Asuransi kredit di Sberbank: ketentuan, prosedur, dan syarat pendaftaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Saat ini, banyak orang mengambil pinjaman dan menjadi peminjam. Mereka ingin memilih bank yang paling dapat diandalkan dan terbesar di negara ini. Bersamaan dengan layanan tersebut, karyawan diwajibkan untuk membeli asuransi kredit di Sberbank.

Hak pelanggan

Beberapa peminjam tidak mengerti dan tidak tertarik dengan esensi layanan itu sendiri dan menyetujui semuanya. Apakah asuransi kredit wajib di Sberbank? Tidak semua pinjaman harus disertai dengan asuransi wajib. Biasanya, karyawan mengklaim bahwa jika mereka menolak asuransi, bank tidak akan menyetujui pinjaman untuk mereka. Juga, karyawan mungkin tidak memperingatkan tentang keberadaan asuransi. Dia memberikan dokumen untuk kredit dan asuransi dan meminta klien untuk meninggalkan tanda tangan di tempat yang ditunjukkan. Klien menandatangani semuanya dan tidak membaca ketentuan. Karena itu, ia secara sukarela menandatangani perjanjian untuk mengasuransikan pinjaman di Sberbank.

Sebelum menandatangani semua dokumen, peminjam harus mengetahui bahwa penolakan untuk membeli produk bukanlah alasan untuk menolak memberikan pinjaman. Jika klien tetap menandatangani perjanjian asuransi pinjaman dengan Sberbank, maka dia dapatlebih lanjut mengakhirinya dengan menulis pernyataan. Anda hanya perlu berhati-hati saat mengisi aplikasi pemutusan kontrak. Ada dua jenis aplikasi di bank. Salah satunya menyatakan bahwa setelah penghentian, klien menolak untuk menerima bonus uang tunai. Dengan demikian, kontrak akan berakhir, tetapi dia tidak akan mengembalikan uang untuk membayar asuransi.

KPR

Asuransi hipotek di Sberbank adalah prasyarat. Namun dalam bidang perkreditan ini terdapat beberapa jenis asuransi. Selain itu, beberapa di antaranya merupakan prasyarat, sementara yang lain memiliki permulaan sukarela.

Undang-undang Federasi Rusia telah menetapkan kewajiban setiap peminjam untuk mengasuransikan properti yang dibeli secara kredit. Asuransi ini menguntungkan kedua belah pihak. Karena jika terjadi peristiwa yang diasuransikan (misalnya kebakaran), bank akan menerima dana dari asuransi dan menanggung biayanya. Dan peminjam tidak perlu membayar pinjaman lebih lanjut. Tetapi karyawan juga menawarkan asuransi pinjaman sukarela di Sberbank, memotivasi orang-orang bahwa suku bunga akan turun setelah pembelian, dan kemungkinan setuju untuk mengeluarkan dana akan meningkat. Tetapi sebelum Anda menyetujui persyaratan tambahan, Anda harus menghitung semuanya terlebih dahulu. Kadang-kadang asuransi dapat dimasukkan dalam biaya pinjaman. Dan kemudian pada asuransi, serta pinjaman, bunga tambahan akan dikenakan. Dan kelebihan pembayaran dalam hal ini akan sangat besar.

Sebelum memilih asuransi, Anda harus membaca semua ketentuannya. Untuk melakukan ini, Anda perlu mengajukan berbagai pertanyaan kepada karyawan. Anda juga dapat meminta persyaratan kontrak.

Jenis asuransi hipotek

Ada beberapa jenis asuransi hipotek di Sberbank. Tapi hanya satu yang diperlukan.

