Bagaimana cara menghitung pinjaman yang dibedakan?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Produk pinjaman populer di kalangan masyarakat. Kantor bank menawarkan kondisi yang berbeda, tetapi bagaimanapun juga, calon klien harus mengembalikan tidak hanya jumlah pinjaman, tetapi juga bunga yang masih harus dibayar. Di satu sisi, tampaknya semuanya sederhana. Namun, tidak semua klien tahu apa perbedaan antara anuitas dan pinjaman yang dibedakan. Selain itu, banyak yang tidak mempelajari ketentuan kontrak dan bahkan tidak tahu bagaimana pembayaran dilakukan. Mari kita atur perbedaannya.

Anuitas

Keunikan metode pembayaran pinjaman ini adalah bahwa selama seluruh periode pinjaman, jumlah pembayaran tetap tidak berubah. Faktanya, ini berarti bahwa klien akan membayar kembali hutangnya sendiri dalam jumlah pembayaran yang sama, yang akan mencakup bagian dari pinjaman,serta bunga yang masih harus dibayar.

Seperti pinjaman yang dibedakan, pinjaman anuitas memiliki keuntungan tertentu. Secara khusus, mereka terdiri dari fakta bahwa sepanjang seluruh periode Anda harus membayar jumlah yang sama. Ini menyelamatkan klien dari keharusan membuat perhitungan tambahan. Selain itu, peminjam dapat menggunakan layanan pembayaran otomatis, kehilangan kebutuhan untuk menyetor dana pada tanggal jatuh tempo.

Pinjaman berbeda

Ini adalah produk yang sangat langka. Hanya beberapa organisasi yang hadir di pasar pinjaman konsumen yang siap menawarkannya kepada klien mereka sendiri. Hal ini disebabkan fakta bahwa hal itu membawa beberapa keuntungan finansial bagi calon nasabah, tetapi pada saat yang sama mengurangi keuntungan organisasi perbankan.

Pembayaran pinjaman yang berbeda memiliki fitur penting. Ini terdiri dari kenyataan bahwa setiap bulan jumlah pembayaran akan berkurang. Dengan demikian, beban keuangan terbesar akan jatuh pada klien pada awal pembayaran. Namun, setiap bulan beban kredit akan berkurang. Fitur serupa dikaitkan dengan prinsip-prinsip menghitung bunga utang. Namun, kita akan berbicara tentang perhitungan di bawah ini.

Fitur

Setiap produk perbankan memiliki karakteristiknya masing-masing. Jika Anda menghitung pinjaman yang dibedakan, menjadi jelas mengapa jumlah pembayaran berubah dari bulan ke bulan.

Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa Anda akan melakukan pembayaran hutang utama dalam frekuensi yang sama. Dan perbedaan jumlahakan terkait dengan perubahan bunga yang masih harus dibayar. Lagi pula, dengan setiap pembayaran berikutnya, hutang Anda akan berkurang. Seiring dengan itu, jumlah bunga yang masih harus dibayar. Klien harus terus-menerus mengikuti jadwal pembayaran atau menghubungi bank. Pinjaman yang dibedakan terus-menerus mengubah jumlah pembayaran yang perlu dilunasi. Klien harus tahu persis berapa banyak yang harus disetor.

Beban kredit

Jika metode penghitungan bunga yang serupa dipilih, maka calon klien harus yakin dengan kemampuan finansial mereka sendiri. Pembayaran akan mengesankan. Sebagai aturan, pada bulan-bulan pertama mereka dua puluh persen atau lebih lebih tinggi dari pembayaran yang ditetapkan di bawah skema anuitas.

Namun, situasi secara bertahap akan berubah menguntungkan klien, dan beban keuangan akan berkurang dan akan lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman anuitas. Inilah sebabnya mengapa diferensiasi mungkin lebih disukai untuk beberapa pelanggan.

Persamaan dan perbedaan

Seperti yang Anda lihat, baik anuitas dan pembayaran yang dibedakan memiliki banyak kesamaan. Ini menjadi jelas jika Anda mempelajari struktur masing-masing. Kedua pembayaran termasuk bagian dari hutang pokok, serta bunga yang masih harus dibayar. Namun, ada banyak perbedaan.

Pembayaran anuitas melibatkan pembayaran utang oleh peminjam dengan angsuran yang sama. Ini memungkinkan Anda untuk mendistribusikan beban kredit secara merata untuk seluruh periode dengan pembayaran pokok pinjaman secara bertahap, serta bunga yang masih harus dibayar. Namun, keuntungan ini sebenarnyamenjadi kerugian yang signifikan bagi peminjam. Dengan skema pembayaran anuitas, kelebihan pembayaran jauh lebih tinggi. Ini karena pelunasan utang pokok sangat lambat, yang bermanfaat bagi organisasi perbankan, tetapi tidak bagi debitur.

