Jumlah Pertanggungan dan Nilai Pertanggungan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bergantung pada nilai pertanggungan properti, jumlah kontribusi dan kompensasi akan dihitung. Tetapi tipe wajib sudah memiliki basis harga sendiri.

Saat menandatangani polis, penting untuk mengetahui terlebih dahulu berapa banyak yang dibutuhkan perusahaan dari klien dan apakah itu sesuai dengan realitas pasar.

Jenis asuransi

Asuransi saat ini adalah bidang ekonomi yang terpisah. Klien perusahaan membayar untuk fakta bahwa yang terakhir menyanggupi untuk menanggung risikonya. Kemudian pemegang polis dapat tidur nyenyak dan tidak khawatir tentang kemungkinan masalah.

Anda dapat mengasuransikan apa saja:

• real estat;
• perhiasan;
• mobil;
• hidup dan kesehatan;
• risiko bisnis dan keuangan;
• asuransi perjalanan;
• nilai tak berwujud (karya seni);
• tanah, lainnya.

Tertanggung dan kliennya mendapatkan keuntungan bersama dari transaksi tersebut. Dan jika perusahaan mematuhi "aturan main" di pasarnya, semakin banyak pelangganakan berinvestasi di dalamnya. Hal utama adalah mencapai konsensus antara kedua belah pihak mengenai jumlah kompensasi. Untuk menghitungnya dengan benar, perlu untuk menilai properti, yaitu menentukan nilai asuransi.

Konsep nilai asuransi dan uang pertanggungan. Perbedaan

Menurut undang-undang Federasi Rusia, jika terjadi kecelakaan yang ditentukan dalam polis, perusahaan asuransi berkewajiban untuk mengeluarkan jumlah tertentu kepada klien. Jumlah ini adalah momen kunci dari kesimpulan kontrak, itu dihitung oleh perusahaan dan, setelah kesepakatan dengan klien, cocok dengan kontrak asuransi pribadi atau properti. Ini adalah jumlah asuransi.

Namun, nilai pertanggungan dan nilai asuransi bukanlah konsep yang identik. Nilai pertanggungan mungkin sama dengan jumlah, namun, dalam praktiknya, jumlah uang yang dapat diterima klien di tangan kurang dari nilai pasar sebenarnya dari objek tersebut. Jumlah asuransi tidak dapat melebihi biaya, yang ditetapkan oleh paragraf 2 Seni. 10 Undang-undang tentang penyelenggaraan usaha asuransi, karena asuransi dirancang untuk mengganti kerugian, dan bukan untuk menambah modal.

Berapa nilai asuransinya? Itu ditentukan setelah menilai properti atau menilai risiko yang diambil oleh perusahaan asuransi. Paling sering, ini adalah nilai pasar.

Perlu dicatat bahwa hanya dengan asuransi sukarela jumlah kompensasi dapat dinegosiasikan. Dalam hal penandatanganan polis bersifat wajib, maka jumlahnya akan ditentukan oleh undang-undang.

Jumlah asuransi terkadang memiliki jumlah yang tetap. TETAPIkadang-kadang, itu ditetapkan berdasarkan persentase tertentu dari biaya.

Jenis biaya asuransi

Asuransi paling umum - properti. Biaya asuransi properti, sebagaimana telah disebutkan, dihitung dengan menggunakan metode yang berbeda. Berdasarkan pilihan metode ini, jenis nilai asuransi berikut dibedakan:

• Asuransi penuh. Biaya obyek asuransi sama dengan ganti rugi.
• Proporsional.
• Mengganti objek dengan yang baru dan berfungsi. Digunakan saat menjual peralatan rumah tangga.
• Biaya penggantian. Jumlah yang diperlukan untuk memperbaiki objek diganti.

Tergantung pada fitur perhitungan tarif, risiko asuransi individu dan risiko massal dibedakan. Di bawah jenis risiko massal, yang kami maksud adalah asuransi terhadap bencana alam. Nilai asuransi di sini dihitung berdasarkan tarif terpisah.

