda dapat memilih salah satu sistem pembayaran Visa dan MasterCard. Semua kartu kredit dari Alfa-Bank dilengkapi dengan operator untuk pembayaran tanpa kontak.

Apa tangkapannya

Ingin mengeluarkan kartu kredit "100 hari" di Alfa-Bank, menurut ulasan, Anda harus mempertimbangkan dengan cermat semua pro dan kontra dari transaksi semacam itu. Kartu bank dengan uang kredit bukan sekadar dompet plastik yang selalu nyaman dibawa-bawa.dan membelanjakannya untuk apa pun yang Anda inginkan. Memberikan pinjaman adalah layanan lembaga keuangan, yang penggunaannya menyiratkan pengenaan kewajiban tertentu pada klien. Tidak semua pemegang kartu kredit Alfa-Bank, menurut ulasan, mengatasi beban yang dibebankan pada mereka.

Hanya orang yang bertanggung jawab dan disiplin yang dapat menggunakan kartu kredit secara menguntungkan. Kualitas-kualitas ini, yang tanpanya tidak mungkin mengelola uang pinjaman secara efektif, harus dimiliki oleh setiap klien yang siap menandatangani perjanjian. Tapi dalam prakteknya agak berbeda.

Hanya sedikit orang yang berpikir mengapa bank bersedia memberikan kondisi yang menguntungkan bagi orang-orang dan memberikan penundaan, yang memungkinkan mereka untuk tidak membayar bunga. Faktanya, Alfa-Bank memikirkan kesejahteraan dan manfaat finansial pelanggannya di tempat terakhir. Tidak peduli betapa anehnya kedengarannya, tetapi, pada kenyataannya, lembaga keuangan menghasilkan ketidakmampuan warga negara untuk membelanjakan uang mereka secara rasional, yang sering menyebabkan ketidakmampuan untuk melunasi hutang yang ada dalam waktu singkat. Akibatnya, peminjam harus membayar tidak hanya bunga yang tinggi untuk penggunaan dana kredit, tetapi juga jumlah pen alti.

Persyaratan pinjaman

Jadi, saat mengajukan kartu kredit Alfa-Bank “100 hari tanpa%”, sebagian besar pelanggan berharap dapat melunasi utangnya sebelum masa tenggang berakhir. Untuk menggunakan uang orang lain secara gratis, Anda hanya perlu melunasi hutang dalam waktu seratus hari yang ditetapkan. Secara umum, algoritmanya terlihat seperti ini:

• Peminjam masalahkartu.
• Setelah penarikan pertama dari kartu kredit Alfa-Bank, masa tenggang 100 hari mulai beroperasi.
• Sebelum masa bebas bunga berakhir, pemegang kartu harus melakukan pembayaran bulanan minimal 5% dari jumlah hutang dan membayar biaya penggunaan kartu kredit.
• Sebelum masa tenggang berakhir, peminjam harus membayar sisa hutangnya. Jika tidak, bunga akan mulai bertambah.

Klien dibebaskan dari pembayaran bunga hanya jika dia berhasil mengembalikan dana yang dihabiskan dalam 100 hari. Kondisi Alfa-Bank pada kartu kredit juga menguntungkan karena masa tenggang tidak hanya berlaku saat membayar barang atau jasa, tetapi juga saat menarik uang tunai. Selain itu, selama masa tenggang, pemegang kartu dapat melakukan operasi lain, namun hitungan mundur akan dimulai sejak kartu diaktifkan.

Setelah seluruh jumlah yang hilang dikembalikan, ketentuan bebas bunga dikembalikan lagi dan akan berlaku selama 100 hari ke depan sejak tanggal transaksi kartu pertama. Jika, pada akhir masa tenggang, hanya sebagian dari hutang yang dikembalikan, bank akan mulai membebankan bunga atas saldo hutang.

