Asuransi Kecelakaan Sukarela: jenis, prosedur, syarat pembayaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Asuransi kecelakaan wajib dan sukarela memungkinkan Anda untuk memberikan dukungan materi kepada orang yang menerima polis, serta kepada keluarga dan kerabatnya dalam keadaan yang tidak terduga. Ini mungkin berguna dalam beberapa kasus.

Sesuai dengan hukum, setiap warga negara yang mampu dapat membuat kontrak asuransi terhadap penyakit atau kecelakaan baik yang berkaitan dengan dirinya sendiri dan kerabatnya. Selain itu, prosedur tersebut dapat dilakukan oleh badan hukum, misalnya dengan mengeluarkan kebijakan untuk atlet, pelajar, atau karyawan perusahaannya.

Asuransi kecelakaan sukarela akan dibahas lebih detail di bawah ini.

Apa ini?

Asuransi kecelakaan mengacu pada pelaksanaan polis secara sukarela yang membantu menerima kompensasipengeluaran jika terjadi situasi yang tidak terduga.

Tentu saja, hidup ini penuh kejutan dan kejutan. Tidak ada yang tahu apa yang akan terjadi besok untuknya. Bahaya bisa menunggu seseorang di setiap langkah. Untuk alasan inilah setiap orang diharapkan untuk membeli polis terhadap penyakit, kecelakaan dan berbagai macam insiden. Namun, siapa yang diasuransikan dalam produk semacam itu? Apakah mungkin untuk membeli polis untuk bayi baru lahir?

Setiap perusahaan memiliki prinsip sendiri dalam asuransi kecelakaan dan penyakit sukarela. Perusahaan dalam praktiknya menawarkan perlindungan kepada warga dari satu tahun hingga tujuh puluh tahun. Pada saat yang sama, perusahaan asuransi selalu terbuka untuk keinginan, bertemu di tengah jalan, menyetujui kondisi individu untuk pelanggan tetap.

Jika di Barat praktik ini adalah norma, maka di Rusia produk ini biasanya tidak dibeli sesuka hati. Untuk alasan apa warga tidak ingin menjadi pemilik layanan yang begitu menguntungkan? Faktanya adalah banyak yang sering tidak mengetahui risiko apa yang memberikan perlindungan terhadapnya.

Kecelakaan

Kecelakaan meliputi:

• bencana alam;
• patah tulang dan memar;
• sengatan panas;
• radang dingin;
• luka bakar parah;
• keracunan dengan obat-obatan atau bahan kimia rumah tangga;
• Kecelakaan yang mengakibatkan cedera.

Mengenai penyakit kronis yang serius seperti stroke, harus dikatakan bahwa ini tidak lagi termasuk dalam kategori kecelakaan.

Orang yang berada dalam situasi yang tidak menyenangkan sering kali haruspulih dari waktu ke waktu untuk kembali ke cara hidup mereka yang biasa. Proses pemulihan mungkin memerlukan sumber daya keuangan untuk obat-obatan dan perawatan. Pada titik inilah perlindungan asuransi akan membantu terhadap kecelakaan. Sangat nyaman. Mari kita pertimbangkan secara rinci jenis asuransi apa yang ditawarkan perusahaan asuransi kepada klien mereka.

Jenis asuransi

Dalam praktiknya, ada tiga jenis asuransi utama. Sebelum mengunjungi kantor perusahaan, Anda perlu membacanya dengan cermat dan memilih jenis yang tepat untuk kasus khusus ini.

Asuransi kecelakaan sukarela. Klien memiliki kebebasan penuh untuk memilih, karena ia secara sukarela melamar ke perusahaan untuk suatu produk

Seseorang dengan asuransi sukarela memilih parameter seperti totalitas risiko, jumlah pertanggungan dan periode asuransi.

Keuntungan dari layanan semacam itu didasarkan pada kenyataan bahwa pekerjaan dengan klien dilakukan secara individual, semua kondisi dinegosiasikan. Perlindungan dapat dibeli untuk satu orang, dan untuk semua anggota keluarga. Pada saat yang sama, tidak perlu membeli asuransi untuk semua orang, karena Anda dapat menandatangani satu kontrak di mana semua orang ditunjukkan.

