Di mana dan bagaimana cara mendapatkan pinjaman mobil untuk mobil?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Tidak semua orang yang ingin membeli mobil akan langsung memiliki uang untuk membayar pembelian tersebut. Oleh karena itu, kredit mobil saat ini menjadi cara yang sangat populer dan terjangkau untuk membeli mobil Anda sendiri.

Apa saja fitur pinjaman mobil

Pinjaman mobil adalah pinjaman yang ditargetkan untuk pembelian mobil. Anda bisa mendapatkan kredit mobil dari bank dengan syarat mobil tersebut akan dijadikan sebagai jaminan bank. Berdasarkan hal ini, bank mengurangi risiko dan mengurangi bunga pinjaman.

Sebagai aturan, tingkat pinjaman mobil kurang dari pinjaman tunai. Tetapi jika pinjaman tidak dibayar, mobil disita oleh bank dan dijual untuk membayar pinjaman.

Paling sering, bank mengharuskan peminjam untuk mengasuransikan mobilnya di bawah program CASCO. Jika terjadi pencurian atau kerusakan mobil dalam suatu kecelakaan, bank akan menerima asuransi. Pemilik mobil harus memperbaharui asuransi setiap tahun, jika tidak, bank akan mengenakan denda kepada peminjam.

Sebelum pelunasan kredit mobil, paspor mobil harus ada di bank. Jika Anda membutuhkannya, maka Anda perlu menghubungi bank dan menyelesaikannya dengan masalahcara mendapatkannya dan kapan harus dikembalikan.

Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman mobil?

Ada banyak bank berbeda di Rusia. Namun setelah 2014, sejumlah besar organisasi keuangan dan kredit berhenti mengeluarkan pinjaman untuk pembelian mobil, menggantikannya dengan pinjaman konsumen dengan persyaratan yang disederhanakan.

Anda dapat melihat bahwa beberapa lembaga perbankan berperingkat menawarkan pinjaman yang ditargetkan pada tahun 2017. Dalam kebanyakan kasus, suku bunga pinjaman mobil sama dengan pinjaman konsumen. Meskipun sebelumnya perbedaannya cukup mencolok.

Nama Bank	% APR	Jumlah pinjaman, gosok	Tanggal penerbitan	Untuk mobil yang mana		Selama periode apa yang dikeluarkan	Uang muka, % dari nilai mobil
				Baru	Bekas
"Bank Timur"	19	100 ribu rubel - 10 juta rubel	1 hingga 5 tahun	+	+	Segera	-
"Knokssbank"	12	100 ribu rubel - 10 juta rubel	3 hingga 10 tahun	+	+	Dalam satu minggu	-
"Alfa-Bank"	12, 5	100 ribu rubel – 5,6 juta rubel	1 hingga 6 tahun	+	+		Dari 10
"VTB 24"	17, 9	150 ribu rubel – 1 juta rubel	1 hingga 7 tahun	+	+		20
Raiffeisenbank	6, 4-14	50 ribu rubel – 3 juta rubel	1 hingga 5 tahun	+	+	Dalam satu hari kerja	Dari 15 hingga 40
Rosselkhozbank	17, 5	Hingga 3 juta rubel	Hingga 5 tahun	+	+	Hingga 4 hari	Dari 15
Sberbank	11, 5	Hingga 10 juta rubel	Hingga 6 tahun	+	+		-

Kondisi paling menarik ditawarkan oleh "Noxsbank". Tetapi hanya penduduk wilayah Volgograd yang bisa mendapatkan pinjaman mobil di bank ini.

"Alfa-Bank" juga menawarkan kondisi pinjaman yang cukup menarik. Di sini Anda dapat memilih keluar dari asuransi CASCO. Jika Anda tidak menerima gaji melalui bank ini, makapinjaman mobil akan diberikan kepada Anda dengan tarif 15,5% per tahun.

Kondisi VTB 24 adalah yang paling seimbang dalam hal tarif dan persyaratan untuk peminjam. Namun di bank ini perlu membayar uang muka sebesar 20% dari total biaya mobil yang dibeli.

