Pro dan kontra dari pinjaman mobil: program, fitur dan ketentuannya

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Membeli mobil dengan tabungan Anda sendiri tidak tersedia untuk setiap warga negara. Pinjaman mobil akan membantu menyelesaikan masalah, yang pendaftarannya tidak terlalu sulit. Bank menawarkan program pinjaman dengan berbagai syarat dan ketentuan yang sesuai untuk situasi tertentu. Untuk mengajukan pinjaman, Anda harus memilih opsi terbaik untuk kontrak, mengumpulkan paket dokumen, dan mengajukan aplikasi ke bank.

Lembaga keuangan, karena lingkungan persaingan saat ini, terpaksa menurunkan suku bunga dan menarik pelanggan dengan program yang menguntungkan dengan pembayaran lebih kecil dan pendaftaran sederhana. Sebelum membuat keputusan, perlu memahami persyaratan pinjaman dan kontrak, mempelajari semua penawaran pasar layanan perbankan. Prosedurnya sangat disederhanakan jika Anda memiliki jumlah tertentu untuk melunasi uang muka, dan semakin tinggi, semakin rendah persentase kelebihan pembayaran. Sejumlah besar program pinjaman memungkinkan Anda untuk membeli mobil tanpa jumlah yang diperlukan untuk pembelian.

Jenis program pinjaman

Untuk memilih program terbaik, ada baiknya membiasakan diri dengan semua jenis kredit mobil, pro, kontra, dan masalah hari ini:

1. Pinjaman klasik - opsi paling menguntungkan, populer di kalangan penduduk dan memungkinkan Anda membeli mobil dengan pembayaran lebih minimum. Jumlah uang muka adalah dari 10% dari biaya mobil, sisanya didistribusikan ke seluruh jangka waktu pinjaman - dari 1 hingga 5 tahun.
2. pinjaman ekspres. Pro dan kontra dari pinjaman mobil jelas. Kelebihan: paket dokumen minimal, eksekusi cepat, tidak perlu sertifikat penghasilan; kerugian - suku bunga tinggi.
3. Pinjaman tanpa uang muka. Persyaratan yang dikenakan oleh lembaga kredit pada solvabilitas klien lebih ketat, kondisi pinjaman yang tidak menguntungkan dapat terjadi. Tingkat bunga tergantung pada jenis mata uang dan persyaratan pinjaman.
4. Pinjaman tanpa asuransi. Banyak organisasi perbankan mengeluarkan pinjaman mobil tanpa kebijakan lambung, yang merupakan item wajib dalam program pinjaman lainnya. Pilihan kendaraan yang ditawarkan dalam program ini terbatas. Biaya asuransinya tinggi, jadi melepasnya cukup menggiurkan, tapi disertai dengan tingkat bunga yang tinggi dan uang muka yang lebih tinggi.
5. Tukar Tambah. Layanan penukaran mobil bekas dengan yang baru. Sebagian dari biaya mobil baru dibayar oleh mobil bekas, sisanya dibayar oleh klien.
6. Beli kembali - kredit baliktebusan. Sebuah program yang melibatkan pembayaran uang muka, pembayaran terakhir dan sebagian dari biaya mobil sebelum akhir jangka waktu. Pembayaran yang ditangguhkan dapat dilakukan oleh pelanggan atau dealer mobil. Jangka waktu pinjaman dapat diperpanjang, namun dalam hal ini, jumlah kelebihan pembayaran akan meningkat.
7. Pinjaman tanpa bunga, atau anjak piutang. Klien membayar setengah harga mobil, sisanya dibagi menjadi beberapa bagian tanpa bunga.

Program pinjaman yang paling menguntungkan hanya dapat dipilih setelah mempelajari semua opsi yang ditawarkan. Disarankan untuk mempertimbangkan, antara lain, kemungkinan dan keadaan klien itu sendiri, karena preferensi dapat diberikan pada kondisi pinjaman yang berbeda tergantung pada situasi spesifik.

Keuntungan kredit mobil

• Kemampuan untuk membeli mobil dalam waktu sesingkat mungkin. Tabungan minimum memungkinkan Anda untuk membeli mobil, karena dapat digunakan sebagai dana untuk membayar uang muka. Syarat utamanya adalah penghasilan yang cukup untuk melunasi pinjaman mobil.
• Pinjaman mobil preferensial. Program negara merangsang pembelian mobil domestik dengan mengkompensasi sebagian dari bunga pinjaman. Program ini berlaku untuk merek mobil yang dirakit di Federasi Rusia. Biaya maksimum mobil tidak boleh melebihi 750 ribu rubel.
• Periode pembayaran yang lama. Jangka waktu kredit mobil bervariasi dari 1 hingga 5 tahun. Memilih jangka panjang memungkinkan Anda untuk menurunkanpembayaran bulanan, yang mungkin nyaman bagi klien, tetapi mengarah pada peningkatan jumlah total pinjaman.