Jumlah pembayaran minimum

Kondisi nyaman untuk kartu kredit Alfa-Bank dicatat dalam ulasan oleh hampir semua pengguna yang memiliki kesempatan untuk mengeluarkan produk perbankan ini. Umpan balik positif juga menyangkut pembayaran minimum, yang bertindak sebagai jaminan solvabilitas pelanggan. Setiap bulan, hingga akhir periode bebas bunga, perlu untuk menyetor setidaknya 5% dari jumlah hutang, tetapi tidak kurang dari 300 rubel, ke dalam akun. Dengan demikian, pada saat pelunasan, utang akan berkurang 15%. Segera setelah sisa 85% dari badan pinjaman dilunasi, peminjam akan diberikan lagi masa tenggang.

Anda dapat mengetahui tentang jumlah yang dibelanjakan, saldo di neraca dan tanggal yang disarankan untuk melakukan pembayaran melalui ATM, meminta ekstrak, atau di cabang bank. Anda juga bisa mendapatkan layanan ini melalui aplikasi seluler atau di akun pribadi Anda di situs web resmi. Klien yang memiliki notifikasi SMS terhubung menerima pengingat dari bank tentang isi ulang kartu yang akan datang.

Membayar bulanan, meskipun minimal, sangat penting. Dengan penerimaan reguler dari jumlah yang diperlukan, solvabilitas klien dikonfirmasi. Jika terjadi keterlambatan, bank dapat menghentikan masa tenggang pada kartu, yang berarti bahwa bunga akan mulai dikenakan pada seluruh jumlah terutang.

Dilihat dari ulasannya, kartu kredit Alfa-Bank dipilih tidak hanya karena kemampuannya untuk melakukan transaksi nontunai, tetapi juga untuk menarik uang dari ATM. Jika Anda melakukan ini selama masa tenggang, maka Anda tidak perlu membayar bunga atas penggunaan dana kredit. Satu-satunya hal yang perlu diperhatikan adalah batasnya. Anda tidak dapat menarik lebih dari 50 ribu rubel dari kartu kredit Alfa-Bank. per bulan. Jika melebihi batas, komisi sebesar 3,9 hingga 5,9% dibebankan dari jumlah yang dikeluarkan. Selain itu, komisi dibebankan bukan untuk seluruh jumlah, tetapi hanya untuk bagian yang melebihi 50 ribu rubel.

Cara mendapatkan kartu kredit

Untuk memesan kartu, Anda perlu melakukan tiga langkah sederhana:

• isi aplikasi di website Alfa-Bank;
• tunggu keputusan untuk mengeluarkan kartu;
• menyediakan spesialis cabang bank dengan dokumen yang ditentukan saat mengisi kuesioner.

Lembaga keuangan ini memiliki persyaratan yang sangat standar untuk calon peminjam. Hanya warga negara dewasa Federasi Rusia yang memiliki pendapatan bulanan reguler setidaknya tingkat subsisten setelah pajak dan premi asuransi wajib yang dapat mengajukan permohonan kartu kredit Alfa-Bank di bawah kondisi yang dijelaskan di atas. Untuk setiap daerah, angka ini bisa sangat berbeda. Misalnya, untuk Moskow biaya hidup adalah 16463 rubel, dan untuk Belgorod - 8281 rubel. Pastikan untuk menyertakan informasi kontak, termasuk nomor telepon rumah dan kantor, tempat pendaftaran, dan alamat sebenarnya. Langsung untuk menerima kartu kredit dari Alfa-Bank, diperlukan paspor dan salah satu dokumen berikut:

• SIM;
• SNIL;
• TIN;
• kartu bank apa saja.

Selain itu, disarankan untuk memberikan dokumen yang tidak wajib, tetapi meningkatkan peluang persetujuan pinjaman:

• Kendaraan CTC tidak lebih dari 4 tahun;
• paspor berisi informasi perjalanan ke luar negeri;
• polis asuransi kesehatan sukarela;
• CASCO;
• laporan saldo dana simpanan.

Memberisertifikat pendapatan dalam bentuk 2-NDFL atau bentuk bank, klien tidak hanya meningkatkan kemungkinan persetujuan pinjaman, tetapi juga memberikan dirinya sendiri tingkat bunga pinjaman yang lebih rendah.

