Cara menghitung cicilan bulanan: rumus, contoh

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Anda pasti sudah lama bermimpi memiliki private corner sendiri, sering kali membayangkan diri Anda berada di apartemen atau rumah sendiri. Tetapi harga real estat tinggi dan terus tumbuh, tidak semua orang dapat dengan cepat menghemat jumlah seperti itu untuk pembelian. Tapi bagaimana dengan mimpinya? Dan di sini Anda tidak boleh kesal! Hipotek dari Sberbank akan membantu mewujudkan impian Anda.

Seketika banyak pertanyaan dan sedikit ketakutan akan hal yang tidak diketahui muncul di kepala saya. Sebenarnya tidak ada yang perlu ditakutkan, Anda hanya perlu mengetahui nuansanya terlebih dahulu dan menghitung kemampuan Anda.

Pada artikel ini, kita akan melihat cara menghitung pembayaran hipotek bulanan Anda. Mari kita jelaskan semua hal kecil yang berkaitan dengan pinjaman hipotek, dan menganalisis secara rinci item seperti:

• uang muka;
• jumlah pinjaman;
• pembayaran bulanan;
• bunga hipotek;
• pelunasan lebih awal.

Misalnya, ambil indikator berikut:

1. Harga properti – 2.400.000 rubel.
2. Suku bunga - 10,5% per tahun.
3. Jangka waktu kredit - 10 tahun, atau 120 bulan.
4. Pembayaran awal - 200.000 rubel.

Uang Muka

Sebelum melanjutkan ke perhitungan, Anda perlu mengetahui persentase minimum uang muka untuk hipotek di Sberbank. Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus memiliki jumlah yang mungkin lebih besar atau sama dengan jumlah minimum yang dipersyaratkan. Jika kita menguranginya dari harga properti, kita mendapatkan jumlah pinjaman. Di Sberbank, pembayaran hipotek awal dimulai dari 15%, penawaran yang bagus dan hasil yang cukup dapat dicapai.

Misalnya: 2.400.00015%=360.000 rubel - uang muka.

Jumlah hipotek

Jumlah pinjaman atau jumlah yang hilang, dikurangi uang muka hipotek di Sberbank, adalah jumlah pinjaman.

Misalnya: 2.400.000 – 360.000=2.040.000 rubel - jumlah hipotek.

Jenis pembayaran

Sebelum kita memulai segala macam perhitungan, mari kita cari tahu apa itu pembayaran. Perhitungan pembayaran pinjaman hipotek dapat diterapkan sesuai dengan skema anuitas atau dibedakan.

Pembayaran anuitas berarti pembayaran permanen, di mana pembayaran bulanan sama selama seluruh jangka waktu kewajiban pinjaman peminjam kepada bank. Skema yang paling umum, karena menguntungkan secara ekonomi bagi pemberi pinjaman. Untuk peminjam juga ada nilai plusnya yaitu setiap bulan jumlahnya sama dan akan sulit bingung dalam pembayaran.

Dibedakan berarti pembayaran variabel yangbulanan pergi untuk mengurangi jumlah untuk membayar kembali pinjaman. Skema ini cukup padat karya, yang membutuhkan banyak waktu untuk menghitung jadwal pembayaran. Dengan sistem yang berbeda, peminjam akan dapat menghemat banyak uang untuk kelebihan pembayaran, tetapi bagi bank hal ini meningkatkan risiko secara signifikan, sehingga mereka cenderung tidak menawarkan sistem seperti itu.

Menghitung informasi

Kami menemukan jenis pembayaran. Tidak sabar untuk mempelajari cara menghitung pembayaran hipotek bulanan Anda. Beberapa faktor perlu dipertimbangkan untuk ini:

1. Harga real estat - semakin tinggi, semakin besar pembayaran bulanan.
2. Jangka waktu pinjaman - semakin lama, semakin rendah angsuran bulanan, tetapi bunga untuk menggunakan pinjaman harus dibayar lebih lama.
3. Solvabilitas peminjam - diyakini bahwa jumlah pembayaran bulanan tidak boleh melebihi 40% dari pendapatan.
4. Suku bunga pinjaman - suku bunga yang tepat dapat ditemukan setelah mengajukan penawaran pinjaman atau mengambil rata-rata suku bunga bank.

