Bagaimana cara mendapatkan pinjaman bank?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman yang tepat? Ini adalah pertanyaan umum. Mari kita lihat lebih dekat. Sampai saat ini, pinjaman adalah salah satu cara paling umum untuk memperbaiki situasi keuangan mereka dan menyelesaikan banyak masalah keuangan, dan warga negara kita mulai aktif menggunakan kesempatan ini. Namun demikian, pinjaman adalah salah satu instrumen keuangan, dan Anda perlu menggunakan alat ini dengan benar, jika tidak, alih-alih menyelesaikan masalah, Anda dapat menambahkan hutang baru ke daftar mereka.

Sebelumnya, metode peminjaman seperti kartu kredit sangat umum. Dengan demikian, orang menarik uang atau dapat membayar barang dan jasa tertentu dengan menggunakan kartu tersebut. Namun, kartu kredit memberikan bunga pinjaman uang yang terlalu tinggi, yang kemudian merugikan warga negara dengan sangat mahal. Kartu kredit tidak lebih dari taktik periklanan organisasi perbankan, yang terdiri dari fakta bahwa orang-orang terinspirasi oleh informasi tentang kenyamanan pinjaman tersebut karena fakta bahwa kartu itu nyaman dan dapat dibawa kemana-mana dan digunakanitu tanpa batasan apapun. Oleh karena itu, mengambil pinjaman dari bank, dengan mempertimbangkan program khusus yang sesuai dengan setiap klien secara individu, dengan mempertimbangkan tujuan dan kebutuhannya, akan menjadi jalan keluar terbaik. Mari kita cari tahu cara mendapatkan pinjaman dengan benar.

Berbagai pinjaman

Pinjaman untuk perorangan dan badan hukum di bank bisa berbeda, tergantung banyak faktor. Jenis pinjaman utama adalah:

• Pinjaman tanpa agunan. Pinjaman ini biasanya pinjaman konsumen. Ini termasuk kartu kredit.
• Tentang keamanan properti apa pun. Properti ini dapat berupa real estat - rumah, apartemen, pondok musim panas, kavling tanah, serta berbagai jenis properti bergerak - kendaraan, produk bulu mahal, perhiasan, dll.

Pinjaman adalah jenis pinjaman yang diterbitkan oleh entitas non-perbankan, seperti dana investasi, LKM, pegadaian, serta investor swasta. Organisasi dan individu ini dapat mengeluarkan pinjaman berdasarkan dokumen seperti perjanjian pinjaman. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa struktur ini tidak memiliki hak untuk meminjamkan tanpa izin khusus dari lembaga kredit, yang hanya tersedia untuk bank.

Cara mendapatkan pinjaman untuk mobil, pertimbangkan lebih lanjut.

Solvabilitas

Hal terpenting bagi orang yang ingin mengambil pinjaman adalah kemampuan mereka untuk membayar, yaitu ketersediaan pendapatan yang dapat memastikan tidak hanya pembayaran pembayaran pinjaman, tetapi juga dasarkebutuhan vital orang tersebut. Solvabilitas klien untuk organisasi perbankan adalah adanya dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan resminya. Dokumen tersebut adalah: buku kerja, sertifikat kerja, kontrak kerja dengan majikan, dll.

Tanpa pendapatan resmi, hampir tidak mungkin untuk mendapatkan pinjaman konsumtif dari bank atau kartu kredit, tetapi Anda dapat menggunakan salah satu jenis pinjaman yang memberikan jaminan. Dalam hal ini, Anda dapat keluar dari situasi sulit dengan memiliki beberapa properti yang berharga.

Namun, untuk beberapa bank, paket dokumen minimum yang mengkonfirmasi solvabilitas klien mereka sudah cukup, dan ini dijelaskan oleh fakta bahwa bank selalu berusaha untuk menarik lebih banyak orang yang akan menggunakan layanan mereka.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman yang tepat dan apa yang harus dipertimbangkan?

