Memperoleh terminal: koneksi, manajemen. Terminal pembayaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Perkembangan hubungan moneter menjadi prasyarat munculnya kartu bank. Hal itu dimaksudkan untuk menyederhanakan prosedur pencairan dana. Dengan perkembangan kemajuan teknologi, memperoleh muncul. Layanan perbankan ini telah mengubah kartu menjadi alat sehari-hari.

Latar Belakang

"Memperoleh" (dalam terjemahan dari bahasa Inggris. "akuisisi") adalah sistem untuk menerima kartu untuk membayar layanan. Pentingnya dapat dibandingkan dengan munculnya ponsel. Awalnya, memperoleh adalah primitif. Kasir menggunakan "pencetak" di mana "pemeran" dengan detail diambil dari kartu. Perangkat tidak membuat koneksi dengan bank, dan kasir harus menghubungi lembaga keuangan untuk mengonfirmasi ketersediaan dana di akun klien. Terminal elektronik modern muncul jauh kemudian.

Esensi

Untuk memanfaatkan semua manfaat layanan, Anda perlu membuat perjanjian dengan bank yang mengakuisisi dan menghubungkan terminal di tempat penjualan. Bank pengakuisisi adalah lembaga kredit yang menyelesaikan rekening denganusaha yang menggunakan kartu dan/atau mengeluarkan dana kepada pemegang kartu yang bukan nasabah bank. Pada saat yang sama, organisasi dapat secara bersamaan mengeluarkan kartu, mengeluarkan terminal perolehan.

Jenis perolehan:

1. Trading - disajikan di restoran, toko, hotel, dll.
2. Internet - membeli barang di World Wide Web.
3. ATM - ini adalah terminal dan ATM tempat Anda dapat menarik uang tunai dari rekening Anda.

Terminal menyediakan transfer pembayaran ke rekening perusahaan melalui Internet atau saluran telepon. Tidak perlu membelinya sendiri. Pertama, setiap bank memiliki rangkaian model perangkatnya sendiri, dan kedua, tidak ada satu pun lembaga kredit yang akan memberikan dukungan teknis untuk perangkat "asing". Untuk melakukan transaksi, Anda tidak hanya membutuhkan terminal, tetapi juga mesin kasir yang terhubung dengan sistem pembayaran.

Merchant memperoleh

Proses pembayaran barang melalui mata pembeli dapat digambarkan sebagai berikut:

• klien memberikan plastik ke kasir;
• kasir melakukan transaksi melalui terminal perolehan dengan pra-otorisasi dan meminta klien untuk memasukkan PIN;
• koneksi sedang dibuat, yaitu jumlah yang diperlukan untuk membayar cek didebit dari rekening pemegang.

Pada saat yang sama, perusahaan yang menggunakan terminal pembayaran harus:

• tempatkan perangkat di dalam tempat mereka;
• terima kartu untuk membayar layanan;
• membayar biaya layanan bank.

Bank, diputar, harus:

• menyediakan peralatan;
• melatih karyawan perusahaan untuk bekerja dengan terminal;
• cek saldo rekening pada saat transaksi;
• mengembalikan organisasi untuk jumlah yang dibayarkan;
• menyerahkan dokumen pengeluaran;
• memberikan dukungan teknis penuh.

Akuisisi Internet

Skema ini mirip dengan yang sebelumnya, tetapi tidak ada kontak langsung antara penjual dan pembeli. Seluruh proses dilakukan melalui antarmuka web. Pelanggan memilih produk di situs web penjual dan mengklik tombol "Beli". Selanjutnya, formulir khusus terbuka di mana Anda harus memasukkan detail kartu pembayaran. Inilah yang disebut perusahaan pemrosesan. Untuk mengonfirmasi pembelian, banyak bank meminta kata sandi satu kali, yang dikirim sebagai pesan SMS ke pemegang kartu. Konfirmasi pembayaran, klien mengirimkan permintaan ke bank untuk mentransfer sejumlah dana ke rekening toko online.