Menggunakan kartu hanya akan benar-benar menguntungkan jika peminjam dapat memenuhi batas waktu 100 hari dan tidak harus membayar bunga atas dana yang digunakan. Idealnya, untuk kartu kredit Alfa-Bank "100 hari tanpa%", pelanggan harus membayar lebih tidak lebih dari tiga ratus rubel (sekitar 100 rubel dikenakan biaya untuk servis kartu setiap bulan). Di masa depan, itu semua tergantung pada apakah peminjam akan punya waktu untuk mengembalikan jumlah yang dipinjam dari bank tepat waktu. Jika tidak, pada bulan pertama setelah masa tenggang, klien harus membayar sejumlah bunga yang masih harus dibayar dan biaya keterlambatan.

Cara menutup hutang

Anda dapat melunasi kartu kredit Alfa-Bank dengan salah satu cara berikut:

• tunai melalui ATM dan terminal perusahaan atau di meja kas bank mitra, yang tidak membebankan komisi untuk layanan tersebut (daftar bank mitra tersedia di situs web resmi);
• transfer online melalui aplikasi seluler Alfa-Mobile atau bank Internet Alfa-Click (Anda dapat menggunakannya untuk melakukan puluhan transaksi keuangan lainnya);
• Transfer SMS ke nomor kartu kredit;
• sistem uang elektronik WebMoney, "Yandex. Money", Qiwi.

Tiga opsi terakhir akan sangat berguna jika klien tidak memiliki kesempatan untuk pergi ke bank, dan pembayaran diperlukanmenghasilkan mendesak. Dalam hal ini, metode pembayaran jarak jauh akan membantu menyelamatkan situasi. Opsi yang paling nyaman adalah pembayaran melalui Internet, karena dalam hal ini peminjam tidak perlu pergi ke mana pun, Anda dapat membayar kapan saja, terlepas dari waktu hari itu. Selain itu, memahami pengoperasian layanan virtual tidak sesulit kelihatannya pada pandangan pertama. Yang diperlukan hanyalah mempelajari instruksi khusus. Jika Anda mengikutinya, Anda dapat melakukan pembayaran tanpa masalah.

Apa yang mengancam penundaan

Jika pembayaran pinjaman tidak dilakukan tepat waktu atau jumlah yang hilang telah dibayarkan, klien akan dikenakan komisi karena melanggar ketentuan perjanjian. Keterlambatan pembayaran menjadi dasar pengenaan denda oleh bank sebesar 1% dari total utang untuk setiap hari keterlambatan. Apalagi pelunasan utang diperbolehkan setiap hari. Jika Anda menyetor jumlah melalui aplikasi atau transfer dari kartu lain, Anda dapat melakukan ini bahkan di akhir pekan. Akrual bunga denda dihitung dari jumlah hutang dan jumlah hari keterlambatan.

Program pinjaman dari baris "100 hari tanpa%"

Terlepas dari tarif yang dipilih, penerbitan kartu tidak dikenai biaya, dan tidak ada komisi untuk penarikan tunai. Hal yang sama adalah tingkat di mana bunga akan dikenakan jika hutang tidak dibayar tepat waktu. Itu dari 23,99%.

Ada tiga program pinjaman yang pesertanya dapat menggunakan masa tenggang dan tidak membayar selama 100 haribunga pinjaman:

• Klasik (batas 300 ribu rubel) - biaya pemeliharaan kartu tahunan adalah 1190 rubel.
• Emas (batas 500 ribu rubel) - harga pemeliharaan tahunan ditetapkan pada 2.990 rubel.
• Platinum (1 juta rubel) – untuk servis kartu selama 12 bulan, dikenakan biaya minimal 5490 rubel.

