Overdraft, Belarusbank: kondisi, kelebihan dan kekurangan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Hampir setiap orang menghadapi masalah kekurangan uang untuk melakukan pembelian. Dalam situasi seperti itu, Anda dapat meminta pinjaman dari teman, kerabat, atau meminjam uang dari bank untuk waktu yang sangat singkat.

Definisi

Overdraft adalah pinjaman yang dikeluarkan oleh bank untuk mengisi kembali rekening individu. Perbedaan utamanya dari pinjaman konsumen adalah bahwa hal itu dapat diperpanjang beberapa kali selama jangka waktu kontrak. Selain itu, Anda perlu membayar kembali pinjaman setidaknya sebulan sekali, dan bunga dibebankan pada seluruh jumlah hutang.

Apa yang perlu diketahui oleh calon peminjam?

Overdraft adalah jalur kredit bergulir. Tunduk pada pembayaran utang yang tepat waktu, dana tersebut dapat digunakan dalam jumlah yang tidak terbatas. Ini sangat nyaman bagi klien yang menghargai waktu mereka dan tidak dapat mengajukan pinjaman baru setiap saat.

Pinjaman seperti itu jauh lebih murah daripada "uang sebelum gajian" yang diberikan organisasi keuangan mikro saat ini.

Suku bunga di semua bank mengambang. Itu tergantung pada tingkat pendapatan klien.

Overdraft tidak hanya formal, tetapi juga teknis. Dalam kasus kedua, saldo akun negatif dapat terjadi setelah konversi dana atau penarikan tunai melalui ATM dengan jumlah komisi yang besar. Jika terjadi cerukan teknis, bank memberikan waktu 35 hari untuk melunasi utang. Jika tidak, hukuman akan diterapkan pada klien.

Dalam hal penerimaan pendapatan yang tidak tepat waktu pada kartu karena alasan apa pun, sanksi akan diterapkan kepada klien dalam bentuk kenaikan komisi atau penurunan batas.

Lembaga kredit juga mengenakan biaya untuk penarikan dana dari ATM mana pun.

Untuk beberapa waktu sekarang, bank Belarusia telah memulai praktik penjualan cerukan bersamaan dengan pelaksanaan proyek gaji. Ini bisa menjadi kejutan besar bagi banyak pensiunan karyawan. Memang, jika terjadi keterlambatan dalam transfer pendapatan, klien akan dikenakan denda.

Fitur

Overdraft dikeluarkan hanya untuk klien lembaga kredit yang sudah ada. Dana ditransfer ke rekening terbuka. Paling sering, kartu gaji digunakan untuk tujuan ini. Akun semacam itu diisi ulang dua kali sebulan, dan dana dapat digunakan dalam jumlah tak terbatas. Batas dana ditetapkan oleh bank berdasarkan tingkat pendapatan klien. Jika tidak ada cukup dana sendiri pada kartu untuk melakukan pembelian, maka layanan cerukan diaktifkan secara otomatis. Artinya, klien akan dapat membayar pembelian dengan kartu gajinya, tetapi dengan mengorbankan dana pinjaman.

Overdraft inipinjaman yang sama yang dikenakan bunga. Artinya, klien masih harus mengembalikan jumlah pokok dan komisi yang masih harus dibayar ke bank. Tidak seperti pinjaman konvensional, pinjaman dilunasi segera setelah dana ditransfer ke rekening, dan komisi dibebankan pada jumlah uang yang digunakan. Jika, misalnya, klien menerima pinjaman dalam jumlah 100.000 BYN, tetapi hanya menggunakan 10.000 BYN, maka bunga hanya akan dikenakan pada jumlah ini sampai utang dilunasi.

Hari ini kita akan berbicara tentang cara mendapatkan cerukan di Belarusbank.

Bagaimana cara mendaftar?

Permohonan cerukan dari Belarusbank dapat diajukan langsung di situs web lembaga kredit di bagian dengan nama yang sama. Untuk mengisi aplikasi pinjaman melalui Internet banking, cukup buka bagian "Layanan Tambahan" dari menu "Akun". Di M-banking, item menu yang sesuai terletak di bagian "Layanan". Anda juga dapat mendaftar dengan menghubungi salah satu cabang Belarusbank OJSC.

