Sistem pemrosesan: deskripsi, fitur. Sistem pemrosesan di Rusia

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Kartu plastik adalah pengganti yang nyaman untuk uang tunai. Mereka kompak, aman dan mudah digunakan. Tetapi mekanisme pembayaran barang yang sudah akrab dengan kartu plastik jarang membuat orang berpikir tentang proses apa yang terjadi selama kontak kartu bank dengan terminal pembayaran. Oleh karena itu, hari ini kita akan berbicara tentang sistem pemrosesan.

Istilah

Untuk menggambarkan seluruh esensi dari fenomena ini dengan cara yang dapat diakses, Anda perlu memperkenalkan beberapa istilah. Processing adalah proses pengolahan informasi yang digunakan saat melakukan pembayaran menggunakan kartu plastik bank. Dari sini dapat disimpulkan bahwa sistem pemrosesan adalah sistem yang menyediakan pemrosesan informasi saat melakukan transaksi menggunakan kartu plastik.

Skema pemrosesan selalu berisi tiga peserta wajib:

• Organisasi pengakuisisi yang bertanggung jawab atas pemukiman.
• Bank penerbit penerbitpembayaran kartu plastik.
• Sistem pembayaran yang bertindak sebagai perantara antara pengakuisisi dan bank penerbit.

Perusahaan yang menyediakan layanan untuk menyediakan dan memelihara perangkat lunak yang diperlukan untuk pemrosesan disebut "pusat pemrosesan". Mereka juga merupakan salah satu link dalam sistem akuisisi.

Tujuan utama dari sistem pemrosesan adalah untuk memastikan komunikasi yang konstan dan tidak terputus antara semua peserta dalam skema pemrosesan. Jika tidak, pembayaran menggunakan kartu plastik bank menjadi tidak mungkin.

Memperoleh sistem: apa yang diperiksa selama penyelesaian?

Dalam beberapa detik, yang diperlukan untuk menyelesaikan transaksi pembayaran, pengakuisisi memeriksa data, yang tanpanya tidak mungkin menyelesaikan transaksi. Diantaranya:

• Kapasitas kartu plastik.
• Jumlah dana yang tersedia untuk penarikan.
• Status bank penerbit.

Selain itu, sistem pemrosesan bertanggung jawab atas keamanan pembayaran, yang berarti keamanan dan kerahasiaan transaksi, serta perlindungan dari penipu.

Sistem pemrosesan: fitur organisasi

Dari penjelasan di atas, mudah dipahami bahwa pemrosesan adalah proses yang agak rumit yang memerlukan pendekatan yang bertanggung jawab dan serius terhadap organisasinya. Sistem pemrosesan harus segera melacak transaksi antara pemegang kartu plastik, bank penerbit, gateway pembayaran, dan sebagainya. Untuk ini, otonomsistem pemrosesan pembayaran yang paling umum di industri e-commerce.

Organisasi pemrosesan meliputi:

• Memeriksa status kartu plastik (saldo, status, dll).
• Mengirim informasi tentang permintaan transaksi ke bank penerbit.
• Memproses protokol detail bank.
• Membuat dan memelihara database.
• Pembuatan laporan dan transfernya ke bank penerbit (dilakukan setiap hari).
• Memproses daftar pemberhentian dan membawa informasi ke rekanan.

Selain itu, pusat pemrosesan dapat mengeluarkan kartu plastik, mempersonalisasikan, dan melindunginya.

Jenis sistem pemrosesan

Sistem pemrosesan secara kondisional dibagi menjadi "putih", "abu-abu" dan "hitam". Status mereka tergantung pada legalitas operasi:

• "Putih". Sistem pemrosesan sebelum kerjasama harus memeriksa status hukum perusahaan penerbit dan legalitas transaksi. Prosesor "Putih" bekerja secara eksklusif dengan perusahaan terbukti yang secara teratur membayar semua pajak lokal dan internasional. Sebagai aturan, sistem presesi internasional "putih" adalah penduduk Uni Eropa atau Amerika Serikat.
• "Abu-abu". Pusat pemrosesan "Abu-abu" tidak hanya dapat melayani bisnis legal, tetapi juga perusahaan mencurigakan yang berada di area berisiko tinggi. Namun, jika legalitas kegiatan perusahaan dipertanyakan, pemrosesan "abu-abu" dapatmenolak layanan. Oleh karena itu, Anda harus bisa bernegosiasi dengan mereka untuk mendapatkan layanan value for money terbaik. Paling sering, pusat pemrosesan "abu-abu" adalah penduduk negara-negara Asia.
• "Hitam". Jenis ini mencakup semua prosesor yang bekerja sama dengan bisnis apa pun, bahkan yang ilegal secara terbuka. Secara alami, agak sulit untuk menemukan perwakilan dari perusahaan-perusahaan ini, oleh karena itu, untuk membuat perjanjian layanan, pelanggan harus mencari jalan keluar ke orang yang tepat. Paling sering, pusat pemrosesan "hitam" diwakili oleh bank Cina atau perusahaan lepas pantai yang menjijikkan.

