Perbankan dan regulasinya

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Perubahan ekonomi dunia baru-baru ini menunjukkan meningkatnya ketergantungan negara pada fungsi keuangan dan kredit. Setiap tahun, volume pembiayaan untuk kepentingan bisnis, negara dan konsumen tumbuh secara signifikan, dan sistem perbankan hadir untuk melayani kebutuhan tersebut.

Apa itu bank

Bank adalah elemen penting dari setiap perekonomian, baik global, nasional atau regional. Sektor perbankan menghubungkan individu, bisnis, negara dan pelaku keuangan lainnya.

Bank adalah lembaga keuangan dan kredit yang berurusan dengan uang tunai, surat berharga, logam dan kewajiban kontrak, yang subjeknya adalah uang tunai atau instrumen keuangan lainnya, seperti perjanjian penugasan.

Ada, dalam arti luas, 2 jenis bank:

• Bank Sentral adalah lembaga negara yang terpisah dari otoritas lain, bertanggung jawab atas kebijakan keuangan dan moneter, mengawasi lembaga keuangan, menerbitkan uang dan surat berharga pemerintah, memberikan pinjaman kepada komersialbank. Sektor perbankan berada di bawah pengawasan Bank Sentral.
• Bank umum - lembaga swasta atau publik yang didirikan dengan tujuan menghasilkan keuntungan melalui operasi perbankan.

Persyaratan untuk bank

Dasar hukum pendirian bank adalah undang-undang "Tentang Perbankan", yang mengatur persyaratan yang diperlukan untuk mendapatkan lisensi:

• modal saham - 18.000.000;
• daftar dokumen;
• sejarah bisnis dan pajak "bersih" dari para pendiri;
• ketersediaan sistem manajemen risiko dan permodalan serta sistem audit internal.

Perlu dicatat bahwa kegagalan untuk mematuhi persyaratan undang-undang menyebabkan penolakan yang beralasan dari Bank Sentral untuk mengeluarkan lisensi. Juga, jika badan hukum melakukan operasi perbankan tanpa izin yang sesuai, itu dapat dicabut dari semua keuntungan yang diterima sebagai hasil dari kegiatan tersebut, dan dipaksa untuk membayar denda dua kali lipat dari jumlah yang mendukung anggaran Federal.

Sektor perbankan juga berada di bawah pengawasan lembaga pemeringkat terkemuka seperti Fitch Rating, S&P, Moody's, dll. Penilaian mereka menentukan keandalan dan stabilitas lembaga kredit untuk beberapa tahun mendatang, peringkat tinggi meningkatkan daya tarik bank atas lembaga keuangan lain di antara deposan.

Layanan perbankan

Totalitas operasi perbankan sangat luas,sebagian besar bank hanya memprioritaskan sebagian saja, sehingga klasifikasi menurut jenis kegiatannya adil:

• Bank universal. Mereka terlibat dalam hampir semua jenis kegiatan perbankan, misalnya, Sberbank, VTB24.
• Bank investasi. Mereka terlibat dalam investasi dan spekulasi di pasar keuangan, misalnya, BCS, FINNAM.
• Bank industri. Mereka terutama terlibat dalam pinjaman dan layanan bisnis, misalnya, Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Bank khusus. Mereka memenuhi daftar kewajiban perbankan yang sempit atau memiliki sistem layanan yang tidak standar, misalnya, Gazprombank, Tinkoff.

Sektor perbankan mencakup jenis operasi perbankan berikut:

• Peminjaman.
• Penyimpanan penyimpanan.
• Layanan transaksi.
• Layanan broker.
• Investasi.
• Penukaran mata uang.
• Penempatan logam mulia.
• Transaksi Leasing.
• Pengelolaan kepercayaan aset keuangan.

Peraturan perundang-undangan perbankan: peluang dan keterbatasan

Sektor keuangan dan perbankan berada di bawah peraturan perundang-undangan dan keuangan. Dari sudut pandang hukum, bank tunduk pada serangkaian tindakan legislatif yang mengatur kegiatan perbankan. Di Rusia, yang utama adalah Hukum Federal "Tentang Perbankan", dan, misalnya, hubungan antara peminjam dan bank diaturketentuan KUHPerdata.

Mengenai regulasi keuangan, terdiri dari pengawasan bank umum oleh Bank Sentral. Ini mengeluarkan dan mencabut izin, memeriksa posisi keuangan bank, khususnya memantau kecukupan likuiditas, transparansi transaksi, tingkat dana cadangan di neraca, menetapkan standar akuntansi, dll.

Undang-undang Rusia mengatur asuransi simpanan individu jika lisensi bank dicabut, jumlahnya hingga 1.400.000 rubel, sedangkan persentase setoran yang terkumpul pada saat pencabutan lisensi juga termasuk dalam asuransi. Bagi badan hukum, ketentuan undang-undang ini tidak berlaku.