Cara membuka bank Anda sendiri di Rusia: petunjuk langkah demi langkah dan dokumen yang diperlukan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Di dunia sekarang ini, cukup banyak orang kaya yang tidak tahu ke mana harus membelanjakan uangnya dengan bijak. Seseorang hanya hidup untuk kesenangannya sendiri, tidak melakukan apa-apa, tetapi ada orang yang menginvestasikan keuangannya untuk pengembangan bisnisnya sendiri. Salah satu bidang bisnis yang paling sulit, tetapi menguntungkan adalah sektor perbankan. Untuk mulai bekerja di dalamnya, selain investasi modal yang mengesankan, Anda memerlukan pengalaman yang luas di bidang jasa keuangan dan ketersediaan pengetahuan khusus. Seperti yang ditunjukkan oleh praktik, cukup sulit untuk membuka lembaga kredit, dan bahkan lebih sulit lagi untuk berhasil mengelolanya. Menurut statistik, banyak perusahaan tutup beberapa tahun setelah dibuka. Namun demikian, pengusaha sukses terus bertanya-tanya bagaimana cara membuka bank mereka di Federasi Rusia dari awal. Petunjuk langkah demi langkah yang diberikan dalam artikel ini akan membantu Anda dalam hal ini.

Klasifikasi lembaga kredit

Jadi, Anda telah dengan jelas memutuskan untuk diri sendiri bahwa Anda ingin melakukan hal inijenis kegiatan, dan juga Anda memiliki modal awal yang besar. Namun, sebelum kita mengetahui cara membuka bank di Rusia dari awal, mari kita lihat format utama dari bisnis semacam ini.

Line kegiatan hari ini bisa sebagai berikut:

1. Bank pasar. Mereka mengkhususkan diri dalam membangun dan memelihara hubungan antara berbagai lembaga keuangan. Bagian utama dari aset dalam hal ini dibentuk dari sumber keuangan lembaga perkreditan lainnya. Laba dengan format berbisnis ini terdiri dari melakukan transaksi spekulatif, misalnya berinvestasi di saham atau obligasi.
2. Bank kredit. Seperti yang bisa Anda tebak dari namanya, mereka menyediakan pinjaman tunai konsumen.
3. Lembaga keuangan penyelesaian. Memberikan layanan kepada klien kaya dan mengelola dana mereka.
4. Bank ritel. Kelompok yang paling banyak, menggabungkan sedikit dari masing-masing organisasi yang dibahas di atas. Keunggulan mereka terletak pada keserbagunaan dan keserbagunaan.

Jadi, jika Anda ingin memiliki bank sendiri, Anda harus terlebih dahulu memutuskan format di mana bank tersebut akan beroperasi. Pemodal berkualifikasi dengan pengalaman luas di sektor keuangan mengatakan organisasi ritel adalah pilihan terbaik.

Hukum

Mari kita lihat lebih dekat. Seperti halnya dengan jenis bisnis lainnya, implementasi proyek jasa keuangan dimulaidari pendaftaran. Ini menimbulkan pertanyaan yang sepenuhnya logis tentang dokumen apa yang diperlukan untuk membuka bank. Perlu segera dicatat bahwa untuk perusahaan semacam itu, bentuk standarnya adalah perusahaan saham gabungan terbuka atau tertutup. Adapun pengklasifikasi produk semua-Rusia, Anda harus memilih jenis kegiatan "Layanan keuangan, kecuali untuk asuransi dan pensiun."

Setelah semua formalitas hukum diselesaikan, Anda harus menyerahkan informasi tentang lembaga kredit dan nama lengkapnya ke Administrasi Wilayah Utama di wilayah tempat tinggal Anda. Ini adalah langkah yang sangat penting, karena tanpa perjanjian tertulis sama sekali tidak ada gunanya mendapatkan izin untuk menyediakan layanan perbankan.

Menjawab pertanyaan tentang bagaimana membuka bank Anda sendiri, beberapa kata harus dikatakan tentang modal dasar. Untuk mendapatkan lisensi, Anda harus memiliki setidaknya 300 juta rubel dalam float gratis yang Anda inginkan. Ketika Anda memiliki perjanjian tertulis, Anda harus mengirimkan informasi ke Bank Sentral Federasi Rusia. Dialah yang memutuskan apakah akan mengizinkan atau melarang pembukaan lembaga kredit. Jika proyek Anda disetujui, maka informasi tentang perusahaan baru ditransfer ke kantor pajak, yang akan memasukkannya ke dalam daftar kredit. Setelah ini terjadi, Anda hanya memiliki waktu 1 bulan untuk menyetor dana ke akun modal saham.

Adapun paket dokumen yang diperlukan, antara lain:

1. Pernyataan.
2. Daftar dokumen pendirian.
3. Rencana bisnispembukaan bank.
4. Risalah Majelis Konstituante.
5. Kwitansi pembayaran iuran pemerintah.
6. Salinan dokumen pendaftaran negara bagian.
7. Kuisioner karyawan yang memegang posisi manajerial.
8. Pendapat perusahaan independen atas kesesuaian laporan keuangan dengan kenyataan.
9. Paket dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan opini tentang kepatuhan terhadap aturan dasar saat melakukan transaksi tunai.
10. Dokumen yang dikeluarkan oleh Layanan Antimonopoli Federal.
11. Persetujuan tertulis untuk membuka lembaga kredit baru.
12. Daftar lengkap semua pendiri.

