AHML - apa itu dan mengapa dibuat?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Perumahan selalu menjadi isu utama dalam kehidupan hampir semua keluarga, dan terkadang aspek ini menjadi penyebab banyak perselisihan dan konflik. Atas perintah Pemerintah Federasi Rusia, sebuah organisasi negara didirikan pada tahun 1997 untuk mengatasi masalah ini. Dan ini adalah AHML, yang merupakan singkatan dari Agency for Housing Mortgage Lending. Tujuannya adalah untuk membuat kondisi pembelian perumahan secara kredit senyaman mungkin. Apa sebenarnya yang dilakukan organisasi dan arah kegiatannya, Anda akan mempelajari lebih lanjut dari artikel ini.

Standar Pinjaman Agensi

AHML bukan sekedar organisasi yang mengatur peminjaman KPR dengan sejumlah bank tertentu. Badan ini telah mengembangkan kriteria tertentu yang mencakup kepentingan populasi pemberi pinjaman. Dan lembaga keuangan yang mengeluarkan pinjaman untuk membeli perumahan mematuhi standar yang ditentukan dan program hipotek. Badan tersebut, pada gilirannya, memberikan dukungan keuangan untuk bank-bank AHML.

Program apa yang disediakanhipotek?

Karena kenyataan bahwa organisasi federal dihadapkan pada tugas untuk melindungi kepentingan peminjam hipotek sebanyak mungkin, program hipotek AHML berikut dikembangkan:

• "Pinjaman hipotek standar". Peminjam ditawari pilihan untuk membeli apartemen, rumah atau perumahan baru di pasar sekunder.
• "Tingkat variabel". Tingkat bunga pinjaman dapat bervariasi tergantung pada tingkat pembiayaan kembali Bank Sentral Federasi Rusia.
• "Modal bersalin" - menggunakan sertifikat yang sesuai.
• "KPR militer" - perumahan siap pakai yang terjangkau untuk personel militer, dengan kemungkinan menerima jumlah hingga 2 juta rubel, terlepas dari pendapatan warga negara.
• Perusahaan konstruksi proyek perumahan negara dan sosial mengambil bagian dalam program "Novostroika".
• "Perumahan bertingkat rendah" - pinjaman yang dikeluarkan untuk pembangunan gedung bertingkat rendah.
• "Perumahan Aman" adalah pembelian real estat yang ada di neraca AHML.

Untuk keluarga muda dengan anak kecil (2 atau lebih) ada diskon tambahan untuk pinjaman. Daftar pinjaman hipotek untuk bank AHML dapat dilihat di situs web resmi organisasi negara. Kondisi dan persyaratan masing-masing program juga dijelaskan secara rinci.

Risiko keuangan lembaga pelacak

AHML tidak hanya mendukung pinjaman perumahan di negara kita, tetapi juga badan yang bertujuan untuk melacak risiko keuangandi bidang pinjaman ini. Misalnya, sebuah perusahaan milik negara datang dengan inisiatif untuk memastikan transaksi kredit yang tidak menguntungkan dengan real estat yang dijaminkan. Ini tidak hanya memungkinkan bank untuk memberikan dukungan keuangan, tetapi juga memberikan kesempatan bagi peminjam untuk mendapatkan suku bunga rendah, serta mengamankan pembelian real estat yang digadaikan untuk pembeli baru.

Mekanisme kerja internal perusahaan KPR

Saat mengeluarkan pinjaman, pemberi pinjaman membayar uang untuk pembelian real estat dari saldo keuangannya sendiri dan menanggung semua kewajiban untuk melakukan tindakannya, sesuai dengan perjanjian pinjaman. Semua hubungan pembayaran hutang ditanggung oleh peminjam ke bank. AHML, pada gilirannya, membayar bank komisi untuk mengeluarkan pinjaman dan layanan lebih lanjut.

Selain itu, Agensi menebus hak atas pinjaman yang dikeluarkan dari kreditur, menghapus dari litigasi terakhir untuk menagih hutang. Dan organisasi menerima bunga yang diterima sebagai pendapatan.

Dalam kasus hutang bermasalah, peminjam akan bertanggung jawab kepada AHML, bukan kepada bank. Tetapi jika kita berbicara tentang hutang jatuh tempo yang sederhana, maka dalam hal ini pemberi pinjaman berkewajiban untuk menangani masalah ini secara mandiri, karena banklah yang mengeluarkan pinjaman, dan bukan AHML.

Anak Perusahaan AHML

Memburuknya kondisi keuangan peminjam tidak jarang terjadi dalam pemberian pinjaman. Oleh karena itu, program lain untuk membantu peminjam AHML adalah restrukturisasi. Pada tahun 2008, sebuah organisasi anak perusahaan muncul -ARIZhK (badan untuk restrukturisasi pinjaman hipotek perumahan). ARIZhK menurunkan AHML secara signifikan, yang memungkinkannya memberikan bantuan dan pekerjaan konsultasi yang berkualitas kepada penduduk negara kita.