Overdraft pada kartu gaji diberikan berdasarkan limit yang dihitung. Yang terakhir tergantung pada tingkat pendapatan bulanan dan tidak dapat melebihi 200 unit dasar. Aplikasi yang sudah selesai dikirim ke departemen kredit bank di tempat rekening (kartu) dibuka.

Karyawan departemen yang sama akan memberi tahu klien tentang hasil keputusan awal melalui SMS atau dengan cara lain yang dipilihnya. Jika aplikasi disetujui, klien akan diundang ke kantor untuk memberikan dokumen asli yang dinyatakan dan menandatangani kontrak.

Overdraft "Belarusbank"dibuat di hadapan paspor dan sertifikat penghasilan selama dua kuartal terakhir.

Kondisi

JSC "Belarusbank" memberikan pinjaman ke kartu penggajian di bawah dua program yang berbeda dalam batasan, syarat dan komisi:

1. Jatuh tempo sekali seperempat. Cerukan "Belarusbank" menyediakan satu tahun dalam jumlah pendapatan bulanan ganda selama enam bulan terakhir. Suku bunga=SR + 9 hal (29% per 11/01/16). Jangka waktu pinjaman tidak boleh melebihi jangka waktu rekening kartu.

2. Dengan jatuh tempo setiap enam bulan sekali. Cerukan "Belarusbank" menyediakan selama satu tahun sebesar 400% dari pendapatan bulanan rata-rata selama enam bulan terakhir. Suku bunga=SR + 10 hal (30% per 11/01/16). Jangka waktu kredit tidak boleh melebihi jangka waktu rekening kartu. Layanan ini tidak tersedia untuk pelanggan dengan masa kerja kurang dari 1 tahun pada pekerjaan terakhir mereka.

Program yang sudah ada sebelumnya dengan periode pembayaran bulanan mulai 08/01/16 telah ditutup.

Peminjam potensial harus memenuhi persyaratan berikut:

• terdaftar sebagai perorangan atau pengusaha perorangan;
• memiliki riwayat kredit yang sempurna di masa lalu;
• memiliki rekening bank dengan transaksi dalam tiga bulan terakhir.

Bagaimana cara menggunakan cerukan Belarusbank?

Setelah mengeluarkan layanan ini, klien akan dapat membayar tagihan dengan dana pinjaman dari kartunya. Tempat plastik itu sendiri menentukan kapan, dalamberapa banyak dan apa yang harus dibelanjakan cerukan. Belarusbank memperoleh bunga hanya pada jumlah sebenarnya dari utang. Jika klien telah mengeluarkan layanan, tetapi tidak menggunakannya, maka dia tidak akan membayar komisi. Cerukan diaktifkan secara otomatis ketika klien membayar tagihan, yang jumlahnya melebihi saldo dananya sendiri. Pelunasan pinjaman juga dilakukan secara otomatis setelah pendapatan dikreditkan ke rekening.

Kredit vs Cerukan

Pada intinya, cerukan sangat mirip dengan pinjaman konsumen yang diberikan dengan kartu. Jumlah pinjaman dalam kedua kasus tergantung pada tingkat gaji. Namun, jumlah pinjaman maksimum lebih tinggi daripada cerukan dari Belarusbank. Bunga untuk penarikan tunai di akun - 4%. Tarif untuk penggunaan dana sama dalam kedua kasus. Namun, saat mengajukan pinjaman, bunga dibebankan atas seluruh jumlah utang yang terutang. Tidak ada jaminan atau jaminan yang diperlukan untuk mengajukan cerukan di Belarusbank.

Ulasan Pelanggan

Keuntungan utama harus disebut kemudahan penggunaan. Untuk mengajukan pinjaman, Anda hanya perlu mengajukan permohonan secara online. Jika klien sudah memiliki kartu gaji, maka tidak perlu memberikan sertifikat penghasilan. Setelah konfirmasi awal aplikasi, manajer bank akan menghubungi klien untuk mengatur waktu dan tempat pertemuan dengan karyawan cabang. Sudah di kantor lembaga kredit, klien akan diberikan perjanjian pinjaman untuk ditandatangani. Setelah itu, Anda dapat menggunakan cerukan dalam jumlah yang tidak terbatas.