Paket dokumen standar terlepas dari format bank apa yang Anda buka. Untuk mempercepat proses launching sebuah institusi, sebaiknya persiapannya dilakukan dengan sangat serius, karena membutuhkan banyak waktu.

Daftar layanan yang memungkinkan

Anda sudah mengetahui dokumen apa saja yang diperlukan untuk membuka bank, serta prosedur pelaksanaan proyek. Sekarang Anda harus menentukan sendiri arah utama kegiatan tersebut. Tujuan utama dari setiap organisasi keuangan adalah untuk meningkatkan pendapatan.

Metode berikut ada untuk implementasinya:

1. Meningkatkan basis pelanggan.
2. Memperluas jangkauan layanan yang disediakan.
3. Peningkatan pangsa pasar.

Tingkat persaingan di dunia perbankan sangat tinggi, sehingga akan sulit untuk memperbesar skala usaha. Berdasarkan ini, satu-satunyajalan keluarnya adalah memberikan layanan sebanyak mungkin.

Di antara yang utama adalah:

1. Saran tentang masalah keuangan apa pun.
2. Manajemen arus kas.
3. Layanan broker.
4. Pengelolaan portofolio investasi klien.
5. Layanan asuransi.
6. Penyelesaian operasi perwalian, leasing dan anjak piutang.

Setelah menentukan sendiri poin-poin kerja utama, Anda dapat mulai mencari jawaban atas pertanyaan tentang bagaimana membuka bank Anda sendiri. Petunjuk langkah demi langkah yang kami pertimbangkan dalam artikel ini akan membantu Anda melakukan semuanya dengan cepat, seefisien mungkin dan tanpa masalah yang tidak perlu.

Cari tempat

Menjawab pertanyaan tentang bagaimana membuka bank Anda sendiri dari awal di Rusia, ada baiknya berbicara secara terpisah tentang properti optimal yang akan menjadi basisnya. Kantor biasa tidak cocok untuk keberhasilan operasi lembaga keuangan, karena mereka bertanggung jawab atas fungsi-fungsi berikut:

1. Layanan pelanggan.
2. Transaksi tunai.
3. Penyimpanan uang tunai dan stok material yang besar.

Berdasarkan hal tersebut, maka bangunan harus memenuhi sejumlah kriteria yang harus diperhatikan pada tahap membangun suatu objek dan melakukan pekerjaan perbaikan. Dekorasi eksterior dan interior harus dirancang dengan gaya korporat, dan tata letaknya harus dipikirkan dengan cermat dan dibagi menjadi beberapa zona. Selain itu, bangunan harus diperkuat secara teknis, serta dilengkapi dengan semua keamanan modernsarana dan sistem yang bertanggung jawab untuk menciptakan tingkat keamanan yang tinggi.

Jika Anda tidak tahu cara membuka bank, persyaratan yang harus dipenuhi dapat ditemukan di situs web struktur seperti Bank Sentral Federasi Rusia, Kementerian Dalam Negeri, inspektorat kebakaran dan Rospotrebnadzor. Setiap organisasi memiliki kriteria sendiri untuk menilai kesesuaian tempat di mana lembaga kredit akan berada, oleh karena itu, perlu mempelajari semua dokumentasi peraturan dengan cermat.

Bahan

Jika Anda berpikir tentang cara membuka bank Anda sendiri, Anda harus menyadari bahwa Anda harus bekerja dengan uang dalam jumlah yang sangat besar setiap hari. Ini akan membutuhkan peralatan khusus dan bahan yang kuat serta basis teknis. Dengan itu, Anda dapat menghitung uang tunai dengan cepat dan akurat, mengurutkan uang kertas berdasarkan nilai nominalnya, dan juga memeriksa keasliannya. Ada berbagai macam perangkat individu dan perangkat multifungsi di pasar. Selain itu, Anda tidak dapat melakukannya tanpa ATM, yang harus berlokasi di berbagai area kota.

Staf

Di atas, dijelaskan secara rinci cara membuka bank Anda dari awal. Namun, untuk fungsinya yang normal dan tidak terputus, serta layanan pelanggan berkualitas tinggi, Anda perlu membuat tim spesialis yang berkualifikasi. Penyediaan layanan keuangan apa pun adalah pekerjaan yang sangat bertanggung jawab yang membutuhkan konsentrasi dan tanggung jawab maksimum dari karyawan. Oleh karena itu, Anda harus sangat serius dalam merekrut danpelatihan staf, karena kesalahan sekecil apa pun dapat menyebabkan kerugian finansial yang besar. Perhatian khusus harus diberikan pada pencarian karyawan untuk posisi kepemimpinan, karena efektivitas seluruh organisasi bergantung pada mereka.