Pembayaran pinjaman yang berbeda lebih menguntungkan debitur. Namun, ini diketahui oleh organisasi perbankan, sehingga pinjaman dengan kondisi seperti itu sangat jarang dikeluarkan. Selain itu, Anda perlu memahami bahwa selama periode awal pembayaran pinjaman, peminjam memiliki beban yang meningkat. Hal ini karena pembayaran bulanan termasuk bagian tetap dari hutang pokok, serta bunga yang masih harus dibayar, yang akan berkurang dengan setiap angsuran.

Bersiaplah untuk kenyataan bahwa sebagian besar perusahaan perbankan yang ada akan menawarkan skema pembayaran pinjaman anuitas. Ini disebabkan oleh fakta bahwa skema seperti itu menjanjikan keuntungan yang lebih besar, dan juga menciptakan kenyamanan dalam perhitungan. Bagaimanapun, jumlah pembayaran bulanan tidak berubah selama seluruh periode pinjaman.

Mana yang lebih baik?

Perlu dicatat bahwa pinjaman yang dibedakan kurang menguntungkan bagi organisasi perbankan daripada pinjaman anuitas. Hal ini disebabkan fakta bahwa pada awal pembayaran utang, klien melakukan pembayaran, yang sebagian besar terdiri dari bunga yang masih harus dibayar. Pada saat yang sama, pembayaran utang utama terjadi dengan kecepatan yang sangat lambat. Dengan demikian, semakin tinggi hutang, semakin banyak bunga yang dapat dikenakan.

Pinjaman anuitas memungkinkan bankmendapatkan lebih dari kredit yang berbeda. Itulah sebabnya sebagian besar perusahaan yang hadir di pasar pinjaman konsumen menawarkan metode pembayaran ini.

Apa yang harus dipilih?

Sekarang Anda tahu apa itu pembayaran pinjaman yang dapat dibedakan dan Anda dapat memberikannya preferensi. Namun, dalam praktiknya, bersiaplah untuk kenyataan bahwa sebagian besar bank akan menolak memberikan pinjaman kepada Anda dengan kondisi seperti itu.

Selain itu, jangan berpikir bahwa kelebihan pembayaran dengan skema seperti itu selalu lebih rendah. Saat membuat pilihan, Anda, pertama-tama, harus mempertimbangkan penawaran spesifik. Ada kemungkinan bahwa pinjaman anuitas dapat menawarkan Anda tingkat bunga yang paling menguntungkan.

Sama pentingnya untuk mempertimbangkan kemampuan Anda sendiri. Lagi pula, tidak setiap klien potensial akan mampu mengatasi beban kredit yang meningkat. Itu sebabnya Anda harus membaca paragraf berikut terlebih dahulu.

Bagaimana cara menghitung pinjaman yang berbeda?

Ini adalah pertanyaan penting bagi calon peminjam yang berencana menggunakan skema pembayaran ini. Harus dikatakan bahwa skema penyelesaian untuk pembayaran yang dibedakan tidak sederhana. Mari kita coba mencari tahu.

Fitur utamanya adalah untuk setiap pembayaran berikutnya Anda perlu menghitung ulang jumlahnya. Bagaimanapun, itu akan terus berubah. Rumus perhitungan terdiri dari dua bagian.

Saldo Pokok / Jumlah periode + Saldo Pokok Suku bunga / 10012

Pertama-tama, mari kita hitung bagian pertama. Untuk melakukan ini, Anda perlu mengetahui saldo hutang, serta sisa periode pembayaran, atau lebih tepatnya jumlah pembayaran yang harus dilakukan.

Asumsikan bahwa saldo hutang adalah 10.000 rubel, yang harus dibayar dalam waktu sepuluh bulan. Maka hasil perhitungannya adalah 1000.

Kemudian kita menghitung bagian kedua dari rumus, setelah menentukan datanya. Dalam hal ini, hanya suku bunga yang diperlukan, karena kita sudah mengetahui saldo pokok utang. Angka 10012 hadir untuk menghitung pembayaran bulanan.

Jadi, jika suku bunga bersyarat sepuluh persen, maka akan mudah untuk menghitung menggunakan bagian kedua dari rumus pinjaman diferensial.

10 00018 / 10012

Menurut hasil perhitungan, kami mendapatkan 150. Ini adalah jumlah bunga yang masih harus dibayar.

Hanya tinggal menjumlahkan hasil dari kedua bagian. Kami menambahkan 1000 dan 150. Hasilnya, kami mengetahui bahwa jumlah pembayaran saat ini adalah 1.150 rubel. Harus diingat bahwa jumlah ini tidak konstan dan pembayaran berikutnya akan sedikit lebih rendah. Namun harus dihitung ulang.