Peminjaman bisnis: fitur, dokumen, dan rekomendasi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pinjaman adalah uang yang diberikan oleh bank kepada individu atau badan hukum untuk jangka waktu tertentu. Transaksi dikonfirmasi oleh perjanjian di mana peminjam harus membayar kembali utangnya. Bagi banyak orang, pinjaman adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan jumlah yang besar. Pengusaha juga membutuhkan dana untuk memulai atau mengembangkan bisnisnya sendiri.

Peminjaman bisnis adalah layanan yang nyaman untuk membeli peralatan dan bahan baku. Mendapatkan uang tidak semudah yang dibayangkan. Untuk menyelesaikan kesepakatan, Anda perlu membiasakan diri dengan semua fitur. Bagaimanapun, ketika memulai bisnis Anda sendiri, penting untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan hasil yang positif.

Produk perbankan

Peminjaman bisnis didukung oleh negara. Lembaga kredit diberikan kuota dan instruksi untuk memberikan uang kepada organisasi. Jika perusahaan berdiri lebih dari enam bulan, maka ada kemungkinan memperoleh dana untuk pengembangan.

Semakin banyak perusahaan bekerja, semakin besar kemungkinan untuk membuka jalur kredit dan memperluas ceruk komersial. Hampir tidak mungkin untuk melakukan ini sendiri dan tidak kehilangan modal. Untuk melakukan segalanyabenar, pengusaha beralih ke bank, di mana ada produk keuangan untuk semua bidang kegiatan.

Menerima dana untuk usaha kecil dan menengah

Dengan perkembangan bisnis Anda sendiri, Anda membutuhkan uang, jadi pinjaman kepada usaha kecil dan menengah adalah layanan yang diperlukan. Uang yang dikeluarkan oleh bank digunakan untuk meningkatkan omset dan investasi perusahaan:

• akuisisi dan perbaikan peralatan;
• meningkatkan omset;
• membuka bidang kegiatan baru.

Tidak semua pebisnis pemula menggunakan uang pribadi, jadi mereka menggunakan dana pinjaman. Ini adalah jumlah kecil dan tidak memerlukan laporan. Jika seorang pengusaha mengambil pinjaman dari bank, ia menjadi klien tetapnya. Kemungkinan peningkatan keuntungan yang signifikan memberikan pinjaman bisnis. Bank menawarkan kepada nasabah berbagai produk dengan persamaan dan perbedaan.

pinjaman mendesak

Bagi pengusaha, ini dianggap sebagai layanan yang paling nyaman. Dana ditransfer ke rekening penyelesaian organisasi, yang memiliki kewajiban untuk mengembalikan dana dengan bunga dalam periode yang ditentukan. Biasanya, bank tidak memerlukan konfirmasi tujuan penggunaan uang, tetapi memerlukan agunan atau penjamin.

Peminjaman bisnis memungkinkan Anda untuk membeli peralatan yang diperlukan, transportasi, dan meningkatkan omset dalam waktu singkat. Sebagai jaminan yang diberikan:

• real estat;
• transportasi;
• peralatan;
• produk.

Selama kontrak selesai, organisasi memiliki kesempatan untuk mengubah agunan, tetapi hanya dengan persetujuan bank. Jika pinjaman diambil dalam jangka waktu yang lama, maka ternyata mengambil uang dengan jumlah yang besar. Dan dengan jangka pendek, ada peluang untuk menghemat bunga.

Syarat khusus

Peminjaman bisnis memiliki beberapa kekhasan. Dana dikeluarkan dalam rubel, dolar, dan euro. Tarif ditentukan oleh jumlah, jangka waktu, dan mata uang. Untuk pelanggan tetap, bank menurunkan tarif. Kondisi khusus meliputi:

• beberapa organisasi memiliki sifat pekerjaan musiman, jadi bank menyediakan jadwal pembayaran individu untuk mereka;
• beberapa pengusaha tidak memiliki properti, kemudian bank membutuhkan penjamin.

Keputusan untuk mengeluarkan pinjaman terkadang dibuat oleh analis berdasarkan rencana bisnis. Jika dia seorang pekerja, maka respon positif diberikan pada pemberian uang.

Jalur kredit

Peminjaman kepada usaha menengah dilakukan dengan menggunakan agunan. Bank menentukan jangka waktu pinjaman, setelah itu dana masuk ke rekening perusahaan, tetapi tidak seluruhnya, tetapi sesuai kebutuhan. Bunga hanya dibebankan pada pengeluaran. Jenis pinjaman ini nyaman untuk pembelian barang dalam jumlah kecil.

Lini kredit memiliki 2 parameter:

• batas penarikan: jumlah dana selama masa hidup saluran, tetapi beberapa bank mulai menarik bunga atas uang yang tidak digunakan;
• batas hutang: klien diberikan batasanjumlah di atas uang yang tidak dikeluarkan.

Manfaat lini bisnis kredit:

• penyelesaian cepat;
• batas peningkatan;
• penggunaan dana dalam waktu lama;
• Bayar bunga hanya untuk dana yang digunakan.

Overdraft

Peminjaman kepada usaha menengah dapat dilakukan dengan menggunakan cerukan. Layanan ini tersedia dengan rekening giro, dan tidak ada jaminan yang diperlukan untuk ini. Dana disediakan dengan persyaratan yang cukup menguntungkan. Bank menganalisis pergerakan uang di rekening. Akibatnya, jumlahnya ditetapkan, yang akan diberikan kepada klien jika perlu. Ketika akun diisi ulang dengan dana baru, hutangnya ditutup.