Akuisisi seluler

Belum lama ini, terminal mPOS muncul di pasar, di mana akuisisi seluler dilakukan. Mereka adalah pembaca kartu yang terhubung ke smartphone. Aplikasi diinstal pada perangkat, dengan bantuan terminal yang memperoleh dikontrol dan bekerja dengan sistem pembayaran. Perangkat tersebut memiliki sejumlah keunggulan dibandingkan dengan perangkat tradisional:

• mereka mobile;
• memiliki akses 24 jam ke akun;
• terminal akuisisi seluler adalahlebih murah dari biasanya;
• pembayaran tanpa uang tunai dengan bantuan mereka aman, dll.

Terminal seluler juga nyaman karena memungkinkan Anda membayar layanan taksi di mobil dan pengiriman pizza di rumah.

Urutan operasi

Operasi pembayaran melalui terminal terlihat seperti ini:

1. Kasir menggesek kartu melalui terminal.
2. Informasi tentang pembayar dikirimkan ke pusat pemrosesan.
3. Sistem memeriksa saldo akun.
4. Jika jumlahnya mencukupi, dana akan ditransfer antar rekening.
5. Terminal mengeluarkan 2 salinan cek. Satu tetap dengan kasir, dan yang kedua diberikan kepada pembeli.
6. Akuisisi mentransfer dana ke penjual dikurangi komisi.

Memperoleh di Rusia

Di Rusia, sistem ini masih dalam pengembangan. Jumlah total kartu yang diterbitkan di negara itu melebihi populasi. Meskipun coverage ratio di AS dan negara-negara Eropa melebihi 2-4 kali.

Dengan latar belakang budaya keuangan yang berkembang di antara penduduk, kartu dianggap sebagai alat pembayaran yang nyaman dan akses ke sumber daya, tetapi memperoleh di Federasi Rusia lebih lambat dari yang direncanakan. Bahkan 15 tahun lalu, rasio pembayaran tunai dan nontunai adalah 97% dan 3%. Hari ini jumlahnya terlihat berbeda: 85% dan 15%. Namun, 70% transaksi melibatkan penarikan dari akun.

Anda dapat membeli dan menghubungkan terminal pembayaran melalui bank mana pun di negara ini. Anda hanya perlu fokus pada reputasi dan pengalaman lembaga kredit. Misalnya, PJSC "BINBANK"menyediakan layanan BIN-Go kepada pelanggannya. Dengan memilih salah satu dari empat terminal, klien menerima layanan akuisisi dengan kemampuan untuk menerima kartu dari empat sistem pembayaran. Kondisi wajib adalah pembayaran komisi pada level 1,8% dan transfer dana ke akun klien dalam waktu dua hari. Anda dapat menggunakan layanan ini paling cepat tujuh hari setelah mengirimkan aplikasi.

Pada kondisi lain, terminal akuisisi Sberbank disediakan. Besarnya komisi tergantung pada jumlah pendapatan bulanan yang melewati kartu, dan dapat berkisar dari 0,5% hingga 2,2%. Untuk pemeliharaan memperoleh terminal, Anda perlu membayar 2 ribu rubel sebulan.

Menghubungkan terminal akuisisi: 1C "Ritel"

Untuk settlement di 1C, dokumen "Acquiring operation" digunakan. Anda harus terlebih dahulu mengaktifkan fungsi ini di tab "Administrasi", item "Keuangan", dengan mencentang kotak "Pembayaran dengan kartu". Anda dapat membuat "Mendapatkan transaksi" di tab "Keuangan" atau berdasarkan "Penjualan barang", "Pesanan pelanggan".

Di jendela yang terbuka, beberapa detail diambil dari dokumen utama. Misalnya, "Kontraktor", "Jumlah" dan "Nama produk". Selain itu, Anda perlu menentukan "Terminal", "Jenis", "Nomor kartu". Informasi diambil dari "Acquiring Agreement" pada tab "Finance". Jika dokumen ini hilang, maka harus dibuat dengan menentukan dalam bentuk:

• nama pengakuisisi (dengan jenis kontrak "Hubungan Lainnya");
• rekanan pengakuisisi;
• akun;
• nomor kartu.

Selain itu, Anda harus membuat terminal akuisisi sendiri di dalam program.

Setelah mengisi data, Anda harus kembali ke dokumen asli dan melakukan "Acquiring operation".

