2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55
Mengapa menyimpan uang untuk kendaraan selama bertahun-tahun, jika Anda dapat dengan cepat menjadi pemilik mobil dengan mengeluarkan sewa atau pinjaman? Dalam kedua kasus tersebut, Anda harus membuat perjanjian dengan bank, meninggalkan properti sebagai jaminan dan membayar bunga atas penggunaan uang. Apa perbedaan antara pinjaman dan sewa?
Esensi
Pinjaman adalah pinjaman yang ditargetkan, yang diterbitkan untuk jangka waktu tertentu dengan persyaratan tertentu. Klien mengembalikan sejumlah uang ke bank, termasuk bunga. Layanan ini dapat dikeluarkan oleh perusahaan, warga negara Federasi Rusia dan orang asing yang memiliki penghasilan tetap di Rusia. Perbedaan antara leasing dan pinjaman adalah bahwa dalam kasus kedua ada sewa dengan hak untuk membeli. Bank memperoleh dan mentransfer subjek transaksi kepada klien, yang tetap menjadi milik lembaga keuangan sampai semua persyaratan perjanjian dipenuhi. Pembeli tidak berpartisipasi dalam penyelesaian dengan penjual. Di sini, secara singkat, adalah perbedaan antara pinjaman dan sewa.
![apa perbedaan antara pinjaman dan sewa? apa perbedaan antara pinjaman dan sewa?](https://i.techconfronts.com/images/021/image-60929-1-j.webp)
Riwayat perkembangan
Pada tahun 80-an di Rusia, sewa keuangandigunakan dalam operasi perdagangan luar negeri saat membeli peralatan. Secara khusus, Aeroflot mengakuisisi airbus Eropa dengan persyaratan seperti itu. Pada tahun 90-an, perusahaan pertama mulai terbentuk: Aeroleasing, Rostankominstrument, Leasingugol, Rosagrosnab, yang ada dengan mengorbankan dana anggaran. Untuk mengoordinasikan kegiatan dan melindungi kepentingan properti para peserta, Asosiasi Rosleasing muncul pada tahun 1994. Di tingkat legislatif, operasi mulai diatur hanya ketika Undang-Undang “Pengembangan Persewaan dalam Kegiatan Penanaman Modal” mulai berlaku dan amandemen dilakukan pada KUH Perdata.
Perbedaan antara leasing dan pinjaman
Untuk persepsi yang lebih baik, kami memutuskan untuk menyajikan perbedaan ini dalam bentuk tabel.
Fitur | Kredit | Sewa |
Batas waktu keputusan | 2-3 minggu | 1 hari |
Jumlah pembayaran | 5-10 | 1 |
Jangka waktu pendanaan rata-rata | 1 tahun | 3 tahun |
Negosiasi dengan penjual | Saya sendiri | Bank |
Aktivitas pelanggan minimum | 1 tahun | Tanpa batas |
Bail | Ya | Tidakdiperlukan |
Pengikatan wilayah | Ya | Tidak |
Hubungan bank ke bank | Peminjam adalah pelanggan tetap | Hilang |
Struktur pembayaran | Pembayaran anuitas | Dimungkinkan untuk membuat jadwal individu dan mengubahnya jika perlu. |
Jumlah kontrak yang harus ditandatangani | 4 (kredit, perjanjian gadai, asuransi, jual beli) | 2 (perjanjian sewa dan jual) |
Notarisasi dokumen | Ya | Tidak |
Pajak Penghasilan | Pembayaran badan dan bunga pinjaman dilakukan dengan mengorbankan laba bersih perusahaan | Pembayaran dikenakan biaya dan tidak dikenakan pajak penghasilan |
Keuntungan utama dari leasing dari pinjaman adalah, dengan volume transaksi yang kecil, sebuah transaksi dapat dilakukan tanpa agunan. Bank akan memerlukan jaminan uang kembali pula. Paling sering, nilai agunan beberapa kali lebih tinggi dari jumlah pinjaman. Untuk usaha kecil, ini menjadi masalah besar. Bank tidak akan menyelesaikan transaksi sampai bank yakin akan solvabilitas klien. Keputusan sewa yang positif dapat diperoleh bahkan dengan indikator keuangan negatif.
![perbedaan sewadari kredit perbedaan sewadari kredit](https://i.techconfronts.com/images/021/image-60929-2-j.webp)
Ekonomi
Apa perbedaan antara pinjaman dan sewa untuk badan hukum? Sewa keuangan membantu menghemat waktu dan uang. Bank mempertimbangkan aplikasi untuk transaksi rata-rata lima hari kerja, dan kemudian membuat keputusan. Jika positif, maka klien menandatangani perjanjian sewa dan jual untuk objek tersebut. Selain itu, semua pembayaran dibebankan ke biaya properti.
