Izin untuk melakukan operasi perbankan dikeluarkan untuk berapa lama?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Keputusan tentang pendaftaran negara dari organisasi keuangan mana pun dibuat oleh Bank Sentral Rusia. Segera setelah informasi tentang bank memasuki register terpadu, wajib untuk menginformasikan tentang semua perubahan yang terjadi. Lisensi perbankan juga dikeluarkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia.

Definisi

Pertama, mari kita perjelas apa yang termasuk dalam konsep "lisensi". Lisensi adalah izin khusus yang dikeluarkan oleh badan yang berwenang dalam bentuk dokumen resmi dengan isi, bentuk, dan masa berlaku tertentu.

Jika kita mengambil definisi di atas sebagai definisi dasar dan melengkapinya dengan kutipan dari pasal 2 UU Perbankan, kita mendapatkan definisi izin perbankan.

Lisensi untuk melakukan operasi perbankan adalah izin khusus dari Bank Federasi Rusia untuk melakukan kegiatan perbankan dalam bentuk dokumen resmi yang memberikan hak atas keuanganorganisasi untuk melakukan operasi perbankan yang ditentukan di dalamnya tanpa batas waktu.

Jenis lisensi

Untuk organisasi perbankan yang baru dibentuk, jenis lisensi tersebut tersedia sebagai:

• lisensi untuk operasi perbankan dengan dana dalam rubel (tanpa hak untuk menarik setoran dari individu);
• untuk pelaksanaan operasi dengan dana dalam setara rubel dan mata uang asing (tanpa kemampuan untuk menarik dana dari individu ke dalam deposito);
• untuk menarik setoran tunai dan penempatan logam mulia (lisensi ini berlaku terpisah dari izin untuk melakukan transaksi dengan uang);
• untuk menarik dana dari individu dalam deposito (dalam mata uang nasional);
• menarik dana dari individu dalam simpanan dalam mata uang nasional dan asing;
• untuk melakukan operasi dengan dana dalam setara rubel atau dengan dana dalam mata uang asing dan nasional untuk penyelesaian lembaga keuangan non-perbankan;
• untuk melakukan operasi dengan dana dalam setara rubel atau dengan dana dalam mata uang nasional dan asing untuk penyelesaian lembaga keuangan non-bank yang melakukan operasi penyimpanan dan kredit.

Lisensi perbankan dikeluarkan untuk:

• keterlibatan dalam penyimpanan dan penempatan logam mulia;
• keterlibatan dalam simpanan individu dalam mata uang nasional;
• terlibat dalam simpanan individu dalam mata uang nasional dan asing.

Jenis lisensi yang terpisah dianggap sebagai lisensi umum.

Lisensi Umum

Lisensi perbankan ini dikeluarkan untuk lembaga keuangan yang telah menerima izin untuk melakukan semua transaksi dan mematuhi persyaratan Undang-Undang Federal tentang jumlah dana mereka sendiri.

Pada saat yang sama, lisensi untuk penempatan logam mulia tidak diperlukan untuk mendapatkan lisensi umum. Organisasi yang memiliki lisensi dan dana sebesar 180 juta rubel atau lebih dapat membuat cabang dan kantor perwakilan di luar negeri dengan izin Bank Sentral Federasi Rusia. Selain itu, bank tersebut dapat, sesuai dengan persyaratan Bank Sentral Federasi Rusia, membuat anak perusahaan.

Lisensi perbankan umum dikeluarkan untuk tahun yang tidak terbatas.

Kondisi masalah

Sebuah dokumen dapat diterbitkan hanya setelah pendaftaran negara dan dengan cara yang ditentukan oleh hukum dan peraturan yang diadopsi oleh Bank Sentral. Lisensi untuk operasi perbankan berisi indikasi mata uang apa yang akan digunakan bank, apakah dana akan ditarik ke deposito, serta kemungkinan penempatan logam mulia.

Untuk masalah penerbitan lisensi yang akan dipertimbangkan, dikenakan biaya sebesar 1% dari modal dasar bank. Uang ini masuk ke perbendaharaan anggaran federal.

Lisensi yang diterbitkan harus dimasukkan dalam daftar lisensi yang diterbitkan. Bank Federasi Rusia harus menerbitkan daftar seperti itu diBuletin Bank Sentral Federasi Rusia setidaknya setahun sekali. Dalam hal ini, semua perubahan dan penambahan yang muncul harus dilakukan pada register selambat-lambatnya sebulan sejak tanggal adopsi.

