Bentuk utama pembayaran internasional

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Penyelesaian internasional untuk transaksi komoditas yang sedang berlangsung memainkan peran penting dalam dunia bisnis di berbagai negara. Mereka mencakup semua operasi perdagangan luar negeri untuk pertukaran barang atau jasa, mengatur komponen keuangan dari operasi non-komersial, mempromosikan pergerakan aktif modal, perbaikan pasar.

Prinsip, sifat dan bentuk pemukiman internasional

Penyelesaian internasional dilakukan melalui rekening khusus menggunakan cabang bank asing atau membuka rekening bank koresponden (nostro) di bank asing atau rekening koresponden (loro) saat ini untuk penyelesaian dan aliran modal.

Organisasi dan bentuk pembayaran dalam perdagangan internasional cukup beragam. Sebagai aturan, semua penyelesaian internasional dilakukandalam mata uang yang dapat dikonversi, yaitu, dalam mata uang nasional negara-negara terkemuka dalam arti ekonomi.

Di dunia keuangan saat ini, kewajiban penyelesaian emas dalam keadaan khusus telah hilang, tetapi negara-negara dapat menjual sebagian dari cadangan emas mereka untuk membeli mata uang yang dapat dikonversi. Dengan demikian, emas tetap menjadi landasan penjamin semua transaksi internasional.

Biasanya, pembayaran internasional diatur oleh undang-undang mata uang negara-negara yang berpartisipasi dalam hubungan perdagangan, ketentuan kontrak, aturan perdagangan internasional, dan kegiatan ekonomi luar negeri negara tersebut. Pada saat yang sama, dalam praktik ekonomi dunia, ada banyak jenis pembayaran nontunai berdasarkan kontrak yang memungkinkan penggunaan cadangan keuangan negara secara efektif dan fleksibel, mendorong pembangunan ekonomi, dan menggunakan berbagai metode perbankan untuk melakukan penyelesaian mata uang internasional..

Pesanan dan aturan digabungkan menjadi sistem pertukaran

Pemukiman internasional, pada kenyataannya, menduplikasi bentuk pemukiman domestik, yang hanya berbeda dalam komponen mata uangnya: mereka adalah pertukaran aktual mata uang nasional domestik dengan mata uang lainnya.

Dalam istilah hukum, perlu ditentukan dalam mata uang apa transaksi harus dilakukan, karena terkadang persyaratan pedagang menangkap beberapa mata uang dari negara yang berbeda.

Secara fisik, uang kertas tidak berpartisipasi dalam penyelesaian internasional, dan pembayaran untuk transaksi itu sendiri dilakukan dalam bentuk transaksi dokumenter, transfer, letter of credit, cek, wesel. Ekspresi bentuk pemukiman internasional -dokumenter omset negara.

Saat ini, sebagian besar cadangan keuangan negara dalam mata uang dolar AS, yang dapat berbahaya bagi beberapa negara yang ekonominya tidak stabil, terutama pada saat krisis keuangan.

Fitur pembayaran internasional meliputi

1. Pelaksanaan kontrak internasional wajib sebagai cara untuk menggunakan bentuk utama pembayaran internasional.
2. Pembayaran pengiriman dan dokumen pembayaran.
3. Akuntansi dan regulasi semua penyelesaian internasional oleh hukum negara-negara yang berpartisipasi dalam transaksi perdagangan luar negeri.
4. Penyatuan penyelesaian melalui sifat dokumenter transaksi tanpa partisipasi fisik emas dan cadangan devisa negara.
5. Ketergantungan penyelesaian internasional pada pengaruh kutipan dan kurs mata uang.
6. Menggunakan aturan terpadu dan jaminan transaksi perdagangan yang diadopsi oleh komunitas ekonomi internasional.

Esensi, konsep dan bentuk pembayaran non tunai internasional menjadi dasar efektifitas transaksi perdagangan luar negeri.

Ada beberapa jenis pembayaran dasar. Mereka dibagi menjadi:

• letter of credit dan metode pembayaran collection;
• transfer uang;
• penyelesaian dengan transfer uang muka menggunakan rekening mata uang terbuka;
• pembayaran tagihan dan cek;
• termasuk bentuk kredit dan kliring penyelesaian mata uang internasional.

Letter of credit dan bentuk lainnya

Bentuk dokumenter dari penyelesaian internasional adalah pembayaran berdasarkan dokumen yang diterbitkan. Padahal, bank wajib melakukan pembayaran jika ada permintaan dari nasabah bank untuk melakukan pembayaran kepada pihak ketiga.

