Cara mengatur ulang riwayat kredit: prosedur, dokumen yang diperlukan, dan contoh

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Dalam masyarakat kita ada masalah serius - buta huruf keuangan. Inilah alasan mengapa banyak orang menjalani seluruh hidup mereka dengan pinjaman. Terkadang pembayaran melebihi pendapatan bulanan rata-rata, dan sementara itu kebutuhan meningkat. Apa yang harus dilakukan? Sesama warga kami mencari jalan keluar, dan khususnya cara untuk mengatur ulang riwayat kredit (CI). Kami akan mencari tahu tentang ini.

Apa ini?

Banyak orang telah mendengar di suatu tempat bagaimana mengatur ulang riwayat kredit mereka, tetapi mereka tidak tahu caranya. Ada pendapat bahwa itu diperbarui sendiri dalam tiga atau lima tahun, tetapi sekali lagi, waktu yang tepat tidak diketahui. Sebelum menjawab pertanyaan ini, mari kita definisikan riwayat kredit secara langsung.

Ini adalah nama semua informasi tentang kreditur, yang mencirikan seseorang sebagai wajib atau opsional dalam kaitannya dengan pembayaran hutang.

Dokumen ini dibuat untuk menunjukkan tanggung jawab dan sikap hati-hati terhadap pembayaran hutang. diakarena fakta bahwa ketika mencoba untuk mengambil pinjaman lain, organisasi perbankan belajar tentang semua pelanggaran yang dilakukan pada pinjaman, dan setuju atau menolak, tergantung pada reputasi peminjam.

Bagaimana cara mengatur ulang riwayat kredit? Untuk menjawab pertanyaan tersebut, Anda perlu mengetahui kerangka regulasi. Jadi, penerimaan informasi diatur oleh Hukum Federal "Tentang Sejarah Kredit".

Bagaimana CI terbentuk

Riwayat kredit mulai terbentuk dari permintaan pertama yang dikirim untuk pinjaman. Sebagai aturan, sebelum itu, seseorang menandatangani persetujuan untuk pemrosesan informasi pribadi oleh pihak ketiga. Jika persetujuan tersebut menimbulkan protes yang ramai, maka bank mulai waspada terhadap peminjam dan bahkan dapat menolak untuk memberikan dana.

Riwayat kredit disimpan selama lima belas tahun sejak perubahan terakhir.

Terbuat dari apa CI

Setiap bisnis memiliki beberapa bagian, dan riwayat kredit juga merupakan bisnis. Jadi, berkas itu terdiri dari tiga bagian:

1. Pengantar. Ini termasuk data pribadi, nomor SOP, NPWP, dll.
2. Dasar. Itu sudah menunjukkan tempat tinggal dan pendaftaran, syarat pembayaran, jumlah hutang, semua informasi tentang perubahan, kewajiban yang tidak terpenuhi, peringkat subjek, serta litigasi tentang hutang.
3. Opsional. Berikut menunjukkan sumber informasi, tanggal dan pengguna. Semua ini dilakukan setiap kali permintaan CI datang.

Semua informasi disimpan di biro kredit. Di negara kita, ada sekitardelapan belas perusahaan. Untuk mengetahui di mana cerita pribadi Anda berada, Anda harus mengajukan permintaan ke CCCH.

Jenis cerita

Sebelum memikirkan cara mengatur ulang riwayat kredit, Anda harus memahami jenis-jenisnya. Pembagian ini sangat bersyarat, namun, setidaknya secara kasar membagi peminjam ke dalam kategori:

1. Nol. CI tersebut menunjukkan bahwa seseorang tidak mengajukan pinjaman atau menolak untuk memproses data.
2. Negatif. Muncul dengan peminjam yang tidak membayar hutang mereka tepat waktu, hukuman dan metode pengaruh lain yang tidak terlalu menyenangkan diterapkan pada mereka. Hanya orang-orang ini yang tertarik apakah mungkin memperbaiki riwayat kredit.
3. Positif. Peminjam melunasi hutang sesuai jadwal, bank tidak mengajukan klaim kepada orang tersebut.

