Cicilan pertama hipotek: ukuran, syarat pembayaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Untuk membeli rumah, kebanyakan orang mengambil pinjaman dari bank. Tetapi bank tidak menyediakan layanan ini untuk semua orang. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus memiliki riwayat kredit yang baik, pekerjaan resmi, serta uang muka hipotek. Biasanya jumlah ini diukur dalam beberapa ratus ribu rubel, jadi tidak semua orang memilikinya.

Nilai cicilan pertama

Uang muka hipotek akan menjadi bagian dari biaya perumahan. Ketentuan transfernya akan tergantung pada isi kontrak penjualan. Namun dana tersebut harus ditransfer sebelum mendapatkan pinjaman. Pemindahan mereka akan menjadi bukti bahwa orang tersebut benar-benar pelarut.

Mengapa saya memerlukan uang muka untuk hipotek? Sebagian besar bank mengharuskan warganya memiliki uang sendiri untuk membuat penilaian, serta untuk mengidentifikasi mereka yang bangkrut. Jika teridentifikasi, lembaga keuangan tidak akan mengizinkan pinjaman disetujui, karena dengan pinjaman hipotek, pelanggan diberikan besarsejumlah uang. Kehadiran uang dalam diri seseorang berbicara tentang penghematannya, kemampuan untuk membayar hutang di masa depan, keinginan untuk mencapai tujuannya secara bertahap. Artinya, orang seperti itu dianggap lebih dapat diandalkan, karena ia mampu mengumpulkan jumlah tertentu dalam jangka waktu yang lama atau dapat memperoleh uang dengan cara lain, tetapi mengelolanya dengan bijaksana.

Biasanya pasangan muda membutuhkan tempat tinggal, tetapi mereka tidak memiliki uang muka untuk hipotek, dan juga tidak memiliki penghasilan yang cukup. Karena itu, tidak semua keluarga muda mampu membeli apartemen atau rumah segera. Mereka awalnya harus tinggal bersama kerabat atau menyewa rumah dan sekaligus menabung. Logika ini tidak sepenuhnya benar, karena uang yang digunakan untuk menyewa apartemen bisa menjadi pembayaran cicilan bulanan.

Jumlah hipotek

Apakah dana pribadi akan dimasukkan dalam jumlah total pinjaman hipotek, yang akan menjadi uang muka di masa depan? Dana ini tidak akan termasuk dalam jumlah pinjaman, peminjam membayar persentase tertentu dari total biaya perumahan. Bank diuntungkan dari ini, karena jika seseorang tidak dapat terus membayar, maka pemberi pinjaman mengembalikan semua uangnya, dan juga akan dapat menutupi semua biaya dan denda, bunga. Berapapun jumlah yang telah dibayarkan seseorang, ia akan dikembalikan hanya apa yang tersisa setelah pembayaran semua biaya dan bunga yang ada. Jumlah yang dikembalikan biasanya jauh lebih sedikit daripada yang dibelanjakan.

Pembagian Tunai

Ada banyak bank di Rusia. Sebelum mengambil pinjamanlembaga tertentu, Anda perlu memeriksa kondisi dan memilih yang paling menguntungkan untuk diri Anda sendiri.

Cicilan pertama hipotek di Sberbank adalah 20% dari total biaya perumahan. Untuk militer, jumlah awal akan menjadi 15%. Jika seseorang ingin atau dapat memberikan hanya dua dokumen dasar, maka bagian dari dana pribadinya harus 50%, terlepas dari program mana yang dipilih peminjam. Untuk perumahan primer yang belum selesai, jumlahnya akan menjadi 15%. Jumlah untuk membangun rumah akan meningkat dan akan sama dengan 25%. Artinya, semakin dapat diandalkan seseorang, semakin banyak dokumen yang dapat dia berikan, semakin setia peminjam kepadanya. Dan klien akan dapat menginvestasikan bagian yang lebih kecil dari uang pribadi mereka.