Pinjaman mobil dari Raiffeisenbank sangat ideal untuk peminjam berpenghasilan tinggi yang tinggal di kota-kota besar Rusia.

Berbicara tentang cara mendapatkan pinjaman mobil di Sberbank, perlu juga diperhatikan kondisi yang agak menguntungkan dari bank ini. Tingkat bunga di sini adalah salah satu yang terendah. Hampir setiap warga Rusia bisa mendapatkan pinjaman mobil di sini.

Jika Anda menerima gaji di Sberbank, maka bank akan membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman tersebut dalam waktu 2 jam. Jika klien memiliki kesempatan untuk melakukan pembayaran awal 30% dari biaya mobil, maka bank tidak memerlukan sertifikat penghasilan, salinan catatan pekerjaan, dan keberadaan penjamin.

Kelebihan yang lebih besar dari pinjaman mobil Sberbank adalah jumlah asuransi CASCO dapat dimasukkan dalam jumlah pinjaman.

Beri kesempatan untuk mendapatkan pinjaman mobil tanpa uang muka "Vostochny Bank", "Knokssbank" dan Sberbank.

Jika Anda memutuskan untuk mendapatkan pinjaman yang ditargetkan untuk pembelian mobil domestik, maka dukungan negara diberikan untuk pembelian tersebut, yang sangat bermanfaat bagi peminjam.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman mobil?

Mendapatkan pinjaman mobil termasuklangkah-langkah berikut:

• menyiapkan dokumen dan membuat aplikasi untuk pinjaman;
• keputusan bank untuk memberikan pinjaman sejumlah uang;
• memilih mobil di showroom, menandatangani kontrak penjualan, membayar uang muka (jika ada);
• menandatangani perjanjian pinjaman;
• asuransi CASCO;
• pembayaran oleh bank biaya mobil ke dealer mobil;

Setelah itu, warga bisa mengambil mobil dan mendaftarkannya.

Sebelum Anda mendapatkan pinjaman mobil, Anda perlu meminta bank untuk daftar lengkap dokumen. Organisasi keuangan dan kredit dapat meminta dokumen atau informasi tambahan.

Momen penting

Pinjaman mobil dapat diperoleh pertama-tama di cabang bank. Opsi kedua adalah dealer mobil, di mana kantor perwakilan dari bank tertentu mungkin berada.

Peminjam sendiri yang harus memutuskan di mana mendapatkan pinjaman mobil. Penting untuk mengetahui kondisi pinjaman mana dan di bank mana yang paling menguntungkan dan nyaman bagi Anda secara pribadi. Berhati-hatilah untuk tidak melakukan pembelian impulsif dengan mengambil pinjaman salon. Persentasenya mungkin lebih tinggi daripada di cabang bank.

Kerugian kredit mobil

Pinjaman mobil membebankan kewajiban tertentu pada peminjam dan memiliki sisi negatifnya:

• Peningkatan harga mobil yang cukup tinggi dibandingkan dengan pembelian secara tunai.
• Pembayaran hutang harus dilakukan setiap bulan. Sebelumcara mendapatkan pinjaman, Anda harus menghitung kemampuan keuangan Anda.
• Hingga pinjaman dilunasi, mobil adalah jaminan bank, dan dapat dijual atau disumbangkan hanya dengan izin bank.
• Sebagai aturan, ketika mengajukan pinjaman mobil, pembayaran asuransi CASCO selalu diperlukan, dan ini adalah jumlah yang cukup signifikan. Paling sering, bank sendiri yang memilih perusahaan asuransi, dan jumlah asuransi mungkin lebih tinggi daripada perusahaan asuransi lain.
• Jika mobil mengalami kecelakaan, jumlah uang asuransi yang dibayarkan dikirim ke bank, dan pemilik tidak akan dapat memperbaiki mobil untuk dana tersebut.

Persyaratan untuk peminjam

Setiap bank mengajukan persyaratannya sendiri untuk mendapatkan pinjaman. Tetapi Anda biasanya bisa mendapatkan pinjaman mobil jika Anda memenuhi persyaratan berikut:

• peminjam memiliki kewarganegaraan Rusia;
• usia warga negara yang menerima pinjaman mobil harus antara 23-65 tahun;
• pengalaman kerja di wilayah Rusia untuk jangka waktu tertentu.

