"Terra Bank": opini pelanggan, ulasan. "Terra Bank": masalah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sebelum pergi ke bank, setiap orang mempelajari ulasan secara mendetail tentang dirinya. Terra Bank adalah salah satu lembaga keuangan Ukraina yang baru-baru ini menarik perhatian deposan. Hari ini, seperti banyak lembaga serupa lainnya, perusahaan mengalami beberapa kesulitan, dan terus terang, berada di ambang kebangkrutan.

Ayo kembali ke masa lalu

Ulasan positif, "Terra Bank", yang sangat sering bertemu, memenuhi Internet pada saat lembaga keuangan menduduki tempat ke-16 dalam peringkat NBU dan termasuk dalam kelompok lembaga keuangan ketiga. Modal dasar bank adalah UAH 557,141 ribu. Selama periode pelaporan yang sukses terakhir, lembaga keuangan menunjukkan keuntungan sebesar UAH 1.107.892. Pendapatan bunga bersih sebesar UAH 71.787. Menurut genre klasik, hari ini administrasi sementara telah diperkenalkan di lembaga seperti Terra Bank. Lembaga itu berada di urutan ke-16 dalam daftar, sehubungan dengan itu negara mengambil tindakan drastis. Perlu disebutkan bahwa selama 4 tahun terakhir, empat pemilik organisasi telah berubah. Dua pemilik terakhir menggunakan lembaga keuangan semata-mata untuk tujuan menarik uang yang ditarik dari deposan dengan tingkat bunga yang sangat tinggi.

Semuanya berubah

Terra Bank (Kyiv) yang sebelumnya sukses dan makmur, yang pada Juli 2014 tidak lagi ke-16, tetapi ke-42 dalam peringkat NBU, dinyatakan bangkrut pada 22 Agustus. Setelah itu, Dana Jaminan Simpanan memutuskan untuk memasukkan administrasi sementara ke dalam lembaga untuk jangka waktu tiga bulan. Pada periode yang sama, pencarian aktif untuk investor dimulai. Tindakan seperti itu adalah hasil dari banyak ulasan negatif pelanggan. Orang-orang secara aktif mengajukan tuntutan hukum terhadap lembaga keuangan dan mengadu ke berbagai pihak berwenang karena fakta bahwa bank tersebut sangat melanggar hukum dan tidak memenuhi kewajibannya kepada deposan.

Pergantian kepemimpinan adalah langkah awal menuju ketidakstabilan

Setelah pemerintahan sementara diperkenalkan di sebuah institusi seperti Terra Bank, sebuah cerita panjang dan sangat menarik tentang perubahan kepemilikan menjadi tersedia untuk umum. Awalnya, lembaga keuangan itu dikenal sebagai Invest-Kryvbas Bank, didirikan pada tahun 1995 di wilayah Krivoy Rog. Satu dekade kemudian, pada tahun 2005, lembaga tersebut menerima nama baru - "Investasi-Kredit Bank". Dan baru pada tahun 2007 lembaga keuangan itu muncul di hadapan publik dalam bentuk yang dikenalnya saat ini. Perubahan nama belakang bank diprakarsai oleh pemilik barunya, yang ternyata adalah direktur perbendaharaan OschadbankKolobov, Prikhodko dan Davidenko bekerja dengannya. Jabatan ketua dewan jatuh ke Sergei Shcherbina. Menurutnya, para pendiri awalnya tidak memiliki strategi untuk pengembangan lembaga keuangan ke depan. Mereka hanya ingin membawa institusi tersebut ke tingkat umum Ukraina dengan tujuan untuk penjualan lebih lanjut. Pengembangan aktif perusahaan dilakukan tanpa aset kepemilikan saham, semata-mata dengan mengorbankan keuntungan.

Mengapa banyak deposan yang tidak puas?