Uang muka hipotek di Sberbank dalam banyak kasus adalah 20%. Namun terkadang institusi mengadakan berbagai promosi, dan jumlahnya dapat berkurang ketika dokumen tambahan diberikan. Anda harus selalu melacak kondisi bank untuk mengikuti perubahan. Anda juga dapat meminta konsultan untuk memberi tahu Anda tentang perubahan tersebut.

Bagi militer, Kementerian Pertahanan menjadi jaminan, yang menyimpulkan kontrak dengan bawahan untuk waktu yang lama. Oleh karena itu, bank telah memberikan persentase minimum untuk mereka. Untuk klien yang tidak bersedia atau tidak dapat memberikan informasi pekerjaan dan gaji, lembaga keuangan akan meminta setengah dari biaya perumahan.

Terkadang bank memberikan pinjaman tanpa mencicil terlebih dahulu, tapi syaratnya berat. Jadi, misalnya, pemberi pinjaman dapat mengamankan dirinya sendiri dan memberikan pinjaman dengan tingkat bunga yang sangat tinggi,yang juga dapat mencakup penutupan kontrak asuransi wajib, penyertaan banyak komisi tambahan, serta pemasangan batasan tertentu.

Saat mempelajari berbagai program perbankan, seseorang dapat mengidentifikasi fitur: semakin besar jumlah kontribusi, semakin rendah tingkat bunga. Hal ini karena pemberi pinjaman dalam hal ini memberikan jumlah yang lebih kecil, dan situasi menjadi lebih aman baginya.

Uang Muka Besar

Berapa uang muka hipotek di Moskow (atau kota lain mana pun) untuk mendapatkan persyaratan pembayaran yang paling menguntungkan? Semakin besar kontribusi pribadi peminjam, semakin menguntungkan persyaratan pinjaman, karena akan lebih sedikit:

• suku bunga;
• persentase wajib;
• pembayaran asuransi;
• pembayaran bulanan.

Memiliki uang

Persentase minimum cicilan pertama KPR ditentukan oleh bank. Tahap transfer dana ke penjual rumah terjadi tanpa campur tangan lembaga keuangan. Artinya, pembeli dapat mentransfer uang dengan tanda terima, mentransfernya ke rekening pembeli, menggunakan sel bank. Sebelum memberikan pinjaman, bank akan meminta bukti solvabilitas dari peminjam.

Dalam perjanjian jual beli real estat, Anda harus menentukan kemana uang muka akan dikirim. Ini sangat penting. Kadang-kadang mungkin ada lebih dari satu pemilik properti, jadi perlu untuk menunjukkan apakahpembayaran dilakukan kepada setiap anggota secara individu atau hanya kepada satu orang. Jika Anda perlu membayar untuk setiap pemilik, maka Anda harus menulis dalam kontrak jumlah setiap orang dan rincian bank ke mana dana akan dikirim.

Jika bank tidak memerlukan tindakan tertentu untuk mentransfer uang ke sel, maka algoritma tindakan akan standar (seperti ketika membeli rumah tanpa pinjaman).

Transfer uang

KPR dengan uang muka dilakukan dengan cara sebagai berikut.