• Properti. Asuransi ini bersifat wajib. Tidak ada bank yang akan memberikan pinjaman tanpa asuransi real estat. Saat mendapatkan pinjaman dari Sberbank dan perlu mengasuransikan properti, Anda dapat menggunakan layanan perusahaan asuransi. Tetapi sebelum Anda membeli asuransi, Anda perlu menanyakan daftar perusahaan yang diizinkan kepada karyawan. Terkadang Sberbank secara mandiri mengasuransikan pelanggannya. Juga, sebelum membeli kontrak asuransi, Anda perlu mencari tahu tentang semua kemungkinan risiko dan pengecualian. Biasanya risiko utama adalah kehancuran total atau sebagian properti sebagai akibat dari bencana alam, kebakaran, ledakan. Dalam hal ini, bank menjadi penerima manfaat. Biasanya masa berlaku polis asuransi adalah satu tahun. Premi dibayarkan sekaligus, tidak ada rencana cicilan. Jumlah pertanggungan berdasarkan kontrak akan sama dengan jumlah pinjaman. Dan setiap tahun jumlahnya akan berkurang masing-masing, dan preminya juga akan menjadi lebih kecil. Biaya asuransi pada tahun 2018 dihitung dengan tarif 0,25%. Untuk melakukan perhitungan awal, Anda dapat menggunakan kalkulator di situs web resmi bank.
• Asuransi jiwa untuk pinjaman hipotek di Sberbank. Jenis asuransi ini biasanya dikenakan oleh pegawai bank. Biasanya, asuransi jiwa ditujukan untuk kematian dan kecacatan peminjam. Kebijakan ini semoga bermanfaatdan untuk klien itu sendiri, karena pinjaman hipotek adalah kontrak jangka panjang. Dan selama aksinya banyak yang bisa terjadi. Jika peminjam meninggal atau tidak mampu membayar karena alasan kesehatan, maka asuransi tersebut akan membantu melunasi hutang dan tidak akan pergi ke keluarga terdekat. Tetapi mengambil asuransi untuk seluruh durasi hipotek adalah kelebihan pembayaran yang sangat besar, jadi lebih baik mencari kebijakan dengan tarif terendah atau menolak. Jika asuransi ini ditolak, bank akan menambahkan persentase lain untuk pinjaman. Selain itu, sebelum memutuskan untuk membeli asuransi jiwa, Anda perlu membiasakan diri dengan risikonya. Terkadang karyawan mengatakan bahwa klien akan memiliki asuransi jiwa. Tapi dari apa dia akan diasuransikan? Ketentuan perjanjian akan menggambarkan situasi di mana seseorang akan menerima pembayaran dan dapat menutup pinjaman. Risiko-risiko ini mungkin tidak mungkin terjadi. Dan jika kemalangan terjadi pada seseorang, maka itu mungkin tidak selalu ditanggung oleh asuransi. Karena itu, ada baiknya memeriksa semua kondisi dan jebakan sebelum menandatangani kontrak asuransi jiwa dengan pinjaman dari Sberbank.
• Judul asuransi. Asuransi ini bersifat opsional. Hal ini diperlukan dalam kasus hilangnya hak atas perumahan yang diperoleh. Biasanya, jenis asuransi ini dibeli untuk apartemen di pasar sekunder. Hal ini diperlukan jika pemilik rumah baru tiba-tiba muncul atau kesalahan ditemukan saat menyimpulkan kontrak. Tarif untuk jenis asuransi ini sekitar 0,5%. Misalnya, jika jumlah apartemen adalah 2.500.000 rubel, maka setiap tahun klien harus membayar sekitar 12.500 rubel. Iniasuransi dapat menjadi yang paling menguntungkan bagi klien, karena hutang akan dibayar oleh perusahaan asuransi di masa depan.
• Jenis asuransi yang kompleks. Sebagian besar klien menyukai jenis asuransi ini, karena ada peluang untuk mendapatkan perlindungan dengan jumlah risiko terbesar, sambil membayar lebih sedikit. Saat mengajukan asuransi di Sberbank, tarifnya adalah 1% dari jumlah pinjaman. Juga, kemungkinan persetujuan hipotek akan meningkat.

