Tabungan deposito: bank, kondisi, tingkat bunga

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Banyak orang ingin memiliki tongkat ajaib yang membantu mereka meningkatkan tabungan mereka. Tapi, sayangnya, ini dari bagian fantasi. Sebelum Anda belajar bagaimana menghasilkan banyak uang, Anda harus setidaknya bisa menabung apa yang sudah Anda miliki. Dan kita akan berbicara tentang salah satu pendekatan ke arah ini, yaitu tentang tabungan di bank.

Informasi umum

Setiap warga negara dewasa dapat membuka deposit di lembaga keuangan dan kredit khusus. Bahkan mereka yang berusia di bawah 18 tahun bisa mendapatkan akun sendiri dengan bantuan orang tua mereka. Ini memungkinkan Anda untuk menabung, dan terkadang bahkan menambah dana yang tersedia. Tingkat bunga, sebagai suatu peraturan, tidak terlalu tinggi, tetapi kurang lebih melindungi terhadap inflasi. Ada sejumlah besar simpanan yang berbeda, tetapi kita akan berbicara tentang salah satu perwakilan paling kuno dari keluarga ini - tentang simpanan tabungan.

Apa itu?

Tabungan adalah cara populer untuk menghemat uang. Sebagai aturan, itu adalah perwakilan dari inikeluarga dapat menawarkan persentase tertinggi. Namun, sayangnya, menurut ketentuan perjanjian, semua bunga yang masih harus dibayar hanya dapat diterima setelah jangka waktu setoran berakhir. Mereka juga tidak dapat diisi ulang. Suku bunga pada mereka berfluktuasi dalam kisaran yang signifikan. Sangat mungkin untuk menghadapi situasi di mana satu bank akan menawarkan 6%, dan institusi di sebelahnya - 12%. Tapi jangan terburu-buru membuat pilihan yang mendukung yang kedua. Mungkin juga dia memiliki masalah dengan likuiditas. Dan jika bank membobol, maka maksimal yang dapat dikembalikan adalah jumlah pokok simpanan. Jenis investasi ini menarik banyak orang karena keterjangkauan dan kesederhanaannya. Jika Anda tertarik dengan kemungkinan penarikan kapan saja, maka Anda tidak perlu tabungan, tetapi deposito berjangka.

Tentang kapitalisasi

Instrumen keuangan memiliki banyak fitur menarik. Tabungan dalam hal ini tidak terkecuali. Karena itu, perhatian harus diberikan pada momen yang menarik seperti kapitalisasi. Apa yang dia wakili? Inti dari kapitalisasi adalah bahwa setelah akrual bunga sebulan sekali, mereka mulai bertambah tidak hanya pada jumlah pokok, tetapi juga pada uang yang sudah diperoleh. Mari kita lihat contoh kecil. Katakanlah kita memiliki sepuluh ribu rubel. Kami pergi ke bank dan menyetornya selama satu tahun sebesar 12%. Ternyata dalam sebulan kami akan memperoleh satu persen dari jumlah tersebut. Dalam hal ini, itu adalah 100 rubel. Pada akhirnya, seseorang akan mengambil 11,2 ribu rubel. Apa yang akan terjadi dengan kapitalisasi? Jadi, dalam kondisi yang sama, kitakami mendapatkan 100 rubel untuk bulan pertama. Kami menambahkan ke jumlah aslinya. Dan kami sudah memiliki 10, 1 ribu. Dan sekarang mereka sudah dikenakan biaya 12% per tahun. Dalam kasus pertama, kami akan menerima 100 rubel di bulan kedua. Dan dengan kapitalisasi sudah menjadi 101. Dan secara bertahap jumlah bunga akan bertambah, semakin lama - semakin banyak. Apakah ada tangkapan di sini, atau apakah perlu memilih opsi dengan huruf besar tanpa ragu-ragu? Sayangnya, ada sisi negatifnya. Jadi, dalam kasus kapitalisasi, bank menawarkan suku bunga yang lebih rendah. Katakanlah bukan 12, tetapi 11 atau bahkan 10. Oleh karena itu, perlu untuk menghitung manfaat dari setiap opsi individu, dan hanya memiliki data yang akurat dan andal, membuat keputusan. Jika tidak, mengejar keuntungan ilusi, pada kenyataannya Anda bisa kalah.