Sekali lagi, jangan takut, karena setiap organisasi perbankan memiliki sikap yang berbeda terhadap CI. Bagi sebagian orang, kurangnya sejarah akan menjadi alasan untuk menolak pinjaman, dan bank lain tidak akan memperhatikannya. Harus dipahami bahwa dalam kasus sikap setia seperti itu, pemberi pinjaman berusaha mencari keuntungan untuk dirinya sendiri, yang berarti bahwa ia akan memperketat persyaratan pinjaman dan menaikkan suku bunga.

Semua informasi tentang peminjam pertama-tama masuk ke biro sejarah, dan kemudian ke perusahaan yang memutuskan apakah akan mengeluarkan pinjaman atau tidak.

Seringkali, hanya berdasarkan riwayat kredit, bank menolak pemohon, bahkan jika yang terakhir telah meningkatkan kekayaan. Untuk alasan ini, kami menyarankan orang-orang dengan sejarah yang buruk untuk tidak memikirkan apakah mungkin untuk memperbaiki sejarah kredit, tetapi untuk membentuknya dari awal.benar.

Mengapa CI memburuk

Pertanyaan itu menarik minat banyak warga, dan bukan hanya mereka yang tidak membayar utang, tetapi juga mereka yang ingin mengamankan diri untuk masa depan.

Mari kita pecahkan ini. Biasanya cerita menjadi buruk bagi orang-orang yang mengambil pinjaman untuk pertama kalinya. Meski terdengar paradoks, itu tetap benar. Orang tidak membaca kontrak, mereka hanya menandatangani. Kemudian mereka memutuskan untuk menunda pembayaran pinjaman, bahkan tidak membayangkan apa yang akan terjadi jika terjadi penundaan. Di sinilah cerita buruk mulai terbentuk.

Mari kita lihat kesalahan paling umum yang dilakukan orang. Mereka pertama-tama mengumpulkan pinjaman, dan kemudian mencari cara untuk memperbaiki riwayat kredit mereka. Jadi, apa yang klien lakukan dan bagaimana dia memperburuk situasinya:

1. Batas waktu pembayaran selalu dilanggar.
2. Pembayaran diabaikan untuk pinjaman ini atau itu.

Omong-omong, jika ada penundaan hingga lima hari, maka itu tidak mempengaruhi peringkat dengan cara apa pun, karena itu dianggap sebagai norma. Ternyata untuk cerita positif, Anda hanya perlu bertanggung jawab atas kewajiban dan membaca kontrak.

Juga terjadi bahwa bank harus disalahkan atas sejarah yang rusak. Ya, jangan kaget. Ini terjadi jika:

1. Ada pergantian shift dan pegawai bank tidak membuat nota pembayaran.
2. Pegawai Bank tidak melakukan pembayaran tepat waktu, sehingga uang terlambat didebet. Perhatikan bahwa item ini biasanya mengacu pada pembayaran bank.
3. Ada kesalahan teknis.

BDalam situasi seperti itu, peminjam juga mengajukan pertanyaan tentang bagaimana memperbaiki riwayat kredit. Cukup sederhana untuk melakukan ini: Anda hanya perlu menulis aplikasi dan mengonfirmasi pembayaran dengan tanda terima. Setelah itu, semua momen negatif akan dihapus dari cerita Anda.

Saat CI direset ke nol

Bagaimana cara mengatur ulang riwayat kredit dan menghapus semuanya? Di sini kita sampai pada pertanyaan yang paling penting.

Kita sudah tahu bahwa penurunan riwayat kredit mungkin bukan kesalahan peminjam, atau, sebaliknya, orang tersebut tidak dapat menghitung anggarannya dengan benar. Apapun alasannya, semua orang mencari jawaban atas pertanyaan apakah mungkin untuk mengatur ulang riwayat kredit.