Berbeda dengan kredit. Untuk mendaftar, organisasi perlu mengumpulkan paket besar dokumen untuk mengonfirmasi solvabilitasnya dan menyusun rencana bisnis. Setelah itu, bank dengan cermat memeriksa riwayat kredit, volume aset dan kewajiban, ketersediaan agunan dan agunan. Setelah itu, dokumen dibuat. Proses ini memakan waktu rata-rata satu bulan.
![apa perbedaan antara leasing dan pinjaman yang lebih menguntungkan? apa perbedaan antara leasing dan pinjaman yang lebih menguntungkan?](https://i.techconfronts.com/images/021/image-60929-3-j.webp)
Pendanaan
Saat leasing, klien membayar uang muka dan pembayaran asuransi. Dalam hal pinjaman, tambahan diperlukan untuk membiayai komisi bank untuk memproses transaksi, konversi mata uang, jika peralatan dibeli dari rekanan asing, dan layanan notaris. Perbedaan antara leasing dan pinjaman untuk individu adalah bahwa leasing keuangan membebaskan klien dari membayar biaya transportasi dan layanan seperti pendaftaran dengan polisi lalu lintas. Semua biaya ini dibayar oleh perusahaan yang membuat transaksi. Di masa depan, klien mengkompensasi bank untuk semua biaya. Jangka waktu sewa rata-rata adalah tiga tahun.
Kebebasan memilih
Dalam transaksi kredit, klien secara mandiri mencari penjual, memilih objek(mobil, peralatan, apartemen), dan kemudian mengajukan pinjaman ke bank. Lembaga keuangan melakukan pembayaran, dan peminjam kemudian melunasi utangnya, termasuk bunganya. Masalahnya, bank tidak selalu bekerja sama dengan perusahaan yang diminati pembeli. Misalnya, klien VTB ingin mendapatkan pinjaman mobil untuk membeli Honda, tetapi lembaga keuangan mungkin tidak bekerja sama dengan dealer ini. Dia harus mencari mobil lain, atau mengatur layanan di bank lain. Dalam hal leasing, perusahaan perantara mencari objek yang tepat sesuai dengan kebutuhan pelanggan. Ini juga menangani penjualan dan pembelian. Kemudian objek tersebut ditransfer untuk penggunaan sementara ke klien. Inilah perbedaan pinjaman dari sewa.
![Apa perbedaan antara leasing dan pinjaman mobil? Apa perbedaan antara leasing dan pinjaman mobil?](https://i.techconfronts.com/images/021/image-60929-4-j.webp)
Properti
Mari kita perhatikan poin ini pada contoh membeli mobil. Saat mengajukan pinjaman, kendaraan menjadi milik bank. Dia juga adalah janji. Dalam hal leasing, objek transaksi beralih ke peminjam hanya setelah pembayaran semua pembayaran, dan sampai saat itu tetap menjadi milik perusahaan. Apa perbedaan antara leasing dan kredit mobil? Semua masalah yang berkaitan dengan asuransi objek ditangani oleh perusahaan perantara. Beberapa bank mengeluarkan pinjaman tanpa CASCO, tetapi pada saat yang sama menaikkan suku bunga dan uang muka (hingga 40%).
Kedua jenis transaksi memerlukan pembayaran di muka. Tetapi jika saat mengajukan kredit mobil cukup dengan menyetor 10-20% dari jumlah, maka dalam kasus leasing, semakin besar uang muka, semakin baik. Tidak menguntungkan bagi bank untuk melakukan transaksi dengan biaya 50%mobil. Sebuah perusahaan perantara dapat mempertimbangkan klien tidak pelarut jika ia hanya dapat memberikan kontribusi 20-30% dari biaya mobil. Inilah perbedaan leasing dengan kredit mobil.
![Apa perbedaan antara leasing dan kredit mobil? Apa perbedaan antara leasing dan kredit mobil?](https://i.techconfronts.com/images/021/image-60929-5-j.webp)
Suku bunga
Tergantung pada kebijakan kredit yang dipilih, remunerasi tunai dapat dihitung dari jumlah awal atau sisa. Cara kedua yang paling sering digunakan. Jika bunga dibebankan pada jumlah semula, maka kelebihan pembayaran adalah dua kali jumlah pinjaman. Ada beberapa orang yang ingin mengajukan pinjaman dengan kondisi seperti itu.
Suku bunga mencakup biaya untuk sumber daya keuangan, biaya administrasi, margin keuntungan, dan cakupan risiko. Setiap lembaga keuangan menghitung nilainya secara independen, tergantung pada pasar antar bank, kinerja keuangan perusahaan, dan struktur pinjaman.
