Asuransi jiwa: definisi, konsep, peristiwa yang diasuransikan dan penentuan jumlah pembayaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Dalam artikel ini, kita akan membahas apa itu asuransi jiwa untuk kelangsungan hidup dan fitur-fiturnya.

Di antara produk asuransi yang saat ini ditawarkan kepada masyarakat, perhatian khusus diberikan pada program asuransi jiwa. Orang-orang di usia paruh baya dan tua sangat sering mendengar tentang layanan seperti itu, tetapi sejauh ini tidak semua orang memahami esensi dari teknik semacam itu. Selanjutnya, perhatikan proses asuransi jiwa dan segala seluk-beluknya.

Konsep dan definisi

Layanan ini merupakan salah satu jenis utama dari asuransi jiwa. Ini melibatkan pemeliharaan kumulatif jangka panjang. Teknik ini berfungsi sebagai bentuk khusus dari tabungan tunai jangka panjang.

Asuransi Jiwa: Apa Saja Fiturnya?

Inti dari program ini adalah tata cara penghimpunan dana oleh tertanggung hingga terjadi peristiwa yang diasuransikan. Kontribusi klien disimpan di akun khusus, di mana:memperoleh bunga tertentu, yang juga akan dibayar berdasarkan kontrak untuk kelangsungan hidup. Fitur utama dari program ini adalah akumulasi uang dapat dibayarkan dalam dua kasus:

1. Setelah menyelesaikan polis, mereka memberikan seluruh jumlah dengan bunga yang masih harus dibayar.
2. Sebagai akibat kematian tertanggung, seluruh jumlah diberikan kepada ahli waris yang ditunjukkan dalam aplikasi (jika orang tersebut tidak diumumkan, maka kepada ahli waris).

Bagaimana kontrak asuransi jiwa dibuat dalam kasus kelangsungan hidup?

Dapat disimpulkan untuk sekelompok orang atau anggota keluarga yang sama yang selanjutnya akan menggunakan produk ini bersama-sama. Tertanggung tidak harus menjadi orang yang diasuransikan. Misalnya, seorang anak laki-laki dewasa akan dapat mengeluarkan kebijakan seperti itu untuk ibu atau kakeknya.

Saat membuat kontrak asuransi jiwa, kondisi kesehatan manusia harus diperhitungkan. Saat mengisi, dia, pada gilirannya, harus menjawab sejumlah pertanyaan yang berhubungan dengan penyakit kronis dan masalah fisik lainnya. Mempertimbangkan semua informasi untuk orang ini, mereka akan membentuk program individu dan menghitung jumlah kontribusi. Dalam kasus di mana klien bersikeras pada jumlah yang sangat tinggi atau periode asuransi yang panjang, pemeriksaan medis mungkin diperlukan. Dengan cara ini, perusahaan asuransi meminimalkan risiko membuat perjanjian untuk pasien yang sakit parah.

Situasi asuransi: polis kematian

Berapa lama hidupdi asuransi bisa dihitung?

Salah satu jenis layanan ini adalah program santunan kematian. Menurut ketentuan, klien melakukan pembayaran tahunan, dan setelah kematian tertanggung, mereka menerima jumlah yang ditentukan dalam polis. Jika hal ini tidak terjadi dalam masa asuransi, maka semua uang yang dibayarkan sebelumnya akan masuk ke perusahaan yang mengeluarkan polis.

Fitur asuransi berjangka adalah bahwa jumlah yang ditentukan dalam polis setelah kematian dibayarkan kepada penerima manfaat secara penuh, terlepas dari jumlah kontribusi yang dibuat sebelumnya. Perjanjian tersebut dapat dibuat untuk jangka waktu apa pun dari satu hingga dua puluh tahun, tetapi dengan syarat bahwa seseorang yang berusia tidak lebih dari 65–70 tahun diasuransikan.

Nilai asuransi ditetapkan secara individual. Penerima ganti rugi harus menyerahkan dokumen yang menunjukkan penyebab kematian tertanggung. Tidak semua faktor diterima sebagai dasar pembayaran dana. Penanggung berhak menolak pembayaran dalam kasus berikut:

1. Tentang tindakan bunuh diri.
2. Meninggal karena penyakit kronis yang disembunyikan saat menerima polis.
3. Sengaja bertindak untuk mendapatkan asuransi.

Acara yang diasuransikan: asuransi jiwa

Bagaimana saya bisa mendapatkan program asuransi kelangsungan hidup ini? Opsi ini melibatkan penerimaan akumulasi dana oleh penerima setelah kematian yang ditentukandalam kebijakan warga. Menurut ketentuan perjanjian, ia harus memberikan kontribusi satu kali atau melakukan pembayaran rutin selama jangka waktu tertentu.

Dalam hal tertanggung hidup sampai usia yang ditentukan dalam kontrak, jumlah tersebut ditransfer ke penerima. Sebuah fitur dari program seumur hidup adalah bahwa ia bertindak seperti deposito bank: berapa banyak yang telah terakumulasi, termasuk bunga, itulah yang mereka bayarkan.