Mengubah persyaratan pinjaman tanpa asuransi sukarela

Jika nasabah diberitahu bahwa asuransi tersebut bersifat sukarela, maka pegawai bank tidak akan dapat memaksa mereka untuk membeli. Tetapi bank mungkin tidak menyetujui pinjaman tersebut. Selain itu, mereka dapat menolak tanpa menyuarakan alasan sebenarnya, tetapi merujuk pada masalah klien lainnya. Jika bank menyetujui pinjaman, maka persyaratannya akan menjadi yang paling ketat.

Misalnya, perubahan akan terjadi dalam jumlah suku bunga - itu akan naik setidaknya satu persen. Juga, pemberi pinjaman dapat memperketat persyaratan dan memerlukan jumlah besar untuk uang muka hipotek. Dengan tindakan tersebut, bank akan berusaha melindungi diri dari kemungkinan pengeluaran.

Pembatalan asuransi

Karena hanya properti yang tunduk pada asuransi wajib, banyak klien yang ingin menolak jenis kontrak lain. Jika tidak mungkin untuk menolak asuransi tambahan, maka Anda dapat mencoba melakukan ini setelah pembelian. Untuk melakukan ini, Anda perlu mengirim surat permintaan ke pemberi pinjaman dan mitra-asuransi (atau pergi ke kantor perusahaan dan menulis aplikasi di sana). Jika mereka menolak, maka Anda dapat menghubungike pengadilan.

Sebelum memutuskan untuk mengakhiri kontrak, Anda harus mempelajari kontrak asuransi dengan cermat. Seringkali perusahaan membuat kontrak sedemikian rupa sehingga tidak mungkin untuk mengakhirinya di masa depan atau tanpa pengembalian uang yang dibayarkan. Terkadang kontrak menentukan kondisi di mana Anda dapat mengakhiri perjanjian dan menerima dana. Misalnya, kontrak dapat dihentikan dalam waktu lima hari sejak ditandatangani.

Pengembalian dana untuk asuransi

Saat mengasuransikan pinjaman di Sberbank, bagaimana cara mengembalikan uangnya? Undang-undang Federasi Rusia menyatakan bahwa peminjam memiliki hak untuk mengembalikan dana jika tidak ada pelanggaran dalam pembayaran. Selain itu, pengembalian dana dapat dilakukan jika kontrak tidak memuat ketentuan tentang hal ini.

Jumlah pengembalian dana akan tergantung pada berapa lama kontrak berlaku. Misalnya, jika ada sebelas bulan penuh tersisa sebelum akhir kontrak, maka peminjam akan menerima jumlah penuh. Jika kurang dari enam bulan tersisa sampai akhir kontrak, jumlah tersebut tidak dapat dikembalikan. Semakin cepat pemegang polis menghubungi perusahaan, semakin besar kemungkinan untuk mengembalikan uangnya.

Pro dan kontra asuransi hipotek

Asuransi hipotek memiliki pro dan kontra. Keuntungan dari asuransi adalah perlindungan terhadap kejadian yang dipertanggungkan. Jika pada saat akad terjadi suatu peristiwa yang menjadi resiko akad, tertanggung akan dapat menerima dana dan membayar kembali sebagian dari hutang pinjaman. Misalnya, selama cacat, layanan ini akan menjadi penyelamat darihutang.

Sisi negatif dari kontrak adalah biaya polis. Ini sering melebihi tingkat yang lebih tinggi. Kecelakaan juga dapat terjadi dengan peminjam yang tidak diasuransikan. Dan karenanya, tertanggung harus terus membayar pinjaman dan kontrak asuransi, meskipun dia tidak membantu.

Seringkali, setelah membeli asuransi, peminjam berpikir bahwa mereka diasuransikan terhadap segalanya. Informasi yang salah ini muncul dari fakta bahwa karyawan tidak menunjukkan daftar risiko. Dengan demikian, pemegang polis tetap dalam kegelapan.