Dana bekerja

Ada dana bantuan pinjaman usaha kecil, yang sangat memudahkan situasi pengusaha. Organisasi bertindak sebagai penjamin, membantu peminjam mendapatkan pinjaman. Pinjaman usaha kecil difasilitasi melalui kerjasama antara dana dan bank.

Seorang pengusaha perlu mengajukan pinjaman, menunjukkan bahwa ia memiliki keinginan untuk menerima dukungan dari organisasi pemerintah. Bank meninjau situasinya, dengan mempertimbangkan perincian yang diperlukan. Setelah itu, kesepakatan dibuat, aplikasi untuk jaminan dikirim ke dana. Ada penandatanganan dokumen dari tiga pihak. Dana Pinjaman Usaha Kecil mungkin mengenakan persentase kecil.

Apa yang perlu Anda ketahui saat menghubungi bank?

Harus diingat bahwa pinjaman semacam itu diterbitkan dengan suku bunga tinggi. Karena itu, Anda harus menghubungi bank hanya jika perlu. Jika Anda masih membutuhkan dana, maka Anda perlu membuat kontrak dengan hati-hati. Agar keputusan menjadi positif, diperlukan untuk menyusun rencana bisnis terlebih dahulu. Ini menunjukkan untuk apa uang dibutuhkan dan bagaimana keuntungan akan diperoleh.

Reputasi pengusaha itu penting. Anda perlu memberikan dokumentasi akuntansi, yang akan meningkatkan kemungkinan menerima uang. Itu harus diisi dengan benar agar tidak ditolak. Bisnis menengah menginspirasi lebih banyak kepercayaan pada bank. Dana perusahaan, barang, properti dapat dijadikan agunan.

Dokumen apa yang diperlukan?

Pembukaan rekening untuk badan hukum dilakukan berdasarkan dokumen yang disediakan:

• pernyataan;
• salinan piagam kegiatan;
• salinan neraca;
• salinan nota persekutuan;
• salinan lisensi.

Semua dokumen asli harus disertifikasi oleh pimpinan, dan salinan - oleh notaris. Dokumen lain mungkin juga diperlukan.

Evaluasi peminjam

Ada 2 jenis penilaian peminjam: objektif dan subjektif. Yang pertama memperhitungkan laporan keuangan, dan yang kedua - aspek-aspek berikut:

• tingkat kontrol;
• kondisi industri;
• situasi pasar;
• laporan keuangan.

Ada banyak risiko dengan pinjaman bisnis. Bank tidak pernah bekerja dengan beberapa organisasi, yang membuatnya tidak percaya. Setiap tahun jumlah perusahaan yang menggunakanjasa keuangan.

Kemana harus pergi?

Untuk bisnis, pinjaman dikeluarkan oleh VTB 24. Produk perbankan ini bernama Kommersant. Pengusaha memiliki kesempatan untuk menerima hingga 1 juta rubel untuk jangka waktu 6 bulan hingga 5 tahun. Lebih bayar dibebankan sebesar 21-29% dan ditentukan oleh jatuh tempo utang. VTB 24 menawarkan layanan berikut kepada pengusaha:

• "Overdraft" - kelebihan bayar 11%, jangka waktu 1 tahun.
• "Kredit bergulir" - diterbitkan pada 10,9%, periode - 2 tahun.
• "Pinjaman investasi" - suku bunga 11, 1%, jangka waktu - 84 bulan.

Alfa-Bank juga memiliki program ini. Jumlah terkecil adalah 3 juta rubel, dan maksimum 5 juta, periode pembayaran dapat dari 6 bulan hingga 3 tahun. Alfa-Bank mengeluarkan kartu kepada pemilik bisnis dengan batas 500.000 rubel. UniCredit Bank menyediakan dana untuk peningkatan usaha kecil dan menengah. Jumlahnya berkisar dari 500 ribu rubel hingga 25 juta. Waktu pembayaran hutang - dari 6 bulan hingga 2 tahun. Bank UralSib mengeluarkan pinjaman kepada pengusaha dari 300 ribu rubel hingga 10 juta Periode pembayaran adalah 1 tahun. Anda dapat menghubungi Promsvyazbank, di mana pelanggan dikeluarkan dari 5 juta rubel selama 10 tahun. Di sini Anda perlu membayar uang muka 20-40%. OTP-Bank memiliki penawaran yang paling menguntungkan. Tarifnya 9,5%. Anda dapat mengambil maksimum 40 juta rubel. Sberbank Rusia juga menyediakan pinjaman bisnis. Pengusaha dapat mengandalkan hingga 200 juta rubel. Dan ratenya adalah 13,26%.

Untuk memanfaatkan opsi yang menguntungkan, disarankan untuk membiasakan diri dengan beberapa penawaran, lalu pilih yang paling cocok. Yang terbaik adalah mengajukan permohonan ke beberapa bank untuk meningkatkan peluang menerima dana. Jika ada beberapa persetujuan, maka ada pilihan. Sampai saat ini, pinjaman berkembang cukup berhasil. Hampir setiap organisasi dapat menggunakan dana tersebut. Jika Anda membayar hutang tepat waktu, maka bank memberikan kondisi yang lebih menguntungkan bagi pelanggan mereka.