CASCO dengan waralaba - apa itu? Bagaimana cara kerja waralaba di CASCO?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sebelum mengasuransikan mobil, ada baiknya membiasakan diri Anda dengan istilah dasar yang digunakan dalam prosedur ini, khususnya "waralaba". Agen asuransi pasti akan memberi tahu Anda tentang semua manfaat membeli polis. Tapi bukan fakta bahwa mereka akan menjelaskan nuansa menggunakan CASCO dengan waralaba. Apa itu dan dalam kondisi apa layanan ini dikeluarkan, baca lebih lanjut di artikel ini.

Definisi

Waralaba - jumlah uang yang harus dikompensasikan sendiri oleh seseorang jika terjadi peristiwa yang diasuransikan. Ini dapat dinyatakan sebagai persentase atau sebagai nilai absolut. Ukurannya disepakati sebelumnya dan ditunjukkan dalam polis. Klien menerima diskon jika dia setuju untuk membeli CASCO dengan waralaba di RESO.

Tampilan

Franchise bersyarat: semua pembayaran yang melebihi ukurannya sepenuhnya dikompensasi oleh perusahaan. Tetapi jika biaya pemulihan mobil tidak signifikan, maka perusahaan asuransi tidak akan menerima apa pun berdasarkan polis. Contoh: waralaba adalah 10.000 rubel, dan biaya perbaikan adalah 8.000 rubel. Berdasarkan ketentuan kontrak, dalam hal ini, klien tidak akan menerima apa pun. Tetapi jika jumlah biayanya adalah 12 ribu rubel, maka perusahaan asuransi akan mengkompensasi kerusakan secara penuh dan tidak akan mengurangi biaya waralaba. Dalam praktiknya, opsi ini tidak selalu digunakan, karena sering terjadi kasus penipuan ketika klien secara khusus meningkatkan jumlah kerusakan ke tingkat yang dapat dikurangkan.

Yang terpenting, pelanggan lebih suka membeli polis CASCO dengan waralaba. Apa artinya? Dalam setiap peristiwa yang diasuransikan, klien akan menerima kompensasi dikurangi jumlah yang telah ditentukan (dikurangi tanpa syarat). Contoh: pengurangan dalam jumlah 3 ribu rubel terdaftar dalam polis. Biaya memulihkan mobil adalah 10 ribu rubel. Klien hanya akan menerima 7 ribu rubel dari mereka. Sisa dari jumlah yang dia harus ganti rugi sendiri. Polis seperti ini lebih sering dibeli.

Penambahan

CASCO asuransi dengan waralaba tanpa syarat terdiri dari dua jenis. Bagian dari biaya yang klien akan pulihkan sendiri dapat dinyatakan sebagai jumlah tertentu atau sebagai persentase. Dalam kasus kedua, penyusutan mobil diperhitungkan. Jumlah waralaba dan periode penggunaan berubah secara proporsional.

Contoh: polis memiliki pengurangan asuransi CASCO sebesar 15% dari jumlah kerusakan. Dibutuhkan 50 ribu rubel untuk memulihkan mobil. Dari perusahaan (SC), klien akan menerima 50(1-0, 15)=42,5 ribu rubel. Dan sisanya - 7, 5 - akan membayar sendiri.

Beginilah cara kerja waralaba CASCO.

Pro

Tergantung pada situasi spesifik, pengalaman berkendara, kebutuhan dan kemampuan pelanggan, kebijakan tersebut memiliki beberapa keunggulan.

1. Penghematan pembelian. Kebijakan dengan deductible tanpa syarat selalu lebih murah daripada tanpanya. Biasanya, pengurangannya dua kali lipat dari jumlah tetap. Ini akan terlihat terutama ketika menghitung biaya untuk pengemudi muda (hingga dua tahun). Bagi mereka, faktor pengali biasanya ditetapkan. Diskon tumbuh secara proporsional dengan jumlah yang tetap. Anda dapat menghitung perkiraan biaya polis menggunakan kalkulator online di situs web perusahaan asuransi. Tetapi ketika membeli produk seperti itu, Anda harus siap dengan kenyataan bahwa bagaimanapun juga, Anda harus membayar sendiri sebagian dari biayanya.
2. Menghemat waktu. Dengan goresan kecil di tubuh atau kerusakan lainnya, klien tidak perlu menghubungi perusahaan sama sekali untuk menerima kompensasi. Penggantian biaya waralaba CASCO dalam kasus seperti itu tidak disediakan.
3. Menurut statistik, mobil waralaba memiliki lebih sedikit kecelakaan. Ada faktor psikologis. Pengemudi memahami bahwa meskipun mobil diasuransikan, ia harus mengganti sebagian biayanya sendiri. Dapat dikatakan bahwa waralaba membuat orang mengemudi lebih hati-hati.