Perhitungan pembayaran dengan skema anuitas

Di Rusia, jenis pembayaran ini menjadi sangat populer karena keteguhan dan stabilitasnya, yang menguntungkan peminjam dan pemberi pinjaman. Seperti disebutkan di atas, ini menguntungkan secara ekonomi bagi pemberi pinjaman, tetapi akan lebih mudah bagi peminjam untuk merencanakan biayanya, karena jumlah biayanya sama selama jangka waktu perjanjian pinjaman.

Bagaimana cara menghitung pembayaran cicilan bulanan? Rumus di bawah ini akan membantu Anda menghitung dan memutuskan secara individualjumlah pinjaman.

x=KS;

K=(p(1 + p) ) / (1 + i) – 1) di mana:

x adalah jumlah anuitas bulanan.

S – jumlah hipotek.

p – suku bunga bulanan, jika suku bunga tahunan, maka ambil 1/12 bagian dan bagi dengan 100.

n – durasi pinjaman dalam bulan.

K – rasio anuitas.

Misalnya: K=(0.00875(1 + 0. 00875)¹²⁰) / (1 + 0.00875)^{120– 1)=0, 02489 / 1,84463=0,01349;}

x=0,013492040000 27520 rubel.

Jadwal pembayaran

Periode	Pembayaran minimum	Membayar hutang pokok	Pembayaran %	Sisa hutang pokok
0	2,040,000
1-30 hari	27 520	9 914	17 606	2 030 086
2-30 hari	27 520	10,000, 08	17 519, 92	2 020 085, 92
3-31 hari	27 520	9 505, 26	18 014, 74	2 010 580, 66
4-31 hari	27 520	9 590, 03	17 929, 97	2 000 990, 63
5-30 hari	27 520	10 251, 18	17 268, 82	1 990 739, 46

Ada 2 cara yang lebih sederhana untuk menghitung. Yang pertama adalah menggunakan kalkulator pinjaman di situs resmi bank bunga. Simak cara kedua, cara menghitung cicilan bulanan. Anda dapat melakukan ini dalam sebuah tabel. Unggul. Buka file baru, buka tab "Rumus", lalu "Keuangan" dan pilih "PLT". Sebuah jendela akan muncul, di mana pada baris pertama kami menunjukkan jumlah bunga dibagi 12 bulan (misalnya, 10,5% / 12/100), di baris kedua - jumlah bulan, dan di baris ketiga - jumlah pinjaman.

Hitung bunga

Jika Anda melihat jadwal pembayaran anuitas, Anda akan melihat bahwa bunga menurun setiap bulan, jumlah pembayaran pokok utang meningkat. Di bawah ini adalah rumus cara menghitung bunga KPR.

% Hipotek=(ODRjumlah hari antara tanggal) / num. hari dalam setahun.

• OD - pokok utang di bulan tagihan;
• P - tarif tahunan dibagi 100;
• jumlah hari antar tanggal - perbedaan antara tanggal angsuran saat ini dan yang sebelumnya;
• jumlah hari dalam setahun - tahun berjalan.

Misalnya: %=(2.040.0000, 10530) / 365 17.606 rubel.

Perhitungan pembayaran menurut skema yang berbeda

Bagaimana cara menghitung pembayaran bulanan pada hipotek di bawah sistem pembayaran yang berbeda? Jenis pembayaran ini mencakup dua komponen: hutang utama, yang berkurang selama seluruh periode pinjaman, dan bunga pinjaman, mereka juga berkurang selama seluruh periode pinjaman.

Jumlah iuran terdiri dari pembayaran pokok bulanan dan bunga atas saldo utang pokok. Mari kita analisa rumus, cara menghitung pembayaran pokok dan cara menghitung bunga KPR menurut sistem yang dibedakanpembayaran:

Formula pembayaran dasar:

b=S / n dimana:

• b - pembayaran bulanan dasar;
• S – jumlah hipotek;
• n – durasi pinjaman dalam bulan.

Rumus untuk menghitung bunga yang masih harus dibayar:

p=SnP, dimana:

• p – bunga yang masih harus dibayar;
• P - tarif % tahunan / 12 / 100;
• Sn – saldo hutang pada periode tersebut.

