Bank "DeltaCredit": ulasan. "DeltaCredit" (bank): cabang, alamat, pendapat pelanggan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Di antara pemimpin pasar Rusia di segmen pinjaman hipotek adalah DeltaCredit Bank. Meskipun relatif muda, lembaga keuangan ini telah mampu mencapai keberhasilan yang signifikan di bidang kegiatannya. Karena keunggulan kompetitif apa yang membuat bank berhasil? Apa saja fitur program KPR yang ditawarkan DeltaCredit? Apa mekanisme interaksi yang patut diperhatikan antara bank ini dan nasabahnya?

Tentang bank

Bank komersial "DeltaCredit" (DeltaCredit) dianggap sebagai salah satu organisasi kredit dan keuangan pertama di Rusia yang berspesialisasi dalam pasar hipotek. Sementara banyak organisasi lain mencoba menawarkan layanan sebanyak mungkin kepada pelanggan, DeltaCredit berfokus secara khusus pada pasar pinjaman rumah. Tidak banyak organisasi kredit dan keuangan yang sangat terspesialisasi di Rusia seperti DeltaCredit Bank. Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman konsumen di dalamnya, tetapi ada banyak pilihan untuk mendapatkan hipotek.

Informasi pertama tentang pelaksanaan program KPR oleh bank tercatat pada tahun 1998, ketika segmen pasar yang sesuai baru mulai terbentuk. Namun, aktivitas perbankan aktif DeltaCredit di Rusia baru dimulai pada tahun 2001. Menurut beberapa review milik analis, DeltaCredit adalah bank dengan peringkat kredit yang baik. Faktor ini mungkin penting dalam hal interaksi, misalnya, dengan Bank Sentral Federasi Rusia dan lembaga keuangan asing.

Merger dan reorganisasi

Seperti yang kami sebutkan di atas, pada tahun 2001, DeltaCredit, sebuah bank hipotek, mulai bekerja secara aktif di negara kami. Ini disebabkan oleh fakta bahwa struktur ini mengambil alih kantor perwakilan ibu kota dari lembaga keuangan lain - J. P. Morgan. Setelah 4 tahun, saham DeltaCredit diakuisisi secara penuh oleh grup keuangan Societe Generale. Menurut beberapa analis, merger bank dengan pemain pasar utama Eropa inilah yang sebagian besar telah menentukan ekspansi aktif DeltaCredit di pasar hipotek Rusia. Di dalam struktur terdapat sejumlah besar sumber daya Societe Generale, pengalaman para manajer dan koneksi dengan pemain keuangan terbesar di Eropa.

Sudah lama lembaga kredit ini berfungsi sebagai DeltaCredit CJSC. Bank, bagaimanapun, harus membawa namanya sesuai dengan beberapa perubahan dalam undang-undang Federasi Rusia. Faktanya adalah bahwa bentuk bisnis seperti CJSC dan OJSC sekarangdihapuskan. Sekarang, jika organisasi ini atau itu, termasuk bank, beroperasi dengan menerbitkan saham, maka namanya hanya terdengar seperti JSC.

Bank dan pasar

Pasar hipotek di Rusia terus berkembang selama beberapa tahun terakhir. Sebagai contoh, pada tahun 2013, pendapatan di segmen ini meningkat lebih dari 31% dibandingkan tahun 2012. Jumlah total pinjaman yang dikeluarkan melebihi 1,35 triliun. gosok., jumlah pinjaman - lebih dari 800 ribu unit. Selain itu, volume keterlambatan sedikit menurun - pada tahun 2013 sebesar 2,04%.

Analis di DeltaCredit memperkirakan bahwa pada akhir tahun 2014 pasar hipotek Rusia akan tumbuh sekitar 15%, dalam hal moneter volumenya akan melebihi 1,5 triliun. menggosok. Pertumbuhan sangat aktif diharapkan di segmen bangunan baru - dinamika yang sesuai, menurut spesialis bank, akan 35%. Segmen ini akan tetap menjadi salah satu faktor pertumbuhan utama untuk pasar hipotek di Rusia. Dan bukan hanya karena daya tarik yang lebih besar dalam banyak kasus membeli perumahan baru dibandingkan dengan yang sekunder. Faktanya adalah bahwa Rusia menganggap investasi di gedung-gedung baru sebagai cara untuk menghemat uang dalam hal daya beli. Rubel adalah mata uang yang belum stabil baru-baru ini. Sementara pasar real estat secara keseluruhan ditandai dengan pertumbuhan yang stabil. Berinvestasi di gedung baru merupakan prospek yang menarik bagi banyak penduduk Federasi Rusia.