Manfaat perusahaan asuransi

Memiliki waralaba menyelamatkannya dari keharusan menjalankan birokrasi untuk membayar pengembalian dana kecil sebesar 2-3 ribu rubel. Mekanisme pemrosesan dokumenselalu sama. Tetapi biaya prosedur ini dapat sangat melebihi jumlah pembayaran itu sendiri. CASCO dengan waralaba menghemat biaya kantor. Manfaat yang sama berlaku untuk klien itu sendiri. Seseorang tidak perlu menyiapkan banyak dokumen setiap kali untuk menerima pengembalian uang di Inggris. Terutama mengingat bahwa proses administrasi, jika mobil perlu diperbaiki, bisa memakan waktu beberapa bulan.

Opsi lain

Selain waralaba tradisional yang dibahas, SK menawarkan kebijakan lain. Mereka dirancang untuk kelompok pelanggan tertentu.

Pengurangan CASCO dinamis, atau pembayaran dari kasus kedua. Inti dari proposal ini adalah bahwa kerusakan pertama berturut-turut dikompensasi oleh IC secara penuh. Waralaba dimulai dari yang kedua. Terkadang persentasenya meningkat seiring dengan banding setiap klien ke Inggris. Pada saat yang sama, itu dapat berubah secara eksponensial.

Waralaba preferensial hanya digunakan jika klien bukan pelaku kecelakaan. Inggris berkewajiban untuk mengganti kerugian sepenuhnya, bahkan jika pengemudi kedua melarikan diri dari tempat kejadian.

Tergantung pada waktu terjadinya peristiwa yang diasuransikan, CASCO terpisah dengan pengurangan dapat digunakan. Apa artinya? Kebijakan tersebut tidak hanya menentukan jenis kerusakan, tetapi juga waktu terjadinya. Jika peristiwa yang diasuransikan terjadi lebih awal atau lebih lambat, maka klien membayar sendiri semua biayanya.

Contoh: Pengemudi hanya menggunakan mobil pada hari kerja. Pada akhir pekan, ia bepergian dengan transportasi umum. Dia memutuskan untuk mengeluarkanCASCO dengan waralaba sementara. Jika peristiwa yang diasuransikan terjadi pada hari kerja, maka perusahaan mengkompensasi semua biaya. Tetapi jika pengemudi mengalami kecelakaan pada hari Minggu, uang untuk mengembalikan mobil harus keluar dari saku.

Kapan harus membeli polis

• Bergantung pada ketersediaan dana gratis untuk menutupi sebagian biaya. Diskon yang diberikan saat membeli polis akan digunakan untuk perbaikan. Tetapi peristiwa yang diasuransikan mungkin tidak terjadi. Maka manfaatnya jelas.
• Percaya diri dalam keterampilan mengemudi dan memiliki catatan panjang bebas kecelakaan. Jika pengemudi merasa seperti ikan di air di belakang kemudi, maka kebijakan CASCO dengan pengurangan akan membantu menghemat uang. Selalu ada kemungkinan kecelakaan. Tetapi jika gaya mengemudi yang aman telah dibuktikan dengan pengalaman bertahun-tahun, maka waralaba akan membantu menghemat sebagian anggaran keluarga.
• CASCO Lengkap termasuk "Kerusakan" dan "Pencurian". Misalkan klien ingin mengasuransikan hanya terhadap risiko pertama, karena dia yakin dengan keterampilannya dan tidak akan memperhatikan goresan kecil di tubuh. Maka ada baiknya membeli CASCO penuh dengan pengurangan besar (7% atau lebih) yang mengkompensasi "Kerusakan". "Pencurian" tidak dapat diasuransikan di semua perusahaan, lebih tepatnya, layanan ini disediakan dalam satu paket dengan yang lain. Oleh karena itu, dalam kasus seperti itu, ada baiknya membeli polis penuh.

Kapan waralaba harus ditinggalkan

Menurut statistik, layanan ini tidak menguntungkan bagi pelanggan yang sering mengalami kecelakaan. Secara khusus, ini berlaku untuk pengemudi yang tidak berpengalaman dan mereka yangmerasa tidak aman saat mengemudi. Lebih baik bagi orang-orang seperti itu untuk membeli polis dengan harga penuh, dengan mempertimbangkan semua koefisien. Kecelakaan kecil dengan klien seperti itu terjadi beberapa kali dalam sebulan.