Grup. Dalam kebanyakan kasus, asuransi kelompok disimpulkan untuk karyawan organisasi. Sekarang praktik ini semakin populer. Dalam hal ini pengelolanya bertindak sebagai tertanggung, yang mengurusi dirinyakaryawan

Selain itu, kesepakatan kelompok dibeli oleh kelompok turis yang ingin melindungi diri selama masa liburan. Juga, jangan lupa tentang atlet yang dapat berpartisipasi dalam kompetisi hanya jika mereka memiliki kebijakan. Dalam praktiknya, perusahaan asuransi adalah pelatih yang menyusun daftar bangsal yang perlu membuat dokumen semacam itu. Secara alami, anak-anak sekolah juga diasuransikan berdasarkan perjanjian kelompok. Dalam kebanyakan kasus, kebijakan dikeluarkan untuk setiap siswa.

• Diperlukan. Tampaknya tidak ada yang berhak memaksa warga negara untuk mengasuransikan kecelakaan tanpa gagal. Bahkan, ada sejumlah profesi yang keberadaan perjanjian semacam itu menjadi prasyarat pemenuhan kewajiban tenaga kerja. Biasanya, ini adalah karyawan Kementerian Situasi Darurat atau lembaga penegak hukum, personel militer, dll. Ternyata orang-orang yang pekerjaannya terkait dengan risiko tinggi diharuskan membeli perlindungan asuransi.

Anda perlu membeli polis saat membeli tiket atau selama liburan di negara-negara Schengen. Perusahaan perjalanan dalam praktiknya adalah perantara, mengeluarkan asuransi untuk pelanggan mereka saat menjual tiket.

Asuransi Kecelakaan Sukarela di Tempat Kerja

Mengenai asuransi wajib, harus dikatakan bahwa Undang-Undang Federal secara tepat menetapkan profesi-profesi yang harus memenuhi persyaratan seperti itu. Ini adalah poin penting.

Saat ini ada 32 profesi, perwakilanyang diwajibkan untuk memperoleh perlindungan kecelakaan sukarela. Tapi, lebih tepatnya, asuransi dibeli bukan oleh karyawan, tetapi oleh karyawan yang berwenang dari dana masing-masing.

Persyaratan seperti itu dijabarkan di tingkat legislatif, itu diabadikan dalam Hukum Federal 152. Tetapi asuransi sukarela terhadap kecelakaan industri juga dilakukan.

Peristiwa yang tidak terduga mungkin terjadi dalam pelaksanaan tugas kerja, dan akibatnya, seorang karyawan mungkin terluka, kehilangan kemampuan untuk melakukan pekerjaan yang ditugaskan kepadanya.

Jika peristiwa yang diasuransikan terjadi di tempat kerja, tugas manajer adalah segera mencatat peristiwa tersebut dalam tindakan khusus. Dokumen ini menegaskan bahwa kesehatan karyawan dirugikan justru selama pelaksanaan tugas kerjanya.

Operasi perusahaan tersebut dikendalikan oleh FSS, yaitu Dana Asuransi Sosial.

Tarif

Jumlah asuransi (batas kewajiban perusahaan atau pembayaran maksimum yang ditentukan berdasarkan perjanjian) adalah subjek kontrak antara klien dan perusahaan. Ini dapat bervariasi secara signifikan. Dengan asuransi kecelakaan sukarela untuk karyawan, klien dapat menentukan besaran sendiri, cukup untuknya, dan sekaligus terjangkau. Perusahaan menetapkan tarif dan menarik persentase tertentu dari uang pertanggungan. Semakin banyak risiko yang dimasukkan dalam polis, pada akhirnya akan semakin tinggi tarifnya. Ini harus diperhitungkan. Mereka berkisar dari 0,12 (jika hanya risiko mematikan yang disertakan) hingga 10% (bila daftar risiko yang ekstensif disertakan,termasuk yang berhubungan dengan penyakit). Faktor-faktor yang menentukan biaya polis asuransi kecelakaan sukarela:

• Gaya Hidup (orang yang terlibat dalam olahraga yang rawan cedera menerima tarif tarif yang lebih tinggi).
• Profesi klien (semakin berbahaya aktivitasnya, semakin besar uang pertanggungan dan tarifnya).
• Kategori usia tertanggung (tarif lebih tinggi untuk orang tua dan anak-anak).
• Gender (biaya asuransi untuk pria setelah usia empat puluh meningkat tajam).
• Status Kesehatan (tarif meningkat bagi mereka yang menderita penyakit parah).
• Riwayat asuransi (nasabah yang sudah membuktikan diri diberikan diskon dari perusahaan asuransi).
• Jumlah orang dalam polis (tarif diturunkan untuk program perusahaan, keluarga).
• Masa asuransi (klien dapat diberikan diskon premi untuk setiap tahun kontrak berikutnya);
• Jumlah risiko (semakin banyak, semakin tinggi biaya polis).
• Prinsip perusahaan.