Keamanan

Ancaman keamanan utama terhadap sistem pemrosesan bank mana pun adalah peretas. Metode pengaruh mereka menjadi semakin agresif setiap saat, oleh karena itu bagian integral dari setiap pusat pemrosesan adalah layanan keamanan.

Pada tahun 2006, standar keamanan utama untuk kartu plastik dikembangkan, yang mutlak harus dipatuhi oleh semua peserta dalam sistem pemrosesan - PCI DSS. Lebih dari 600 spesialis berkualifikasi dari berbagai bidang ambil bagian dalam pengembangannya. Itulah mengapa standar ini relevan hingga hari ini.

Komitmen Standar Keamanan PCI DSS

Berdasarkan teks dokumen, kewajiban yang jelas dikenakan pada semua peserta dalam skema pemrosesan yang melakukan pembayaran jarak jauh menggunakan kartu plastik:

• Untuk bank penerbit. Badan hukum yang bergerak di bidang penerbitan kartu plastik wajibmemastikan keamanan mereka dari akses yang tidak sah. Kondisi wajib meliputi: menerapkan chip, menempatkan kode keamanan (CVC2, CVV2, dll), menetapkan trek magnetik dengan nama pemiliknya, melindungi kartu dengan kode pin, dan fungsi 3D-Secure. Selain itu, bank penerbit harus menyimpan data pemilik kartu plastik hanya dalam bentuk terenkripsi.
• Untuk pusat pemrosesan. Untuk berpartisipasi dalam kegiatan keuangan, pusat pemrosesan harus memperoleh sertifikat internasional untuk memenuhi persyaratan keamanan, serta menjalani sertifikasi ulang wajib selama periode kegiatan mereka. Selain itu, karyawan perusahaan diperiksa oleh layanan keamanan federal saat mereka dipekerjakan, yang terus-menerus memantau partisipasi mereka selanjutnya dalam skema pemrosesan.

Sistem pemrosesan di Rusia

Sebelumnya, bank hanya menggunakan pemrosesan internasional untuk transaksi. Sekarang trennya berubah. Mereka lebih suka membuat pusat pemrosesan sendiri. Ini memungkinkan mereka untuk membebaskan diri dari ketergantungan pada perusahaan pihak ketiga, serta secara mandiri memperkenalkan teknologi baru. Dan ini tidak hanya berlaku untuk bank. Perusahaan besar juga sedang mengerjakan pembuatan sistem pemrosesan. Misalnya, di situs secure.sirena-travel.ru, sistem pemrosesan yang digunakan untuk melakukan pembayaran adalah hasil pengembangan berdasarkan solusi Sirena-Travel.

Tapi bagaimanapun jugajika tidak, penggunaan sistem pembayaran seperti Visa atau MasterCard mewajibkan bank untuk menggunakan sistem pemrosesan internasional asing. Contoh mencolok dari kerja sama tersebut adalah sistem pemrosesan Sberbank dan Way4.

Kelemahan utama layanan domestik adalah lokalitas. Setiap bank mengembangkan pemrosesan secara eksklusif untuk penggunaan pribadi, yang, pada gilirannya, tidak memungkinkan menggabungkan semua skema pembayaran menjadi satu sistem.

Manfaat membuat sistem pemrosesan Anda sendiri

Terkadang secara finansial tidak menguntungkan bagi bank untuk membuat pemrosesan pribadi. Tapi untuk beberapa alasan, mereka masih berinvestasi di dalamnya. Paling sering ini karena manfaat berikut:

• Mengurangi biaya layanan pembayaran elektronik.
• Independensi dari pihak ketiga.
• Pengadopsian teknologi dan fitur baru dengan cepat.
• Mengurangi risiko mentransfer data ke pihak ketiga.

Sampai saat ini, pengembang sistem pemrosesan kartu terbesar di Rusia adalah United Credit Cards Company, yang melayani sekitar 20% dari omset transaksi. Lebih dari 90 bank domestik dan asing bekerja sama dengannya, mendorong perluasan dan peningkatan kualitas layanan yang diberikan.