Pada saat yang sama, di beberapa daerah juga ada permintaan "sekunder". Faktanya adalah banyak keluarga merasa perlu untuk pindah ke perumahan baru sesegera mungkin. Mereka tidak punya waktumenunggu sampai apartemen selesai, dan terlebih lagi untuk membayar hipotek pada saat yang sama. Selain itu, banyak orang Rusia membeli apartemen bukan untuk ditinggali, tetapi dengan tujuan untuk kemudian disewakan dan diubah menjadi aset likuid. Untuk tujuan ini, membeli gedung baru sama sekali tidak diperlukan: Anda dapat berinvestasi di apartemen berkualitas di area kota yang bagus, bahkan jika itu disajikan di segmen perumahan sekunder.

Struktur jaringan

"DeltaCredit" adalah bank hipotek yang beroperasi di Rusia baik dalam jaringan divisinya sendiri maupun melalui saluran mitra. Sekarang lembaga keuangan dan kredit ini adalah salah satu pemimpin dalam hal volume pinjaman hipotek yang diterbitkan, dan dalam banyak hal, para ahli percaya, bank menerima status ini berkat sistem interaksi yang dibangun secara efektif dengan organisasi lain di segmen kerjanya.

"DeltaCredit" adalah bank, cabang-cabangnya diwakili di kota-kota terbesar Rusia: Moskow (jalan Mokhovaya, 7), St. Petersburg (prospek Nevsky, 114-116), Kazan (Ostrovsky, 87). Pada gilirannya, struktur kemitraan hadir di sebagian besar wilayah.

Aktivitas DeltaCredit dalam angka

Tingkat rata-rata tertimbang untuk pinjaman hipotek di "DeltaCredit" tergantung pada wilayah bank. Di Nizhny Novgorod, misalnya, pada tahun 2013 12,4% dalam rubel (ini sedikit lebih tinggi dari tahun 2012) dan 9,6% dalam mata uang asing (ini, pada gilirannya, lebih rendah dari tahun sebelumnya). Karena fakta bahwa pada tahun 2014 Bank Sentral Federasi Rusia meningkattingkat kunci, para ahli mengharapkan peningkatan lebih lanjut dalam persyaratan pinjaman yang sesuai yang ditawarkan oleh bank-bank Rusia. DeltaCredit kemungkinan tidak terkecuali untuk tren ini.

Nilai rata-rata pinjaman hipotek di "DeltaCredit" juga merupakan indikator yang sangat tergantung pada wilayah keberadaan bank. Jika kita juga mengambil Nizhny Novgorod sebagai contoh, maka angka yang sesuai pada tahun 2013 berjumlah sekitar 1 juta 357 ribu rubel. Rata-rata di Rusia - sedikit lebih banyak, sekitar 1,64 juta rubel. Tentu saja, angkanya akan sangat berbeda jika fokusnya adalah pada kota terbesar Rusia di mana DeltaCredit Bank hadir - Moskow. Tetapi indikator apa pun - untuk ibu kota atau untuk Nizhny Novgorod - akan memberikan gambaran yang agak sewenang-wenang tentang dinamika pasar: dengan satu atau lain cara, karena kenaikan alami harga perumahan, angkanya akan meningkat.

Program pinjaman

"DeltaCredit" menawarkan kepada warga Federasi Rusia beberapa program hipotek yang luar biasa. Kondisi di mana lembaga keuangan ini menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman perumahan umumnya sebanding dengan yang ditawarkan oleh pemimpin pasar lainnya. Jika beberapa program pinjaman memiliki tingkat bunga yang tinggi, maka hal ini biasanya diimbangi dengan persyaratan yang lebih rendah bagi peminjam.