Menurut ulasan, kondisi kartu kredit Alfa-Bank "100 hari tanpa%" adalah sama. Perbedaan utama adalah ukuran batas kredit dan biaya biaya layanan tahunan. Selain itu, tidak mungkin untuk mengatakan dengan tepat berapa tingkat bunga yang akan ditawarkan kepada klien. Untuk setiap peminjam potensial, itu dihitung secara individual. Untuk membuatnya minimal, Anda perlu mengkonfirmasi kemampuan Anda untuk membayar dan memberikan dokumen sebanyak mungkin. Dalam hal ini, bank akan dapat menawarkan persyaratan pinjaman yang paling menguntungkan.

Yang menentukan batas kredit

Nilai ini ditetapkan secara pribadi untuk setiap klien. Jumlah pinjaman maksimum bisa 1 juta rubel. Saat memutuskan persetujuan aplikasi dan mempertimbangkan jumlah pinjaman, bank dipandu oleh:

• riwayat kredit klien;
• ketersediaan dokumen yang disediakan untuk penerbitan kartu;
• frekuensi transaksi kartu kredit (jika pemohon sudah memilikinya);
• jadwal pembayaran (apakah sudah diperhatikan oleh pemegang kartu sebelumnya);
• ketepatan waktu. pembayaran hutang.

Menetapkan batas kredit maksimum tidak berarti sama sekali harus dilakukan oleh klienmembeli atau menguangkan seluruh jumlah yang tersedia yang diberikan oleh bank.

Ulasan tentang kartu kredit Alfa-Bank

Semua produk dari lini "100 hari tanpa%" tampaknya sangat menarik bagi penduduk. Tetapi jika kita beralih ke ulasan mereka yang sudah berpengalaman menggunakan kartu kredit Alfa-Bank, kita tidak hanya dapat menyoroti aspek positifnya. Tapi tetap saja, mari kita mulai dengan manfaatnya.

Orang memilih bank ini karena penyediaan pinjaman preferensial jangka panjang. Lagi pula, 100 hari sedikit lebih dari tiga bulan. Kali ini cukup untuk menghabiskan uang orang lain dan tidak membayarnya. Masalah lain adalah pengembalian jumlah pinjaman. Lagi pula, sebelum berakhirnya masa tenggang, Anda harus mengembalikan seluruh jumlah, jika tidak, bunga akan mulai bertambah. Banyak orang mengalami kesulitan serius dengan ini.

Kelebihan lainnya, menurut pengguna, adalah kemampuan untuk menarik uang tunai dari kartu di ATM. Alfa-Bank telah menetapkan batas yang cukup besar untuk penarikan bulanan dana kredit tanpa komisi - 50 ribu rubel. Pelanggan juga menyukai kenyataan bahwa Anda bisa mendapatkan kartu kredit Alfa-Bank dalam 10 menit, tetapi dalam kasus ini kita berbicara langsung tentang mengeluarkan kartu yang sudah jadi. Untuk mendapatkannya, Anda harus mengajukan aplikasi online beberapa hari sebelumnya. Jika Anda memercayai ulasan, persetujuan kartu kredit Alfa-Bank biasanya membutuhkan waktu beberapa menit. Yang tersisa hanyalah mengambil kartu yang sudah jadi di cabang Alfa-Bank terdekat kapan saja.

Ngomong-ngomong, jika adaatau masalah dengan kartu plastik, klien tidak perlu datang ke bank. Operator menyelesaikan semua masalah melalui telepon. Anda hanya perlu menyebutkan kata sandi yang hanya diketahui oleh pemegang kartu kredit.

Berbicara tentang kekurangan pinjaman Alfa-Bank, perlu dicatat layanan tahunan yang mahal dan tingkat bunga yang tinggi yang harus dibayar peminjam untuk menggunakan dana kredit. Dilihat dari ulasannya, bunga kartu kredit Alfa-Bank "100 hari tanpa%" sering menjadi kendala utama untuk menghubungi perusahaan ini. Hari ini Anda dapat menemukan opsi yang lebih terjangkau.

Seringkali, klien mengungkapkan ketidakpuasan karena kurangnya semua informasi yang diperlukan di situs web resmi. Secara khusus, tidak ada informasi tentang denda atas keterlambatan pembayaran. Bagi banyak orang, ini adalah kerugian besar, karena orang tidak ingin membeli babi di ladang. Tidak ada informasi berharga, kecuali janji iklan standar, yang dapat ditemukan di situs.