Jenis asuransi ini berbeda dari jenis sebelumnya dengan tidak adanya batasan usia dan kesehatan. Kontrak diakhiri dengan orang-orang dari segala usia, dan mereka tidak boleh menyatakan bahwa mereka memiliki penyakit. Aplikasi memiliki bentuk standar tanpa aplikasi khusus. Setelah mengeluarkan kebijakan seperti itu, sebuah akun dibuka atas nama klien, di mana ia harus menyetor uang.

Kontribusi dan pembayaran

Jumlah premi asuransi akan langsung bergantung pada besaran asuransi. Frekuensi pembayaran pembayaran bisa berbeda: sekali seperempat atau setiap enam bulan, setahun sekali. Beberapa orang yang telah masuk ke dalam jenis asuransi ini membayar premi satu kali untuk seluruh waktu. Benar, untuk ini perlu ada cara tertentu.

Kebijakan seperti itu bertindak sebagai semacam investasi di masa depan. Berkat ini, Anda tidak hanya dapat mengumpulkan uang, tetapi juga meningkatkannya pada awal periode tertentu. Dengan demikian, orang diasuransikan terhadap risiko kematian atau kecelakaan.

Kekurangan jenis layanan yang dimaksud, yangBanyak pengguna mencatat bahwa investasi ini bersifat jangka panjang dan kumulatif. Mengingat jenis dokumen ini baru untuk Rusia, tidak banyak klien yang dapat berbagi pengalaman mereka tentang penggunaan dan pelaksanaannya.

Kondisi pembayaran

Pembayaran dilakukan pada saat terjadinya peristiwa yang diasuransikan:

1. Kepada Tertanggung yang masih hidup sampai dengan akhir masa asuransi sebesar jumlah yang ditentukan.
2. Kepada penerima manfaat yang ditentukan dalam perjanjian. Mereka menerima pembayaran dalam hal kematian warga negara yang diasuransikan dalam jumlah yang tergantung pada opsi layanan yang dipilih: baik dalam jumlah uang pertanggungan, atau dalam jumlah premi yang dibayarkan pada saat klien meninggal.

Contoh investasi dan penentuan jumlah pembayaran

Mari kita asumsikan bahwa dalam lima belas tahun seorang warga negara telah memutuskan untuk mengumpulkan setengah juta rubel. Pada saat menyusun kontrak, orang tersebut berusia empat puluh lima tahun penuh. Kontribusi untuk jumlah asuransi ini akan menjadi 30 ribu rubel per tahun. Jika seseorang bertahan sampai berakhirnya polis, ia akan menerima jumlah yang sama dengan 620 ribu rubel. Dalam hal ini, persentase profitabilitas adalah enam. Jika seseorang meninggal dunia dalam jangka waktu perjanjian, maka perusahaan akan membayar sejumlah iuran yang telah dibayarkan.

Banyak orang menganggap asuransi kelangsungan hidup bukan asuransi yang baik jika terjadi kematian atau masalah sebagai investasi. Anda dapat membandingkan jenis layanan ini dengan setoran bank. Benar, akan ada lebih sedikit birokrasi, dan dalam kasus inimati, akan lebih mudah untuk mendapatkan uang.

Pro dan kontra

Saat memilih asuransi jiwa, sangat penting untuk memahami dengan jelas semua kelebihan dan kekurangan dari program yang ditawarkan saat ini. Di antara keuntungan dari pilihan ini adalah sebagai berikut:

1. Skema tabungan memberi Anda kesempatan untuk menabung untuk keluarga atau diri Anda sendiri.
2. Setiap warga negara dapat menjadi ahli waris, tanpa memandang kekerabatan, hak waris atau faktor lainnya.
3. Setelah polis mati atau habis masa berlakunya, pembayaran dilakukan sesegera mungkin. Ini dilakukan segera setelah pengajuan aplikasi dan dokumen yang diperlukan untuk mengkonfirmasi penyebab kematian.
4. Dapat memilih jangka waktu asuransi apa saja, mulai dari dua belas bulan hingga dua puluh tahun.
5. Siapa pun dapat mengasuransikan kerabat dan orang dekat.
6. Kompensasi dapat diterima untuk cedera, kecelakaan.

Asuransi jiwa, sayangnya, tidak begitu sempurna, memiliki beberapa kekurangan, antara lain:

1. Pembatasan usia (orang yang berusia tujuh puluh lima tahun ke atas umumnya tidak diasuransikan).
2. Dibatasi karena sakit.
3. Kemungkinan kehilangan seluruh jumlah jika peristiwa terkait tidak terjadi sebelum akhir masa asuransi.

Semua kerugian yang tercantum tidak terkait denganasuransi jiwa. Pada saat yang sama, semuanya lebih sederhana dan lebih mudah diakses. Kontrak dapat dibuat oleh seseorang pada usia berapa pun, dengan masalah kesehatan, dan sebagainya. Program asuransi ini memungkinkan Anda untuk menyimpan uang yang akan berguna jika Anda kehilangan orang yang dicintai.