Ulasan negatif, "Terra Bank" yang tampil sebagai institusi yang tidak memenuhi kewajibannya, mengalir deras dari segala sisi. Mengapa lembaga keuangan memiliki begitu banyak klien, jika awalnya hanya berfokus pada melayani perusahaan dari Kryvyi Rih? Situasi ini dijelaskan oleh fakta bahwa pada tahun 2007 perusahaan telah dipindahkan ke Kyiv, cabang-cabangnya dibuka di kota-kota seperti Dnepropetrovsk dan Odessa, Kherson dan Lvov, di kota-kota lain. Secara total, ada sekitar 21 cabang. Upaya pertama untuk menjual jaringan yang sudah aktif berkembang dilakukan pada tahun 2009. Krisis dunia tahun 2008 membuat penyesuaian terhadap rencana tersebut. Kesepakatan penjualan hanya terjadi pada tahun 2010. Pergantian kepemimpinan disertai dengan kemakmuran aktif lembaga. Berkat Kirill Shevchenko dan Vadim Kopylov, aset Institut telah berkembang menjadi UAH 1,4 miliar. Pada awal 2012, modal lembaga itu sama dengan 2,9 miliar hryvnias. Tidak ada indikasi bahwa dalam beberapa tahun ke depan akan ada laporan bahwa Terra Bank tidak mengembalikan deposit.

Double Resale

Positifskenario pengembangan usaha tidak berlangsung lama. Sudah pada 2012 dan 2013, bank itu dijual kembali dua kali. Sebuah kisah kelam terhubung dengan Tsyplakov, salah satu pemilik terakhir tempat itu. Stabilitas keuangan terancam ketika lembaga tersebut mengeluarkan pinjaman kepada salah satu perusahaan pengusaha sebesar 40 juta. Ada desas-desus bahwa pembiayaan bisnis dilakukan dengan mengorbankan investor. Hutang belum dibayar, kemungkinan besar, pemilik bank sendiri memaafkannya. Selama bulan-bulan terakhir kerja aktif bank, ia menarik deposan dengan sekuat tenaga, menawarkan mereka deposit dengan tingkat 26,5%, yang secara signifikan lebih tinggi daripada indikator rata-rata di pasar. Ketika waktu kemitraan dengan deposan berakhir, Terra Bank menolak untuk menerbitkan deposito.

Hujan ulasan negatif

Informasi tentang penolakan menyebar dengan sangat cepat di masyarakat, dan orang-orang bergegas untuk memutuskan kontrak dan menarik uang mereka. Akibatnya, terjadi aliran modal keluar. Sejumlah besar deposan yang tidak puas juga disebabkan oleh fakta bahwa Terra Bank, yang masalahnya dimulai hanya setahun yang lalu, telah menjalin kemitraan dengan Universitas Penerbangan Nasional. Pada rekening klien tertarik dari segmen ini, menurut perkiraan awal, ada 45 juta hryvnias. Pada saat akun benar-benar dibekukan, jumlah UAH 2,5 juta tetap ada pada mereka.

Masalah pertama dan upaya menyelamatkan kapal yang tenggelam

Saat negatifulasan, Terra Bank mengambil posisi yang sangat menarik, yang dengan jelas menunjukkan bahwa manajemen berusaha dengan segala cara yang mungkin untuk menarik uang. Sejalan dengan iklan aktif deposito super-menguntungkan, hingga saat pengenalan administrasi sementara dan sudah selama bekerja dalam kerangka lembaga kurator dengan NBU, pinjaman aktif kepada perusahaan dilakukan. Peningkatan kuat dalam portofolio pinjaman dilakukan dengan mengorbankan investor kecil. Perlu dikatakan bahwa pinjaman dalam jumlah beberapa ratus juta dolar diterima oleh perusahaan dengan modal dasar dalam seratus ribu hryvnia. Kelayakan pendanaan mereka dapat dengan mudah dipertanyakan. Untuk lebih jelasnya, klien bank seperti VVS-Factoring and Trajectory, Best Course dan banyak lainnya, tidak hanya tidak memiliki jaminan dalam jumlah pinjaman yang dikeluarkan, mereka juga tidak memiliki petunjuk di mana uang yang diberikan dapat diinvestasikan. Ketika Krivoy Rog adalah rumah dari sebuah institusi besar, Terra Bank menunjukkan janji besar. Saat ini telah berubah menjadi alat pencucian uang, meskipun belum terbukti secara resmi.