Di antara fitur paling penting yang menjadi ciri bank "DeltaCredit" - hipotek di dalamnya sebagian besar adalah mata uang asing. Produk pinjaman jenis ini yang ditawarkan oleh organisasi, sebagai suatu peraturan, dicirikan oleh rendahnyakecepatan. Tetapi pada saat yang sama, dengan penurunan nilai tukar rubel yang signifikan, peminjam mungkin mengalami kesulitan membayar kembali pinjaman.

Menurut data di sejumlah sumber publik, jumlah total pinjaman hipotek mata uang asing di Rusia sangat sederhana - sekitar 0,3% dari total pinjaman. Karena ketidakstabilan pasar keuangan Federasi Rusia, popularitas hipotek dalam mata uang asing kemungkinan akan tetap rendah di tahun-tahun mendatang.

DeltaCredit memiliki penawaran menarik yang disesuaikan dengan kebutuhan keluarga muda. Ada juga informasi tentang program yang memberikan harga yang sangat rendah untuk pasar Rusia - 9,75%. Ada penawaran musiman dari bank, serta berbagai macam promosi, disertai dengan penawaran untuk mendapatkan pinjaman dengan potongan harga.

Jenis perumahan yang dapat dibeli oleh peminjam DeltaCredit sangat berbeda. Dimungkinkan untuk membeli real estat baik secara penuh maupun dalam bentuk saham. Anda dapat membeli apartemen, kamar, rumah secara kredit.

Di beberapa wilayah keberadaan DeltaCredit, ada produk perbankan yang disesuaikan dengan pencarian peminjam untuk jumlah yang diperlukan untuk uang muka pinjaman hipotek. Dimungkinkan untuk menggunakan, seperti di banyak bank lain, modal bersalin sebagai sumber pembiayaan saat membeli apartemen.

Interaksi Pelanggan

Salah satu persyaratan pasar, yang harus dipatuhi oleh bank modern mana pun (termasuk DeltaCredit) - ulasan pelanggan harus disertai dengan cara tertentuumpan balik dari lembaga keuangan itu sendiri. Dalam kasus bank yang kami pertimbangkan, kami dapat memperbaiki model yang agak menarik untuk implementasi kepatuhan institusi terhadap kriteria ini. Secara khusus, ini adalah sistem di mana ulasan online dan offline dapat ditinggalkan. DeltaCredit adalah bank yang menawarkan nasabah untuk memberikan pendapatnya dalam bentuk penilaian pada formulir kertas di kantor, serta dalam interaksi dengan konsumen melalui saluran online. Apa spesifik dari pekerjaan baris kedua?

Antarmuka untuk interaksi dengan komunitas virtual (terintegrasi, dengan formulir umpan balik) dibangun ke dalam widget di halaman awal situs web bank. Klien lembaga keuangan, yang menggunakannya, dapat meninggalkan umpan balik mereka. "DeltaCredit" adalah bank yang berjuang, pertama-tama, untuk keterbukaan. Tingkat moderasi dalam masyarakat sangat minim. Artinya, jika memang ada masalah, tidak ditutup-tutupi oleh pihak bank. Dari segi teknis, interaksi antara DeltaCredit dan klien diimplementasikan dengan cukup nyaman.

Apa prioritas di bidang pekerjaan yang ditentukan DeltaCredit untuk dirinya sendiri? Bank (ulasan dari karyawan yang bertanggung jawab untuk berinteraksi dengan klien online mengkonfirmasi hal ini) sebagian besar memusatkan upayanya untuk mendekati solusi masalah peminjam saat ini atau calon peminjam dengan penekanan pada lokalisasi. Artinya, rekomendasi manajer tidak terbatas pada frasa umum tertentu: bagaimanasebagai aturan, komunikasi antara klien dan perwakilan bank di kota atau wilayah tertentu difasilitasi. Misalnya, jika satu atau beberapa pertanyaan diajukan oleh penduduk St. Petersburg atau kota tetangga, maka, mungkin, jawabannya akan diberikan berdasarkan karakteristik lokalitas tempat DeltaCredit Bank beroperasi - St. Petersburg atau kota mana pun. kota di Wilayah Leningrad. Karakteristik sistem interaksi antara lembaga keuangan dan klien ini menarik banyak pakar dan peminjam yang meninggalkan ulasan dan komentar mereka di portal online bermerek atau sumber daya tematik.