Struktur organisasi bank ditentukan oleh piagamnya, yang harus berisi informasi terperinci tentang badan pengatur. Level tertinggi adalah pemegang saham yang bertemu minimal setahun sekali untuk menyelesaikan masalah yang paling penting dan menentukan kebijakan pengembangan perusahaan lebih lanjut. Selain itu, Anda perlu membentuk staf pekerja yang berkualitas. Bagaimana cara membuka bank sendiri agar bekerja secara efisien dan konsisten menghasilkan keuntungan besar? Untuk melakukan ini, Anda perlu membentuk unit berikut:

• Departemen kredit dan audit. Yang pertama mengembangkan produk baru, dan yang kedua memantau kinerja lembaga keuangan.
• Departemen Perencanaan. Perencanaan bisnis, ekonomi, pemasaran, hubungan masyarakat, dan likuiditas perusahaan.
• Manajemen operasi penyimpanan. Bekerja dengan klien yang ingin membuka deposito bank, mengelola transaksi sekuritas dan mengeluarkan uang ke dalam sirkulasi.
• Manajemen kredit. Penerbitan pinjaman tunai jangka pendek dan jangka panjang.
• Mengelola operasi internasional. Penempatan deposito dalam mata uang asing.
• Akuntansi dan manajemen operasional. Melaksanakan dan mencatat transaksi yang dilakukan melaluicheckout.

Selain itu, departemen ekonomi dan administrasi, akuntansi dan hukum, serta layanan personalia, juga wajib. Sekarang Anda memiliki gagasan terperinci tentang cara membuka bank Anda di Rusia. Namun, di sini setiap pengusaha memiliki pertanyaan tentang berapa biaya untuk mengembangkan dan meluncurkan proyek. Jumlah investasi awal yang dibutuhkan akan dibahas di bawah ini.

Modal awal

Mari kita lihat aspek ini lebih detail. Jika Anda memutuskan untuk membuka bank, Anda harus mulai menyusun rencana bisnis bahkan sebelum mendaftar dan mendapatkan semua izin yang diperlukan. Ini akan memungkinkan untuk menilai secara realistis sumber daya keuangan yang diperlukan dan kelayakan investasi. Seperti disebutkan sebelumnya, modal dasar minimum setidaknya 300 juta rubel. Selain itu, sekitar dua ratus lebih akan dihabiskan untuk organisasi kantor, pembuatan peralatan material dan teknis, pengembangan sistem keamanan dan perekrutan personel. Sangat sulit untuk menyebutkan jumlah pastinya, karena tergantung pada skala usaha, namun angka indikatifnya adalah sebagai berikut:

• registrasi legal - 50.000.000 rubel;
• modal resmi - 300000000 rubel;
• sewa dan renovasi tempat - 50.000.000 rubel;
• pembelian peralatan dan perabot kantor - 70.000.000 rubel;
• pemasaran - 500.000 rubel;
• biaya terkait - 30.000.000 rubel.

Total, ternyata 500,5 juta rubel. Ini adalah jumlah minimum yang tanpanya untuk dibicarakanmembuka bank tidak masuk akal. Jika Anda tidak memiliki dana ini, maka Anda dapat memikirkan untuk menarik sumber pembiayaan tambahan atau mengorganisir credit union.

Waktu untuk mencapai titik impas

Pemulihan tergantung pada banyak faktor, yang utama adalah situasi keuangan di kota dan keadaan ekonomi negara. Namun, menurut para ahli, dengan perencanaan strategis yang cermat dan periklanan yang baik, dana yang diinvestasikan untuk membuka bank akan terbayar penuh dalam rata-rata 5-10 tahun. Jangka waktu yang lama ini disebabkan oleh tingginya tingkat persaingan di ceruk ini.

Tips dan trik umum

Jadi, Anda tahu cara membuka bank sendiri. Apakah ada cara untuk membuatnya bekerja seefisien mungkin? Untuk bersaing dengan lembaga keuangan lain, Anda harus melakukan hal berikut:

1. Membangun infrastruktur yang berkembang dengan baik.
2. Kembangkan beberapa produk pinjaman dan simpanan dengan suku bunga yang menguntungkan.
3. Tidak mengenakan biaya untuk layanan dan ekstra.
4. Bangun staf profesional yang terampil untuk melayani pelanggan secepat mungkin.
5. Buat pengalaman perbankan online yang nyaman dan sangat aman.
6. Pasang ATM secukupnya.

Selain semua hal di atas, Anda harus terus-menerus bekerja pada keandalan lembaga keuangan Anda, karena ini khususindikator yang paling menjadi perhatian deposan.

Kesimpulan

Tidak diragukan lagi, membuka bank adalah proses yang sangat panjang dan rumit yang membutuhkan investasi finansial yang besar. Namun, seperti yang ditunjukkan statistik, lembaga kredit secara konsisten menghasilkan, terlepas dari musim, keadaan ekonomi, dan faktor lainnya, sehingga ceruk ini selalu dan tetap menarik untuk investasi. Jika Anda memiliki jumlah uang yang dibutuhkan, silakan buka bank, dan Anda tidak akan menyesalinya.