Riwayat kredit

Hal penting lainnya dalam memperoleh pinjaman bank adalah riwayat kredit klien. Jika informasi ini positif, peminjam dapat mengandalkan suku bunga pinjaman yang lebih rendah, dan persyaratan pinjaman akan menjadi yang paling menguntungkan baginya.

Klien yang riwayat kreditnya membuat bank curiga, misalnya, jika seseorang tidak membayar hutang pinjamannya tepat waktu, dapat ditolak penyediaan dananya atau jumlahnya akan berkurang secara signifikan. Namun, riwayat kredit negatif apa pun dapat diperbaiki dengan mengambilbeberapa pinjaman jangka pendek dan pembayaran tunai tanpa penundaan.

Banyak yang tertarik dengan cara mendapatkan pinjaman dari Sberbank. Rekomendasi kami juga berlaku untuk institusi ini.

Daftar dokumen yang diperlukan untuk peminjaman

Untuk mendapatkan pinjaman konsumen reguler, klien hanya perlu menyerahkan paket dokumen minimum ke bank, yang meliputi paspor, sertifikat asuransi, dan sertifikat kerja. Namun, semakin banyak dokumen yang diserahkan peminjam, semakin menguntungkan persyaratan pinjaman baginya, dan tingkat bunga akan lebih rendah.

Dalam kasus di mana pinjaman dikeluarkan dengan jaminan properti berharga, seperti real estat, bank perlu memberikan dokumen yang mengonfirmasi kepemilikan, serta ekstrak dari USRR. Selain itu, dokumen hak yang disebut mungkin diperlukan, yang dapat mengkonfirmasi fakta bahwa pemilik properti ini telah muncul, misalnya, kontrak sumbangan atau warisan real estat, kontrak penjualan, dll. Dokumentasi dari BTI, kutipan dari buku rumah, paspor kadaster, dan sertifikat tidak adanya tunggakan tagihan listrik mungkin diperlukan.

Tidak semua orang tahu cara mendapatkan pinjaman dari bank.

Di mana mengajukan pinjaman?

Yang terbaik adalah mengajukan pinjaman di bank yang paling dapat dipercaya. Informasi tentang ini dapat dimuat di situs web resmi organisasi perbankan besar utama, dan harus dipelajari dengan cermat. Namun, dalam kasus di mana seorang warga negara ditolak pinjaman, ia memiliki hak untuk mencobaberlaku untuk bank lain. Jika acara ini tidak berhasil, Anda dapat menggunakan bantuan broker yang mengkhususkan diri dalam membantu pinjaman. Tetapi untuk layanan seperti itu Anda harus membayar sejumlah uang.

Penting untuk mengetahui terlebih dahulu cara mendapatkan pinjaman konsumen.

Biaya dan komisi tambahan

Saat membuat perjanjian pinjaman, nasabah bank harus membaca isinya dengan cermat, karena sering terjadi bahwa orang yang telah mengeluarkan pinjaman mengetahui tentang komisi tambahan ketika mereka memiliki hutang.

Biaya tambahan mungkin termasuk:

• komisi penyediaan dana pinjaman;
• komisi dalam bentuk pembayaran bulanan untuk pemeliharaan rekening giro;
• biaya penarikan tunai;
• hukuman dan denda keterlambatan;
• asuransi.

Selain itu, saat mendapatkan pinjaman, Anda perlu membiasakan diri dengan kemungkinan pelunasan lebih awal dan ketentuan acara ini.

Cara mendapatkan pinjaman tunai adalah pertanyaan yang paling sering diajukan.

Suku bunga pinjaman

Bunga pinjaman bisa sangat berbeda. Itu tergantung baik pada organisasi perbankan yang memberikan pinjaman, dan pada banyak faktor lain, misalnya, pada riwayat kredit peminjam, pada agunan yang dapat ia berikan, pada program pinjaman, dll. Pelanggan tepercaya yang telah menggunakanlayanan bank tertentu, suku bunga pinjaman dapat dikurangi secara signifikan.

Selain itu, suku bunga sangat bergantung pada persyaratan pinjaman. Misalnya, semakin lama jangka waktu pengembalian pinjaman, semakin tinggi tingkat bunga, dan sebaliknya.

