Rencana bisnis bank: rencana pembukaan dan pengembangan dengan perhitungan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sektor keuangan berbeda dari bidang kegiatan lain, dan untuk berhasil di sana, Anda perlu memiliki sejumlah pengetahuan. Tetapi bahkan ini tidak akan cukup untuk membuat rencana bisnis bank dan implementasinya yang sukses. Untuk memulai lembaga pemberi pinjaman Anda sendiri, Anda akan membutuhkan dana yang cukup untuk berinvestasi. Namun, tidak ada yang tidak mungkin, dan jika Anda menetapkan tujuan, itu bisa dicapai. Bank komersial adalah proyek yang sedang berjalan, tetapi harus ditangani oleh orang-orang yang berpengalaman di bidang ini. Arah keuangan dianggap salah satu yang paling menjanjikan dan menguntungkan. Perlu dicatat bahwa saat ini jumlah lembaga anggaran sangat banyak, sehingga persaingan di segmen ini cukup ketat.

Persiapan pertama

Menurut statistik, membiayai proyek bisnis bank komersial dianggap sebagai salah satu yang paling menguntungkan. Penting untuk menemukan kamar yang cocok, menyusun struktur yang benar, menghitung semua pengeluaran terlebih dahulu. Dengan kata lain, buatlah rencana bisnis yang kompeten untuk membuka bank.

Sebelum berlatihproyek, Anda perlu menganalisis keadaan pasar di wilayah Anda. Riset pemasaran adalah bagian integral dari bisnis apa pun. Mungkin ada banyak lembaga kredit di wilayah yang diperlukan, maka bisnis Anda mungkin tidak menguntungkan. Dalam hal ini, Anda harus datang dengan spesialisasi yang akan membedakan bank Anda dari yang lain. Tentu saja akan cukup sulit untuk melakukan ini, tetapi jika berhasil, hasilnya tidak akan lama datang. Baru-baru ini, perbankan baru berkembang, dan negara telah memberikan dukungan yang cukup signifikan untuk bisnis ini.

Memilih arah

Rencana bisnis bank komersial harus didasarkan pada aktivitas Anda. Praktik yang ada menunjukkan bahwa lembaga kredit besar bergerak di beberapa bidang sekaligus, dan mereka sangat baik dalam hal itu. Di sini kita berbicara tentang raksasa bisnis: Sberbank, VTB 24, dll. Lembaga kredit baru harus berbeda dari yang lain, berspesialisasi dalam satu hal.

Dengan demikian, bank kecil dan menengah memilih arah, misalnya, mengeluarkan pinjaman berbunga rendah, dan mempromosikan penawaran ini di pasar. Anda dapat fokus melayani klien perusahaan, badan hukum, usaha kecil, dll. Yang utama adalah kualitas pekerjaan, karena klien memilih di antara sejumlah besar organisasi yang berbeda, dan agar dia dilayani oleh Anda, Anda perlu untuk bekerja di level tertinggi.

Rencana bisnis bank harus dipikirkan matang-matang dan memuat arahan pengembangan sesuai urutannyaprioritas. Ini akan sangat memudahkan kegiatan selanjutnya.

Analisis prospek

Pertanyaan sebelumnya menunjukkan perlunya memilih bidang pekerjaan yang diprioritaskan. Agar tidak membuat kesalahan pada tahap ini, Anda perlu menganalisis lingkungan pemasaran dengan cermat, membuat perkiraan untuk lima tahun ke depan, dan menetapkan tujuan strategis. Sebagai contoh rencana bisnis bank, kita dapat mengutip arahan analisis prospek:

• Riset tentang kerangka hukum dan ekonomi makro;
• mempelajari karya pesaing dan interaksinya dengan lingkungan eksternal;
• perkembangan pemasaran;
• prakiraan penjualan;
• membangun basis pelanggan.

Anda perlu memahami apa yang paling diminati populasi pada saat tertentu: simpanan, pinjaman, kebutuhan untuk membuka cabang, kemampuan untuk melakukan operasi apa pun melalui aplikasi seluler dan komputer. Dan mulai dari posisi yang diminta, mencari pelanggan potensial, menghubungi mereka, menawarkan layanan mereka, menjamin hak istimewa.