Asuransi kredit konsumen di Sberbank

Asuransi perjanjian pinjaman dilakukan secara sukarela. Ada sejumlah risiko di mana Sberbank dapat mengasuransikan kliennya:

• Kecacatan kelompok pertama.
• Cacat sementara (alasan kecacatan ini penting).
• Kecelakaan yang mengakibatkan kematian.
• Keberangkatan.

Asuransi saat mendapatkan pinjaman dari Sberbank sudah menjadi hal yang lumrah. Tetapi kontrak pelanggan mungkin berbeda. Perlu dicatat bahwa setiap kontrak memiliki serangkaian risikonya sendiri. Misalnya cacat sementara akibat kecelakaan. Jika seseorang menjadi cacat karena sakit, maka tidak akan ada pembayaran.

Ada persyaratan tertentu untuk asuransi kredit di Sberbank. Orang yang menderita penyakit serius tidak diterima untuk asuransi. Usia tertanggung adalah 18-65 tahun.

Biaya asuransiakan dikreditkan. Anda tidak perlu melakukan pembayaran tambahan, tetapi Anda juga perlu menyetor dana setiap bulan.

Masa berlakunya perjanjian asuransi sama dengan jangka waktu pinjaman. Ketentuan kontrak mulai berlaku pada hari kelima belas setelah penandatanganan dokumen. Tarif dan premi akan tergantung pada risiko yang disertakan. Semakin banyak risiko, semakin mahal. Biasanya, tingkat tarif bervariasi dari 0,24 hingga 1,7% per bulan.

Kelebihan asuransi

Manfaat asuransi bagi bank sudah jelas. Layanan mahal adalah kedatangan dana tambahan ke perusahaan, serta pengurangan risiko.

Manfaat bagi tertanggung adalah jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, ia akan menerima perlindungan yang dapat diandalkan. Misalnya, dalam kasus cacat jangka panjang, perusahaan asuransi (atau bank itu sendiri) akan membayar iuran. Oleh karena itu, pembelian polis asuransi menjadi yang paling menguntungkan.

Pro dan kontra asuransi

Kontrak memiliki pro dan kontra. Sebelum Anda setuju untuk membeli polis, Anda perlu menganalisisnya.

Positif:

• Tertanggung, bersama dengan polis, memperoleh perlindungan jika terjadi situasi yang tidak terduga;
• bank akan memberikan persyaratan pinjaman preferensial dan dapat menurunkan suku bunga;
• kebijakan berlaku di seluruh negeri;
• dalam kasus cacat, perusahaan asuransi dapat melakukan pembayaran bulanan sebagai ganti peminjam;
• beberapa asuransimenawarkan konsultasi dokter online.

Negatif:

• Kerugian utama ketika mengasuransikan pinjaman di Sberbank adalah biaya polis itu sendiri (seringkali harga polis termasuk dalam isi kontrak, oleh karena itu, bunga dikenakan pada asuransi, yang secara signifikan meningkatkan premi).
• Asuransi tidak dapat mencakup semuanya, ada beberapa risiko yang akan ditanggung oleh pemegang polis (tidak selalu kecelakaannya akan menjadi risiko berdasarkan kontrak).
• Jika peminjam memutuskan untuk membayar hutang lebih cepat dari jadwal, maka pengembalian uang untuk asuransi tidak selalu memungkinkan. Kemungkinan besar akan terjadi kerugian dana.

Kesimpulan

Sebelum memilih asuransi kredit di Sberbank, Anda perlu membiasakan diri dengan daftar perusahaan asuransi, mencari tahu ketentuan kontrak mereka dan mengevaluasi biaya polis. Biaya kontrak asuransi tidak boleh sama untuk semua perusahaan asuransi, begitu juga dengan ketentuan perjanjian. Setelah membaca semua ketentuan, Anda dapat memilih kontrak yang paling menguntungkan untuk diri Anda sendiri.