Pinjaman tanpa jaminan untuk usaha kecil: syarat untuk mendapatkan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Memulai bisnis membutuhkan modal awal. Akan ada biaya untuk menyewa atau memperoleh tempat, membeli peralatan, bahan baku, gaji karyawan. Tetapi tidak semua pengusaha pemula memiliki jumlah yang diperlukan. Dalam kasus seperti itu, pinjaman tanpa jaminan untuk usaha kecil dikeluarkan. Detail tentang desain mereka disajikan dalam artikel.

Kelebihan dan kekurangan

Setiap layanan memiliki pro dan kontra. Pinjaman tanpa jaminan untuk usaha kecil tidak terkecuali. Keuntungan utama dari layanan ini adalah kurangnya keamanan. Tapi ini penuh dengan beberapa nuansa. Lagi pula, tidak ada bank yang mau membiarkan hilangnya dana mereka. Oleh karena itu, pinjaman tersebut dikeluarkan untuk waktu yang singkat. Selain itu, jumlahnya akan jauh lebih sedikit.

Pinjaman tanpa jaminan untuk usaha kecil memiliki tingkat yang lebih tinggi. Jangka waktu pertimbangan permohonan lebih pendek dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan. Untuk keputusan tidak diperlukanverifikasi agunan: diperlukan untuk melakukan prosedur analisis, dokumen, mengevaluasi objek. Jika jawabannya positif, Anda bisa langsung melanjutkan ke pendaftaran.

Untuk tujuan apa diterbitkan?

Untuk menentukan tujuan pada saat mengeluarkan pinjaman, pengusaha berpedoman pada aturan khusus. Mereka ditetapkan untuk setiap produk di setiap bank secara terpisah. Pinjaman usaha kecil tanpa agunan dikeluarkan untuk berbagai keperluan, tetapi selalu untuk bisnis, dan bukan untuk kebutuhan pribadi. Pengusaha dapat menghubungi bank jika diperlukan:

• memperbaiki kondisi keuangan perusahaan;
• beli tempat;
• mewujudkan tujuan investasi;
• meningkatkan aset tetap;
• memperkenalkan teknologi inovatif;
• upgrade lini produksi;
• peningkatan omset.

Pinjaman dapat dikeluarkan untuk menarik pelanggan, membuka arah baru, membiayai kembali pinjaman lainnya. Dana mungkin diperlukan untuk meningkatkan efisiensi energi, produktivitas. Pinjaman yang tidak perlu kemungkinan tidak akan disetujui.

Nuansa mendapatkan pinjaman

Dalam praktiknya, tidak ada pendatang baru yang memiliki kesempatan untuk mendapatkan pinjaman dari bank kecuali jika ada jaminan. Alasan untuk ini adalah bahwa perusahaan harus memiliki arus kas untuk aktivitasnya. Bank menganalisis data pergerakan untuk menarik kesimpulan tentang stabilitas bisnis, prospeknya.

Pengusaha yang: lebih mungkin mendapatkan pinjaman

• tidak bekerja lagi 1tahun;
• memiliki stabilitas neraca;
• berhasil bertransaksi dengan mitra.

Ini dikonfirmasi oleh dokumentasi. Dalam kondisi seperti itu, keputusan biasanya dibuat dengan cepat. Kegagalan dalam hal ini diminimalkan.

Kondisi

Pinjaman untuk usaha kecil tanpa agunan diberikan dengan ketentuan sebagai berikut:

• usia 23-60;
• pendaftaran tetap atau sementara;
• jaminan;
• berbisnis dari enam bulan.

Sebelum mengajukan pinjaman tanpa jaminan untuk usaha kecil, Anda harus membiasakan diri dengan beberapa nuansa desainnya. Keunikannya adalah bahwa peminjam akan menjadi organisasi, badan hukum. Ada pinjaman untuk usaha kecil tanpa penjamin. Tetapi dalam kasus ini, beberapa kondisi lain akan berlaku. Dibandingkan dengan individu, tidak banyak program pinjaman usaha kecil yang beroperasi.

Sberbank

Pinjaman untuk usaha kecil di Sberbank sangat diminati. Banyak pengusaha beralih ke lembaga ini. Situs web bank memiliki bagian tentang usaha kecil. Beberapa produk ditawarkan kepada pelanggan. Daftar tersebut termasuk refinancing, pinjaman untuk pembelian peralatan dan mesin, pinjaman tanpa jaminan untuk berbagai keperluan. Bank memiliki program insentif pinjaman.