DeltaCredit sangat memperhatikan pelatihan karyawannya dalam komunikasi yang kompeten dengan pelanggan. Spesialis bank bertujuan untuk berinteraksi dengan konsumen dalam hal membentuk basis informasi publik yang mampu menarik peminjam lain. Dalam hal ini, ulasan apa pun - termasuk negatif - bisa bagus. "DeltaCredit" adalah bank yang dapat, dengan memecahkan masalah nyata pelanggan saat ini, membentuk citra positif di mata peminjam. Menurut para ahli, informasi publik di portal umpan balik bank memainkan peran penting dalam menarik peminjam baru. Jika, misalnya, pengguna tertarik pada hipotek di DeltaCredit Bank, ulasan dan pertanyaan dari konsumen saat ini dari layanan keuangan ini di portal bermerek dapat menjadi faktor pengambilan keputusan utama yang mendukung mendapatkan pinjaman dalam kredit yang diberikan dan struktur keuangan.

Kerja Online

BagaimanaApakah bekerja dengan klien dalam mode "online" dilakukan oleh bank dalam praktiknya? Beberapa sumber menunjukkan, misalnya, bahwa beberapa lusin spesialis DeltaCredit terlibat dalam komunikasi dengan konsumen layanan melalui Internet. Sebagian besar pekerjaan dilakukan oleh departemen pemasaran bank, serta struktur yang bertanggung jawab atas status teknis pemrosesan permintaan klien. Sejauh mana konsumen jasa perbankan dihubungi melalui jalur online, serta kualitas pemecahan masalah, merupakan faktor yang secara langsung mempengaruhi indikator kinerja pegawai bank di wilayah kerjanya masing-masing.

"DeltaCredit" - bank yang ulasan pelanggannya, yang diterima melalui Internet, dikirim ke karyawan yang kompeten dari departemen terkait. Tujuan spesifik ditentukan oleh entitas permintaan. Sangat mungkin, misalnya, seorang anggota biasa dari departemen pemasaran dapat menjawab pertanyaan pelanggan. Jika seorang spesialis memiliki keraguan, ia mengarahkan permintaan tersebut ke manajernya. Jika, pada gilirannya, partisipasi departemen lain dari bank diperlukan, pertanyaan dikirim kepada mereka. Setelah tanggapan yang kompeten disiapkan, komentar dari DeltaCredit dipublikasikan di komunitas online.

Tentu saja, ada juga sumber daya yang lebih "standar" untuk pasar, yang ditawarkan oleh "DeltaCredit Bank": "Akun pribadi" klien. Di dalamnya, peminjam dapat menerima informasi rinci tentang produk yang digunakan, mengajukan permintaan kelayanan dukungan pelanggan bank, untuk melakukan beberapa transaksi dan pembayaran. Menurut banyak ahli yang telah mengevaluasi alat semacam ini yang ditawarkan oleh DeltaCredit Bank, "Akun Pribadi" konsumen layanan lembaga keuangan ini adalah alat yang cukup nyaman dan berguna.

Ulasan pelanggan: statistik

Apa hasil praktis dari interaksi bank dengan nasabah melalui Internet? Anda dapat mengutip angka-angka yang diterbitkan di sejumlah sumber. Dari Februari hingga Agustus 2014, misalnya, dalam komunitas "virtual" DeltaCredit Bank, lebih dari 700 topik unik yang diprakarsai oleh pelanggan telah dibuat. Lebih dari 1.000 komentar dicatat. Selama periode yang sama, komunitas dikunjungi oleh lebih dari 43 ribu pengguna unik. Jumlah tampilan portal melebihi 329 ribu. Antarmuka komunitas mencakup opsi yang meningkatkan kenyamanan menggunakan sumber daya. Khususnya, pada saat klien mulai menulis ulasan atau banding, kata-kata secara otomatis dimasukkan berdasarkan informasi dari sistem pencarian dalam basis pengetahuan saat ini. Berkat ini, seseorang yang menulis permintaan ke bank kemungkinan besar akan mengungkapkan esensi masalahnya dengan paling benar, dan dalam banyak kasus bahkan menemukan jawaban yang siap untuk pertanyaannya. Misalnya, jika seseorang tertarik di mana DeltaCredit Bank berada, alamat di Moskow atau St. Petersburg dari struktur keuangan ini, maka ada setiap kesempatan untuk menemukan informasi yang diperlukan dalam database yang ada.