Apakah waralaba menguntungkan

Ada berbagai jenis kebijakan di pasar yang mungkin sesuai dengan klien tertentu. Lebih baik bagi pengemudi berpengalaman untuk membeli CASCO penuh, yang sepenuhnya mengkompensasi kerusakan yang disebabkan oleh pihak ketiga. Orang yang baru saja memperoleh hak harus memperhatikan asuransi dengan deductible dinamis. Diskon besar tidak diberikan kepada mereka, tetapi faktor psikologis tetap akan berperan. Untuk pengemudi yang risiko utamanya adalah kemungkinan pencurian atau perusakan, lebih baik membeli CASCO dengan jumlah maksimum yang dapat dikurangkan, misalnya program 50/50.

Jumlah Rasio

Setiap IC menghitung batas kerusakannya sendiri. Kasus di mana pengurangan 0 atau 100% akan digunakan sangat jarang. Tetapi aturan yang sama selalu berlaku: semakin rendah biaya objek, semakin banyak biaya yang harus dikompensasi oleh klien. CASCO dengan waralaba di RESO biasanya diberikan dengan ketentuan sebagai berikut: 0,5-1% dari biaya pemulihan kendaraan akibat kecelakaan, tindakan ilegal orang lain, dan 5% untuk risiko pencurian dikompensasikan oleh klien sendiri. Jika item biaya ini 0%, maka untuk mobil mahal harga polis bisa mencapai 6% dari biaya kendaraan, domestik - 3,96%.

Pinjaman asuransi mobil

Ini masih layak untuk mempelajari semua nuansa kebijakan. Apalagi jika transportasiproduk dibeli secara kredit. Bank memiliki daftar mitra perusahaan asuransi mereka sendiri, yang persyaratan kerjasamanya disetujui terlebih dahulu. Klien dapat membuat perjanjian dengan perusahaan terbesar di pasar dengan membeli CASCO dari Sberbank OJSC. Sebuah waralaba untuk transaksi tersebut adalah wajib. Meskipun biaya polis dapat dikurangi tanpa meningkatkan risiko Anda sendiri. Misalnya, jika klien ingin mengasuransikan mobil hanya sebesar pinjaman, yaitu 70-80% dari harga mobil. Namun dalam hal ini, bank akan lebih terlindungi. Pembayaran akan dilakukan secara proporsional dengan ukuran pinjaman dikurangi yang dapat dikurangkan. Dalam hal ini, dana ditransfer ke rekening bengkel yang terlibat dalam pemulihan mobil, atau ke bank jika kendaraan dicuri atau dihancurkan sepenuhnya. Tetapi jika jumlah pembayaran tidak menutupi saldo pinjaman, maka klien masih harus membayar sebagian hutang dari kantongnya sendiri.

Si kikir membayar dua kali

Ketika seorang agen mengatakan: “Kami siap untuk sedikit mengurangi tarif Anda”, klien harus memahami bahwa dalam hal ini ia harus mengganti sendiri sebagian besar dananya. Penghematan kecil pada tahap awal akan dinyatakan dalam peningkatan tarif (jumlah) waralaba. Sayangnya, budaya asuransi di Rusia kurang berkembang. Karena orang tidak sepenuhnya memahami esensi dari semua konsep dan hubungan antara pembayaran dan pengurangan, mereka menyetujui proposal agen untuk membeli polis dengan 5-10% dari pengeluaran pribadi.

50 hingga 50

Hanya di OSAGO jumlah yang dapat dikurangkan ditetapkan terlebih dahulu. Tetapi dalam kasus ini, mobil diasuransikan terhadapbahwa dia mungkin memukul seseorang. Paling sering, pengemudi membeli polis ini untuk periode inspeksi. Oleh karena itu, faktor kunci bagi mereka adalah harga. Aturan yang sama berlaku di sini. Dengan menurunkan harga polis, perusahaan asuransi meningkatkan deductible. Tetapi asuransi semacam itu hanya cocok untuk pengemudi berpengalaman. Tetapi bahkan mereka yang menyadari kesalahan mereka hanya ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi, ketika ternyata polis hanya mencakup 50% dari biaya.

Kesimpulan

Untuk memastikan mobil dari kerusakan yang mungkin diakibatkan oleh tindakan pihak ketiga, Anda harus membeli polis CASCO dengan waralaba. Apa itu? Jika terjadi kecelakaan, klien dapat mengajukan permohonan kepada perusahaan asuransi untuk kompensasi biaya pemulihan kendaraan. Setelah pendaftaran semua surat-surat, pembayaran akan dilakukan dalam jumlah pertanggungan, tapi dikurangi dikurangkan. Artinya, tertanggung akan tetap menanggung sebagian dari kerugian, tetapi jumlahnya akan ditentukan di muka dalam kontrak dalam bentuk jumlah atau bunga yang tetap.