Apa aturan untuk meminjamkan usaha kecil di Sberbank? Misalnya, "Bisnis - Perputaran" disediakan dengan periode maksimum 4 tahun, tarifnya dari 11,8%, dan jumlah minimum adalah 150 ribu rubel. Pinjaman ini dapatmanfaatkan pengusaha perorangan dan usaha kecil yang pendapatan tahunannya tidak lebih dari 400 juta rubel. Situs ini berisi daftar dokumen yang diperlukan. Keputusan dibuat setelah menganalisis bidang keuangan dan ekonomi bisnis.

Alfa-Bank

Pinjaman preferensial untuk usaha kecil dikeluarkan oleh Alfa-Bank. Pengusaha bisa mendapatkan pinjaman tanpa agunan, mengumpulkan dokumen, online. Untuk ini, layanan "Stream" beroperasi. Untuk pengusaha perorangan dan usaha kecil, “dompet cadangan” ditawarkan dalam bentuk cerukan.

Tarifnya adalah 15-18%. Pelanggan baru dapat mengklaim menerima 500 ribu rubel - 6 juta, dan jika ada kerja sama sebelumnya, maka jumlahnya adalah 10 juta rubel. Pembukaan batas biaya 1% dari jumlah.

Untuk usaha menengah ada pinjaman kilat. Ada penawaran tentang keamanan hak milik. Pada saat yang sama, kondisi untuk memberikan pinjaman untuk semua klien adalah individu.

Rosselkhozbank

Di situs Anda dapat menemukan bagian untuk usaha kecil dan mikro, serta untuk menengah dan besar. Aplikasi pinjaman diterima secara online. Ada fungsi komunikasi yang nyaman dengan spesialis dalam bentuk panggilan balik. "Rosselkhozbank" mengambil bagian dalam mendukung usaha kecil dan menengah, sehingga pelanggan ditawarkan berbagai program dengan persyaratan yang menguntungkan.

"VTB-24" dan "VTB Bank of Moscow"

Seperti di organisasi lain, situs web bank memiliki bagian bisnis. Ada beberapa program pinjaman untuk usaha kecil: ekspres, nego dan investasiprogram. Ada juga pinjaman untuk pengembangan usaha, untuk pembelian kantor, gudang, fasilitas retail, tepat sasaran.

Pencairan maksimum untuk semua program pinjaman usaha kecil bervariasi. Tapi biasanya sampai 10 tahun, dan tarifnya berbeda - 13,5% (KPR Bisnis), 11,8 (Investasi dan Nego). Aplikasi diterima melalui website.

Bisnis Tinkoff

Bank ini secara aktif bekerja sama dengan usaha kecil dan pengusaha perorangan. Klien ditawarkan cerukan dan pinjaman standar. Anda dapat mengajukan pinjaman di situs web. Setelah mengisinya, spesialis menghubungi dan meminta dokumentasi.

Untuk mendapatkan pinjaman bisnis, Anda memerlukan NPWP, kutipan dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu, PSRN, pengembalian pajak. Setelah menerima dokumentasi, bank membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman. Jika keputusannya positif, kontrak dijalankan.

Aturan peminjaman

Program pinjaman diatur agar risiko kredit diminimalkan. Dan mereka menyangkut peminjam dan pemberi pinjaman. Risiko yang ditanggung oleh klien berkaitan dengan ketidakmampuan untuk membayar kembali pinjaman dan bunga tepat waktu, yang mengarah pada kebangkrutan.

Risiko pemberi pinjaman terkait dengan persyaratan pinjaman. Ini bisa jangka panjang atau jangka pendek, tergantung pada tingkat risikonya. Untuk mengurangi risiko, pemberi pinjaman:

1. Studi peminjam, sejarah kredit, melakukan analisis situasi keuangan.
2. Kenali ikrar (jika diberikan),sumber pembayaran.
3. Analisis risiko dan cara mengatasinya.

Sekarang hampir setiap bank modern memiliki program untuk bisnis. Nasabah harus mempertimbangkan penawaran dari beberapa bank, dan kemudian memilih opsi yang paling menguntungkan.