Dalam praktik penyelesaian internasional, biasanya digunakan letter of credit yang tidak dapat dibatalkan, yaitu tanpa hak untuk membatalkan transaksi oleh klien bank. Bentuk penyelesaian internasional juga termasuk surat kredit dokumenter.

Dalam praktiknya, ini berarti bahwa pihak ketiga - peserta dalam transaksi (penerima) mengeluarkan dokumen yang mengkonfirmasi pengiriman barang, klien bank berkewajiban untuk memberikan pesanan pembayaran, tanpa menerima barang secara fisik.

Surat kredit dapat dikonfirmasi, dengan jaminan pembayaran oleh dua bank yang berpartisipasi, dan tidak dikonfirmasi, dengan jaminan satu bank, tempat surat kredit diterbitkan. Tergantung pada kepentingan atau risiko transaksi, para pihak memilih satu atau lain bentuk letter of credit.

Selain itu, bentuk letter of credit dari penyelesaian internasional melibatkan transaksi dengan dan tanpa pertanggungan keuangan.

• Dengan surat kredit tertutup, seluruh jumlah transaksi segera ditransfer ke rekening bank penjual.
• Letter of credit tanpa jaminan tidak mewajibkan bank untuk mentransfer dana saat membuka letter of credit.

Fitur khusus letter of credit dan penggunaannya dalam transaksi perdagangan luar negeri

Sifat khusus dari letter of credit termasuk transferability dan revolving, sebagai bentuk pembayaran khusus dalam perdagangan internasional.

• Dapat ditransfer atauletter of credit yang dapat dialihkan memungkinkan dana untuk ditransfer ke pihak ketiga.
• Sebuah surat kredit bergulir memastikan penggunaan dana sebagian, kemungkinan membayar uang muka sebelum penerimaan penuh dokumentasi.

Penggunaan letter of credit dalam transaksi internasional memberikan kontrak dengan jaminan, merupakan semacam asuransi dalam pelaksanaan transaksi perdagangan luar negeri yang efektif dan aman.

Dalam praktek setelmen bank, beberapa bentuk pelaksanaan letter of credit dapat diterima.

• Pembayaran tertunda. Mereka menyediakan pembayaran akhir setelah penerimaan barang yang sebenarnya. Dalam sistem kegiatan ekonomi asing, ini adalah bentuk pembayaran yang paling tidak menguntungkan bagi eksportir.
• Pembayaran terlihat. Artinya pembayaran segera setelah penyerahan dokumen dalam jumlah yang ditunjukkan dalam dokumen yang diserahkan.
• Pembayaran dengan penerimaan draft mendesak. Mereka menyediakan pembayaran pada tanggal jatuh tempo pembayaran yang ditentukan dalam dokumen. Dalam hal ini, dimungkinkan untuk menyediakan penerimaan jumlah pembayaran tidak termasuk bunga tagihan, jika pembayaran tagihan disediakan.

Dalam hal perhitungan tersebut tidak diberikan, maka letter of credit disebut dengan pembayaran angsuran dan dilakukan pada saat dokumen diterima dengan batas waktu.

Margin of safety: tambahan jenis letter of credit dalam perdagangan luar negeri

• Letter of credit dengan negosiasi wesel, yaitu kemungkinan melakukan pembayaran oleh bank mana pun. Dalam kasus seperti itu, ada risiko perbedaan dalam aturan untuk memproses dokumentasi. Itu sebabnya,ketika memilih jenis letter of credit, perlu mempelajari konsep dan bentuk pembayaran internasional dengan cermat.
• Letter of credit menggunakan invoice. Dalam perhitungan tersebut, dokumen utama adalah faktur proforma yang menunjukkan jenis dan jenis pengiriman, yang menjamin pengiriman barang ke pembeli bahkan setelah pembayaran.

Penyelesaian dengan garis merah adalah letter of credit yang menyediakan pembayaran uang muka.

Formulir tunai

Di bidang bisnis dan transaksi keuangan, metode pengumpulan kontrak pembiayaan sangat populer dan terpadu, banyak digunakan dalam praktik pembayaran internasional.

Pengumpulan adalah kewajiban bank pengirim (atau eksportir) untuk melakukan semua tindakan yang diperlukan terkait dengan perintah prinsipal klien, dan menerima uang dari pembayar - peserta dalam transaksi, mengkreditkan dana ke rekening kepala sekolah.

Organisasi dan bentuk penyelesaian internasional dalam bentuk pembayaran penagihan ada dua jenis: bersih dan dokumenter.

• Tagihan bersih adalah pembayaran atas wesel dan wesel, cek; dokumen komersial tidak terlibat dalam jenis tanda terima pembayaran ini.
• Koleksi Dokumenter adalah kumpulan dokumen yang menyertai transaksi komersial: dokumen faktur, pengiriman, pengangkutan carnet (carnet-tir).