Perhitungan nilai asuransi

Untuk menentukan biaya asuransi, Anda harus terlebih dahulu memilih metode untuk menilai objek asuransi. Ini bisa berupa komparatif, pendapatan atau beban. Dalam kebanyakan kasus, metode komparatif digunakan. Biaya diturunkan berdasarkan analisis transaksi sebelumnya dan situasi pasar. Setelah itu, jumlah kompensasi ditentukan.

Rumus untuk menghitung ganti rugi asuransi dengan menggunakan sistem perhitungan proporsional sama di mana-mana. Hanya tarifnya yang berubah.

Rumusnya seperti ini: Q=T S/W.

Untuk menghitung nilai asuransi, kita substitusikan angka awal ke rumus ini:

• S - jumlahasuransi;
• W - nilai real properti;
• T adalah koefisien yang dipilih untuk jenis risiko ini.

Biaya asuransi properti. Risiko

Penilaian real estat biasanya dilakukan di departemen Rostekhinventarizatsiya atau di perusahaan penilaian properti swasta yang memiliki lisensi.

Beberapa faktor mempengaruhi perkiraan biaya:

• kategori risiko;
• nilai sebenarnya;
• durasi asuransi;
• jenis objek yang diasuransikan.

Poin yang sangat penting - kategori risiko. Perusahaan asuransi tidak akan beroperasi dengan kerugian. Semua risiko yang terkait dengan kesimpulan transaksi diperiksa oleh para profesional tertinggi - penjamin emisi. Ini adalah orang-orang yang bertanggung jawab atas portofolio asuransi. Mereka mengklasifikasikan jenis risiko dan memutuskan mana yang akan diterima dan mana yang harus ditolak. Kategori risiko utama adalah:

1. pencurian properti;
2. kerusakan properti oleh penyusup;
3. kecelakaan berbagai jenis;
4. bencana yang terkait dengan elemen (banjir, longsor, lainnya).

Dalam hal ini, banyak parameter yang dianalisis. Jika real estat diasuransikan, maka lokasi dan tingkat kerusakan bangunan ini diperiksa. Saat menghitung nilai asuransi, penilai juga akan menganalisis inventaris dan nilai kadaster properti.

Penilaian Asuransi Perusahaan

Bila badan hukum diasuransikan, tarif dipilih berdasarkan ukuran perusahaan. Untuk menengahperusahaan mengoperasikan satu tarif, untuk besar - lainnya. Selama penilaian, semuanya diperhitungkan: aset tetap, modal kerja, stok gudang, dan bahkan biaya bangunan yang belum selesai.

Saat menganalisis risiko, semua informasi yang tersedia digunakan, karena jumlah dalam jenis asuransi ini besar. Pastikan untuk memperhitungkan semua statistik yang tersedia dari perusahaan lain.

Di Rusia, asuransi risiko bisnis tidak terlalu umum. Keadaan ekonomi yang tidak stabil membuatnya tidak menarik.

Dapatkah saya mengubah harga setelah menandatangani polis?

Setelah menandatangani polis, ketentuannya tidak dapat diubah. Tapi ada beberapa nuansa. Uang pertanggungan dapat disengketakan oleh firma itu sendiri atau oleh fiskus, jika ada keraguan tentang kebenaran perhitungan nilai pertanggungan. Dan ketika perusahaan asuransi berhasil membuktikan di pengadilan bahwa dia ditipu, dia berhak untuk mengurangi jumlah kompensasi.

Nuansa lain adalah penerimaan - pemeriksaan internal di perusahaan asuransi. Jika selama pemeriksaan ditemukan bahwa jumlah kompensasi terlalu tinggi, perusahaan asuransi memberi tahu klien tentang penerimaan, dan kontrak akan ditulis ulang dan dinegosiasikan ulang.

Tidak diragukan lagi, ada keuntungan mengambil kebijakan. Setelah diasuransikan, individu atau organisasi menerima jaminan penggantian dana. Tetapi prinsip perhitungannya terlalu membingungkan, dan kebanyakan perusahaan asuransi tidak dapat memahami sistem ini. Oleh karena itu, negara harus mengendalikan asuransi.