Lisensi harus berisi informasi tentang operasi perbankan yang menjadi hak lembaga keuangan tertentu, serta informasi tentang mata uang yang menjadi hak bank untuk bekerja. Lisensi perbankan dikeluarkan untuk jumlah tahun yang tidak terbatas. Dengan kata lain, tidak terbatas.

Bekerja tanpa izin

Berdasarkan fakta bahwa lisensi untuk implementasi bank garansi dikeluarkan oleh Bank Sentral Rusia, melakukan bisnis tanpa dokumen ini akan menyebabkan denda dan pen alti dalam jumlah semua keuntungan yang diterima organisasi selama bekerja. Selain itu, badan hukum yang beroperasi tanpa lisensi akan diminta untuk membayar denda ke anggaran federal dalam jumlah dua kali lipat dari jumlah yang diterima selama bekerja.

Hukuman dan denda dilakukan melalui pengadilan atas tuntutan kejaksaan atau Bank Sentral.

Bank Sentral berhak mengajukan gugatan likuidasi suatu badan hukum yang beroperasi tanpa izin dan melakukan transaksi keuangan. Organisasi-organisasi tersebut menanggung tanggung jawab administratif, perdata, hukum dan pidana. Pada saat yang sama, jangka waktu penerbitan izin usaha perbankan dikurangi sampai saat izin tersebut dicabut.

Memperoleh lisensi

Untuk mendapatkan lisensi, lembaga keuangan harus mengumpulkan dan menyerahkan yang berikut inidokumen:

1. Aplikasi untuk pendaftaran negara. Aplikasi ini harus berisi rincian lengkap dari lembaga keuangan, serta badan eksekutif di mana Anda dapat menghubungi bank.
2. Memorandum. Dokumen ini disediakan bila diwajibkan oleh hukum federal. Anda harus memberikan salinan asli atau salinan resmi.
3. Piagam organisasi. Salinan asli atau bersertifikat disediakan.
4. Rencana bisnis. Konsep kerja dikembangkan dan disetujui pada rapat para pendiri. Dokumen tersebut berisi informasi tentang kandidat untuk posisi kepala dan kepala akuntan, serta persetujuan piagam. Penyusunan rencana bisnis difokuskan pada standar Bank Sentral Federasi Rusia.
5. Konfirmasi dokumen konfirmasi pembayaran bea negara dan biaya lisensi.
6. Dokumen tentang pendaftaran negara pendiri. Ini termasuk: laporan audit atas kebenaran laporan keuangan yang diberikan, konfirmasi oleh kantor pajak tentang pemenuhan kewajiban kepada anggaran federal dan lokal selama 3 tahun.
7. Dokumen pendukung asal dana resmi.
8. Kuesioner kandidat untuk posisi kepala, kepala akuntan, deputi dan posisi serupa di cabang-cabang organisasi. Kuesioner ini harus berisi semua informasi yang diperlukan: perincian lengkap, status pendidikan (hukum atau ekonomi), pengalaman manajemen di bidang serupa, catatan kriminal. Kuesioner harus ditulis dengan tangan.

Bank Federasi Rusia setelah menerima semua dokumen mengeluarkan tanda terima tertulis.

Penerimaankeputusan oleh Bank Federasi Rusia

Keputusan tentang pendaftaran negara dan penerbitan lisensi dibuat dalam waktu enam bulan setelah tanggal penyerahan semua dokumen yang diperlukan.

Setelah bank membuat keputusan tentang pendaftaran negara dari organisasi keuangan, ia mengirimkan semua informasi tentangnya ke badan yang berwenang, yang akan memasukkan informasi tersebut ke dalam satu daftar badan hukum.

Berdasarkan keputusan dan dokumen yang diserahkan, badan yang berwenang, dalam waktu lima hari, memasukkan organisasi ke dalam daftar negara kesatuan badan hukum. Hari berikutnya, informasi ini harus diberikan oleh Bank Sentral Federasi Rusia. Dan dia, pada gilirannya, melaporkan informasi ini kepada para pendiri organisasi dalam waktu 3 hari.

Selanjutnya, para pendiri diharuskan membayar 100% dari modal dasar yang diumumkan dalam waktu satu bulan. Setelah itu, lembaga keuangan menerima dokumen yang mengkonfirmasi fakta pendaftaran negara. Segera setelah pendaftaran negara organisasi, lisensi untuk operasi perbankan dikeluarkan. Untuk periode apa dikeluarkan? Bank Sentral Federasi Rusia tidak membatasi persyaratan lisensi.