Untuk menjawab pertanyaan, Anda perlu mengetahui periode retensi untuk cerita. Secara hukum, sejarah disimpan selama lima belas tahun sejak tanggal penutupan pinjaman terakhir. Artinya, hanya setelah waktu ini, semua data lama dibatalkan.

Tapi bagaimana dengan tiga tahun yang mereka bicarakan di mana-mana? Ya, memang ada informasi seperti itu, tetapi lebih tergantung pada kebijakan masing-masing organisasi perbankan. Yang terakhir siap untuk meminjamkan kepada siapa pun yang tidak memiliki masalah dengan membayar hutang selama tiga tahun yang terkenal kejam. Biasanya, loyalitas seperti itu adalah karakteristik bank kecil atau muda. Unggulan perbankan akan memverifikasi semua informasi peminjam sebelum berpisah dengan uang.

Omong-omong, terkadang bahkan setelah lima belas tahun, informasi tersebut tidak sepenuhnya terhapus. Seseorang mengetahui hal ini hanya pada saat dia mengajukan pinjaman baru. Untuk alasan ini, sangat penting untuk memeriksa peringkat Anda sendiri agar Anda tidak perlu mengembalikannya nanti.

Memeriksa peringkat

Apakah mungkin untuk mengatur ulang riwayat kredit? Kami telah menjawab pertanyaan ini, kami juga mengatakan bahwa peringkat tersebut memerlukan tinjauan berkala. Untuk mengimplementasikannya, Anda dapat menggunakan salah satu metode:

1. Kirim permintaan tertulis ke biro sejarah. Penting untuk menyerahkan dokumen yang mengkonfirmasi identitas pemohon.
2. Minta secara resmi Bank Sentral negara kita melalui portal online. Setahun sekali, layanan ini gratis, aplikasi selanjutnya akan dikenakan biaya sekitar tiga ratus rubel.
3. Daftar di situs Badan Referensi Kredit (AKI) dan dapatkan akses ke kasus Anda.

Untuk menggunakan metode terakhir, Anda perlu mengetahui kode individu terlebih dahulu. Data ini dapat diambil dari organisasi perbankan yang sama yang menyetujui pinjaman.

Tentu saja, seseorang dapat berharap bahwa sejarah tidak akan dihapus, dan pinjaman akan disetujui, tetapi keajaiban seperti itu masih sangat jarang terjadi.

CI yang benar

Dapatkah saya mengatur ulang riwayat kredit saya? Segala sesuatu yang dikatakan hukum tentang ini, kami tulis di atas. Dengan demikian, kita dapat menyimpulkan bahwa riwayat kredit tidak dapat diatur ulang sendiri, tetapi dapat diperbaiki. Ada beberapa cara, dengan mengikuti yang bahkan pelanggar yang paling gigih dapat memperbaiki situasi:

1. Peminjam dokter. Layanan dari Sovcombank, yang intinya adalah mengeluarkan beberapa pinjaman secara berturut-turut dan melunasinya tepat waktu dalam aliran waktu tertentu.
2. Bekerja denganorganisasi keuangan mikro. Intinya kurang lebih sama seperti di Sovcombank, hanya syarat pembayarannya lebih pendek, dan ada beberapa keuntungannya.
3. Paket cicilan. Cara ini bagus karena Anda tidak perlu membayar bunga lebih, dan dengan melunasinya tepat waktu, Anda dapat memperbaiki CI. Maka Anda tidak perlu bertanya bagaimana Anda dapat mengatur ulang riwayat kredit Anda.

Mitos atau kenyataan?

Ada pendapat bahwa dengan menghapus riwayat kredit dari database, debitur akan menyelesaikan semua masalahnya. Kami tidak akan menyanggupi untuk menegaskan hal seperti itu. Faktanya adalah tidak ada database umum, dan riwayat satu peminjam dapat disimpan di beberapa biro. Informasi tentang biro mana yang menyimpan berkas hanya tersedia di Central Catalog of Credit Histories (CCCH).