Biasanya, formulir penagihan dalam penyelesaian internasional digunakan antara klien yang memiliki kerjasama jangka panjang.

Formulir ini bukanmenyediakan pembayaran tanpa syarat, seperti, misalnya, dengan bentuk pembayaran letter of credit, namun, ia memiliki keunggulannya sendiri yang tidak dapat disangkal.

• Pertama-tama, risiko transaksi pembayaran lebih rendah dibandingkan dengan letter of credit.
• Kemudahan pengoperasian dengan penghematan langsung pada transaksi bank, pengurangan biaya overhead.
• Berkurangnya tingkat tanggung jawab bank yang berpartisipasi dalam transaksi.

Pihak yang lebih memilih penyelesaian penagihan dalam transaksi perdagangan luar negeri ditentukan oleh undang-undang internasional saat ini. Ini adalah prinsipal, bank pengirim, yang dipercayakan oleh prinsipal untuk menerima pembayaran; bank pengumpul atau bank yang menunjukkan dokumen kepada pembayar dan, akhirnya, pembayar berdasarkan perjanjian.

Pada saat yang sama, bank pengirim tidak wajib memeriksa dokumen yang diserahkan oleh penerima pembayaran - prinsipal, praktik verifikasi menjadi tanggung jawab eksportir.

Dokumen itu sendiri, ketersediaan rincian bank dan pihak dalam transaksi diatur oleh aturan untuk pelaksanaan perintah penagihan. Aturan tersebut juga mengatur syarat utama transaksi dengan collection order.

Bentuk dan jenis pembayaran lainnya

Selain letter of credit dan pembayaran collection, yang merupakan bentuk utama dari penyelesaian internasional dalam transaksi perdagangan luar negeri, jenis lainnya juga banyak digunakan.

Selain di atas, mereka diwakili oleh tipe penting berikut:

1. Transfer bank adalah salah satu bentuk transaksi valuta asing yang diterima. Transfer adalah pembayaran langsung uang kepada penerima atau transferdana mata uang dari satu bank ke bank lain atas nama klien bank. Pada saat yang sama, bank tidak menanggung kewajiban apa pun untuk memenuhi kontrak, yang merupakan dasar untuk transfer mata uang. Menurut undang-undang Federasi Rusia, bank adalah agen pengontrol mata uang, tetapi ia memenuhi kewajibannya dalam kerangka yang ditetapkan oleh hukum: ia membuat paspor transaksi, memantau ketepatan waktu penjualan mata uang asing dari operasi ekspor, dan menerima dokumen pabean yang mengkonfirmasi berlalunya transaksi di bawah kendali pabean. Semua kewajiban lain untuk pelaksanaan kontrak diberikan kepada klien - peserta dalam kegiatan ekonomi asing.
2. Salah satu jenis pembayaran bank adalah pembayaran di muka. Sebagai aturan, itu dilakukan oleh importir, dan uang muka, menurut praktik dunia, dapat mencapai hingga 30% dari nilai transaksi. Merupakan kebiasaan untuk membayar uang muka untuk pasokan logam mahal, peralatan berharga, dan pelaksanaan pesanan mahal individu berdasarkan kontrak.
3. Jenis transfer bank adalah transfer dokumenter (bersyarat) - transfer ini terdiri dari ketentuan oleh bank jaminan eksportir kepada bank importir untuk membayar jumlah yang sesuai setelah memberikan dokumen yang mengkonfirmasi pengiriman dan kualitas barang. Untuk melakukan transfer dokumenter, eksportir menyediakan bank dengan dokumen pengiriman yang mengkonfirmasi pengeluaran fisik barang di luar negara pengekspor, yaitu mengkonfirmasi ekspor barang dari wilayah ekspor.
4. Penyelesaian mata uang pada akun terbuka - praktik saat ini menggunakan berbagai bentukpembayaran bank internasional. Jenis pembayaran ini digunakan antara klien yang memiliki kerjasama jangka panjang di bidang operasi ekspor-impor, dan karena itu saling percaya tanpa syarat. Transaksi rekening terbuka dicirikan oleh fakta bahwa, pada saat pengiriman barang, eksportir membuka rekening untuk mitranya dalam kontrak - importir barang - di bank atas nama pembeli, memasukkan pembayaran berdasarkan transaksi ke debit dari akun yang terbuka. Setelah pengiriman barang, importir melunasi hutangnya pada pendebetan rekening, dengan demikian penyelesaian berdasarkan kontrak ditutup.