Statistik yang diterbitkan oleh sejumlah sumber menunjukkanfakta bahwa sekitar 70% pelanggan bank menyelesaikan kesulitan yang muncul tanpa menghubungi layanan dukungan. Artinya, mereka menemukan jawaban yang diperlukan dalam database yang sudah terbentuk.

Fitur menarik lainnya dari sistem umpan balik virtual DeltaCredit adalah bahwa ia memiliki berbagai pilihan untuk berkomunikasi dengan pelanggan bank di antara mereka sendiri (dan tidak hanya dengan karyawan lembaga kredit). Sebagaimana dicatat di beberapa sumber, sekitar 12% permintaan yang ditinggalkan oleh konsumen layanan bank "ditutup" karena komentar dari klien lain.

Mekanisme untuk menilai peminjam

Seperti yang telah kami katakan, segmen di mana bank "DeltaCredit" mengkhususkan diri adalah hipotek. Karena format aktivitas ini melibatkan interaksi jangka panjang dengan klien, kriteria untuk menilai solvabilitasnya harus seimbang. Artinya, di satu sisi, bank tidak boleh membiarkan pemberian pinjaman kepada peminjam dengan sumber pendapatan yang meragukan dan berpotensi tidak siap untuk disiplin keuangan yang ketat. Di sisi lain, kriteria yang ketat tidak boleh memicu keengganan calon klien untuk bekerja dengan lembaga keuangan.

Bank "DeltaCredit", bekerja dalam arah ini, secara aktif meningkatkan sistem penilaian peminjamnya sendiri. Baru-baru ini, penekanannya di sini adalah pada otomatisasi proses. Keputusan akhir tentang pinjaman masih dibuat oleh seseorang, tetapi yang dimilikinya adalah laporan multi-faktor, yang menjelaskan secara cukup rinci analisis solvabilitas klien yang meninggalkan aplikasi hipotek. Salah satu dari inisolusi, misalnya, berarti produk yang dihasilkan dari integrasi timbal balik modul CRM dan sistem analitik yang dipasok ke bank oleh merek terkenal di tingkat Microsoft, serta database DeltaCredit sendiri dan yang disediakan oleh organisasi mitra.

Otomasi proses pengambilan keputusan pada aplikasi memungkinkan Anda meningkatkan produktivitas keseluruhan karyawan departemen kredit bank, mengurangi biaya transaksi terkait, meningkatkan kenyamanan klien itu sendiri, yang tidak perlu menunggu lama untuk hasil pertimbangan kuesioner. Perlu dicatat bahwa sumber daya dari beberapa sistem penilaian peminjam juga dapat digunakan oleh mitra DeltaCredit Bank. Klaim klien mereka juga dapat dianalisis dengan algoritme otomatis.

Operasi sistem otomatis

Sebagai aturan, struktur produk TI yang relevan melibatkan analisis dalam dua arah - informasi langsung tentang peminjam dan informasi tidak langsung tentang dia. Misalnya, dalam kerangka opsi pertama, riwayat kredit warga negara dapat dipelajari melalui aplikasi otomatis program tersebut ke biro yang sesuai atau database lain yang relevan. Permintaan semacam ini, sebagai suatu peraturan, dilakukan oleh sistem CRM (sebagai bagian fungsional terpisah dari produk). Informasi tidak langsung tentang peminjam adalah arah yang agak baru dalam penjaminan emisi yang digunakan oleh bank-bank Rusia. Di antara sumber yang mungkin terlibat dalam kasus ini adalah statistik pembayaran untuk layanan komunikasi, adanya hutang denda, informasi dari jejaring sosial, informasisifat geolokasi. Semua opsi ini "DeltaCredit" dapat digunakan dalam sistem otomatisnya untuk menilai solvabilitas peminjam.