Hitung saldo hutang pada periode tersebut, nilai Sn:

Sn=S - (b n), dimana:

• S – jumlah hipotek;
• b - pembayaran bulanan dasar;
• n – jumlah periode yang telah berlalu.

Perhitungan pembayaran untuk sistem ini dilakukan setiap periode, biasanya setiap bulan.

Misalnya: b=2.040.000 / 120 17.000 rubel;

Sn=2.040.000 - (17.0000) 2.040.000 rubel;

p=2.040.0000,00875 17.850 rubel

Pembayaran yang berbeda=17.000 + 17.850 34.850 rubel

Jadwal pembayaran

Periode	Sisa hutang pokok	Pembayaran utama	%	Jumlah pembayaran
0	2,040,000	17.000	17 850	34 850
1	2.023.000	17.000	17 701, 25	34 701, 25
2	2 006 000	17.000	17 552, 5	34 552, 5
3	1.989.000	17.000	17 403, 75	34 403, 75
4	1 972000	17.000	17 255	34 255
5	1.955.000	17.000	17 106, 25	34 106, 25

Pembayaran lebih awal

Skema pelunasan hipotek semacam ini cukup menguntungkan peminjam, karena kelebihan pembayaran berupa bunga dikenakan lebih sedikit. Selisih perhitungan hanya pada perhitungan saldo KPR, dimana bukan pembayaran pokok bulanan yang diambil, melainkan selisih antara rencana angsuran dan bunga yang masih harus dibayar.

Jika Anda membayar hipotek lebih dari pembayaran bulanan, maka sisa hutang dan bunga pinjaman dapat berubah. Mari kita cari tahu cara menghitung semua jumlah ini.

Pertama-tama, Anda perlu mengetahui saldo hutang hipotek periode berjalan dengan menjadwalkan jadwal pembayaran untuk jenis pinjaman yang diterbitkan atau melihat jadwal yang disediakan oleh bank. Semua perhitungan kami akan berangkat dari jumlah ini.

Penting untuk diketahui:

• .
• Dari jumlah yang ingin Anda setorkan, sebagian dana akan digunakan untuk membayar bunga, seperti dijelaskan di atas, dan sisanya untuk membayar pokok.

Berikut adalah dua contoh untuk setiap jenis pinjaman.

Misalnya, 3 periode dibayar di bawah skema anuitas, dan 10 hari setelah pembayaran terakhir Anda memutuskan untuk menyetor 200000 rubel

Rasio anuitas tetap sama dan sama dengan 0,01349.

Saldo hutang adalah 2.010.580,66 rubel.

Sekarang kita perlu menghitung berapa bunga selama 10 hari yang harus Anda bayar ke bank dan berapa yang akan digunakan untuk hutang.

%=(2.010.580.660. 10510) / 365 5.783,9 rubel

Jumlah pembayaran utang utama=200.000 - 5.783,9=194.216,1 rubel.

Sn=2.010.580.66 – 19.4216,1 1.816.364,52 rubel - saldo utang.

Ingat bahwa pada tanggal penyelesaian berikutnya Anda akan dikenakan bunga untuk sisa 20 atau 21 hari dalam periode tersebut.

Kasus kedua adalah untuk jenis pengisian daya yang berbeda. Dibayar 4 periode, dan pada tanggal pembayaran ke-5 Anda memutuskan untuk menyetor 200.000 rubel

Sn=2.040.000 - (17.0004)=1.972.000 rubel.

%=1.972.0000,00875 17.255 rubel.

Jumlah pembayaran hutang pokok=200.000 – 17.255=182.745 rubel.

Sn=2.040.000 - (17.0004 + 18.27451)=1.789.255 rubel.

Jadi, dengan mengetahui semua dasar dan perhitungannya, Anda dapat dengan mudah memperkirakan jumlah KPR yang akan mudah Anda bayarkan. Sebagai imbalannya, Anda akan memperoleh real estat, di mana Anda dan keluarga Anda akan menciptakan kenyamanan rumah Anda sendiri. Tempat di mana Anda akan merayakan Tahun Baru dan merayakan ulang tahun.