Kerugian dari pinjaman mobil

• Persyaratan berat bagi peminjam. Untuk menerima pinjaman mobil, klien harus memenuhi kriteria tertentu: tidak memiliki riwayat kredit yang buruk, berada dalam batas usia yang ditetapkan, bekerja di satu tempat selama lebih dari tiga bulan, dan seterusnya.
• Kendaraan bertindak sebagai jaminan. Pinjaman mobil melibatkan pengeluaran sejumlah uang untuk pembelian mobil, masing-masing, itu menjadi jaminan pembayaran hutang. Dengan demikian, peminjam berisiko kehilangan mobil.
• Asuransi mobil. Bersamaan dengan pendaftaran pinjaman mobil, banyak organisasi perbankan memerlukan pembelian polis lambung, yang meningkatkan jumlah total sebesar 10%. Anda dapat menolak untuk membeli asuransi, tetapi ini akan meningkatkan biaya pinjaman.
• Uang muka. Besarnya uang muka adalah 10-30% dari biaya kendaraan yang dipilih. Kurangnya uang muka dapat berdampak negatif pada tingkat suku bunga.
• Prosedur pendaftaran yang panjang. Mengumpulkan paket dokumen yang diperlukan dapat memakan waktu beberapa minggu. Mengajukan pinjaman ekspres dapat mempercepat proses ini, tetapi tingkat bunganya jauh lebih tinggi daripada pinjaman biasa.
• Kemacetan lalu lintas. Ketersediaan pinjaman mobil adalah plus dan minus, meskipun tidak langsung. Jumlah pengendara meningkat lebih cepat daripada jalan raya baru yang sedang dibangun, sehingga sulitlalu lintas di jalan-jalan kota.

Ajukan pinjaman di dealer mobil

Anda dapat mengajukan pinjaman mobil langsung di salon. Kondisi pinjaman dapat bervariasi, tetapi ada nuansa tertentu untuk berbagai jenis pinjaman. Saat ini, hampir semua dealer mobil menawarkan untuk membuat perjanjian pinjaman saat membeli mobil.

Pro dan kontra pinjaman mobil di salon

• Menghemat waktu.
• Kenyamanan dan kemudahan desain.
• Penerimaan dana pinjaman dengan cepat.
• Berbagai program pinjaman yang ditawarkan oleh bank yang bekerja sama dengan dealer.
• Mendapatkan bonus atau diskon dari dealer mobil.
• Jumlah pinjaman mungkin termasuk biaya peralatan tambahan yang dipasang di mobil.

Kekurangan

• Mengurangi jumlah bank yang memberikan kredit mobil.
• Seringkali tidak ada pilihan agen asuransi, yang secara signifikan meningkatkan biaya polis asuransi komprehensif.

Saat memilih produk pinjaman, Anda harus mempertimbangkan semua pro dan kontra dari pinjaman mobil di dealer mobil. Dealer dan pegawai bank boleh bungkam pada poin-poin tertentu yang tertulis dalam cetakan kecil di dokumen.

Program kredit mobil khusus

Beberapa pelanggan memilih penawaran khusus dari dealer dan dealer mobil - misalnya, Beli Kembali atau Tukar Tambah. Sistem seperti ini populer dan memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing.

Tukar Tambah

Cicilan pertama pinjaman adalah biaya mobil lama. Program ini merupakan salah satu yang paling menarik bagi mereka yang ingin berganti kendaraan. Dealer segera membeli mobil dari klien, asalkan kondisi teknisnya sesuai dengan ketentuan program. Selisih antara biaya pembelian mobil dan mobil bekas ditanggung oleh peminjam. Berbeda dengan kelebihan kredit mobil konsumer, kekurangan dari KPR Tukar Tambah terletak pada pilihan mobil yang terbatas dan harga mobil bekas yang murah.

Beli kembali

Program pinjaman terbaik bagi mereka yang suka sering ganti mobil. Menurut ketentuannya, biaya mobil yang dipilih dibagi menjadi tiga bagian:

1. Pembayaran awal sebesar 10-50% dari jumlah mobil.
2. "Masa nyaman". Pembayaran bulanan, jumlah yang dipilih sedemikian rupa sehingga pada akhir periode pembayaran, sisa 20-40% dari total jumlah pinjaman.
3. Pembayaran sisa. Pro dan kontra dari pinjaman mobil Beli kembali termasuk jumlah yang dibekukan sampai akhir pembayaran bulanan dan dibayar sebagai pembayaran satu kali. Klien dapat menyimpan mobil setelah melunasi pinjaman, atau menjualnya dan melunasi sisa pinjaman dari hasil penjualan. Sisanya bisa digunakan sebagai uang muka untuk membeli mobil baru. Jangka waktu pinjaman dapat diperpanjang, tetapi hal ini akan menyebabkan peningkatan pembayaran lebih.

Meskipun ada pro dan kontra, jenis pinjaman mobil ini populer. Keuntungan dari program Buy-back adalah pembayaran bulanan yang tidak signifikan dan kemungkinan penjualan mobil sampai hutang dilunasi, kerugiannya adalah perlunya servis di service center resmi, asuransi wajib dan ketergantungan kredit melingkar. Menurut ulasan, pro dan kontra kredit mobil tidak membuat para pecinta mobil memutuskan untuk menghubungi bank atau dealer mobil untuk membeli mobil.