Peminjam juga terkejut dengan tidak adanya program bonus cashback yang beroperasi dalam program pinjaman bank seperti Tinkoff, VTB, Raiffeisenbank. Dalam ulasan, Anda dapat menemukan banyak keluhan tentang penyertaan asuransi sukarela-wajib dalam kontrak. Anda dapat menolak asuransi, tetapi karyawan bank, ketika mengeluarkan kartu kredit "100 hari tanpa%", sering mencoba untuk diam tentang hal itu, dan kadang-kadang mereka tidak memberi tahu klien sama sekali bahwa jumlah tertentu akan didebit dari akunnya. setiap bulan.

Haruskah saya mendapatkan kartu kredit: rekomendasi

Penting untuk dipahami bahwa kartu kredit dan debitdari bank Rusia mana pun, termasuk Alfa-Bank, ini adalah instrumen keuangan yang sama sekali berbeda. Dan meskipun mereka memiliki fungsi yang sama dan memiliki tujuan yang sama, mereka adalah produk yang sama sekali berbeda. Tidak seperti kartu debit, kartu kredit memiliki batas di mana pemegangnya memiliki hak untuk membelanjakan uang bank atas kebijakannya sendiri. Pinjaman harus digunakan dengan tingkat kehati-hatian yang tinggi, tunduk pada aturan tertentu.

Memiliki kartu kredit terkadang merupakan tambahan yang bagus untuk anggaran keluarga. Namun, tidak hanya penggunaan sumber daya keuangan bank yang ternyata benar-benar menguntungkan, itu hanya membawa kegembiraan dan membantu dalam memecahkan masalah yang mendesak. Untuk menikmati semua keuntungan program kredit Alfa-Bank dengan periode bebas bunga, Anda perlu mengetahui aturan dasar penggunaan kartu dan menghindari kesalahan yang paling umum.

• Pertama-tama, Anda harus berusaha untuk tidak melampaui masa tenggang dan menghindari penundaan dengan melakukan pembayaran bulanan secara teratur dan tanpa penundaan.
• Melebihi batas penarikan tunai juga tidak disarankan.
• Anda perlu menggunakan dana kredit dengan bijak. Saat mengajukan pinjaman, penting untuk menyadari bahwa menggunakan uang orang lain adalah satu hal, dan membayar hutang dengan uang hasil jerih payah Anda adalah hal lain. Jangan buang uang Anda.
• Yang terbaik adalah melunasi hutang kartu kredit di muka, tanpa menunggu sampai batas waktu untuk membayar jumlah yang diperlukan.
• Sebelum Anda menandatangani perjanjian pinjaman, Anda perlu mempelajarinya dengan cermatsyarat-syarat perjanjian pinjaman dan pastikan skema pelunasan utang nyaman dan tidak memberatkan.

Juga, jangan lupa bahwa tidak menggunakan dana kredit untuk waktu yang lama tidak dibebaskan dari biaya bulanan untuk servis kartu kredit. Jumlah yang didebit dari akun rata-rata 100-190 rubel, tergantung pada tarifnya. Bahkan jika klien tidak menggunakan pinjaman, dia masih harus membayar komisi. Jika Anda tidak membayar tepat waktu, denda akan mulai bertambah. Selain itu, terkadang pihak bank sendiri yang menawarkan untuk menaikkan batas kredit, namun sebelum menyetujui tawaran yang menggiurkan tersebut, Anda perlu mempertimbangkan dengan seksama pro dan kontra dan mengevaluasi kemampuan finansial Anda.

Tidak ada kesulitan khusus, karena mudah dilihat. Dengan mengikuti rekomendasi sederhana ini, Anda akan dapat mengelola uang tanpa bunga selama beberapa bulan. Penawaran dari Alfa-Bank diminati banyak orang, sehingga sangat layak untuk diperhatikan.