Selain itu, lembaga kredit memerlukan beberapa nomor telepon (kantor, pribadi, nomor telepon kenalan).

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman untuk mobil bekas?

Mobil bekas lebih murah dari yang baru dan bisa seperti baru. Pertimbangkan cara mendapatkan pinjaman mobil untuk mobil bekas.

Biasanya bank menetapkan ketentuan berikut untuk mobil bekas:

Parameter	Untuk asingmobil	Untuk mobil domestik
Usia	Tidak lebih dari 10 tahun	Tidak lebih dari 5 tahun
Jumlah pinjaman	Biasanya ditetapkan oleh bank dalam jumlah 500 ribu rubel. hingga 1,5 juta rubel	Mirip
Berat mesin	Hingga 3,5 ton	Mirip
Jarak tempuh	Hingga 100 ribu km	Hingga 50 ribu km

Menerbitkan kebijakan CASCO adalah wajib.

Peminjam kredit mobil bekas harus memenuhi persyaratan khusus:

• berusia di atas 21 tahun;
• memiliki total pengalaman kerja lebih dari satu tahun kalender;
• pengalaman kerja saat ini di organisasi lebih dari enam bulan, dan untuk beberapa bank 3-4 bulan sudah cukup;
• menjadi warga negara Rusia dan memiliki izin tinggal di kota tempat ia mengajukan pinjaman mobil;
• memiliki riwayat kredit yang positif.

Peminjaman mobil lebih mudah bagi pengemudi dengan pengalaman berkendara. Bank enggan memberikan pinjaman seperti itu kepada kaum muda dan usia pensiun.

Pinjaman untuk mobil baru dan bekas dapat diperoleh di cabang bank atau di dealer mobil. Hal ini paling menguntungkan untuk melakukan ini di bank di mana Anda menerima upah. Misalnya, warga yang memiliki kartu gaji di Alfa-Bank bisa mendapatkan kredit mobil 12,5% per tahun, dan untukkondisi umum tarifnya adalah 16%.

Proses kredit mobil bekas

Untuk mendapatkan pinjaman mobil untuk mobil bekas, Anda harus mengikuti jalur berikut.

Pilih lembaga kredit, bandingkan penawaran berbagai bank, programnya, suku bunga, dan persyaratan pinjaman. Saat memikirkan cara mendapatkan pinjaman mobil, Anda perlu mengklarifikasi apakah ada kantor perwakilan bank yang Anda sukai di daerah Anda. Preferensi harus diberikan kepada bank tepercaya dengan reputasi baik.

Pengajuan aplikasi dimungkinkan dengan kunjungan pribadi ke bank atau melalui Internet.

Anda harus membawa dokumen-dokumen berikut:

• paspor;
• sertifikat penghasilan dari pekerjaan;
• SIM;
• salinan buku kerja.

Selanjutnya, bank mempertimbangkan aplikasi tersebut. Setelah aplikasi disetujui, peminjam, jika perlu, diberikan waktu 1 hingga 3 bulan untuk mencari mobil.

Setelah itu, kontrak penjualan dibuat dengan penjual mobil. Juga wajib untuk mengeluarkan CASCO. Ini meningkatkan pembayaran bank peminjam.

Pembayaran awal ditransfer ke rekening bank, dari mana uang ditransfer ke dealer mobil. Biaya rata-rata biasanya 20% dari harga pembelian.

Dengan perhatian khusus harus didekati pada desain perjanjian pinjaman. Dokumen yang ditandatangani harus dipelajari secara menyeluruh. Anda perlu memperhatikan nuansa berikut:

• Nilai akhir suku bunga. Kebetulan mereka mengiklankan satu, tetapi sebenarnya menyediakan yang lebih besar.
• Adanya pembayaran komisi untuk transaksi keuangan (disebut juga tersembunyi).
• Apa saja opsi pembayaran pinjaman.