Risiko

Agar tidak kehilangan dana, perlu untuk menilai situasi secara memadai. Jadi, jika bank sedang tertatih-tatih di ambang kebangkrutan, tidak disarankan untuk menginvestasikan uang di dalamnya. Anda juga harus memperhatikan hanya lembaga-lembaga yang memiliki lisensi perbankan dan yang menjadi anggota dana penjaminan simpanan. Selain itu, diinginkan bahwa ukuran setoran tidak melebihi jumlah 1,4 juta rubel. Mengapa? Faktanya adalah bahwa ini adalah batas jumlah kompensasi yang dijamin. Apa pun di atas jumlah ini tidak dijamin, jadi Anda tidak akan dapat menerima uang jika terjadi kebangkrutan. Anda tidak boleh mengecualikan penipuan oleh karyawan bank, jadi Anda harus selalu membutuhkan kontrak yang perlu Anda pelajari dengan cermat.

Apa yang ditawarkan lembaga keuangan sekarang?

Ada berbagai pilihan yang ditawarkan simpanan tabungan. Sberbank, misalnya, menawarkan 2,3 persen per tahun untuk itu. Setuju, tidak banyak. Mengapa demikian? Hal ini menunjukkan ekspektasi inflasi yang tidak signifikan dan tingkat permintaan uang kredit yang rendah. Karena itu, opsi ini cocok untuk mereka yang tertarik pada pelestarian. Dalam hal ini, rekening tabungan akan dilakukan. Omong-omong, Sberbank sekitar setahun yang lalu menawarkan kepada pelanggannya sekitar 6% per tahun. Seperti yang Anda lihat, tingkat bunga terus turun. Tapi mari kita buat perbandingan. Dan pertimbangkan deposito di Belarusbank. Di sini situasinya jauh lebih baik. Jadi, misalnya, tingkat bunga maksimum adalah 10,2 per tahun, yang hampir dua kali lipat rata-rata tingkat akrual pada deposito lainnya. Setoran di Belarusbank memungkinkan Anda mempertimbangkan skema klasik investasi tabungan. Benar, perlu dicatat bahwa jangka waktu setoran itu disimpulkan sangat penting. Jadi, taruhan minimum adalah tiga kali lebih sedikit dari maksimum.

Tujuan

Kapan simpanan tabungan diperlukan? Layanan mereka sering digunakan untuk menghemat uang untuk pembelian besar. Meraih popularitas dan simpanan tabungan hingga dewasa. Itu dianggap sebagai alat bantuan dan dukungan di awal kehidupan mandiri. Secara umum, ada beberapa kontribusi khusus yang berbeda. Ada penawaran khusus untuk pensiunan dan untuk sejumlah kategori lainnya. Katakanlah merekamereka sangat berbeda, itu tidak mungkin. Tetapi bonus tertentu dapat diberikan yang menyenangkan untuk kategori populasi ini.

Modifikasi dan peningkatan

Pada awalnya, tabungan berarti hanya menyimpan uang dan menerimanya di akhir jangka waktu. Namun secara bertahap proposal diperluas dan ditingkatkan. Jadi, seringkali deposito berjangka dan tabungan di beberapa bank tidak berbeda sama sekali. Relaksasi ditawarkan oleh lembaga keuangan dalam hal pengisian dan penarikan. Tapi, sayangnya, harga ini adalah penurunan bertahap dalam tarif. Jadi, misalnya, Sberbank yang terkenal menawarkan setoran ke arah ini dengan cara yang sangat menguntungkan dalam hal menyediakan layanan. Tetapi, seperti yang disebutkan di atas, jumlah maksimum dana yang diterima dari ini adalah 2,3% kecil. Dan jika Anda harus memilih antara, katakanlah, 6% dan 2,3%, tetapi dengan layanan, banyak yang akan memilih opsi pertama. Memang, meski inflasi melambat, persentase sekecil itu masih belum cukup untuk menutupinya.

Kesimpulan

Secara umum, deposito tabungan, tingkat bunganya meninggalkan banyak hal yang diinginkan. Meskipun ada banyak aspek individu yang berbeda. Jadi, di dunia, cukup populer untuk mengenakan pajak atas keuntungan deposit. Agar tidak mengganggu pelanggan, bank secara resmi menawarkan tarif yang lebih tinggi, tetapi berbicara tentang yang lebih rendah, yang sudah memperhitungkan biaya yang mendukung negara. Pendekatan ini juga mendapatkan popularitas ketika tingkat bunga tumbuh seiring dengan jumlah yang disetorkan ke akun. Jadi, Sberbank pada simpanan tabungan terlebih dahuluhanya menawarkan 1,5%. Dan hanya ketika jumlah yang disetorkan meningkat, tarifnya akan naik menjadi 2,3%. Oleh karena itu, perlu untuk membaca kontrak yang dibuat dengan sangat hati-hati, terutama yang tertulis dalam cetakan kecil. Kalaupun sedang terburu-buru, tidak perlu terburu-buru kemana-mana, karena itu hak setiap orang untuk mengetahui semua dokumentasinya.