Pentingnya perencanaan strategis

Tanpa riset pemasaran, tidak ada gunanya mencoba menaklukkan area ini. Ingat: semua keputusan lebih lanjut didasarkan pada hasil analisis! Setelah Anda menentukan arah prioritas, Anda perlu menyusun rencana bisnis untuk pengembangan bank untuk 3-5 tahun ke depan. Itu juga harus berisi tujuan strategis.

Bagian pekerjaan ini tidak boleh diremehkan, lama kelamaan setiap pengusaha akan mengertibetapa pentingnya langkah ini. Tujuan berikut biasanya dibedakan:

• memenangkan kepercayaan pelanggan, layanan terbaik;
• ekspansi kegiatannya secara bertahap, peningkatan produk yang ada;
• menarik investasi baru;
• mengurangi situasi risiko;
• menciptakan jenjang karir bagi karyawan, meningkatkan motivasi untuk mencari personel yang berkualitas.

Tampilan struktur lembaga kredit

Sektor keuangan melibatkan beberapa jenis struktur, pilihannya tergantung pada arah aktivitas Anda. Ini perlu diputuskan sebelum membuka organisasi. Ada lima jenis yang berbeda secara total:

• central, yang merupakan bank negara;
• komersial, tujuan utamanya adalah mencari keuntungan;
• universal, mampu menyediakan sejumlah besar layanan yang berbeda;
• investasi, menjalankan aktivitasnya saat bekerja dengan lampiran;
• tabungan, yang berhubungan dengan deposito dan tabungan.

Spesialisasi bank juga dipilih secara terpisah. Saat ini, ada sebagian besar lembaga kredit tipe pasar. Keunikannya terletak pada kenyataan bahwa aset mengandung surat berharga, dan kewajiban mengandung dana sendiri.

Layanan yang disediakan oleh bank

Rangkaian produk dan layanan yang diberikan lembaga kredit kepada pelanggan bergantung sepenuhnya pada spesialisasi yang dipilih. Rencana bisnis cabang bank harus memiliki definisi yang jelasinstruksi untuk layanan yang diberikan. Perlu disoroti jenis bantuan keuangan yang paling populer dan prioritas:

• transaksi broker di pasar mata uang dan saham;
• bekerja dengan deposito, deposito;
• penerbitan dan pemeliharaan kartu plastik (selain kondisi yang menguntungkan, Anda harus memikirkan untuk membuat desain yang menarik);
• pinjaman dan kredit;
• membuka dan memelihara rekening bank;
• pelaksanaan layanan kas.

Meskipun sekarang semua orang beralih ke layanan online, masih banyak orang yang lebih suka menyelesaikan semua masalah dengan mata kepala sendiri, di departemen. Oleh karena itu, fakta ini juga harus diperhitungkan saat membuat rencana bisnis bank.

Memperoleh lisensi

Untuk membuka lembaga kredit Anda sendiri, Anda harus mendapatkan izin yang sesuai dan mengeluarkan lisensi. Tetapi pertama-tama ada baiknya mendaftarkan CJSC (perusahaan saham gabungan tertutup) dan mendaftar ke layanan pajak. Di sana Anda bisa mendapatkan nomor identifikasi organisasi. Rencana bisnis bank dengan perhitungan juga harus mencakup item pengeluaran ini, karena Anda harus membayar beberapa bea negara, serta melakukan sejumlah pembayaran lainnya.

Di antara izin dasar yang perlu Anda dapatkan adalah:

• lisensi Bank Sentral Federasi Rusia;
• dokumen konfirmasi pendaftaran dengan RGPP (Rusia State Assay Chamber);
• izin dari panitia pabean.

Manajemen dan staf lembaga kredit

Layakperhatikan bahwa bank sebagai lembaga kredit hanya dapat berfungsi sebagai perusahaan saham gabungan. Oleh karena itu, pengurusan organisasi dilakukan oleh Rapat Umum Pemegang Saham. Biasanya berlangsung tidak lebih dari 1-2 kali setahun, dan selama pertemuan semua isu topikal dibahas. Misalnya, strategi pengembangan lembaga kredit untuk 12 bulan ke depan sedang disusun, dan keputusan manajemen yang diperlukan sedang dibuat.