1. Uang muka adalah angsuran pertama dari total biaya properti. Dalam kasus penolakan untuk menyelesaikan transaksi, dana ini harus dikembalikan sepenuhnya kepada pembeli yang gagal. Tetapi jika pemutusan terjadi atas inisiatif pembeli, maka deposit dapat hilang. Jika pemutusan kontrak dilakukan karena keinginan penjual, maka ia harus mengembalikan dana dalam jumlah dua kali lipat. Opsi pertimbangan penghentian harus dijabarkan dalam kontrak sehingga pembeli tidak kehilangan uangnya. Pembayaran harus dilakukan pada saat persiapan awal dan penandatanganan kontrak. Itu bisa berupa uang tunai. Setelah penjual menerima uang, ia memasukkan jumlah, tanda tangan dan nama keluarga lengkap, nama, patronimik. Dengan demikian, ia menegaskan fakta penerimaan pembayaran. Anda juga dapat membayar melalui bank menggunakan transfer bank. Bank akan mengeluarkan konfirmasi transaksi. Orang yang membayar menyimpan yang asli, dan pembeli diberikan salinannya.
2. Bagian kedua dari pembayaran adalah jumlah uang tunaidana sama dengan selisih antara uang muka dan bagian pertama yang dibayar (yaitu uang muka). Misalnya, Anda harus mengklarifikasi angsuran pertama hipotek dan menghitung jumlah minimum dana sendiri yang diperlukan. Bagian pertama dari pembayaran harus ditentukan dalam kesepakatan antara penjual dan pembeli. Biasanya jumlah ini akan sama dengan layanan agen penjual. Bagian kedua yang tersisa adalah selisih antara jumlah uang muka dan dana yang sudah ditransfer ke penjual. Pengiriman uang tahap kedua juga harus ada konfirmasinya. Fakta transfer dapat dilakukan, seperti pada metode pertama, dengan bantuan perjanjian dan pembayaran tanpa uang tunai melalui bank. Tetapi perlu dicatat bahwa bank juga dapat meminta tanda terima dari penjual bahwa tahap kedua transfer dana telah dilakukan. Ini akan mengkonfirmasi bahwa pembeli telah membayar uang muka secara penuh.
3. Dana bank ditransfer oleh kreditur sendiri. Transfer dana akan dilakukan hanya setelah pembeli memberikan semua dokumen yang diperlukan untuk transaksi.

Apa yang bisa menjadi uang muka

Jumlah uang ditentukan oleh pegawai bank. Jika hipotek uang muka - tikar. modal, maka Anda perlu memastikan bahwa bank tertentu bekerja dengan jenis dana ini. Di sebagian besar lembaga, tabungan ini adalah bukti bahwa seseorang memiliki uang. Biasanya, bank menerima semua dokumen yang diperlukan dari pembeli dan secara mandiri melakukan tindakan dengan Dana Pensiun. Pencacahan dilakukan dengan menggunakanpembayaran tanpa uang tunai. Saat ini, hampir semua bank menerima modal bersalin sebagai uang muka hipotek. Uang tunai ini membantu banyak keluarga muda menemukan rumah mereka.

Jika uang muka adalah perumahan

Terkadang bank dapat menerima properti yang ada sebagai uang dari pembeli. Persentase kontribusi dari jumlah total akan tergantung pada penilaian objek tertentu dan kondisi pemberi pinjaman. Dalam beberapa kasus, bank mengizinkan Anda untuk menggunakan perumahan Anda sendiri untuk jangka waktu tertentu. Ini akan bermanfaat bagi keluarga yang membeli apartemen di rumah yang belum selesai. Sampai rumah dioperasikan, pembeli dapat tinggal sendiri.

Pinjaman kedua adalah uang muka

Terkadang situasi berkembang sedemikian rupa sehingga seseorang sangat perlu membeli apartemen, tetapi tidak ada uang. Lalu ada opsi untuk menerbitkan dua perjanjian pinjaman sekaligus. Pinjaman pertama akan digunakan untuk cicilan, dan karenanya yang kedua - hipotek itu sendiri. Meskipun jalan keluar dari situasi ini sangat berbahaya. Untuk mengambil dua pinjaman, Anda harus memiliki pendapatan yang konstan dan cukup sehingga Anda dapat melunasinya pada saat yang bersamaan.

Semua bank memiliki basis yang sama. Dan bank yang akan mengeluarkan pinjaman hipotek akan segera melihat bahwa dana itu dikeluarkan lebih awal. Pemberi pinjaman dapat menyetujui kedua pinjaman, tetapi pembeli harus memahami apakah dia dapat membayar kedua pinjaman untuk waktu yang lama. Bahkan jumlah minimum uang muka besar, seperti yang dinyatakan dalam ratusan ribu rubel. Tapi konsumenPinjaman tersebut diberikan untuk jangka waktu maksimal lima tahun. Apalagi, suku bunga di bank mana pun selalu tinggi. Juga wajib bagi pemberi pinjaman untuk menambahkan berbagai asuransi, yang akan menghabiskan banyak uang.