Ada beberapa jenis pinjaman dan pembayaran bunga:

1. Pembayaran yang berbeda, terdiri dari pembayaran bulanan, serta bagian penurunan bunga atas pinjaman semacam itu, yang dihitung dari jumlah sisa. Dalam hal ini, pinjaman dilunasi dalam angsuran tertentu selama seluruh jangka waktu pinjaman.
2. Pembayaran anuitas, yang merupakan jumlah pinjaman yang sama, termasuk bunga dan pokok.
3. Bayar bunga saja.

Jadwal pelunasan pinjaman

Syarat penting lainnya untuk memberikan pinjaman adalah jadwal pembayaran. Klien disarankan untuk membaca poin ini dengan cermat, karena kondisi seperti itu sangat beragam. Pilihan yang sangat menguntungkan adalah jadwal pembayaran pinjaman, ketika jumlah pokok pinjaman dan sebagian bunganya dibayarkan setiap bulan. Skema ini sesuai dengan pembayaran yang berbeda, ketika peminjam dapat membayar kembali jumlah pokok pinjaman lebih cepat dari jadwal, sekaligus mengurangi pembayaran bunga secara signifikan.

Selain itu, nasabah bank yang membuat perjanjian pinjaman harus dengan cermat membaca item seperti kelebihan pembayaran pinjaman ini. Dalam hal ini, Anda harus membandingkan skema yang ditawarkan oleh orang lainbank, sistem pembayaran bulanan dan jumlah uang yang pada akhirnya akan dibayar lebih.

Rekomendasi ini juga relevan saat menjawab pertanyaan tentang cara mendapatkan pinjaman hipotek.

Pinjaman dijamin dengan real estat

Pinjaman hanya dapat diberikan kepada warga negara yang memiliki jenis real estat tertentu. Ada beberapa batasan usia di sini, misalnya, orang yang berusia di atas 21 tahun, serta pensiunan, dapat ditolak pinjaman yang dijamin dengan real estat. Atau seseorang akan diberikan pinjaman hanya untuk jangka waktu sampai ia mencapai usia pensiun. Pemilik real estat yang dijaminkan dengan pinjaman harus mampu, dan juga tidak terdaftar di apotek narkologi atau neuropsikiatri. Selain itu, petugas keamanan bank akan memeriksa catatan kriminalnya.

Baru-baru ini, ada banyak kasus penipuan oleh individu yang mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan real estat. Mereka bekerja sesuai dengan skema yang jelas, yang melibatkan pendaftaran ulang objek atas nama mereka. Oleh karena itu, peminjam yang ditolak pinjamannya dari organisasi perbankan harus sangat berhati-hati tentang transaksi yang dilakukan dengan agen tersebut, berkenalan dengan dokumentasi dan menerima bantuan hukum yang memenuhi syarat untuk semua masalah yang menarik baginya.

Dan beberapa rekomendasi lainnya tentang cara mendapatkan pinjaman tunai.

Tujuan pinjaman

Mengajukan permohonan kreditorganisasi di balik pinjaman harus selalu memiliki tujuan khusus. Ini berarti bahwa klien bank harus menyadari dengan jelas arah dana ini dan efek yang ingin dia terima. Misalnya, ketika menerima pinjaman untuk pendidikan, seorang warga negara harus berusaha untuk mendapatkan pengetahuan dan meningkatkan keterampilan profesional mereka. Jika pinjaman diambil untuk tujuan membeli rumah, nasabah bank harus membelanjakan uangnya untuk real estat.

Dalam hal ini, Anda dapat fokus pada skema pinjaman tertentu yang ditawarkan oleh bank. Ada berbagai program - hipotek, pinjaman mobil, dll., Yang akan membantu memecahkan masalah kehidupan tertentu. Tujuan pinjaman dapat ditentukan dalam perjanjian, dan pinjaman semacam itu akan disebut pinjaman target.

Sekarang Anda tahu cara mendapatkan pinjaman dengan benar.