Premi asuransi dapat dibayarkan sekaligus atau diangsur (setiap tahun, setiap triwulan dan setiap bulan). Saat membuat kontrak, Anda perlu mendiskusikan semua detail dengan perwakilan perusahaan terlebih dahulu, membaca aturan dengan cermat.

Syarat dan ketentuan asuransi

Untuk menerbitkan polis asuransi kecelakaan dan penyakit secara sukarela, klien hanya akan diminta untuk memberikan dokumenyang menyatakan identitasnya, serta pernyataan lisan atau tertulis. Namun, jika Anda ingin membuat perjanjian dengan jumlah yang sama dengan beberapa juta rubel, atau jika Anda berada dalam kategori berisiko tinggi, perusahaan mungkin memerlukan dokumen tambahan. Klien harus diberitahu tentang pembatasan yang dikenakan oleh perusahaan asuransi. Ini adalah nuansa yang penting. Pembatasan dikenakan pada jumlah, keadaan kesehatan pelanggan (perusahaan biasanya tidak memberikan layanan kepada warga yang menderita penyakit serius dan mereka yang memiliki kelompok cacat I dan II); usia klien (paling sering 18-65 tahun).

Jangka waktu asuransi kesehatan sukarela terhadap kecelakaan dapat berbeda: selama masa kerja, selama transfer ke dan dari tempat kerja, sepanjang waktu, untuk jangka waktu yang disepakati secara khusus (misalnya, saat berolahraga di bagian). Kontrak secara keseluruhan dapat disimpulkan untuk jangka waktu satu hari (misalnya, seseorang tinggal di jalan) hingga beberapa tahun.

Pemohon dengan asuransi sukarela individu paling sering membuat polis selama satu tahun, dalam kasus yang lebih jarang - untuk jangka waktu yang lebih lama.

Di Rusia, asuransi kecelakaan seumur hidup sukarela masih jarang. Waktu mulai berlakunya polis ditentukan dalam perjanjian. Asuransi paling sering bekerja sejak hari setelah pembayaran premi. Untuk kecelakaan, kontribusinya berkisar 0,12-10%, tergantung daftar risikonya.

Polis dapat diterbitkan dengan cakupan 24/7 yang luas, yang menyediakan asuransi di seluruh dunia, jika Anda menyertakan daftar lengkap risiko dalam dokumen, termasuk aktivitas olahraga. Ini menyiratkan perlindungan di mana-mana dan selalu: di rumah dan dalam perjalanan, di pedesaan dan di dalam mobil, saat berlibur dan di tempat kerja. Jika kecelakaan menyebabkan beberapa peristiwa yang diasuransikan, misalnya, setelah cedera - rawat inap atau operasi - pembayaran dilakukan secara penuh. Praktik ini adalah pilihan sadar klien yang ingin melindungi dirinya dan keluarganya.

Jenis lain dari asuransi kecelakaan sukarela adalah pendaftaran "dari dan ke", misalnya, hanya selama perjalanan, pelatihan, acara, dll. Kebijakan ini terutama dikeluarkan atas permintaan bagian olahraga atau lainnya organisasi yang ingin meminimalkan tanggung jawab mereka. Mereka termasuk daftar kecil risiko yang memberikan perlindungan terbatas di bawah kebijakan dan memiliki biaya rendah. Suatu kejadian yang terjadi di luar periode dan wilayah yang ditentukan dalam kontrak asuransi kecelakaan sukarela tidak dikenakan ganti rugi.

Masa kontrak dan permulaan polis

Kontrak asuransi mulai berlaku pada hari berikutnya setelah klien membayar seluruh jumlah premi. Perlindungan angsuran "menyala" hanya setelah pembayaran pertama diterima oleh perusahaan. Jika uang tidak sampai dalam waktu yang ditentukan dalam perjanjian, maka polis menjadi tidak berlaku.

Ke mana harus pergi untuk mengajukan asuransi jiwa sukareladari kecelakaan?

Di mana saya bisa melamar?