![perbedaan antara leasing dan pinjaman pribadi perbedaan antara leasing dan pinjaman pribadi](https://i.techconfronts.com/images/021/image-60929-6-j.webp)
Manfaat Bisnis
Sudah dikatakan sebelumnya bahwa leasing membantu menghemat uang. Semua pembayaran dapat diselesaikan dalam bentuk barang, yaitu dengan produk yang diproduksi dengan peralatan yang dibeli dengan sewa pembiayaan. Kontrak dapat menyediakan pekerjaan tambahan. Apa perbedaan antara pinjaman dan sewa, jika subjek transaksi adalah aset tetap, dibahas di bawah ini.
Karakteristik | Kredit | Sewa |
Jenis penyusutan | Metode standar | Diizinkanpenerapan metode percepatan yang mengurangi pajak penghasilan |
Batas Waktu | 5-7 tahun | Sesuai dengan jangka waktu kontrak |
Pajak Properti | Tidak ada manfaat | Ada penghematan dalam kasus penyusutan yang dipercepat |
Akuntansi di neraca | Pelanggan | Sesuai dengan ketentuan transaksi: klien atau lessor |
Terkait dengan biaya | Minat | Semua pembayaran |
Peminjam mencatat bea masuk yang tinggi atas peralatan impor, sejumlah kecil perusahaan perantara, berbagai produk terbatas yang dapat diterbitkan di bawah sewa pembiayaan. Inilah perbedaan leasing dengan pinjaman.
Apa yang lebih menguntungkan untuk bisnis dan individu?
Layanan sewa keuangan tersedia untuk semua orang. Namun, karena kemungkinan mengurangi dasar penghitungan pajak properti, lebih menguntungkan untuk mengatur sewa untuk pengusaha perorangan dan badan hukum. Konsumen biasa dapat membeli barang secara kredit. Ini memungkinkan Anda untuk merencanakan pengeluaran Anda sebelumnya, menarik peminjam bersama, penjamin.
![keuntungan dari leasing atas pinjaman keuntungan dari leasing atas pinjaman](https://i.techconfronts.com/images/021/image-60929-7-j.webp)
Contoh
Perbedaan antara leasing dan pinjaman dan sewa adalah bahwa subjek transaksi adalah item tertentu yang dapat ditukarkan oleh klien. Hanya setelah pelunasan nilai sisa itu menjadi milik peminjam. Jika klien tidak maumenggunakan suatu benda (peralatan, kendaraan, dan lain-lain), ia harus mengatur layanan sewa balik terlebih dahulu. Esensinya terletak pada kenyataan bahwa pada akhir kontrak, peminjam mengembalikan subjek transaksi ke bank. Tetapi operasi seperti itu tidak bermanfaat bagi klien.
Klien ingin membeli mobil Toyota Corolla seharga 690 ribu rubel. Kondisi standar:
- Pembayaran di muka - 20%, yaitu 193,8 ribu rubel.
- Jangka Waktu - 36 bulan.
- Taruhannya adalah 15%.
- Biaya OSAGO, CASCO, STNK tidak termasuk dalam harga kontrak. Klien membayarnya sendiri.
pinjaman mobil | Sewa | |
Harga kendaraan | 690 ribu rubel. | |
% | 15 | Tidak tersedia (sewa kembali) |
Jangka Waktu (bulan) | 36 | |
Pembayaran di muka | 138 ribu rubel | |
Jenis pembayaran | anuitas | |
Pembayaran bulanan | 19 gosok 135 | 11790 gosok |
Lebih bayar sebesar % | 135 ribu rubel | Tidak tersedia (sewa kembali) |
Jumlah total pembayaran, ribuan rubel. | 19 13536 + 138,000=826 | 11, 7939+138=562, 44 |
Bail | 0 | |
asuransi CASCO | 86k gosok | |
OSAGO | 5, 5 ribu rubel | |
Pendaftaran kendaraan di polisi lalu lintas | 2 ribu rubel | |
Pajak transportasi | 4, 27 gosok | |
Pembayaran penukaran uang muka | hilang | 441 ribu rubel |
Biaya pengadaan | 826.000 gosok | 562, 44+441=1033, 44 ribu rubel |
Pembayaran sewa balik bulanan kurang dari 7345 rubel dari pinjaman. Dalam hal ini, wakil di akhir kontrak tidak akan menerima kepemilikan mobil. Bahkan jika kendaraan dibeli dengan persyaratan penebusan berikutnya, lebih baik bagi individu untuk mengajukan pinjaman mobil. Maka jumlah semua pengeluaran akan menjadi 826 ribu rubel.
