Asuransi pensiun sukarela - deskripsi, sistem dan fungsi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Asuransi pensiun wajib menjamin realisasi hak-hak tertentu baik warga negara Federasi Rusia maupun orang asing yang tinggal di negara kita. Asuransi pensiun sukarela merupakan tambahan dari yang wajib karena kurangnya efektivitas yang terakhir dalam menjamin kepentingan material dari setiap kelompok sosial penduduk. Apa artinya semua ini? Mari kita lihat masalah ini lebih detail.

Aspek positif dari asuransi sukarela

Jika tidak ada, maka warga lanjut usia di negara kita akan mengalami kesulitan. Faktanya adalah bahwa sebagian besar pensiun negara sangat kecil, dan tidak mungkin untuk hidup nyaman dengan uang seperti itu. Asuransi pensiun sukarela menjanjikan jika jumlah pembayaran warga negara ke dana pensiunkecil atau tidak ada pada prinsipnya: jika tidak ada pendapatan tenaga kerja, dengan kegiatan wirausaha yang tidak terdaftar secara resmi, dengan gaji abu-abu, dll. Apa inti dari konsep ini? Apa bedanya dengan wajib? Ini akan dibahas lebih lanjut.

Definisi dasar

Hubungan hukum sukarela untuk asuransi pensiun wajib adalah sistem akumulasi dana yang membentuk pensiun masa depan melalui berbagai organisasi keuangan. Ini didasarkan pada prinsip-prinsip yang mirip dengan yang digunakan dalam asuransi wajib. Asuransi sukarela membutuhkan kehendak kedua belah pihak. Berdasarkan kesepakatan, prosedur dan besaran premi asuransi ditetapkan bukan oleh negara, tetapi langsung oleh warga negara yang berminat untuk menerima pensiun yang baik.

Asuransi pensiun sukarela melengkapi asuransi wajib. Pada saat yang sama, berbagai organisasi asuransi dan keuangan mengumpulkan uang. Dana ekstra anggaran tidak ada hubungannya dengan pembentukan dana. Asuransi sukarela dijamin memberi warga negara manfaat materi yang layak di hari tua. Karena pensiun memiliki jumlah minimum yang tetap, hal itu membuat tidak mungkin untuk menjalani kehidupan yang penuh dan memenuhi kebutuhannya sendiri sebagai warga negara usia pensiun. Tentu saja, ada pengecualian untuk aturan ini, tetapi itu jarang terjadi. Oleh karena itu, asuransi sukarela diciptakan sebagai suplemen untukwajib. Di bawah jenis asuransi ini, tertanggung dijamin pembayaran yang layak di hari tua, terlepas dari ukuran pensiun tenaga kerja yang telah diperolehnya.

Pengalaman asuransi di luar Rusia

Cara menggabungkan dua jenis asuransi ini cukup banyak digunakan di Inggris, Kanada, Prancis, Jerman, dan Amerika Serikat. Itulah sebabnya semua orang yang bekerja di negara kita memimpikan pensiun dari para pekerja di negara-negara ini. Berkat kontribusi untuk asuransi pensiun sukarela, pensiunan Amerika dan Eropa Barat tidak merasa membutuhkan apa pun dan mampu melakukan perjalanan keliling dunia. Hal ini memungkinkan setiap karyawan untuk secara mandiri memilih perusahaan asuransi dengan kondisi dan tarif asuransi yang sesuai. Asuransi sukarela menjamin stabilitas ekonomi bagi setiap warga negara di hari tua, terlepas dari pengaruh faktor eksternal atau keadaan sistem anggaran negara.

Fungsi asuransi pensiun

Asuransi pensiun wajib dan sukarela menjalankan fungsi penting dan memungkinkan:

- Mengalokasikan dana kepada tertanggung untuk pembayaran pensiun tambahan.

- Mengakumulasi iuran pensiun di Dana Pensiun, asuransi sukarela memiliki fitur mengakumulasi dana di NPF dan perusahaan asuransi.

- Kontrol pembayaran penuh dan teratur dana kepada peserta perjanjian.

- Mengarahkan tabungan pensiun ke dana lain sesuai denganpernyataan kontributor.

Arti umum asuransi pensiun

Dana pensiun terakumulasi berkat kontribusi yang diberikan oleh tertanggung di bawah kontrak asuransi sukarela. Berdasarkan iuran yang dibayarkan selama jangka waktu tertentu, jumlah pembayaran terbentuk jika terjadi peristiwa yang dipertanggungkan, yaitu tercapainya usia pensiun. Ini disebut pensiun tambahan. Kewajiban penanggung adalah tepat waktu dan kendali penuh atas pemenuhan kewajiban oleh tertanggung untuk membayar premi.

Jika kewajiban yang dilakukan tidak dipenuhi, termasuk juga tidak membayar tabungan yang diperlukan kepada warga negara, kewajiban diberikan di negara kita. Kegiatan perusahaan asuransi dan dana pensiun non-negara untuk penyediaan layanan asuransi pensiun sukarela di Federasi Rusia dikontrol dengan sangat ketat. Namun, tidak perlu terlalu berharap, karena ada banyak skema penipuan di pasar asuransi. Oleh karena itu, sebelum mempercayakan tabungan Anda ke salah satu dana atau dana lain, Anda perlu menganalisis dengan cermat informasi yang tersedia tentangnya.