Aktivitas bank saat ini dikendalikan oleh Dewan Direksi, kekuasaan eksekutif berada di tangan Dewan bank. Ke badan terakhir inilah semua divisi struktural lainnya secara langsung berada di bawahnya. Staf dibentuk berdasarkan persyaratan standar untuk karyawan bank.

Apa itu unit bisnis?

Dalam kebanyakan kasus, kita berbicara tentang cabang lembaga kredit, di mana pelanggan dapat menggunakan semua layanan bank. Kami harus membuka setidaknya satu kantor terlebih dahulu agar orang tahu ke mana harus pergi jika mereka memiliki pertanyaan.

Mari kita bayangkan contoh rencana bisnis untuk cabang bank. Biasanya berisi departemen berikut: kas, transaksi mata uang dan deposito, ekonomi dan akuntansi, sekuritas, pinjaman, dll.

Selain yang utama, Anda dapat mengatur yang tambahan yang akan memberikan dukungan, misalnya, layanan keamanan, departemen hukum, dll. Sebelum mempekerjakan karyawan baru, pemeriksaan departemen keamanan wajib dilakukan untuk mengidentifikasi setiap pelanggaran. Jika seseorang lulus, memiliki pengetahuan dan kualifikasi yang diperlukan, maka ia menjadi bagian dari sistem bank.

Selain itu, setiap lembaga perkreditan memiliki Internal Control Service yang melapor kepada Direksi. Tugasnya meliputi:

• Memeriksa pekerjaan karyawan untuk mematuhi semua norma dan standar yang diperlukan;
• dokumen yang diperlukan;
• mempekerjakan karyawan dari departemen lain.

Contoh Rencana Bisnis Bank

Setiap tahun, spesialis pemasaran meneliti semua jenis bidang bisnis, mengevaluasi keuntungan, pengeluaran, dll. Jadi, untuk membuka lembaga kredit kecil, diperlukan investasi minimal 100 juta rubel.

Cukup sulit untuk memberikan contoh rencana bisnis bank dalam sebuah artikel, karena merupakan paket dari beberapa dokumen. Tetapi sangat mungkin untuk menggambarkan biaya utama. Sebagian besar investasi pasti akan digunakan untuk menyewa kantor, memperbaiki, merekrut staf, memproses dokumen yang diperlukan dan memperoleh semua lisensi dan izin. Jika Anda ingin membuka bank besar yang dapat menyediakan berbagai layanan, maka diperlukan lebih banyak investasi.

Sejauh pengembalian proyek yang bersangkutan, di sini tidak terjadi lagi dan lagi. Tentu saja, momen ini harus tercermin dalam rencana bisnis bank, tetapi bukan tugas yang mudah untuk memprediksinya secara akurat. Rata-rata, payback period berkisar antara 5 sampai 10 tahun.

Risiko

Saat mengembangkan rencana bisnis untuk bank, perlu mempertimbangkan semuamomen dan nuansa. Disarankan untuk meramalkan situasi yang paling tidak menguntungkan terlebih dahulu, dan menjelaskan secara rinci algoritme untuk keluar darinya. Risiko adalah bagian integral dari setiap proyek. Tidak mungkin untuk memprediksi semuanya, jadi Anda harus bersiap untuk perkembangan peristiwa yang tidak menyenangkan.

Seringkali, pengusaha bahkan tidak mempertimbangkan faktor-faktor tertentu sebagai risiko, yang merupakan salah satu kesalahan terburuk. Lagi pula, melihat ke belakang menyebabkan biaya tambahan, meningkatkan periode pengembalian modal, dll. Pasar penjualan untuk produk dan layanan adalah hal pertama yang harus dipikirkan oleh pengusaha pemula. Bagaimanapun, organisasi harus memiliki target pelanggan yang kemungkinan besar akan menggunakan jasa lembaga kredit.

Meringkas semua hal di atas, dapat dicatat bahwa pelaksanaan proyek untuk membuka lembaga kredit adalah tugas yang sangat melelahkan dan sulit, tetapi dapat dilakukan. Jika Anda mengambil sikap bertanggung jawab terhadap persiapan rencana bisnis bank, menghitung risiko sebanyak mungkin, menarik jumlah dana yang diperlukan, maka Anda dapat berhasil secara signifikan dalam upaya Anda. Dalam hal profitabilitas, tidak diragukan lagi bahwa membuka bank adalah salah satu investasi yang paling hemat biaya.