Kewajiban Bank Federasi Rusia setelah penarikan

Bank Federasi Rusia mencabut lisensi jika:

• nilai modal dasar dikurangi menjadi 2%;
• jumlah dana sendiri dari organisasi keuangan di bawah ambang batas minimum modal dasar yang diadopsi oleh Bank Federasi Rusia pada tanggal pendaftaran negara organisasi;
• organisasi keuangan mengabaikan persyaratan Bank Sentral untuk mengembalikan jumlah modal dan dana sendiri menjadi normal;
• lembaga keuangan tidakdapat memenuhi persyaratan kreditur dan memenuhi kewajibannya atas pembayaran wajib.

Alasan untuk mengingat

Lisensi perbankan dapat dicabut jika:

1. Ada alasan untuk meyakini bahwa informasi yang dikirimkan, yang menjadi dasar penerbitan dokumen, tidak valid.
2. Mulai operasi telah tertunda lebih dari satu hari.
3. Fakta dari data yang tidak akurat telah ditemukan.
4. Laporan bulanan terlambat lebih dari 15 hari.
5. Organisasi keuangan melakukan kegiatan yang tidak tercakup dalam lisensi.
6. Sepanjang tahun, lembaga keuangan melanggar aturan yang ditentukan oleh undang-undang federal dan peraturan Bank Sentral.
7. Pelanggaran yang berulang kali tidak dipenuhi oleh yang bersalah atas persyaratan untuk pemulihan dana yang ditetapkan oleh pengadilan dicatat.
8. Ada petisi dari pemerintahan sementara, didirikan berdasarkan Undang-Undang Federal "Tentang kebangkrutan organisasi keuangan."
9. Bank Sentral berulang kali tidak memberikan informasi terbaru yang diperlukan untuk masuk ke register negara.

Alasan lain di mana lisensi dicabut dianggap tidak sah. Keputusan Bank Federasi Rusia untuk menarik mulai berlaku setelah adopsi tindakan dan dapat diajukan banding dalam waktu satu bulan sejak tanggal publikasi di Buletin.

Apa yang terjadi pada bank setelah penarikan kembali

Lisensi untuk melakukan operasi perbankan dikeluarkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia, dan juga dicabut olehnya. Setelahingat, lembaga keuangan harus dilikuidasi. Juga di lembaga keuangan setelah penarikan:

• tanggal jatuh tempo komitmen;
• berhenti dikenakan denda atas kewajiban;
• pekerjaan dokumen survei properti (kecuali untuk dokumen eksekutif yang dikeluarkan berdasarkan pengumpulan tunggakan upah, pembayaran remunerasi, tunjangan dan pembayaran lainnya), dikeluarkan berdasarkan sidang pengadilan dan mulai berlaku sampai saat pencabutan izin, ditangguhkan;
• Dilarang menjalankan organisasi keuangan dalam bentuk melakukan transaksi atau memenuhi kewajiban (kecuali transaksi mengenai pembayaran utilitas dan pemeliharaan, serta pembayaran manfaat) sampai penunjukan komisi likuidasi atau wali pailit.

Pengembalian lisensi

Lembaga keuangan yang izinnya dicabut oleh Bank Sentral Federasi Rusia dapat memperoleh kembali status organisasi yang menjalankan operasi perbankan. Untuk melakukan ini, pencabutan lisensi ditantang di pengadilan. Dan jika sesi pengadilan membuat keputusan positif, Bank Sentral Federasi Rusia akan mengembalikan lisensi ke organisasi. Dan perlu dicatat bahwa dalam praktik peradilan masalah seperti itu cukup sering diselesaikan, dan menguntungkan bank.

Selain itu, Bank Sentral dapat mengembalikan lisensi atas inisiatifnya sendiri. Hal ini terjadi setelah lembaga keuangan mengoreksi semua pelanggaran yang ditemukan selama pemeriksaan.

Persyaratan lisensi

Lisensi untukoperasi perbankan diterbitkan untuk jangka waktu yang tidak terbatas. Lembaga keuangan dapat melakukan semua jenis kegiatan yang ditentukan dalam lisensi sampai saat itu dicabut oleh Bank Sentral Federasi Rusia atau ia sendiri menghentikan pekerjaannya.

Pada formulir lisensi Anda hanya dapat menemukan satu tanggal - tanggal penerbitan lembaga keuangannya. Setiap tahun, Bank Sentral melakukan pemeriksaan yang bertujuan untuk melakukan jenis kegiatan yang ditentukan dalam izin.