Ternyata reset credit history atau menghapusnya tidak ada gunanya, karena Anda tidak bisa menghapus data dari mana-mana.

Setuju dengan pemberi pinjaman?

Jika Anda perlu mengambil pinjaman dengan riwayat yang rusak, Anda dapat mencoba bernegosiasi langsung dengan bank tempat pengajuan aplikasi. Coba jelaskan kepada karyawan mengapa Anda memiliki riwayat negatif, serta alasan keterlambatan pembayaran.

Situasi yang menguntungkan Anda dapat diubah dengan dokumen yang mengkonfirmasi ketidakmampuan untuk membayar hutang. Misalnya, bisa berupa surat keterangan dokter. Secara umum, makalah apa pun yang akan membantah pendapat itikad buruk atau kurangnya pendapatan akan berguna.

Peluang mendapatkan pinjaman akan meningkat jika Anda mengajukan ke bank:

1. Sertifikat penghasilan.
2. Pernyataan akun-deposito.
3. Pernyataan yang mengkonfirmasi ketersediaan uang dan pergerakannya melalui rekening.
4. Kwitansi yang mengkonfirmasi pembayaran perumahan dan layanan komunal, biaya pajak dan Internet dan komunikasi.

Kemungkinan besar, Anda tidak mengerti untuk apa kertas-kertas ini. Semuanya basi: cek dan kuitansi akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda bertanggung jawab dan memiliki sarana tidak hanya untuk mempertahankan kehidupan yang nyaman, tetapi juga untuk melunasi pinjaman.

Ganti nama keluarga atau paspor

Bagaimana bank atau lembaga kredit mana pun berhubungan tergantung pada data paspor apa yang ditunjukkan dalam dokumen peminjam. Karena alasan ini, sebagian orang berpikir bahwa jika mereka mengubah nama belakang dan paspor, maka hutang akan dihapuskan dalam sejarah kredit mereka. Tentu saja tidak demikian, karena meskipun paspor baru tidak akan dimasukkan ke database, Anda tidak boleh lupa bahwa dokumen lama selalu ditandai.

Jika organisasi perbankan cukup serius, maka cara ini tidak akan bisa menipu. Bank-bank besar selalu hati-hati memeriksa data dokumen masa lalu.

Yaitu, metode ini dapat disebut bekerja, tetapi Anda tidak boleh hanya mengandalkannya. Dan mengubah nama beberapa kreditur akan menimbulkan kecurigaan yang lebih besar.

Kredit Besar

Anda dapat memperbaiki riwayat kredit Anda di bank jika Anda mengambil pinjaman dalam jumlah besar. Ketika klien membayar hutang tepat waktu dan tidak pernah melewatkan pembayaran, tanda tentang ini akan masuk ke dalam arsipnya, dan dengan demikian riwayat kredit akan mulai membaik.

Jika karena alasan tertentu tidak mungkin mengambil jumlah besar, Anda bisamengambil beberapa pinjaman kecil. Di sini kita kembali ke metode yang tercantum di atas. Untuk setiap pinjaman yang dilunasi, kualitas riwayat peminjam meningkat.

Hubungan yang baik

Cara memperbaiki riwayat kredit dengan cepat, kami telah memberi tahu. Jika Anda perlu segera meningkatkan peringkat Anda, yang terbaik adalah menggunakan layanan pinjaman mikro. Tapi kita menyimpang. Mari kita bicara tentang metode yang akan membantu Anda tidak memperburuk CI Anda.

Jika Anda telah bekerja sama dengan beberapa bank untuk waktu yang lama, cobalah untuk tidak merusak hubungan Anda dengannya. Jadi Anda menunjukkan minat pada hubungan lebih lanjut dan menunjukkan diri Anda dari sisi terbaik. Jika terjadi force majeure, maka bank akan menemui tengah jalan dan, mungkin, menunda pembayaran untuk beberapa waktu.

