Cara menghilangkan pinjaman secara legal: metode, syarat, ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pinjaman menjadi bagian integral dari kehidupan banyak warga Rusia. Dengan bantuan mereka, Anda bisa mendapatkan sejumlah dana untuk tujuan yang berbeda. Pinjaman dapat memiliki ukuran dan persyaratan pendaftaran yang berbeda. Jenis pinjaman berikut ini dipertimbangkan dalam permintaan: hipotek, pinjaman konsumen dan mobil. Setiap pinjaman harus dilunasi berdasarkan jadwal khusus yang dibuat pada saat penandatanganan perjanjian pinjaman. Namun seringkali warga memiliki berbagai keadaan tak terduga di mana tidak mungkin untuk terus membayar dana berdasarkan jadwal yang telah ditetapkan. Oleh karena itu, muncul pertanyaan bagaimana cara menghilangkan pinjaman secara legal. Ada beberapa metode untuk mengurangi beban kredit atau sepenuhnya menghilangkan pinjaman, tetapi penggunaannya menyebabkan konsekuensi negatif bagi peminjam.

Alasan untuk keluar dari pinjaman

Menyingkirkan pinjaman secara legal adalah nyata, tetapi pertama-tama Anda harus memutuskan alasan penerapan datametode. Paling sering, kebutuhan untuk menghilangkan beban kredit disebabkan oleh faktor-faktor berikut:

• kehilangan pekerjaan utama, yang mengarah pada fakta bahwa warga hanya berhenti mengatasi beban kredit;
• identifikasi keadaan penting lainnya di mana peminjam tidak dapat mentransfer jumlah dana yang diperlukan ke bank setiap bulan;
• seseorang membuat keputusan yang tidak masuk akal untuk berhenti membayar uang pinjaman.

Bagaimanapun, penting untuk mengambil pendekatan yang bertanggung jawab terhadap kewajiban Anda, karena jika Anda tidak mengambil tindakan apa pun, ini akan menyebabkan akrual denda dan bunga yang signifikan. Oleh karena itu, Anda harus mencari cara untuk membebaskan pinjaman secara legal tanpa memperburuk keadaan keuangan Anda.

Tindakan apa yang dilakukan oleh debitur?

Jika seorang warga negara, karena berbagai alasan, memutuskan untuk berhenti memberikan pinjaman, ia harus mempertimbangkan beberapa nuansa:

• jangan segan-segan berkomunikasi dengan karyawan lembaga perbankan, karena bank dapat menawarkan liburan kredit atau peluang lain untuk mengurangi beban kredit;
• jika kesulitan keuangan muncul, disarankan untuk menjajaki kemungkinan restrukturisasi di bank tempat pinjaman dikeluarkan;
• pemberi pinjaman tidak akan memaafkan hutangnya dengan cara apa pun, dia hanya dapat menawarkan kemungkinan pengurangan beban dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman atau menawarkan liburan pinjaman;
• dimungkinkan untuk mengambil keuntungan dari restrukturisasi hanya jika tidak ada penundaan pinjaman.

Jika seseorang tertarik dengan cara menghilangkan pinjaman secara legal, maka ia dapat memilih satu metode dari beberapa opsi, dengan mempertimbangkan kemampuannya dan pinjaman yang tersedia.

Restrukturisasi izin

Jika Anda ingin membebaskan pinjaman secara legal, restrukturisasi sering digunakan. Ini ditawarkan oleh hampir setiap lembaga perbankan. Ini tidak memberikan penghapusan kredit sepenuhnya, tetapi mengurangi beban. Restrukturisasi dapat mencakup opsi berikut:

• meningkatkan periode di mana pinjaman harus dilunasi, menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah;
• pendaftaran liburan kredit hingga enam bulan, dan saat ini hanya bunga pinjaman yang dibayarkan, yang memungkinkan warga negara untuk menemukan tempat terbaik untuk bekerja atau dana untuk membayar kembali pinjaman dengan metode lain;
• transfer pinjaman mata uang asing ke rubel.

Metode khusus dipilih oleh peminjam langsung.

Pro dan kontra restrukturisasi

Tidak mungkin untuk sepenuhnya menghilangkan pinjaman dengan metode ini, tetapi dianggap ideal jika seseorang tidak ingin merusak riwayat kreditnya, dan juga ingin melunasi hutangnya. Bank memberikan kesempatan restrukturisasi hanya dengan syarat tidak ada keterlambatan pembayaran.

Dengan bantuan proses seperti itu, beban pembayar berkurang, dan riwayat kreditnya tidak memburuk. Tidak diperlukan oleh pihakpergi ke pengadilan, dan debitur tidak perlu berurusan dengan petugas pengadilan. Kerugian dari prosedur ini termasuk fakta bahwa jumlah yang pada akhirnya akan ditransfer ke bank meningkat.

Pembiayaan Ulang

Ada cara untuk menghilangkan pinjaman yang dikeluarkan di bank tertentu. Jika syarat yang ditawarkan oleh lembaga tertentu dianggap tidak terlalu menarik, maka pinjaman dapat dialihkan ke bank lain.