Mekanisme melakukan transfer bank untuk membuka rekening sederhana. Klien membuka akun dan membuat perjanjian dengan bank tentang kewajiban bank untuk menyimpan dana klien di akun ini dan mengkreditkan semua dana yang masuk ke akun yang dibuka oleh klien - demi pemilik. Pada saat yang sama:

• Bank pengirim, bank perantara dan penerima (bank pengirim) dalam transaksi valuta asing dianggap sebagai pihak ketiga yang berpartisipasi dalam transaksi tersebut.
• Prosedur penggunaan dana, transfer dan penyimpanannya dinegosiasikan saat membuat perjanjian pembukaan rekening koresponden.
• Untuk kewajiban bank untuk melakukan transfer, klien memberikan perintah pembayaran kepada bank. Bank melakukan pembayaran berdasarkan perintah pembayaran dan perjanjian pembukaan rekening.

Transfer untuk membuka akun, sebagai suatu peraturan, dilakukan dalam sistem SWIFT dan memakan waktu tidak lebih dari satu jam. Mekanisme periode pelaporan beberapa bankterkadang menunda penerimaan dana, yang, melalui rekening koresponden bank, dikreditkan dalam sehari ke rekening klien dan jauh lebih lambat daripada transfer aktual oleh pembeli.

Kliring mata uang sebagai salah satu bentuk setelmen bank dalam kegiatan perdagangan luar negeri

Ini adalah bentuk pembayaran yang diterima berdasarkan kesepakatan antara pemerintah dua negara atau lebih. Perjanjian tersebut mendefinisikan kewajiban saling mengimbangi kewajiban dan klaim.

Tujuan yang dicapai dengan bantuan penyelesaian kliring bervariasi. Sebagai aturan, ketika membuat perjanjian kliring, setiap negara bagian menyelesaikan tugas spesifiknya sendiri. Bisa jadi:

• tugas untuk memastikan keseimbangan pengeluaran emas dan cadangan devisa melalui transaksi perdagangan luar negeri;
• cara mendapatkan berbagai pinjaman lunak;
• juga digunakan sebagai tindakan balasan terhadap ketentuan kontrak yang tidak menguntungkan dari negara lain;
• berkontribusi pada penyediaan bantuan ekonomi gratis dan pembiayaan yang ditargetkan untuk negara-negara yang tertinggal dalam pembangunan ekonomi dengan neraca pasif.

Fitur penyelesaian kliring adalah penggantian mata uang internasional (mahal) dalam penyelesaian dengan bank kliring dengan kemungkinan melakukan pembayaran dalam mata uang nasional untuk mencapai offset akhir dari semua klaim.

Di bidang hubungan internasional, penyelesaian kliring memainkan peran penting dan berkontribusi pada penggunaan mata uang nasional yang lebih lengkap, pertukaran mata uang bersama untuk melakukan aruspembayaran, memberikan kemungkinan untuk menciptakan konvertibilitas, dalam kerangka perjanjian, mata uang nasional.

Bentuk kliring mata uang tergantung pada negara-peserta perjanjian dan dapat berupa perjanjian bilateral dan multilateral. Contoh mencolok dari penyelesaian kliring multilateral adalah asosiasi historis sebelumnya dari negara-negara anggota CMEA, saat ini adalah negara-negara MEE.

Kesimpulan

Bentuk pembayaran internasional bank memainkan peran penting dalam perkembangan ekonomi dunia. Mereka mengatur pembayaran dan kewajiban dalam transaksi perdagangan luar negeri.

Berkontribusi pada pengembangan hubungan ekonomi, budaya dan bisnis antar negara.

Secara langsung dengan tingkat perkembangan ekonomi negara, konvertibilitas mata uang nasional adalah kebijaksanaan dan aturan untuk menyelesaikan transaksi perdagangan, pilihan bentuk pembayaran internasional perbankan.

Semua kondisi ini harus dibicarakan secara rinci antara pihak-pihak yang berkepentingan dengan pertimbangan wajib hubungan yang saling menguntungkan dan undang-undang yang mengatur hubungan keuangan valuta asing di negara ini.

Bentuk pembayaran bank internasional adalah puncak dari setiap transaksi perdagangan luar negeri. Bank tidak hanya mengatur ketepatan waktu pembayaran, tetapi juga bertindak sebagai semacam penjamin transaksi perdagangan yang sedang berlangsung.

Tanpa partisipasi perbankan, banyak hubungan perdagangan tidak akan mungkin terjadi. Penggunaan aturan dan dokumen terpadu memungkinkan eksportir dan importir - peserta di pasar perdagangan luar negeri, untuk melaksanakan secara efektif dan menguntungkankegiatan, sehingga berkontribusi pada pengembangan ekonomi internasional.