Siapa subjeknya?

Untuk jenis asuransi ini, penanggungnya adalah: dana pensiun non-negara (atau NPF), serta perusahaan asuransi. NPF adalah organisasi nirlaba yang tugasnya menyediakan asuransi sukarelaanggota dana non-negara. Setiap orang alami dapat dianggap diasuransikan jika kontrak pensiun dibuat untuknya. Itu juga bisa menjadi anggota NPF, terlepas dari kewarganegaraannya. Penyimpan bertindak sebagai tertanggung dalam hubungan hukum tersebut. Ini adalah orang yang membayar premi asuransi baik untuk pensiunan dana, atau untuk peserta. Kontributor dapat berupa:

- individu (baik warga negara Rusia dan orang asing);

- terdaftar di negara kita atau badan hukum asing;

- struktur cabang eksekutif pemerintah.

Seseorang yang menjadi anggota dari beberapa organisasi dana sekaligus dapat dianggap sebagai pensiunan dan peserta. Namun, aturan ini tidak berlaku untuk kontributor.

Fitur

Saat membuat kesepakatan, Anda harus sangat berhati-hati. Paling sering, kontrak disajikan dalam bentuk standar, tetapi jika ada sesuatu yang tidak sesuai dengan klien atau beberapa hal yang tidak dapat dipahami olehnya, sangat penting untuk mengklarifikasi semua masalah yang ada.

Kontrak asuransi pensiun sukarela selalu dengan jelas menyatakan peristiwa tertanggung yang diakui - ini adalah pencapaian usia pensiun oleh tertanggung. Selain itu, frekuensi dan jumlah dana yang disumbangkan juga ditentukan. Paling sering, pembayaran awal berkisar antara sembilan hingga dua puluh lima ribu rubel. Setelah itu, pembayaran dapat bervariasi dari dua ratus hingga seribu rubel sebulan. Beberapa program memungkinkan Anda melakukan pembayaran triwulanan, yaitu setiap enam bulan atau setahun sekali.

Rincian penting lainnya adalah kemungkinan untuk membuat perjanjian seperti itu tidak hanya untuk diri Anda sendiri, tetapi juga untuk orang lain, apakah itu warga negara yang dikenal atau kerabatnya. Dengan demikian, jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, orang yang disebutkan dalam perjanjian akan menerima peningkatan pensiun.

Apakah mungkin untuk menangguhkan perjanjian?

Kontrak asuransi pensiun sukarela berakhir jika terjadi situasi berikut:

- pemenuhan persyaratan yang ditentukan dalam perjanjian berakhir;

- tertanggung meninggal dunia;

- likuidasi badan hukum yang menjadi kontributor dalam asuransi jenis perusahaan;

- jika terjadi keadaan tak terduga yang ditetapkan dalam perjanjian;

- pada saat penghentian secara sepihak, jika pelanggan berhenti membayar premi asuransi;

- dengan kesepakatan para pihak;

- dalam proses peradilan, jika pemenuhan kondisi yang ditentukan dalam kontrak dilanggar.

Secara umum, deposan berhak menuntut pemutusan kontrak setelah kontrak selesai. Namun, perjanjian itu sendiri kehilangan kekuatannya tidak kurang dari tiga bulan setelah aplikasi yang sesuai diajukan. Selain itu, deposan, dengan mengajukan aplikasi, dapat meminta perubahan kondisi kontrak, sedangkan penanggung berkewajiban untuk mempertimbangkannya.

Apa perbedaan antara asuransi sukarela dan wajib?

Asuransi pensiun sukarela memiliki perbedaan berikut dari wajib:

- dijamin dengan kesepakatan para pihak, bukan oleh negara;

- membutuhkan kehendak peserta, dan tidak wajib;

- memungkinkan untuk memilih urutan pembayaran dan tarif, sedangkan untuk asuransi wajib ditetapkan berdasarkan undang-undang saat ini;

- pemegang polis dapat secara mandiri memilih perusahaan yang akan mengakumulasi dana pensiunnya, berbeda dengan yang wajib, di mana iuran dibayarkan ke dana di luar anggaran tertentu;

- NPF membentuk anggaran mereka dari pendapatan investasi dan kontribusi dari individu dan badan hukum, sedangkan anggaran dana negara dibuat dari kontribusi dari pengusaha dan individu yang terlibat dalam kegiatan tertentu;

- lebih penting untuk asuransi sukarela adalah skema asuransi, dan untuk asuransi wajib - persentase untuk basis pajak dan tarif.

Asuransi sukarela di sektor pensiun adalah tambahan untuk masuk sukarela ke dalam asuransi pensiun wajib, sehingga pembayaran utama berdasarkan perjanjian semacam itu disebut pensiun tambahan.