Refinancing mengasumsikan bahwa pinjaman baru sedang diterbitkan di bank lain. Pinjaman yang ada dilunasi dari dana yang diterima. Biasanya prosedur dilakukan tanpa mengeluarkan uang tunai di tangan peminjam.

Fitur menggunakan refinancing antara lain:

• transfer pinjaman ke bank baru hanya diperbolehkan jika tidak ada tunggakan pinjaman saat ini;
• peminjam harus memiliki riwayat kredit yang baik;
• warga negara wajib membayar pinjaman saat ini setidaknya selama enam bulan;
• Anda harus memilih bank yang menawarkan suku bunga rendah dan kondisi menarik lainnya;
• disarankan untuk menggunakan kalkulator pinjaman untuk menentukan keuntungan pindah ke bank baru.

Apakah mungkin untuk menghilangkan pinjaman dengan cara yang sah, jika Anda tidak puas dengan persyaratan yang ditawarkan oleh bank? Memang, dimungkinkan untuk mentransfer pinjaman ke lembaga perbankan lain, di mana ditetapkan tingkat bunga yang lebih rendah atau ada keuntungan lain.

Mengajukan gugatan terhadapbank

Bagaimana cara menghilangkan pinjaman jika tidak ada uang? Untuk melakukan ini, peminjam sering menggunakan metode, yang terdiri dari pengajuan klaim terhadap lembaga perbankan. Pemrakarsa proses hukum dapat menjadi debitur langsung. Fitur dari proses ini meliputi:

• biasanya alasan pengajuan klaim adalah adanya kesalahan dalam perjanjian pinjaman;
• peminjam mungkin tidak setuju dengan hukuman yang masih harus dibayar;
• Selain itu, melalui pengadilan, Anda dapat menuntut liburan kredit, cicilan, atau kelonggaran lainnya;
• bersamaan dengan gugatan, dokumentasi diajukan ke pengadilan, yang menegaskan bahwa peminjam memiliki kesulitan keuangan yang menyebabkan ia tidak dapat lagi mengatasi beban kredit;
• bukti diajukan ke pengadilan bahwa warga bersikeras untuk melakukan restrukturisasi, tetapi bank menolak untuk memprosesnya.

Jika memang ada kesalahan signifikan dalam kontrak atau penolakan bank untuk melakukan restrukturisasi, pengadilan dapat membuat keputusan positif bagi peminjam. Dalam hal ini, tidak mungkin untuk sepenuhnya menghilangkan pinjaman, tetapi denda dan hukuman yang masih harus dibayar dapat dibatalkan oleh pengadilan. Ini akan menyebabkan pengurangan yang signifikan dalam jumlah yang ditransfer ke bank. Seringkali, perjanjian pinjaman diakhiri oleh keputusan pengadilan, tetapi warga negara harus mengembalikan seluruh jumlah yang diterima.

Mengajukan gugatan dianggap sebagai solusi yang baik bagi peminjam yang berpikir tentang cara menghilangkan pinjaman. Metode nyata dalam banyak kasus melibatkanpembatalan bunga dan denda yang masih harus dibayar, tetapi hutang utama harus dikembalikan ke bank.

Menyelesaikan pinjaman untuk orang lain

Bagaimana cara menghilangkan pinjaman secara legal? Untuk melakukan ini, Anda dapat mengajukan pinjaman untuk warga negara lain, jika pinjaman tersebut awalnya diterbitkan dengan jaminan, misalnya, hipotek atau pinjaman mobil. Dalam kondisi seperti itu, Anda dapat menemukan pembeli yang tidak memiliki jumlah dana yang diperlukan untuk akuisisi semacam itu. Oleh karena itu, pinjaman diterbitkan kembali kepadanya, dan dia juga menjadi pemilik penuh agunan.

Skema semacam itu memiliki banyak keuntungan, karena dimungkinkan untuk memutuskan hubungan secara hukum dengan lembaga perbankan. Tetapi seorang warga negara harus bersiap untuk kenyataan bahwa ia harus berpisah dengan properti yang dibeli sebelumnya. Kerugian lainnya adalah dalam kondisi seperti itu, barang tersebut dijual dengan harga yang akan berada di bawah nilai pasar sekitar 20%.

Untuk perpanjangan pinjaman, peminjam baru harus memenuhi persyaratan bank. Jika tidak, manajemen lembaga akan menolak untuk mentransfer pinjaman ke pembayar baru.