Sebelum memutuskan apakah akan mengambil cicilan pertama hipotek di apartemen, lebih baik menghitung perkiraan pembayaran di muka. Untuk melakukan ini, Anda dapat meminta konsultan bank untuk membuat perkiraan perhitungan pinjaman. Dengan menambahkan dua pembayaran, Anda dapat memahami berapa banyak yang harus Anda bayarkan setiap bulan. Dan akan menjadi jelas apakah keputusan ini dapat diterima. Perlu juga dicatat bahwa setahun sekali Anda perlu mengasuransikan properti. Asuransi juga membutuhkan sejumlah uang.

KPR tanpa uang muka

Tidak mudah menabung dalam jumlah tertentu untuk hipotek. Oleh karena itu, beberapa bank menawarkan untuk membeli pinjaman tanpa uang muka. Hipotek tanpa uang muka di Yekaterinburg atau kota lain memungkinkan banyak keluarga untuk membeli rumah:

• Bank memberikan kesempatan untuk membeli properti untuk personel militer tanpa uang muka.
• Orang yang terdaftar untuk perbaikan kondisi perumahan dapat menerima hipotek di bawah program pemerintah khusus. Negara membantu dan membayar subsidi, yang akan menjadi uang muka dalam perjanjian hipotek. Tetapi biasanya prosedur ini memakan waktu lama, karena antriannya panjang, dan keadaan memiliki batas tertentu.
• Anda juga bisa mendapatkan pinjaman tanpa uang sendiri, dengan bantuan penjamin dengan riwayat kredit yang baik dan tinggitingkat pendapatan.

Misalnya, di Yekaterinburg, hipotek tanpa uang muka adalah hal biasa, karena ada banyak penawaran khusus dari pemberi pinjaman.

Reseller

Membeli real estat di pasar sekunder memiliki banyak keuntungan:

• Pilihan bagus, Anda dapat membeli rumah sendiri dan menginginkannya.
• Anda bisa langsung pindah dan tinggal di rumah setelah transaksi terjadi. Tidak perlu menunggu sampai rumah disetujui dan ditugaskan.
• Biasanya, ketika membeli apartemen di pasar sekunder, mereka berada di tempat-tempat dengan infrastruktur yang berkembang.
• Tidak ada bahaya ditipu oleh pengembang dan dibiarkan tanpa perumahan sama sekali.
• Biasanya, tingkat bunga untuk perumahan ini diturunkan, karena pemberi pinjaman menerima apartemen yang ada sebagai jaminan. Artinya, pembelian rumah yang sudah dibangun dapat diandalkan untuk bank. Dan dengan rumah yang belum selesai, bank mengambil risiko, karena pengembang dapat menipu.

Namun, membeli apartemen di pasar sekunder membawa banyak bahaya. Misalnya, tidak selalu pemeriksaan dokumen yang sah dapat memberikan jawaban yang akurat tentang jumlah pemilik apartemen. Tumpang tindih, serta komunikasi, mungkin sudah tua, dan setelah pindah, semuanya harus diperbaiki, masing-masing, ini akan menjadi pemborosan uang tambahan. Pelaksanaan pembangunan kembali ilegal bisa menjadi masalah saat membeli rumah. Tidak selalu penjual apartemen bisa menjadi orang yang jujur dan teliti. Oleh karena itu, sebelum membeli apartemen, Anda juga harus melakukan pengecekan sendiri.

Uang muka minimum untuk hipotek di perumahan sekunder biasanya 20% di bank. Lembaga yang telah lama beroperasi di pasar keuangan dan berhasil mendapatkan jumlah klien yang cukup tidak akan memberikan pinjaman dengan kontribusi yang kecil. Biasanya, untuk mengurangi iuran, perlu menyediakan banyak dokumen. Ada bank yang relatif baru di pasar. Mereka mungkin meremehkan jumlah uang muka, serta mengurangi suku bunga untuk meningkatkan arus pelanggan. Oleh karena itu, sebelum mengambil pinjaman, Anda perlu melihat kondisi banyak bank dan memilih program yang paling menguntungkan untuk Anda sendiri.