Setelah kami menerima pinjaman mobil untuk mobil dan membelinya, tinggal mendaftar ke polisi lalu lintas. Setelah itu, Anda menjadi pemilik penuh mobil tersebut.

Tips bagus untuk membeli mobil bekas

Beli mobil bekas di showroom. Sehingga Anda dapat menghindari membeli mobil yang rusak atau dicuri. Apalagi diler mobil sering mengadakan promosi penjualan mobil bekas.

Jika tidak ada cukup uang untuk membeli, lebih baik memilih pinjaman konsumen daripada pinjaman mobil.

Ada juga spesialis seperti broker pinjaman. Mereka tahu bagaimana mendapatkan pinjaman mobil dengan persyaratan yang lebih menguntungkan. Broker akan membantu Anda memilih program pinjaman yang paling optimal.

Dapatkan kredit mobil dengan kredit macet

Jika Anda pernah terlambat melunasi pinjaman lain di masa lalu, kemungkinan besar hal ini akan berdampak negatif pada reputasi kredit Anda.

Sebelum Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil dengan kredit macet, Anda harus menghubungi biro kredit untuk meminta bantuan. Jika itu menunjukkan bahwa Anda memiliki penundaan, Anda harus segera melunasinya. Jika ada informasi yang salah tentang penundaan yang ditunjukkan, Anda harus menghubungi bank untuk menyelesaikan masalah ini.

Kepadaperbaiki riwayat kredit Anda, Anda dapat mengambil beberapa pinjaman kecil dan melunasinya tepat waktu dan penuh.

Anda masih dapat mendaftar ke organisasi keuangan dan kredit kecil atau yang baru dibuka. Lembaga tersebut mencari klien dan setuju untuk menetapkan kondisi yang tidak terlalu keras bagi peminjam.

Pilihan lain adalah mengajukan pinjaman dari lembaga keuangan mikro, pegadaian, atau perusahaan keuangan yang riwayat kredit kliennya tidak penting. Tetapi suku bunga di organisasi semacam itu jauh lebih tinggi daripada di bank.

Cara meningkatkan reputasi peminjam

Anda juga dapat meningkatkan kemungkinan mendapatkan pinjaman mobil jika Anda memiliki riwayat kredit negatif dengan cara berikut:

• cari penjamin dengan catatan kredit yang bagus;
• menyerahkan ke bank sertifikat pendapatan tinggi atau kepemilikan barang berharga mahal;
• memberikan jaminan;
• melakukan pembayaran di muka sebesar 50% dari harga pembelian mobil.

Mendapatkan pinjaman mobil melalui Internet

Hampir semua bank saat ini menawarkan untuk mengajukan pinjaman melalui Internet. Untuk melakukan ini, dalam formulir khusus, Anda harus menentukan data pribadi Anda, jumlah pinjaman, dan informasi lainnya.

Setelah itu, bank akan mengeluarkan pendapat awal tentang kemungkinan pemberian pinjaman kepada Anda. Tetapi Anda tetap harus datang sendiri ke bank untuk memberikan paket dokumen yang diperlukan dan menandatangani kontrak.

Pinjaman mobil - ambil atau tidak?

UAda banyak kerugian untuk kredit mobil, tetapi ada juga positifnya. Penting untuk menganalisis dengan cermat semua kemungkinan penawaran bank, program pinjaman mereka, menghitung kelebihan pembayaran dan biaya wajib lainnya untuk pinjaman mobil dan membandingkannya dengan kelebihan pembayaran untuk pinjaman konsumen sederhana. Anda juga perlu mempertimbangkan kemungkinan dukungan negara saat membeli mobil domestik.

Untuk memahami lautan nuansa dan persyaratan pinjaman dari berbagai bank, jangan takut untuk mencari bantuan broker pinjaman profesional.

Jaga skor kredit Anda. Lagi pula, jika buruk, maka mendapatkan pinjaman untuk mobil akan jauh lebih sulit.

Pinjaman mobil dapat diberikan baik untuk mobil baru maupun bekas. Sebaiknya beli mobil bekas di dealer mobil, karena dijamin tidak akan kecurian atau rusak.