Untuk membuat pilihan yang tepat, Anda perlu mempertimbangkan berbagai perusahaan yang menawarkan produk berkualitas dan telah membuktikan keandalannya selama bertahun-tahun.

3 perusahaan asuransi kecelakaan dan penyakit sukarela teratas adalah:

• Asuransi VTB. Ini adalah organisasi besar yang didirikan pada tahun 2000. Saat ini menawarkan daftar ekstensif layanan asuransi. Mitra perusahaan adalah organisasi terkenal seperti UniCredit Bank, VTB Bank, Loko-Bank, Mortgage Lending Agency, dll.
• SOGAZ. Ini adalah pemimpin pasar asuransi yang menawarkan polis kepada penduduk sejak 1993. Sekarang perusahaan menyediakan lebih dari seratus program yang menguntungkan bagi pelanggan, termasuk asuransi kecelakaan. Institusi besar berikut mempercayakan perlindungan mereka kepada perusahaan: Gazprom Group, Rosatom, Russian Railways, dll.
• "Asuransi Alfa". Ini adalah perusahaan tipe universal dengan paket layanan yang besar. Perusahaan asuransi menawarkan pelanggan untuk membeli perlindungan baik di kantor maupun di toko mitra. Layanan perusahaan ini digunakan oleh perusahaan besar seperti Aeroflot, Coca Cola, Sistem Satelit Informasi, Bandara Domodedovo, dll.

Apa lagi yang termasuk dalam asuransi kecelakaan medis sukarela?

Prosedur dan syarat pembayaran

Pembayaran ditentukan oleh jumlah kontrak dan kejadian yang diasuransikan. Sebagai aturan, kerusakan ditetapkan sesuai dengan tabel khusus. Ini dengan jelas menyatakan berapa persendibayar dari uang pertanggungan. Tabel ini harus diberikan kepada masing-masing tertanggung dalam proses penyusunan kontrak. Terkait dengan penyakit akibat kerja, ada sistem pembayaran kompensasi khusus, yang dinegosiasikan secara individu ketika membuat perjanjian dan juga tertulis di dalamnya.

Anda bisa mendapatkan kompensasi:

• Saat dinonaktifkan untuk sementara waktu. Salah satu opsi paling umum. Dalam hal ini, perusahaan asuransi akan secara ketat memperhitungkan hari-hari yang dinonaktifkan, melakukan pembayaran persentase untuk setiap hari. Tetapi beberapa perusahaan menetapkan batas waktu, selama periode ini kompensasi akan dilakukan ketika risiko terjadi. Jangka waktunya biasanya tidak lebih dari seratus hari.
• Saat dinonaktifkan. Besarnya pembayaran ditentukan langsung dari kelompok disabilitas yang diterima klien. Untuk I, sebagai aturan, mereka membayar 100% dari jumlah, 75% untuk II, 50% untuk III.
• Saat klien meninggal. Pembayaran ganti rugi dilakukan kepada penerima manfaat berdasarkan perjanjian, 100% dari uang pertanggungan.

Pembayaran berdasarkan kontrak asuransi kecelakaan dilakukan sesuai dengan ketentuan yang ditentukan dalam perjanjian. Jangka waktu seperti itu dalam praktiknya tidak lebih dari tiga puluh hari sejak tanggal keputusan untuk melakukan pembayaran. Sebagai pengecualian, ada situasi yang terkait dengan dimulainya proses pidana di pengadilan dan munculnya keraguan dalam dokumentasi.

Pemutusan awal kontrak

Kontrak asuransi sukarela warga negara terhadap kecelakaan berhenti beroperasi,ketika perusahaan telah sepenuhnya memenuhi kewajibannya, atau pada akhir periode kerja sama. Di tingkat legislatif, pemutusan awal perjanjian diperbolehkan jika:

• klien sendiri, karena alasan yang diketahuinya, memutuskan untuk menolak perlindungan;
• kebijakan dinyatakan tidak sah di pengadilan;
• tidak ada kejadian yang diasuransikan (misalnya, ketika diberhentikan dari pekerjaan berbahaya);
• ketika perusahaan itu sendiri dilikuidasi;
• periode pembayaran telah berakhir, dan orang tersebut memutuskan untuk tidak membayar angsuran berikutnya atau membayar uang secara penuh.

Ini cukup sering terjadi.

Kami meninjau aturan asuransi kecelakaan sukarela.