Langkah apa yang harus diikuti peminjam ketika memilih agen hipotek?

Seperti yang telah kita ketahui, AHML bukan hanya sebuah organisasi yang mengatur hubungan keuangan dan perumahan antara pemberi pinjaman dan pembeli. Ini juga merupakan kesempatan untuk berkenalan dengan objek real estat dan mengetahui kondisi asuransi rumah dan asuransi kesehatan dan jiwa orang yang dipinjamkan.

Untuk informasi lebih lanjut tentang program AHML untuk membantu warga KPR, Anda dapat mengatakan ini:

• ini adalah kesempatan untuk memilih program yang nyaman;
• pilih bank mitra yang setia (kepada peminjam);
• jelajahi program asuransi dengan mitra perusahaan asuransi;
• kenalan dengan daftar properti hunian yang sudah jadi.

Jika Anda sudah menjadi klien agen hipotek, maka anak perusahaan dapat memberi Anda dukungan keuangan yang memenuhi syarat untuk restrukturisasi pinjaman.

Kondisi real estat dan asuransi jiwa peminjam

Saat melakukan transaksi pinjaman, penting untuk diketahui bahwa setiap properti yang dibeli secara kredit tidak hanya dijaminkan sampai dilunasi, tetapi juga tunduk pada asuransi wajib jika terjadi kehilangan atau kerusakan total.

Asuransi jiwa menurut hukum Federasi Rusia bukanlah jenis asuransi wajib. Tetapi dalam kasus penolakan jenis perlindungan kredit initransaksi, AHML memberikan kenaikan tarif sebesar 0,7%. Apa yang bisa menjadi jumlah yang jauh lebih mengesankan untuk seluruh periode hipotek daripada asuransi itu sendiri.

Alasannya terletak pada hal berikut: jangka waktu untuk mendapatkan hipotek dapat mencapai hingga 30 tahun - dan ini adalah periode waktu yang serius di mana tidak mungkin untuk memprediksi apa yang akan terjadi pada kesehatan dan kehidupan seseorang. Hal ini meningkatkan risiko keuangan dan, sebagai akibatnya, tingkat suku bunga.

Keuntungan dan kerugian dari program agen Federal

Kelebihan utama AHML adalah suku bunga pinjaman yang kompetitif dan rendah. Serta tersedianya beberapa program yang memenuhi kebutuhan banyak segmen masyarakat.

Dari kekurangannya, perlu diperhatikan pertimbangan panjangnya pengajuan KPR nasabah yang bahkan bisa dihitung berbulan-bulan. Oleh karena itu, tingkat pinjaman yang rendah bertindak sebagai faktor kompensasi dalam menunggu lama untuk tanggapan aplikasi.

Tetapi di sini perlu dicatat bahwa AHML bekerja sebagai perantara antara pemberi pinjaman dan calon peminjam. Hanya dalam situasi perselisihan dan konflik yang dapat diselesaikan oleh struktur negara. Dan jika perlu, Anda selalu dapat mengandalkan saran dari AHML atau ARIZHK.

Ulasan tentang AHML

Seperti semua milik negara, dengan peluang menarik untuk menerima layanan atau real estat, prosesnya tidak sederhana dan tidak selalu mudah. Suku bunga pinjaman yang rendah menyembunyikan sejumlah besar dokumen dan waktu tunggu yang lama untuk tanggapanuntuk permintaan pinjaman.

Tentu saja banyak orang yang ingin mendapatkan rumah dengan harga dan bunga pinjaman yang terjangkau. Ini juga memperhitungkan fakta bahwa ada banyak program untuk membantu peminjam AHML.

Menurut pendapat klien potensial atau nyata, hubungan keuangan dalam sistem "AHML - Peminjam - Bank" rumit dan tidak selalu jelas. Bagaimanapun, AHML memiliki hak untuk membeli kembali hipotek. Dan ini berarti bahwa dalam situasi sulit, tidak mudah bagi orang biasa untuk mencari "tujuan".

Penundaan sering dibicarakan, yang berdampak negatif pada pekerjaan Badan Federal secara keseluruhan. Sebenarnya, untuk menghindari pengalaman negatif dengan organisasi ini, perlu mempelajari dengan cermat persyaratan peminjam dan dokumennya, yang menurut AHML, dirinci di situs web resmi.

Anda juga harus siap menunggu lama atas permintaan Anda. Menurut data resmi, masa tunggu maksimal tidak lebih dari 30 hari. Tapi, terbukti dari review orang-orang yang pernah mengalami AHML, waktunya bisa sangat tertunda (mungkin sampai enam bulan).

Selain di atas, ada aturan untuk setiap program, penyimpangan dari yang menjadi alasan penolakan kemungkinan pinjaman di bawah program. Oleh karena itu, hanya perhatian dan ketekunan Anda yang dapat membantu dalam masalah yang sulit seperti pinjaman hipotek yang tepat dengan suku bunga rendah.