Kebangkrutan peminjam

Bagaimana cara menghilangkan pinjaman secara legal? Untuk melakukan ini, setiap peminjam dapat menyatakan dirinya bangkrut jika dia benar-benar tidak memiliki kemampuan untuk membayar hutang yang ada. Ini memperhitungkan beberapa nuansa penting:

• orang dinyatakan pailit berdasarkan ketentuan Undang-undang Federal No. 127;
• untuk ukuran inihutang harus melebihi 500 ribu rubel;
• warga negara sebenarnya tidak boleh membayar hutang, misalnya dia bisa membuktikan bahwa dia diberhentikan atau dipecat dari pekerjaannya;
• masa tunda harus lebih dari 3 bulan;
• selama prosesnya, seorang manajer keuangan ditunjuk yang mempelajari situasi keuangan warga negara, dan ia juga dapat melakukan reorganisasi atau proses kebangkrutan;
• Jika seseorang memiliki harta yang mahal, maka dapat dijual di pelelangan sehingga hasilnya digunakan untuk melunasi hutangnya.

Pemrakarsa kebangkrutan bisa menjadi peminjam langsung. Dianjurkan untuk menggunakan metode ini hanya jika warga tidak memiliki real estate atau mobil yang terdaftar, karena properti ini dapat digunakan untuk dijual di lelang.

Penjualan agunan

Saat memberikan pinjaman besar ke bank, berbagai barang berharga, yang diwakili oleh apartemen atau mobil, dijadikan jaminan. Bagaimana cara menghilangkan pinjaman yang jatuh tempo? Untuk ini, penjualan agunan dianggap sebagai pilihan yang sangat baik, tetapi nuansa diperhitungkan:

• proses dilakukan hanya dengan persetujuan dari lembaga perbankan;
• seringkali pihak bank yang mengurusi tata cara penjualan barang tersebut, tetapi pada saat yang sama harganya tidak terlalu tinggi;
• Pembeli potensial harus diberi tahu bahwa barang tersebut digadaikan, sehingga beban tersebut akan dihapus setelahbagaimana penjual membayar kembali pinjaman bank menggunakan dana yang diterima.

Menemukan seseorang yang siap untuk memperoleh properti apa pun dalam kondisi seperti itu sebenarnya cukup sulit. Karena adanya pembebanan, perlu untuk menetapkan harga yang kira-kira 30% lebih rendah dari harga pasar.

Menarik penjamin

Jika peminjam mengalami kesulitan keuangan karena berbagai alasan, ia dapat mengajukan permohonan kepada penjamin yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman. Dialah yang bertindak sebagai penjamin kontribusi dana oleh warga negara. Penjamin dengan pendapatan tinggi dapat membayar pinjaman sementara, bukan peminjam.

Setelah itu, biasanya penjamin bersikeras agar dana tersebut dikembalikan ke peminjam langsung. Oleh karena itu, Anda harus berurusan dengan sisa hutang dengan individu, dan bukan dengan lembaga kredit.

Metode mana yang harus dipilih?

Ada berbagai tindakan tentang cara menghilangkan pinjaman dengan cara yang sah. Ulasan metode yang berbeda sangat bervariasi, tetapi kebangkrutan dianggap sebagai pilihan terbaik. Jika seorang warga negara benar-benar tidak memiliki harta benda, maka ia dapat menyatakan dirinya pailit. Karena tidak mungkin mengumpulkan uang dengan menjual propertinya, sebagian besar hutang dihapuskan.

Tetapi kepailitan tidak menghapus semua hutang, sehingga sebagian dana harus dikembalikan ke bank, untuk itu pengadilan membuat jadwal pembayaran hutang khusus.

Konsekuensi tidak terbayarnya pinjaman

Jika seseorang tertarik dengan cara menghilangkan pinjaman secara gratis, ia harus menyadari bahwa penolakan untuk mentransfer dana akan menyebabkan warga negara bertanggung jawab. Akibat negatif dari penolakan pembayaran dana antara lain:

• riwayat kredit memburuk, jadi di masa depan Anda tidak harus bergantung pada mendapatkan pinjaman yang menguntungkan;
• bank dapat menuntut debitur, yang akan menyebabkan pemulihan dana oleh juru sita;
• hutang bisa dijual ke kolektor;
• mungkin sulit untuk mencari pekerjaan baru di masa depan;
• juru sita dapat menyita rekening dan properti warga negara;
• Anda tidak akan bisa meninggalkan Rusia.

Jika seseorang tidak ingin membayar kembali pinjamannya, maka dia harus menyadari konsekuensi dari keputusannya. Jika dia tidak memiliki kemampuan finansial untuk membayar hutang, maka disarankan untuk menghubungi cabang bank untuk restrukturisasi.

Kesimpulan

Anda dapat menghapus pinjaman dengan banyak cara yang legal dan cukup mudah untuk diterapkan. Tapi tetap saja, mereka tidak mengarah pada fakta bahwa seseorang benar-benar dibebaskan dari kebutuhan untuk membayar kembali pinjaman. Konsekuensi dari penggunaan metode seperti itu sangat tidak menyenangkan bagi peminjam langsung.

Paling sering warga menggunakan kebangkrutan atau restrukturisasi. Untuk mencegah konsekuensi negatif dari penundaan, disarankan ketika masalah keuangan muncul segerahubungi pegawai bank untuk penangguhan atau bantuan lainnya.