Pembayaran hutang dilakukan secara otomatis setelah pengisian akun. Di satu sisi, klien tidak perlu mencari ATM atau terminal untuk membayar cicilan berikutnya. Di sisi lain, jika terjadi tunggakan utang, rekening akan diblokir sampai pinjaman dilunasi. Selain itu, bank dapat menerapkan sanksi lain berupa penurunan limit dan kenaikan tarif. Kerugian dari cerukan juga termasuk batas kredit yang kecil dan jangka waktu kontrak yang pendek (dari 3 hingga 12 bulan).

Opsi lain

Setelah memeriksa secara rinci kondisi di mana Anda dapat mengajukan pinjaman dengan kartu di Belarusbank, kami akan mempelajari penawaran lainnya.

Tarif pasar untuk melayani pinjaman tersebut berfluktuasi antara 33-48%. Pada saat yang sama, pelanggan harus membayar 34-42% untuk pinjaman konsumen.

Tarif terendah di pasar ditawarkan oleh BelVED Bank. Pinjaman "Spare sen" memberikan komisi sebesar 33%. Untuk menggunakan produk serupa, klien Fransabank dan Zepter Bank membayar 39%, Technobank dan Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42%. Cerukan adalah yang paling mahal untuk pelanggan VTB Bank - 47%. Pada saat yang sama, banyak lembaga keuangan memberikan tenggang waktu 10-30 hari kalender, di mana bunga pinjaman dibebankan pada tingkat 0,0001%.

Penarikan dana gratis dari akun disediakan hanya untuk kartu MTBank, RRB-Bank, Bank Moscow. Operasi serupa di Zepter Bank dikenakan tarif2.5%, di Technobank - 3-5% tergantung pada paket tarif.

Alfa-Bank menyediakan layanan serupa hanya untuk pemegang kartu penggajian. Besaran limit adalah 300% dari rata-rata pendapatan bulanan. Tingkat bunga meningkat dengan jangka waktu pinjaman. Saat menarik dana dari akun, dikenakan biaya sebesar 2%.

Jumlah	Jumlah hari sejak pinjaman dikeluarkan
BYN	30	60	90	180
150 - 500	13.9%
150 - 1200		15,9%	24.9%	29.9%

"Belagroprombank" juga menawarkan kepada pelanggannya dua program untuk dipilih. 90 hari pertama sejak tanggal penandatanganan perjanjian cerukan diberikan sebesar 10% per tahun. Dari hari ke-91, tingkat 13% mulai beroperasi. Pengecualian adalah peserta proyek gaji dan karyawan perusahaan pertanian. Cerukan diberikan kepada klien tersebut sebesar 12,5% per tahun. Jumlah pinjaman awal dibatasi hingga 5.000 BYN, dan maksimumnya adalah 200.000 BYN. Aplikasi dipertimbangkan dalam waktu dua hari. Dana ditransfer ke kartu, yang menerima pendapatan bulanan: gaji, keuntungan bisnis, pensiun.

Kredit "Belarusbank" di kartumemberikan berdasarkan tingkat pendapatan, tetapi di "BSP-Sberbank" cerukan pertama dapat diperoleh dengan jumlah maksimum 10.000 BYN pada 16%. Aplikasi dipertimbangkan dalam dua hari kerja. Anda dapat membayar kembali pinjaman dalam waktu satu tahun dari saat hutang terbentuk. Tidak hanya warga negara Republik Belarus yang bisa mendapatkan cerukan, tetapi juga orang tanpa kewarganegaraan dengan sumber pendapatan permanen.

Kesimpulan

Overdraft adalah cara yang baik untuk mendapatkan dana pinjaman dalam keadaan darurat, tetapi Anda harus menggunakan layanan ini dengan sangat hati-hati. Lebih baik lagi, aktifkan hanya dalam keadaan darurat. Overdraft menyebalkan. Pada awalnya, klien mengambil pinjaman "untuk kebutuhan penting", dan setelah beberapa bulan dia tidak bisa lagi berhenti, karena jumlah batasnya terus meningkat, dan hasilnya tidak cukup untuk melunasi hutangnya.