Laporan bank

Setelah menerima laporan rekening dalam program, Anda perlu memposting dokumen “Laporan Perolehan Bank”. Itu dibuat di paragraf dengan nama yang sama pada tab "Keuangan". Langkah pertama adalah menentukan perjanjian khusus dengan bank. Kemudian "Pilihan" tarik "Kwitansi pembayaran". Di jendela pembayaran yang terbuka, pilih operasi akuisisi tertentu dan klik tombol "Transfer ke dokumen". Semua informasi akan ditampilkan di bagian tabel laporan.

Informasi tentang layanan bank diisi pada tab "Mendapatkan komisi": item biaya, akun analitis, jumlah. Tahap terakhir adalah pembuatan “Current Account Statement” berdasarkan “Laporan”. Dengan dokumen ini di 1C, hasil dari penjualan dikurangi komisi dikreditkan ke rekening tunai

UT 11

Terminal pengakuisisi dalam versi program 1C ini terhubung secara berbeda. Khususnya:

• perjanjian dengan bank mencantumkan semua sistem pembayaran yang berlaku untuk perjanjian tersebut;
• untuk melakukan transaksi dengan klien impersonal, digunakan dokumen "Cek KMM";
• Pada akhir hari, "Shift Closing" diadakan dan "Laporan Penjualan" dibuat secara otomatis.

Dalam "Tanda Terima" pada tab pertama, informasi tentang produk ditunjukkan, pada tab kedua - tentang kartu pembayaran, pada ketiga - periksa data dan nama kasir.

Memo tentang penggunaanmesin

Saat melakukan pembayaran melalui terminal, sejumlah masalah mungkin terjadi: kegagalan jaringan, pembatalan operasi, dana tidak mencukupi di akun. Mari kita pertimbangkan lebih detail bagaimana menggunakan perangkat dengan benar dan membatalkan operasi.

Jika operasi berhasil diselesaikan, terminal mencetak cek, yang menunjukkan: nomor kartu, otorisasi dan kode transaksi, jumlah pembayaran dan slip. Yang terakhir adalah teks dengan parameter pusat pemrosesan. Jika informasi tentang konfirmasi pembayaran belum diterima, transaksi harus dibatalkan secara tidak normal menggunakan perintah "Batalkan operasi".

Saat shift ditutup, "Rekonsiliasi hasil" dilakukan di terminal. Pada saat yang sama, laporan dibuat tentang transaksi yang dilakukan selama pergeseran dalam istilah moneter mereka.

"Pembatalan pembayaran" dapat dilakukan selama shift dan sebelum penghapusan hasil. Dalam hal ini, nomor transaksi (RRN) dan nomor cek dikirimkan ke terminal. Setelah itu, jumlah yang dibayarkan dikembalikan ke rekening pembeli. Jika laporan telah dihapus, maka perlu untuk menjalankan perintah "Pengembalian dana pembayaran", yang menunjukkan jumlah, nomor kartu, operasi, dan cek. Dalam kasus pertama, dana akan segera masuk ke rekening pembeli, dan yang kedua - setelah transaksi dikonfirmasi oleh bank.

Manfaat

Saat ini, banyak organisasi menggunakan terminal akuisisi untuk melakukan pembayaran. Teknologi ini nyaman digunakan, menghilangkan risiko menerima uang palsu, menghemat uang untuk pengumpulan. Belum lagi peserta program tersebut mendapatkan produk perbankan khusus berupa preferensiprogram, diskon layanan dan pelatihan staf gratis. Pada gilirannya, klien membayar pembelian dengan cara yang nyaman baginya.

Secara tradisional, kartu lebih disukai oleh segmen populasi yang lebih kaya. Menurut statistik, melakukan pembayaran melalui terminal menyebabkan peningkatan penjualan sebesar 20-30%. Pemilik "dompet plastik" berpisah dengan uang mereka lebih cepat. Jumlah rata-rata cek yang dibayarkan melalui terminal adalah 30% lebih banyak dari biasanya. Kehadiran metode pembayaran tambahan membuat perusahaan lebih dapat diandalkan dan menarik di mata klien. Mengakuisisi juga meningkatkan jumlah pembeli potensial.