Sabar

Bagaimana cara membuat riwayat kredit yang bersih? Pertanyaan itu cukup sering muncul. Itu semua tergantung pada seberapa mendesak hal itu perlu dilakukan. Anda dapat menunggu beberapa tahun, tetapi ini tidak menjamin bahwa riwayat akan disetel ulang.

Anda hanya perlu mengambil nafas dan kemudian melanjutkan dengan cara yang sama seperti yang Anda lakukan dengan perbaikan darurat. Ingatlah bahwa keajaiban tidak akan terjadi dan peringkat Anda tidak akan diatur ulang dalam dua atau tiga tahun. Anda hanya akan dapat memperketat situasi keuangan Anda, yang berarti bahwa bank akan bertemu di tengah jalan.

Waspadalah terhadap scammers

Karena masalah kredit relevan bagi sebagian besar penduduk, seperti yang mereka katakan, permintaan menciptakan penawaran. Belakangan ini banyak sekali proposal yang isinya kurang lebih sebagai berikut: “Saya akan memperbaiki riwayat kredit saya. Cepat. Secara kualitatif. Murah . Dan orang-orang mempercayai orang atau organisasi seperti itu, berikan mereka uang terakhir.

Sebelum, dipelintir dalam mimpi merah muda, beralih ke pengrajin seperti itu, Anda harus berpikir dengan hati-hati. Pertama, aktivitas seperti itu ilegal. Hal ini disebabkan fakta bahwa tidak mungkin untuk menghapus informasi tanpa melanggar hukum, karena hanya beberapa pegawai biro sejarah yang memiliki akses ke sana.

Kedua, peristiwa semacam itu dapat menyebabkan seseorang masuk daftar hitam permanen oleh bank dan organisasi keuangan lainnya. Dan kita tidak berbicara tentang fakta bahwa dengan akses jarak jauh, Anda dapat kehilangan uang Anda sendiri.

Ternyata "penyihir" seperti itu mencari warga yang mudah tertipu dan membodohi kepala mereka. Pikirkan baik-baik, karena ada lebih banyak minus daripada plus, dan praktik menunjukkan bahwa kasus seperti itu tidak berakhir dengan apa pun.

Kesimpulan

Seperti yang Anda lihat, jangan bercanda dengan bank dan pemberi pinjaman lainnya. Mungkin ada saatnya Anda membutuhkan pinjaman, tetapi tidak ada tempat untuk mengambilnya.

Lebih baik menunjukkan diri Anda di sisi baik, sebagai orang yang bertanggung jawab dan wajib. Dalam hal ini, bahkan dalam situasi dengan beberapa pelanggaran, bank akan memenuhi kebutuhan klien yang baik.

Tapi ada pilihan yang lebih baik lagi - untuk belajar melek finansial. Kemudian, bahkan dengan penghasilan kecil, Anda tidak perlu pergi ke pinjaman dan pinjaman lainnya. Mengapa semua cerita buruk ini? Karena orang tidak tahu bagaimana mengelola uang. Kebutuhan melebihi kemungkinan, dan sekarang Anda sudah memberikan seluruh gaji Anda ke bank.

Jika Anda mengerti bahwa Anda tidak akan menarik pinjaman, mungkin sebaiknya Anda tidak mengambilnya? Banyaklebih mudah menabung atau berusaha menambah penghasilan. Anda bisa hidup enak dengan gaji berapa pun, yang utama adalah bisa mengelolanya dengan baik. Ingatlah bahwa jika pengeluaran Anda melebihi atau sama dengan pendapatan Anda, maka Anda tidak akan dapat hidup dengan baik.

Rencanakan anggaran Anda, simpan untuk beberapa tujuan, pelajari bagian materi dari uang. Maka Anda tidak harus hidup dalam hutang dan bersembunyi dari kolektor. Cukup menilai kondisi keuangan Anda sendiri dan hidup secara proporsional untuk itu. Lakukan semuanya dengan bijak, maka kemakmuran dan kemakmuran tidak akan lama datang.