Direkomendasikan:
Apa yang termasuk dalam sewa: prosedur akrual, terdiri dari apa sewa, daftar perumahan dan layanan komunal
![Apa yang termasuk dalam sewa: prosedur akrual, terdiri dari apa sewa, daftar perumahan dan layanan komunal Apa yang termasuk dalam sewa: prosedur akrual, terdiri dari apa sewa, daftar perumahan dan layanan komunal](https://i.techconfronts.com/images/008/image-23939-j.webp)
Pajak ditemukan dan digunakan pada awal peradaban, segera setelah pemukiman mulai terbentuk. Itu perlu untuk membayar keamanan, untuk akomodasi, untuk perjalanan. Beberapa saat kemudian, ketika revolusi industri terjadi, layanan ekonomi baru muncul yang dapat ditawarkan kepada warga negara. Seperti apa mereka? Berapa banyak yang harus Anda bayar dan seberapa sering? Dan berbicara dalam istilah modern, layanan apa yang termasuk dalam sewa?
Apa perbedaan antara operator tur dan agen perjalanan: konsep, definisi, perbedaan, fungsi, dan karakteristik jumlah pekerjaan yang dilakukan
![Apa perbedaan antara operator tur dan agen perjalanan: konsep, definisi, perbedaan, fungsi, dan karakteristik jumlah pekerjaan yang dilakukan Apa perbedaan antara operator tur dan agen perjalanan: konsep, definisi, perbedaan, fungsi, dan karakteristik jumlah pekerjaan yang dilakukan](https://i.techconfronts.com/images/048/image-141655-j.webp)
Kata-kata "agen perjalanan", "agen perjalanan", "operator tur" tampaknya mirip dengan beberapa orang. Sebenarnya, ini adalah konsep yang berbeda. Untuk memahaminya dan tidak bingung lagi, kami sarankan hari ini untuk mempelajari bagaimana operator tur berbeda dari agen perjalanan dan agen perjalanan. Pengetahuan ini akan sangat berguna bagi mereka yang merencanakan perjalanan di masa depan
Apa perbedaan antara pengacara dan pengacara, apa perbedaannya? Bagaimana seorang pengacara berbeda dari seorang pengacara - tugas utama dan ruang lingkup
![Apa perbedaan antara pengacara dan pengacara, apa perbedaannya? Bagaimana seorang pengacara berbeda dari seorang pengacara - tugas utama dan ruang lingkup Apa perbedaan antara pengacara dan pengacara, apa perbedaannya? Bagaimana seorang pengacara berbeda dari seorang pengacara - tugas utama dan ruang lingkup](https://i.techconfronts.com/images/049/image-146562-j.webp)
Orang sering menanyakan pertanyaan seperti: "Apa perbedaan antara pengacara dan pengacara?", "Apa perbedaan antara tugas mereka?" Ketika keadaan hidup muncul, ketika perlu untuk beralih ke perwakilan dari profesi ini, Anda harus mencari tahu siapa yang dibutuhkan dalam situasi tertentu
Apa perbedaan antara pengusaha dan pengusaha: fitur dan perbedaan utama
![Apa perbedaan antara pengusaha dan pengusaha: fitur dan perbedaan utama Apa perbedaan antara pengusaha dan pengusaha: fitur dan perbedaan utama](https://i.techconfronts.com/images/058/image-172978-j.webp)
Pernahkah Anda bertanya-tanya apa perbedaan antara pengusaha dan pengusaha? Apakah menurut Anda ini adalah dua kata yang memiliki arti yang sama, hanya satu yang dipinjam dari bahasa Inggris, dan yang lainnya berasal dari dalam negeri? Ini tidak benar. Tidak ada dua kata yang memiliki arti yang sama dalam suatu bahasa. Lalu apa bedanya?
Apa perbedaan antara apartemen dan apartemen? Perbedaan antara apartemen dan apartemen
![Apa perbedaan antara apartemen dan apartemen? Perbedaan antara apartemen dan apartemen Apa perbedaan antara apartemen dan apartemen? Perbedaan antara apartemen dan apartemen](https://i.techconfronts.com/images/064/image-191817-j.webp)
Pasar real estat perumahan dan komersial sangat luas. Saat menawarkan perumahan, makelar sering menyebut apartemen sebagai apartemen. Istilah ini menjadi semacam simbol kesuksesan, kemewahan, kemandirian, dan kekayaan. Tetapi apakah konsep ini sama - apartemen dan apartemen? Bahkan pandangan yang paling dangkal akan menentukan bahwa ini adalah hal yang sama sekali berbeda. Pertimbangkan bagaimana apartemen berbeda dari apartemen, seberapa signifikan perbedaan ini, dan mengapa konsep ini harus dibedakan dengan jelas