Apa yang disembunyikan dari publik?

Menurut sumber resmi, kesulitan pertama di bank tercatat pada tahun 2013. Selama periode ini, kerugian operasional berjumlah sekitar 22 juta hryvnia per bulan. Sungguh aneh bahwa pada akhir tahun total keuntungan perusahaan sebesar 1,7 juta hryvnias. Masalahnya, pelaporan lembaga keuangan itu jauh dari kenyataan. Pada bulan April, Bank Nasional Ukraina melakukan investasi di Terra Bank, nilai tukar diyang lebih baik dibandingkan dengan penawaran pesaing. Volume refinancing berjumlah sekitar UAH 77 juta. Pada saat yang sama, bank berusaha sepanjang waktu sebelum pengenalan administrasi sementara untuk membayar utang kepada negara. Bahkan sebelum administrasi diperkenalkan, staf manajemen telah sepenuhnya direkonstruksi. Hampir semua anggota dewan dipecat. Upaya untuk menjual lembaga keuangan selama krisis tidak berhasil.

Apa yang harus saya lakukan?

Alasan utama masalah bank adalah penerbitan pinjaman tidak likuid kepada perusahaan afiliasi. Menurut manajer bank yang dipecat, dari 320 juta pinjaman yang diberikan, hanya 80 yang dapat dilunasi. Sisanya Anda bisa melupakannya. Menarik juga bahwa perusahaan yang dikreditkan telah benar-benar menghilang. Banyak yang bahkan tidak memiliki sumber daya mereka sendiri di Internet. Kantor terdaftar yang disebutkan dalam dokumen sama sekali tidak ada. Dan beberapa perusahaan bahkan ternyata terdaftar di alamat yang sama. Skema penipuan yang dipikirkan dengan matang. NBU, untuk entah bagaimana melikuidasi simpanan pelanggan, harus mengambil tindakan aktif. Di sini kita berbicara tentang pengakuan transaksi sebagai tidak sah karena kelebihan batas pinjaman atau karena kurangnya jaminan yang memadai dari perusahaan yang dikreditkan. IMF dan pemerintahan sementara harus bekerja sama secara erat untuk menyelesaikan masalah pengembalian dana investor.

Apakah Crystalbank akan memperbaiki situasi?

Setelah penyelidikan mendetail tentang situasinyadiputuskan untuk membuat lembaga keuangan transisi "Crystalbank", yang di masa depan harus menghilangkan semua kesalahan kepemimpinan "Terra Bank". Proyek ini sedang dilaksanakan di bawah perlindungan Dana Jaminan Deposito Perorangan, yang memberikan beberapa harapan kepada deposan untuk pengembalian dana mereka. FGVFL menyumbang sekitar UAH 1,522 juta ke modal dasar lembaga transisi untuk mengkompensasi kerusakan deposan. Jumlah ini harus dikembalikan sepenuhnya pada tahun 2015. Proyek ini relatif baru untuk Ukraina dan nasib selanjutnya dipertanyakan. Diketahui secara pasti bahwa sebagian besar deposan aktif menerima pembayaran, meskipun di luar peraturan. Kemakmuran aktif dari lembaga keuangan inovatif akan menjamin bahwa semua kewajiban kepada semua individu akan terpenuhi pada akhir tahun 2015. Secara umum, DGF memberikan dukungan kepada sekitar 50 bank, sehingga persentase deposan yang cukup besar memiliki kesempatan untuk mengembalikan tabungannya.